按揭贷款和房屋抵押贷款有什么区别？一文给你讲清楚

坐标成都，办理房产抵押贷款，顾名思义就是为了解决资金问题，房屋抵押贷款由于利率低，周期长，是比较容易被人接受的。

那么按揭贷款呢?相较于房屋抵押贷款，按揭贷款利率是更低的，年限也更长。这二者之间有什么区别呢？

房屋抵押贷款是用房产作为担保物，向银行或者金融机构申请贷款资金；按揭贷款简单点说，只能用于买房。

那么，抵押贷款和按揭贷款到底有哪些区别呢？

一、贷款用途不同

房屋抵押贷款包括了个人消费贷款、经营性贷款。消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，而经营性贷款一般是用于商业领域；

房屋抵押贷款和房屋按揭贷款最大的用途区别，在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋，而房屋抵押贷款是借款人用自己已经有的房屋向银行或金融机构申请抵押贷款，用贷到的资金购车、购房、旅游、经商等等。

二、贷款利率不同

按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因是：

购置首套房，购房者有机会在利率上有折扣，而抵押贷款呢，大多数会在基准利率上上浮一些比例；

就算购房者买房时没有享受到利率折扣，且实际利率有一定的上调，一般情况下，按揭贷款利率上调的幅度也会小于抵押贷款。

三、贷款期限不同

按揭贷款最长贷款期限为30年，贷款年限一般是由借款人和贷款银行商量，根据借款人的工作年限、工资水平、年龄以及还款能力等因素而定；

而房屋抵押贷款的最长贷款期限一般都不超过20年。

四、前提条件不同

借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是需要抵押物的，通常是房屋，抵押贷款用途可用以购房，也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者通过购买房屋的方式，将房屋暂时抵押给银行，由所购房屋的房产商提供阶段性担保的个人住房贷款业务，只能用来购房。

五、法律意义上

住房按揭贷款的房屋所有权，随着购房交易的完成将从卖方手中变更到买方手中。而房产抵押贷款的房屋所有权不会发生改变，只有当借款人还不起钱的时候，金融机构才会房屋进行拍卖。

大家可以注意区分，找到适合自己的方式。

房屋按揭贷款置换经营抵押贷款-到底划不划算

上海首套按揭利率为4.65%,二套的利率更是达到了5.35%。那么房屋按揭贷款置换经营抵押贷款-到底划不划算！

接下来开始划分情况：

不建议20年房屋按揭转经营贷以等额本息20年的按揭置换成年化3.6%经营贷为例。理由如下：

1、如果您征信不好，如有网贷（如花呗、借呗、京东白条）、查询次数高、负债率高的情况下是不建议您转的，经营贷银行会参考您征信情况。

2、如按揭贷款的额度少于100万。因为转贷存在一定的成本，如果转贷金额小加上服务费和垫资等费用算下来也不便宜，一年差额的利息扣除这些费用几乎没有剩余，就不建议再折腾一次。

3、房屋按揭贷款期限长，而经营贷大部分授信10年-20年，少数有授信30年，大多数银行都需要每1-3年还本续签1次或者1-3年无还本续贷1次。

建议20年房屋按揭转经营贷以等额本息20年的按揭置换成年化3.6%经营贷为例。理由如下：

1、经营贷大部分有先息后本随借随还或者满一年还无违约金的模式，有钱可提前还贷款，这样比按揭利息更少更灵活。

2、以1000万为例，首套4.65%转3.6%，一年可省下10.5万元；二套5.35%转3.6%，一年可省下17.5万元；

3、按揭的还款方式一般是等额本息和等额本金，本金和利息一起还，月供压力大。按揭置换成经营贷还款方式可以转化成先息后本的方式，每月只需付利息，月供压力小。

并不是所有人都适合转贷的，到底划不划算还是需要依据自身情况而定。转贷之前要考虑清楚各种因素，真需要转贷建议至少提前3-6个月准备。

银行抵押贷款3.75%应该把按揭贷款转换成抵押贷款吗？为什么

很多人可能觉得，同样是购买住房贷款，是否应该哪个贷款利率低就选择哪个贷款呢？比如现在如果抵押贷款利率只有3.75%，而个人住房按揭贷款利率要高于这个水平。数据显示，2022年最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.3%。全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%。

是否应该将个人住房按揭贷款转换为个人住房抵押贷款呢？结论是并不建议更换。

首先，个人房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款的内涵和定义是完全不同的，是完全两个不同的贷款。

个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的住房房产作抵押，向贷款银行或者其它贷款机构申请贷款的行为；个人住房按揭贷款则是专门指银行向购买住房的人发放的用于购买自用新建住房的贷款。从定义上可以看出，前者是以住房抵押办理的贷款，后者是为购买住房的人办理的贷款。

其次，个人房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款的贷款期限现实中不尽相同，住房抵押贷款可能无法满足

个人住房抵押贷款和个人住房按揭贷款是个人贷款中最重要的两种方式，如何选择贷款不仅要考虑利率，还要考虑期限。

从贷款期限上看，虽然个人住房抵押贷款和个人住房按揭贷款的期限都比较长，在规定上都是可以贷款30年的期限，但在实际执行过程中一般情况下住房抵押贷款是20年，有的甚至在10年以下，个人住房按揭贷款可以最长30年，如果你需要的买房贷款期限20年以上，最好不要尝试办理抵押贷款。

其三，从贷款用途看，个人住房抵押贷款可能无法满足买房的贷款需求

从贷款的用途看，个人住房抵押贷款虽然可以用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种贷款用途，还可以用于企业经营用途、留学与移民、装修以及购置大宗消费品等。

而个人住房按揭贷款则只能用于购买住房而且是特定的住房，即为哪一套住房作按揭贷款的用途必须是购买哪一套住房。

看起来个人住房抵押贷款的用途更广泛和灵活，但实际上并不如此。因为我国的购房贷款政策经常面临较大的调控政策调整，也就是说，在目前的政策环境下国家可能会规定房屋抵押贷款不得用于再次购房和其他高风险投资，这导致住房抵押贷款无法用于买房。

最后，个人住房抵押贷款可能会面临贷款政策调整的不确定性。

个人住房按揭贷款面临的不确定性只有贷款利率的变动，而个人住房抵押贷款面临的贷款政策不确定性更大，如果在贷款期限内出现贷款政策变化，可能会面临提前偿还贷款的情况，那样的话，你必须提前偿还全部贷款，这对贷款人的压力是非常大的。（麒鉴）