平安银行备用金怎么用？利率2.8折起，年化低至5.07%，尽管放心用

双十一购物狂欢节刚刚结束，在双十一期间，家里的取暖器、小姐姐的靴子、妈妈的大衣、爸爸的羽绒服、爷爷的棉鞋、奶奶的保健品、宝宝的童装，还有柴米油盐酱醋茶等等都囤了许多。即使消费意愿不高，但是必要的消费品和日常用品，该买还是得买啊，何不趁着购物节优惠力度大，一起带回家？还能享受购物平台、信用卡的双重优惠。精明的消费者啊，本该如此。本篇文章将向您介绍如何充分利用好平安银行信用卡的优惠政策，争取最大的优惠折扣和减轻还款压力，其中的诀窍就在于平安银行信用卡消费备用金的使用。

很多人面对购物节后的综合症：还款压力山大啊，难道过完购物节，就只能吃泡面来还款？NONONO！不是的，只要规划好如何使用信用卡，其实还款，以平安银行信用卡为例子说明。

即将过冬，又临近年底，该囤的东西可不少，而且今年过年比较早，年货也能趁机买起来了，取暖的大件也是必要消费。总账单一算，可能我们的信用卡额度没有那么多，还有什么办法能拯救囊中羞涩吗？有的，这个时候就需要平安银行信用卡消费备用金来支援。

平安银行信用卡消费备用金怎么用？平安银行信用卡消费备用金是银行提供给客户的一笔消费专用资金，满足客户临时性的大额消费需求。可用于客户正常刷卡消费、网上消费等。平安银行信用卡消费备用金必须是平安信用卡持卡客户才能申请，平安银行将根据客户资质（用卡情况/人行征信/外部数据），提供给客户不同额度的消费备用金，满足客户的大额消费需求，而且，备用金不占信用卡额度哦。就是说，如果你的平安信用卡只有一万的额度，购物节的时候已经花完了，但是，还有东西没有买，这时候，就可以申请平安银行信用卡消费备用金临时应急了。

使用平安银行信用卡消费备用金有很多的优惠，活动期间利率2.8折起，年化低至5.07%，万元利息低至1.39元/天，而且申请简单，快速，比银行贷款灵活；平安银行信用卡消费备用金额度高至30万，基本可以满足客户的消费资金需求；还可以分期还款，支持多种期数，可达36期，使用方便，还款压力小。

平安银行备用金使用起来非常方便，简单。备用金审核通过后，款项实时入账。还款也很方便，随信用卡账单还款，不用另外还款，省心省事。申请方法也非常简单：打开平安口袋银行APP，在搜索框输入“消费备用金”，点击“消费备用金”栏目进入申请页面，点击“同意条款细则并提交申请”即可。

了解了平安银行信用卡消费备用金之后，是不是找到了既能无忧消费又能轻松还款的窍门了呢？购物狂欢继续，赶紧去试试平安银行备用金吧。

如何在购房时获得优惠的房贷利率

很多人买房都想去银行申请贷款，但买房后也需要还款，购房者还款时还需要向银行支付一定的利息，所以申请贷款时需要密切关注银行贷款利率。

接下来，我们来看看如何在购房时获得优惠的房贷利率。

1.保持良好的信用记录。

如果购房者想要顺利从银行获得贷款，那么购房者首先要确保自己的信用信息没有问题。

虽然一些银行也会向有一些征信缺陷的购房者发放贷款，但如果想获得银行的优惠房贷利率，那么购房者的征信必须非常好，所以购房者要注意平时维护自己的征信，不要做任何有损征信的事情。

2.将一定比例的资金存入贷款银行。

一些购房者在申请抵押贷款时，一些银行可能会要求购房者将一定数额的钱存入银行账户，一般是按照贷款额的一定比例计算。

当然，不同的银行有不同的要求。

买家存入一定比例的资金后，也有可能获得优惠的银行贷款利率。

3.购买银行理财产品。

购房者申请按揭时，如果银行给购房者一些利率优惠，那么银行的收入肯定会少一些。

因此，一些银行会要求购房者购买银行的理财产品，然后再给予他们优惠的抵押贷款利率。

买家购买银行理财产品，实际上相当于向银行“贡献”资金，提高利润率，银行自然愿意提供优惠。

4.自觉提高首付比例。

据说，很多城市首套房的首付比例在30%左右，但如果购房者有多余的资金来提高首付比例，那么一些银行也愿意对购房者的房贷利率给予优惠折扣。

因为购房者支付的首付较多，银行会认为你只是暂时无法产生现金流，但还款能力肯定是好的。

5.寻找更多银行。

房贷利率是固定的，每家银行的房贷利率都高于固定利率，所以不同的银行会有不同的房贷利率。

购房者去申请房贷时，可以去几家银行了解房贷利率，然后选择房贷利率较低的那一家作为贷款银行，这样买家就可以少偿还一些贷款的利息。

6.使用公积金贷款。

购房者在申请贷款时，可以选择商业贷款和公积金贷款，公积金贷款利率低于商业贷款。

因此，购房者在购房时可以选择公积金贷款。

如果公积金不能满足贷款需要，他们可以选择组合贷款，这样他们就可以支付更少的贷款利息。

前一篇文章介绍了如何在买房时获得优惠的抵押贷款利率。

如果你贷款买房时能得到银行给的利率折扣，那么你肯定可以节省利息支出。

18城首套房贷主流利率降至3字头，创历史新低

11月21日，中国人民银行最新贷款市场报价利率（LPR）出炉：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。

当日，贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据显示，2022年11月，贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.09%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月基本持平；本月平均放款周期为26天，与上月基本持平。

具体来看，2022年11月首二套房贷主流利率指数环比继续下行。11月首套主流利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，首套利率环比下行3BP，二套房利率与上月持平，较去年最高点分别回落165BP和109BP，创历史新低。

11月银行放款周期26天，与上月基本持平。其中一线城市平均放款周期为32天，二线城市平均放款周期均为24天，三线城市平均放款周期为27天。

截至11月18日，贝壳研究院监测范围内已有18城首套房贷主流利率降至3字头，其中二线城市有6城，三四线城市12城。首套主流利率来看，本月包括一线城市在内仅10城高于4.1%；二套主流利率来看，仅北京、上海、厦门和西安四城高于4.9%。

从利率变化来看，本月仅14城房贷利率有所调整。其中泉州和温州首套房贷主流利率下调至3.8%，降幅达30BP。二线城市中，杭州自11月11日起取消“认房认贷”，首套利率降至4.1%，二套利率降至4.9%。

分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。从利率下调幅度看，三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为169BP和112BP。以首套房100万元商业贷款本金、30年期等额本息还款计算，调整后，平均每月可减少月供约1036元，需偿还的利息总额减少约37万元；一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅60BP和52BP。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰认为，本月房贷利率保持稳中下降走势。经历前期房贷降息后，多数城市房贷利率降至历史低位，稳地产背景下，未来房贷利率下限有望进一步下降，特别是加大对改善换房需求的支持下，局部城市二套房贷利率有望突破4.9%的下限。

多地首套房房贷利率低于4%

虽然本月LPR保持不变，但就房贷利率走势而言，保持稳中下降走势。经历前期“房贷降息”后，目前多数城市房贷利率降至历史低位。

贝壳研究院统计数据显示，2022年11月，首二套房贷主流利率指数环比继续下行。11月首套主流利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，首套利率环比下行3BP，二套利率与上月持平，较去年最高点分别回落165BP和109BP，创历史新低。

就首套主流利率来看，本月包括一线城市在内仅10城高于4.1%；二套主流利率来看，仅北京、上海、厦门和西安四城高于4.9%。

其中，多地首套房房贷利率已步入“3时代”。据统计，截至11月18日，贝壳研究院监测范围内已有18城首套房贷主流利率降至3字头，其中二线城市有6城，三四线城市12城。

利率变化方面，11月仅14城房贷利率有所调整，其中泉州和温州首套房贷主流利率下调至3.8%，降幅达30BP；二线城市中，杭州自11月11日起取消“认房认贷”，首套利率降至4.1%，二套利率降至4.9%。

业内的共识在于，稳地产背景下，未来住房信贷政策有望进一步宽松。贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，金融16条的支持政策提到，地方政策在全国政策基础上，可以合理确定当地个人住房贷款首付和贷款利率政策下限，这代表着地方政府在需求端调控政策有了更多的优化空间，未来房贷利率下限有望进一步下降，特别是加大对改善换房需求的支持下，局部城市二套房贷利率有望突破4.9%的下限。

未来LPR是否下降有分歧

从支持实体经济的角度来看，LPR利率稳定不会影响实体经济融资成本下行势头，也不妨碍金融机构加大实体经济支持力度。这是由于，除了调整政策利率、LPR降息外，央行加大低利率的专项再贷款投放力度、银行强化存款利率等负债端成本管控都有利于推动新增贷款的利率下行。

周茂华表示，尽管LPR保持不变，但国内持续引导金融机构通过延期还本付息，减费让利等，持续加大实体经济薄弱环节、重点新兴领域支持力度。

但对于年内LPR的变化，市场观点看法并不一致。在让利实体和信贷供需失衡下，今年以来银行资产端收益率不断下行。三季度货币政策执行报告显示，2022年9月各项新发放贷款利率下行至低位。

贷款利率快速下行，负债端存款成本较为刚性，使得银行净息差降至有数据以来最低。银保监会数据显示，三季度商业银行净息差为1.94%，环比二季度持平，较一季度收窄3BP，同比大幅收窄13BP。

“考虑到贷款利率下行较快，银行净息差持续承压，LPR继续调降的空间和动力不足。”温彬称，2023年个人住房存量贷款等面临LPR定价调整的影响，银行经营业绩将进一步承压。在央行政策利率保持不变的情况下，若银行负债端成本不能继续下降，那么贷款利率下降或难以持续。

周茂华也认为，年底前降低LPR利率可能性偏低。目前宏观政策环境复杂多变，国内政策需要平衡多个目标，同时，仅靠总量货币政策可能难以达到预期效果；另外，此前密集出台稳楼市政策措施，且阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，较大程度降低短期调整5年期以上LPR利率必要性，眼下更为重要的是推动各地因城施策，用好用足稳楼市一揽子政策措施。

但王青表示，为支持楼市尽快企稳回暖，在近期银行启动新一轮存款利率下调带动下，年底5年期LPR报价有下调空间，12月5年期以上LPR报价有可能下调0.15个百分点。

在他看来，一方面，为引导房地产市场尽快实现软着陆，除强化“保交楼”等供给端支持外，持续下调居民房贷利率，推动楼市企稳回暖是关键所在，而且具有较强的紧迫性；另一方面，当前居民房贷利率相对偏高，具备一定下调空间；再者，近期存款利率较大幅度下调，有望增加报价行压缩5年期以上LPR报价加点的动力。