网贷太多怎么办？如何利用房屋抵押一次性优化解决

网贷大都是不用抵押的信用贷款，申请简单方便，放款快，吸引了很多急用钱的人办理。有不少人办了网贷后一直有在还款，可是却仍然越欠越多，网贷就像个无底洞，一旦用了，就会陷入以贷养贷，拆东墙补西墙的状态。

但是很少有人知道可以用房产抵押，清理掉所有的小贷，这是最优做法。

房屋抵押贷款是你能在银行借到的利息最低的钱，而且是先息后本，资金使用率非常高。

假如能抵押出100万，按照目前市面上比较常见的3.75%左右的利率来算，你每个月只需要还3750元的利息就可以。

而你目前网贷基本都是等额本息的信用贷，利息高，如果你有很多笔负债的话，搞不好会把每天变成还款日，还款压力确实太大。

案例

张先生在济南经营了一家建材公司，在历下区有一套房，这套房子的市值大概在300万元左右，目前按揭贷款还有80多万元。张先生夫妻名下共有90多万元的网贷，每个月需要还的月供达到了八九万。

当张先生发现自己已经被网贷套牢时，也知道不能再这样下去了，后来朋友建议他可以拿房子来做抵押贷款，但是张先生夫妻二人的名下网贷比较多，征信已经花了，怕自己办不了。

后来，张先生也到银行咨询了办理房屋抵押贷款的准入条件，但是无法达到银行的进件条件，直到后来联系到居间服务公司，才找到了解决的方法。

张先生希望能够结清个人名下的网贷，经过了解，建议他可以申请二次抵押贷款，

贷款的年限可以选择1到10年，先息后本，也可以选择十年的等额本息。

一开始张先生担心无法办理下来，在提交了所有的贷款资料之后，不到一周的时间就申请贷款成功，整个流程花了大概25天的时间，共办理下来120万左右的贷款，张先生还清了网贷之外，手里还剩了一部分闲置资金。

优化自己的债务是最简单的解决办法，把高利息贷款置换为低利息的，把多笔负债置换成单笔。完成置换后，压力大减，人也不容易焦虑，轻松生活！

儿子欠下数百万债务，老婆又遭车祸，卖房还债的57岁杭州保安：有生之年能还清的

钱江晚报·小时新闻记者章然

“我真的是没办法了。”

57岁的戴桂荣戴着略微起毛的口罩，在小时新闻记者面前深深叹了口气。

家里一而再遭受变故，让这个老实了一辈子的男人，在快60岁的年纪，仍然在还债，还欠下的人情，还巨额的欠款。

戴桂荣的头发，也在这一年间迅速变白。

认识戴桂荣来自一位读者给记者帮的留言。

她说戴是杭州一家养老院的保安，非常努力和勤恳：“他老婆好像被撞了，家里还有其他事，能不能请你们帮帮他。”

10月26日，钱江晚报小时新闻记者见到了戴桂荣。

他很诚恳又有些胆怯地说，能否帮忙咨询律师：“我老婆被某平台骑手撞了，不能在家照顾两个孙子，不得不请阿姨，对现在的家庭情况来说，请阿姨的费用太重了，能不能要求平台赔付误工费。”

1】儿子欠下数百万的债务

唯一的房子卖掉抵债

如果让戴桂荣回忆，他这一生中，他最想跳过哪个年份，那一定是去年，2021年。

去年8月，他和老婆陈党英接到了儿子的消息。

儿子一直在广东佛山做厨房电器销售，“跟我们说是当总代理。”

但是，没想到回来的儿子带来了已经欠下了数百万债务的消息。

戴桂荣和老婆是江苏高邮人，戴桂荣在养老院当保安，每个月3000多元的工资，老婆之前在上海一家医院里面做护工，回来后给儿子儿媳妇带孙子，没有收入。

“儿子和我说，债务已经无法控制了，临平的房子被他抵押出去了160万，丈母娘的房子抵押了100万，之前开便利店生意失败，后面又把抵押的钱拿去炒股，也都亏掉了。到后面，拆东墙补西墙……”

戴桂荣说儿子是本科毕业，之前在银行工作，后面创业、炒股，具体做得怎么样他没过问，没想到等他清楚的时候，已经欠下了那么多的债。

崩溃、愁苦、心痛、惊慌……很多情绪在那一夜爆发，戴桂荣从想不通到慢慢接受现实。

最后，戴桂荣给老婆做思想工作，“先把钱还了，人在就行，不受饿不受冻就行。”

把家里的车子卖掉，又向亲戚借钱，拿出了自己的养老金，戴桂荣先帮儿子还掉了利息比较高比较着急的贷款。“临平的房子也卖掉了，七七八八凑起来，还剩下100多万的债务没清掉。”

说到这个房子，戴桂荣忍不住叹气。

这是他和老婆辛苦了一辈子买的，现在没有了。

2】老婆想买件白衬衫去做兼职

没想到出了车祸

100多万的债务之下，这个家经不起任何意外和风浪。

儿子在广东佛山继续工作赚钱，儿媳上班，戴桂荣做保安，老婆陈党英在家照顾两个孙子上下学，“大孙子7岁，小孙子5岁，都是老婆一个人打理饮食起居。”

没想到，陈党英前阵子被外卖骑手撞了。

说起车祸，戴桂荣一个劲责怪自己。

9月30日，儿媳本来准备带两个孩子去外地，陈党英觉得十一几天没什么可以干，就想去兼职赚点钱。

是戴桂荣帮忙找的兼职。

博物馆9个小时150块钱，戴桂荣说，当天，老婆是为了找他来买工作要穿的白衬衫。

车祸，就发生在潮王桥下方。

“当时，一位外卖小哥想超车，带着我老婆的电动车拽倒了，她整个人倒进绿化带，肋骨骨折、脚骨骨折。”

从9月30日到10月19日，老婆都住院养伤。

“平台一共付了22000块，后面的账还没有付掉。”

戴桂荣也和平台沟通过，提出了20800的诉求，主要是老婆休息养伤6个月，两个孩子都需要阿姨接送照料，一共4000块钱一个月，算了下4个月16000块钱，伙食费500块钱，医院请了二十天的护工3300块钱。

但是，“平台只愿意给14800块钱，照顾孩子的误工费只愿意给8000块钱。说是我老婆已经没有工作了，不存在误工费一说，给8000已经比较人性了。”

戴桂荣说，自己不是想多要，“提出误工费，是的的确确存在的情况。”

戴桂荣还欠着亲戚30万的债，他每个月的工资基本都用来还债，“我都是攒到2万，就还一次。”现在，已经还掉十多万了。

“一年后，我老婆还要取钢钉，我咨询了医生大约要12000块，住院10天也要费用，这些，我都没有算进去的。”

戴桂荣说，现在每一分钱都是掰成两分花，不论是吃饭还是出行，都尽量节省。所以，突然多出来的请阿姨照料孙子的钱，自己也的确难以负担，才会提出来。

“人生总是风雨兼程的。”戴桂荣最后说，他总是宽慰自己，只要一家人平平安安就好了，“一起还债，也总能还清的。”

戴桂荣老婆车祸的情况，能申请到误工费吗？

小时新闻记者帮忙联系了上海申伦律师事务所夏海龙律师，对方看了老戴老婆的事情之后，表示根据民法典的规定，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金。“但是，具体数额的赔付要看证据，应当以实际发生的金额为准。”

关于没有工作能不能申请误工费这一点，夏海龙律师补充道，没有工作也可以主张申请误工费，如果不能提供收入证明，很多地方是按照当地最低收入水平来确定的。“人一旦受伤，客观上会暂时失去获得收入的机会，即使之前受害人可能并没有实际工作，但不能因此否定这种收入机会。”

记者也把戴桂荣的电话给了夏律师，律师表示会和老戴进一步沟通。

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房屋抵押全流程（建议收藏）

房产我们都知道我们所购买的房产除了可以居住，可以买卖还可以申请房屋抵押贷款！那么是不是我们所购买的所有房产都可以作为抵押物申请抵押贷款？答案是不能！那么什么房子可以申请抵押贷款呢？原则上只要没有限制可上市交易且取得房产证的所有房产都可以申请抵押贷款！为什么会有这样的要求，理由很简单防止后期你还不上贷款了你的房产不影响处置！

怎么办理房产抵押贷款呢？今天就给大家好好地讲一下房产抵押贷款的流程。

现在房屋抵押贷款一般是指导价的7成，指导价以政府公布为准，假设说一套房子指导价400万，那么可贷金额也就是400*70%=280万，但是这个不是他的到手金额，如果房贷还有尾款的话，那就要减去尾款，如果说这套400万的房子还欠100万，哪呢客户实际可贷金额就是280-100=180万。

房产抵押的年限在1-10年的居多，所以需要根据自己的情况去选择。其次，抵押贷分为经营贷和消费贷（上班族没有公司），消费贷顾名思义本笔贷款用于消费，可以装修，买家电等等。大部分银行消费贷上线为100万，部分银行可接受夫妻双方最高200万申请金额！抵押经营贷只能是公司经营！根据各个银行的政策不一样，贷款上限由几百万到几千万不等！相对来说消费贷的产品少，利息高，而且额度低，所以尽量优先选择经营贷。

抵押贷款申请流程

1.银行面签；

根据你的需求找到对应的银行，直接去对应银行申请；

2.评估公司评估

材料全部交齐，银行会安排专业的评估机构对房产进行评估，分线上和线下两种，不同银行不一样。

3.审批+出批复函

银行会综合借款人的征信，流水，负债，房产价值，评估报告等综合因素给借款人一定的额度，并出具批复函。

4.赎楼并公证

与第三方担保公司签订赎楼协议，并去公证处进行公证，正常要半天时间，深圳这边万5-6每天，一般是10天左右，赎楼费也是一般先按照10天先结算，公证处也会有个930元的杂费。

5.国土局办理抵押

银行收到赎楼款后，会给你房产证，然后约定时间去国土局办理房产证抵押手续。

6.发放贷款

银行收到抵押信息后，就会发放贷款到你指定的收款账号，然后担保公司会扣除掉他们的赎楼款，剩下的你就可以去动用了，但是也要遵守银行的贷后管理方法。

简单的看下这个流程也就是1分钟的时间，但是整个的操作流程基本上是需要个10-15天才能完成，对客户的时间比较有要求，而且常见的银行也多，能不能既满足自己的要求，又能拿到最低的利息，所以贷款真的是不容易。