申请房屋抵押贷款可以贷多少额度
当人们需要额度较大、期限较长的周转资金时,房屋抵押贷款往往是首选。作为抵押贷款中最受欢迎的贷款方式,房屋抵押贷款有着额度高、期限长、利率低、门槛低等种种优势。
把房子做抵押贷款,能贷多少钱呢?房屋抵押贷款的贷款金额是我们非常关心的问题之一,如果对额度要求不高,直接申请无抵押贷款就好了。一般来说,房屋抵押贷款最高可以获得房产评估价值70%的额度,除此之外,还会受比如借款人征信、收入等影响。比如借款人名下有评估价值100万的房产,在此人收入颇丰、没有负债、其他资质都非常优秀的前提下,就可以获得高达70万的贷款。
要怎么办理北京房屋抵押贷款呢?首先,借款人需要提前准备好以下资料:
1.借款人身份证明,如身份证和家庭户口薄,已婚的需提供结婚证和夫妻另一方身份证件
2.借款人申请贷款用途证明
3.借款人的收入证明,如果是上班族可以提供单位出具的收入证明,也可以是个人名下资产及收益证明或其他收入证明等
4.购买住房的合同或协议书或者房产证,如房产证权利人有未成年儿童,则需提供出生证
5.如果房产内还有按揭贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单
6.近一期的房产的水电费单
7.收款方的身份证明以及收款帐号,如相关商业银行开立活期存款帐户
8.贷款银行规定的其他资料。
为什么要提前准备好资料呢?1.虽然我们也可以在咨询过后再回去准备资料,但是来回奔波费时费力,不如提前都准备好,到时候直接提交给贷款机构。
2.因为越早提供材料,贷款机构进行下一步工作也会比较早,在客观了推动了贷款进度,可以尽早拿到贷款。
准备好资料后,就开始了真正的贷款流程:
1、借款人申请贷款
这一步不用多说,借款人携资料前往贷款机构申请房屋抵押贷款,接下来的流程主要由贷款经理带领我们办理即可。
2、审核借款人资质
在接到借款人的申请之后,开始审核借款人的资质,如果借款人的资质通过,则继续进行加一个步骤不通过则将贷款资料退还给借款人,并告知拒贷原因。
3、机构对房产进行评估
我们知道,房屋抵押贷款的额度和房子评估价值有直接关系,而房子评估价值则是由第三方评估机构进行评估并出具评估报告。
4、办理抵押登记
评估完房屋价值之后,抵押人(如抵押房产为共有财产,则所有共有人须全部到场)和抵押权人亲自到所属辖区的房产交易中心办理房产抵押登记。将房产证、土地证、经过公证的《抵押贷款合同》、评估报告、抵押人的身份证、结/离婚证等表示身份、户籍、婚姻关系的各类证明文件提交给房产交易中心审核。这一步相对复杂,如果借款人亲自办理会很麻烦,建议考虑由贷款中介机构搞定。
5、领取房地产他项权证
当房产交易中心受理抵押登记后,会开具受理单。在规定的时间内当事人交纳齐相关费用后,凭抵押登记回执可以到房产交易中心领取房地产他项权证。
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重庆房产抵押贷款能贷多少?影响贷款额度的因素有哪些?
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现如今,房产抵押贷款已经不是什么新鲜事了。许多企业或个人在遇到资金周转困难时,都会通过房产抵押贷款的方式来融资。但许多还没有接触过房产抵押贷款的朋友对其还是有很多疑问,比如重庆房产抵押贷款能贷多少?影响贷款额度的因素有哪些?那么,小编今天就来给大家解答一下这些疑问。
一般来说,房产的评估值和贷款成数越高,所能贷到的款项就越多。影响住房抵押贷款金额的因素很多,如房龄、借款人的年龄、房产的流性与变现性、房屋性质、位置、竣工年限、楼层以及装修等,这些都会影响到房产的评估值和贷款成数。
其中,抵押房产的房龄已成为许多银行发放贷款的一项审核标准。一般情况下,抵押房产的位置越偏远、面积越小,贷款成数就越低。同时,抵押房产的房龄较长,房屋保值的空间较小,贷款成数也不高,甚至可能不予贷款。
如果是在各大商业银行办理房产抵押贷款,银行还会评估借款人的收入能力和征信记录。如果借款人的收入能力上佳,可以申请的房屋抵押贷款额度也就越高;反之,如果借款人的收入平平,哪怕房子的评估价值再高,在额度上也会大打折扣。同时,借款人的征信状况是否良好也会直接影响到成功率、利率以及额度的。简单的说,就是借款人的信用越好,可以获得的贷款额度也就越高。
相对银行来说,典当行这类非银金融机构的贷款要求就要低很多,一般只要抵押房产有较大的可贷空间且该房产产权清晰,就可以提出房产抵押贷款申请,对借款人的资质、收入能力以及征信情况不会过多要求。
目前,各大商业银行的商品房和住宅抵押贷款的贷款成数是房产估值的70%左右,而商业和办公楼抵押贷款的贷款成数是房产估值的50%左右。同时,不同地区、金融机构在房产抵押贷款的贷款成数也有差别,比如典当行这类非银金融机构的商品住宅抵押贷款的贷款成数最高可达到房产估值的90%,不过实际可贷额度还是要以抵押房产的属性和金融机构的规定为准。
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抵押贷款可以贷多少年?抵押贷款利率是多少?
抵押贷款可以贷多少年?抵押贷款根据抵押物和贷款用途不同,对于贷款年限的规定也不同。一般来说,如果使用车辆作为抵押物的,最长贷款年限不超过5年。使用房屋作为抵押物根据贷款用途不同,有如下规定:
1、如果是抵押房产用于企业经营,贷款期限最长不超过5年。
2、如果是抵押房产用于个人消费,贷款期限最长不超过10年。
2、如果是抵押房产用于购买住房,贷款期限最长不超过30年。
抵押贷款利率是多少?五年以上银行贷款基准利率为6.14%,房屋抵押贷款与购房按歇贷款银行利率不一样,房子抵押贷款利率都是在基准利率的基础上上浮的,而住房按揭贷款首套房下浮10-30%,这是他们的主要区别。
抵押贷款利息最低的是哪个银行?贷款利息的高低,需要根据贷款人的个人综合资质、申贷业务类型、还款方式、申贷额度、申贷年限等多方面因素决定。因素如果有变动,贷款利息也会发生变化。
首先是国有银行,在国有银行中,中国银行的利率最低,其次是建设银行、农业银行和工商银行。在其他国有银行中,邮储银行、兴业银行、招商银行的抵押贷款利率普遍要比其他银行低。根据的数据显示,在2021年里,国有四大银行抵押贷款利率普遍在3.85%左右。
抵押贷款能贷几年?如果是新房抵押,最长的贷款期限不能超过30年如果是二手房抵押,则不能超过20年。在计算贷款期限时,借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限,以免造成还款压力。