房屋抵押贷款逾期多久会被收房子?房屋抵押贷款还不上了怎么办?
一般将房屋抵押贷款后,贷款年限都比较长,比如5年、10年,甚至是30年。因此,偿还房贷就成了一个长期的过程,而在这段时间里,借款人都需要有经济能力去偿还每月的房贷。但是事情往往不会那么如人愿,可能会出现一些不稳定因素,而导致借款人短期内无法按时偿还月供,造成房贷逾期。所以,有些人担心房屋抵押贷款逾期多久会被收房子?房屋抵押贷款还不上了怎么办?
一、房屋抵押贷款逾期多久会被收房子
一般情况下,当贷款人出现连续三个月逾期或者累计六次没有按规定偿还贷款的时候,贷款机构就有权利提前终止贷款合同,要求贷款人提前还款,甚至是按规定处置贷款人抵押的房子。
据了解,一般房贷逾期短时间内银行会催收还款,但是并不会轻易收房子,如果借款人逾期时间超过三个月,多次催缴都没有还款的话,那么银行有可能会向法院提起诉讼。银行主要是看借款人的逾期情节是否严重,如果严重的话,银行会走法律途径,借款人没有能力偿还欠款,那银行就会要求法院对借款人名下的财产进行拍卖、抵押,以此来抵所欠的房贷。
二、房屋抵押贷款还不上了怎么办
1、要求暂停还本金
借款人可以与银行协商,要求暂时只还利息,不还本金。银行因为有房子作为抵押物,所以通常会接受借款人的提议,而且这样银行可以多赚点利息。对银行来说,只要借款人不恶性逃债,银行就没有损失。
2、要求延长还款期
也可以与银行商量延长还款期限。例如原本房贷期限是20年期,已经还款8年,由于突然发生财务困难,一时间无法定期偿还固定本息。此时,可以主动找银行商量,依照自己每个月可以负担的房贷支出,将房贷期限再展延到30年期。
3、再向银行借钱
为配合房贷客户的需求,许多银行已推出“理财型房贷”,方便房贷客户将已经偿还的房贷,再借出来使用。不过,借出来使用的金额,利率要比房贷利率高一点。如果借款人资金周转出现问题,一时解决不了,“这种理财型房贷”不失为一个应急的好办法。
以上就是关于房屋抵押贷款逾期的一些内容,一般房屋贷款逾期,贷款机构不会立即收房子,而是在判定借款人丧失还款能力后,才会处置借款人抵押的房产。贷款逾期以后,还会被贷款机构计算罚息,还会留下不良贷款记录,所以不论从哪个方面来看,房贷断供都不是一个好的选择。
「荟满鹅小知识」房贷审批通过多久放款?大概是这个时间
在我们申请房贷之后,如果我们的资质符合银行或者公积金中心的准入要求,那么在办理完过户手续之后,就可以等待放款了,那么房贷审批通过多久放款?接下来小编就来为大家进行分析介绍。
一、房贷审批通过多久放款
一般来说,影响银行房贷放款速度的因素主要有银行房贷额度、房贷审批速度等,银行房贷额度较为宽松、房贷审批的各个流程都较为迅速的话,大多数商业银行都能在2个月内安排放款;当遇到银行房贷额度吃紧,或者我们在办理房贷时没有及时补齐所需资料,那么也会影响房贷的放款时间。
与商业银行的房贷不同,公积金中心由于是政府单位部门,基本上不会遇到额度不足的问题,我们向公积金中心申请的房贷放款时间都较为固定,只要公积金中心审核过我们的房屋交易没有问题之后,都会在一个固定的时间期限内安排放款,一般都是办理完抵押手续之后的1个月到2个月之间。
二、各商业银行的具体放款时间
除了各商业银行的房贷额度和房贷审批速度外,每家商业银行不同的房贷政策,甚至是同一家银行不同分行的房贷政策都可能有所差别,也会导致放款的时间不一样,具体的放款时间还要以申请房贷具体银行的政策为准,这里小编整理了一些商业银行的大致放款时间供大家参考。
1、招商银行
招商银行办理房贷需要进行线上预审,当我们资质符合办理住房贷款的要求,完成办理相关手续之后,一般在2周内都会安排放款。
2、交通银行
交通银行在办理完房贷手续之后,一般都需要2周左右的时间来安排放款,并且在放款的过程中,还需要贷款人维持贷款审核时的征信水平,如果贷款人资质发生变化,也会影响放款的时效。
3、广发银行
广发银行在放款资料齐全之后,一般都会在15个工作日内安排放款,如果遇到额度紧张的情况,一般也会在2个月内安排放款。
4、建设银行
建设银行相比其他银行,需要的放款资料更为简单,在我们办理完抵押手续之后,一般在15天到30天内,都会安排放款。
5、农业银行
据办理农业银行住房贷款的用户反映,农业银行在放款资料齐全后,需要1个月到2个月的时间才能放款,如果额度紧张,需要按照放款资料齐全后的顺序排队放款。
房产抵押贷款的全套流程,你知道吗?
在疫情常态化的背景下,很多人在面临经济不景气的困境下还有很多必要的开销,如果这时候还有急用钱的事情那房产抵押贷款可能会成为您的救星了。因此,做足预案事先掌握房产抵押贷款的全套流程就相当有必要。
一、房产抵押贷款的限制条件
1、年龄限制,年满18周岁,具有完全民事行为能力;
2、房产评估差异的限制,申请房产抵押贷款时,您需要提供评估报告,但银行也会指定评估机构重新对拟抵押房产的价值进行评估,若二者出入较大,拒贷可能性大,因为银行认为你有骗贷嫌疑;
3、职业收入不稳定、信用不好,无偿还能力等对于个人信用的限制。很多人都希望拿到高额度的贷款,但你要有相应的收入与之匹配才行。
二、房产抵押贷款申请资料
1、房屋产权证、购房合同及发票原件;
2、身份证原件、户口簿原件;
3、婚姻证明;
4、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件。
三、房产抵押贷款额度
一般来说,抵押的房子不同,房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70%,而商铺和写字楼的抵押可以达到60%,工业厂房的抵押可达到50%。例如,成华区的小李有一处房产,评估价值为100万元,那么小李办理房产抵押贷款最高能贷70万元,具体贷款金额还与借款人的工作、收入、征信等因素有关,所以您有贷款额度上的疑惑,可直接拨打融诚有信客服热线进行房子估价的免费咨询哦。
四、房产抵押贷款利率
房产抵押贷款利率会在央行贷款基准利率上浮动执行,基准利率是:
1、一年(含)内的贷款,年利率为4.35%;
2、一至五年(含)的贷款,年利率为4.75%;
3、五年以上的贷款,年利率为4.90%。
五、房产抵押贷款哪里办理
1、如果借款人拥有良好的职业和收入、而且有着很好的征信,那么建议优先选择国有银行,虽然贷款门槛高,但是却可以有效地降低贷款利率,这对于贷款本金比较高、贷款期限比较长的房屋抵押贷款来说,无疑是一个非常有利的元素;
2、如果借款人的职业、收入或者征信一般,可以考虑选择非国有银行,这样一来贷款门槛会降低一些,虽然利率会相对地提高一点,但也非常有限,而且很多银行为了吸引贷款,在利率方面也给出了极大让步。