房屋抵押银行贷款利率是多少？如何有效降低房屋抵押贷款利率？

咨询多位成都贷款业内人士得到最新数据：房屋抵押贷款，一般年化5%左右，能贷评估价7成。具体到各家银行会有所区别，以各银行实时利率为准。

今天主要跟大家说一下，怎么有效降低房屋抵押贷款利率，帮你省钱。

一、房屋抵押贷款利率受哪些因素影响？

01央行基准利率、LPR利率

现在执行的贷款基准利率仍然是从2015年以来就没有变化，1年以下贷款利率是4.35%，1-5年的贷款利率是4.75%，5年期的基准利率仍然是4.9%。

最新1年期的LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%。根据人民银行的规定，现在的贷款利率形成都是以LPR加点形成实际的贷款利率，这个具体的执行由各个商业银行根据自己的情况来确定。

02借款人资质

如借款人信用状况良好，有固定的经济收入，银行会给予一定的利率优惠。反之，银行极有可能在普遍的贷款利率上上浮。

03房屋资质

如被抵押的房屋装修较好、所处地段较好、周边配套设施较好，银行会给予一定的利率优惠。反之，银行甚至有可能拒绝贷款申请。

二、怎么有效降低房屋抵押贷款利率？

01成为贷款银行的优质客户

借款人可以在打算贷款前，去购买贷款银行的理财产品，以此成为银行的优质客户。当然前提是借款人手里有闲置资金。此时银行很有可能给予一定的利率优惠。

02提供其他资产证明

如借款人能提供更多的优质抵押物，表明具有足够的还款能力，这在一定程度上能够降低银行将要承担的风险，银行也是愿意适当降低房屋抵押贷款利率的。

03提供第三方担保

借款人如果可以让银行认可的担保机构或者担保人出具担保函，由于担保人在借款人无法还款时要承担还款责任，所以银行所需承担风险较低。此时银行也是愿意降低一些利率的。

04时机很重要

在银行信贷宽松的时候去申请贷款，比在银行信贷紧张时申请贷款，利率更低。而一般年初或月初，银行信贷会比较宽松，借款人可以利用这两个时间段去申请房屋抵押贷款。

05与靠谱的贷款中介合作

贷款中介与多家银行合作，可以根据借款人的条件及需求，匹配合适的贷款产品，且在利率跟额度上可以为借款人争取到更优，帮助省下一笔钱。

抵押房产贷款如何办理？抵押房产贷款利率是多少？

在房价飞速上涨的今天，我们一般在买房的时候都会选择贷款的方式。但我们了解到房产的贷款需要我们抵押房屋才能够进行办理，如果我们不能按时还款，那么我们的财产将会受到损失，那么下面我们来为大家介绍抵押房产贷款如何办理？利率是多少？

抵押房产贷款如何办理

1．其借款人填写住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具有法律效力的身份证明；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房產的估价报告书、鉴定书和保险单据；购建住房的合同、协议或其他证明文件；贷款银行虹信要求提供的其他文件或材料。

2．其银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3．借款人将抵押房產的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4．我们知道借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5．其贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

房屋抵押银行贷款利率是多少

一、住房抵押贷款利率：

自从2015年10月份央行降息后，目前银行执行的基准利率为：贷款一年以下（含一年）利率为4、35％；一年至五年（含五年）利率为4.75％；五年以上为4.90％。在2016年，银行也会按照此基准利率执行。

１、其首套房：首套商品住宅（产权70年）贷款首付款是购买住房全部价款或评估价值（以低者为准）的20％（２成）；商业性质房产（产品40年或50年）贷款首付款是购买住房全部价款或评估价值（以低者为准）的50％（５成）。

２、其二套房：二套房贷款首付比例是购买住房全部价款或评估价值（以低者为准）的40％，

对其提醒：家庭由三种人组成，本人、配偶、未成年子女。一个家庭名下只要有房贷未结清，再贷款买房就叫二套。

二、房屋抵押银行贷款需要什么条件

１、对抵押房屋的要求：

①如房产权明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未抵押；

②其房龄（房屋竣工日起）与贷款年限相加不能超过40年；

③还有所抵押房屋不在城市改造拆迁规划内，有房产证和土地证。

２、对借款人的要求：

除有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、完全民事行为能力之外，还要符合以下条件：

①有正当职业稳定的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

②无违法行为和不良信用记录；

③能提供合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；

④银行规定的其他条件。

以上我们为大家介绍的是关于抵押房产贷款如何办理？利率是多少的相关问题，如果我们也是办理抵押贷款的购房方式，那么我们就需要办理贷款，这可能需要一些手续，而且我们也要知道贷款的利率是多少的相关问题，以便我们做好后续的工作。

房屋抵押贷款—武汉住房抵押贷款如何申请？

房子办理抵押贷款，对于很多的朋友来说，房屋抵押是很简单的，已经轻车熟路了，但是对于有的朋友来说，办理房屋抵押的流程可以把自己的脑袋搞得头昏眼花，那么今天就给大家详细的介绍一下，房屋抵押办理的流程，以及需要准备的材料及准入条件，那么我们就一起来看一下吧！

武汉房屋抵押流程：

1、贷款申请：借款人向机构提出贷款用途、金额及年限。如果符合贷款范畴，需准备相应资料。

2、准备贷款资料：个人房屋抵押贷款，需提供本人及配偶身份证、户口本、收入说明、消费用途合同、婚姻状况证明、房屋产权证。企业抵押房产，需提供：企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同，近六个月的流水、资产证明等等。

3、看房评估：提交材料后，对房产进行勘察、评估。每个环节都是很重要的，决定贷款的额度。一般来说，评估和市场价有一定出入，因需要考虑多重因素。

4、报批贷款：将审贷资料、评估报告或勘估意见报送至银行审批。此时要注意：把资料备全，否则会影响进度。

5、借款合同公证：借款人填写借款合同及相关文件、签字、盖章，由公证人员对其进行公证。

6、抵押登记手续：银行凭房屋权证和借款合同到产权处办理抵押登记手续。

7、放款。

什么样的条件下可以申请到高额低息：

1、在申请时，提供优质的抵押物(房产楼龄、大小、位置、交通、配套设施等各个方面都比较符合贷款银行的要求，房产变现能力强，具有一定的市场价值)

2、拥有良好不逾期的个人信用记录(一般的房屋抵押银行贷款，都会要求提供最近两年的信用情况，只要没出现连三累六、当前逾期、一不黑二不白三不乱四不差的征信就可以)

3、充足、稳定的近半年个人银行账单(银行包括个人自存的银行，或者公司对公账户的银行，或者是银行代发工资，只要让银行看到每月的进账和转出有一定的比例，符合个人抵押贷款银行要求的就可以)

4、只要个人名下负债率不高(个人的负债包括了名下的房产、信用贷、车贷等等之类负债，通常情况下，银行都不允许个人负债率超过70%，有些严格一些银行就会要求在50%以下，具体根据银行而定，不同的银行有不同的要求)

5、借款人拥有优质的工作单位(优质的工作单位可以迅速让贷款银行取信于你，比如国企事业单位的，或者是上市企业单位，对于银行的个人抵押贷款利率来说，都是降低房屋抵押银行贷款利率的一大优势)

6、申请人的名下有公司(根据银行最新贷款政策，现在贷款额度超过100万以上额度，不管是用在个人消费上，还是公司经营上，都必须有公司才能超出100万，否则只能在100万以内)。

如果想要有充足的贷款额度、更低的贷款利率、更长的贷款期限，那么在你申请房屋抵押银行贷款时，就必须做好以上6方面的贷款准备。

作者：武汉小周咨询