如果想提前还房贷款需要付剩下的利息吗？房贷究竟怎么还才合算？

疫情当前，静默在家没有收入的人,心慌的是还不了房贷，还有一部分稍有积蓄的人也是投资做啥也不好做，除非你成立个核酸检测机构，有的人挣到一笔钱后，原来准备再投资个项目大赚一笔，可是现在哪里也走不了，啥也做不成，那还不如把准备投资的钱去还了房贷，免得让银行挣利息，那提前还了房贷款需要付剩下的利息吗？究竟怎样还才合算呢？今天就探讨一下这个问题。

提前还款是否需要付剩下的利息有两种情况：

1、提前全额还款，那么以后的利息是不用还的，只收取到借款人还清贷款的那一天。举个例子，借款人房贷的期限是30年，他在第5年的时候选择提前全额还款，那么后面25年的利息都是不需要还的。

2、部分提前还款，那么以后的利息仍然是按照原有借款合同约定好的贷款利率进行计算的，也就是部分提前还款的话，以后的利息仍然是要还的。

需要注意的是，房贷提前全额还款虽然后面的利息不用还了，但是银行一般会收取1％－5％不等的违约金，有一些则会收取2－3个月的利息作为手续费，所以在申请提前还贷之前，最好先咨询一下银行，然后根据信息再做出是否要提前还款的决定。而且多数银行对于提前还贷的时间有要求，比如还贷满一年后才可申请提前还贷，所以，如果还贷时间不符合要求，那么就无法申请提前还贷了，因此还款前要问清楚相关的事项。

提前还贷有什么要求

1、与贷款银行提前预约

提前还贷的时间可不是看你的心情而定，而是需要先经过银行的审批，只有银行审批通过后，你才能进行提前还贷。所以，打算提前还贷时，最好提前一星期与贷款银行预约。

2、先偿还贷款的费用

对于提前还贷，银行都会收取一定的费用，最常见的就是违约金。不同的银行对于违约金的收取标准都不一样，购房者最好先到贷款银行咨询一下。

3、提前还贷数额有限制

对于提前部分还贷，并非购房者想还多少就还多少，而是有限制的。一般来说，最低还款额为1万元，其次，还款数额必须为1万元的整数倍。

4、提前还贷时间有要求

多数银行对于提前还贷的时间有要求，比如还贷满一年后才可申请提前还贷，所以，如果还贷时间不符合要求，那么就无法申请提前还贷了。

5、组合贷款提前还贷要求多

不少购房者采取了组合贷款的方式来买房，本想着提前还贷时先还商业贷款，结果却被拒了。原因在于组合贷款提前还贷时，不能只还其中一种，必须保持一定的比例。

房贷究竟应该怎么还?

尺有所短，寸有所长，这要根据自身的情况而定，各有利弊。

1、等额本金还款

等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

优点：这类还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会渐渐减轻。

缺点：开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大。

适合人群：收入高且还款压力不大的人群。

2、等额本息还款

等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

优点：每个月还给银行固定金额，开始几年的月供金额要明显比等额本金小。

缺点：开始几年偿还的很大一部分都是利息，在同等条件下所偿还的总利息要比等额本金多。

适合人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭

3、固定利率还款

固定利率就是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率怎么变动，借款方都根据固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

优点：利率固定，若未来利率增加，房贷利率也不会增加，买卖双方准确计算成本与收益也十分方便。

缺点：风险较大，利率或下调

适合人群：收入较固定，或对加息预期有较好判断的人群。

综上所述，提前还不还，究竟怎样还还要根据自己的实际情况而定。

提前还房贷利息怎么算？

买房对于老百姓来说是一件大事，但由于近几年房价的不断上涨，能够全款买房的人只有一部分，大多数人会以贷款的形式来买房。

说到贷款买房，大家最关心的就是房贷的利息问题，那么房贷利息究竟是如何计算的呢？

房贷提前还款可以分为提前全额还清和提前还部分贷款：

若是选择提前将房贷全额还清，收取的利息就是截止到你还清房贷的那一天。也就是说你实际占用了银行多久的贷款资金，就要计算多久的利息。因为房贷提前全额还清基本上都是一次性结清房贷本息。

若是选择只提前还一部分的贷款，除了你提前还的那部分房贷的本息，剩余未还的房贷的利息，依然按照原有借款合同上约定好的贷款利率来计算。不过提前还部分房贷后，可以选择不改变月供额，只缩短还款期限，也可以选择不改变还款期限，只减少月供额。而这两者之间，前者的利息会更少。各家银行对于提前还贷的规定各不相同，贷款人在决定还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

就大多数的银行来看，只要借款人正常还款一年后，提前还款就不再收取违约金，只需还清贷款本息即可。

房贷怎么还合适？1、签订贷款合同的时候享受7折到8．5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照近日利率执行，利息也只会比前期更低，房贷提前还款是不合适的。

2、等额本金还款期已过1／3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1／3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。不建议房贷提前还款。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此房贷提前还款意义也不大。

重磅！银行开始惩罚房贷提前还款，本金1%

8月1日，交通银行发布公告显示，自从今年11月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。其中，个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。所谓提前还款补偿金，是客户对未到期的贷款进行提前还款，对银行进行的一定利息损失补偿。据悉，交行将对相关贷款收取“提前还款补偿金”，收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

交通银行表示，在2022年11月1日前，将仍按原收费标准执行。

从逻辑上看，房奴提前还款天经地义，为了尽早摆脱房奴的身份，也为了少还利息，许多房奴都会选择提前全部或者部分还贷。

如果是想惩罚投资投机者，完全可以要求提前还完贷款解抵押的客户有一定的惩罚，而不是现在的只要提前部分还款，也有罚息。

并非所有银行都执行了这个政策，所以这不是调控、所以这不是调控、所以这不是调控、所以这不是调控、所以这不是调控。

实际市场中，其实过去各地的银行也一样都支持提前还款，但合同中一般都有一定的违约金，当然，在过去几年，基本都是你只要申请一下，这个违约金都是可以不缴的。

那么银行为什么要以正义者的姿态来收取提前还款罚息？

其实很简单：

1：银行要赚钱

一旦借款人选择了提前还贷，那么银行的利益就会受到损失，而为了弥补这部分利润损失，银行就会收取一定的违约金！

如果提前还款多了，银行的运营成本相对会出现增加。

2：打乱了银行的资金计划

如果借款人选择提前还贷，那么就会打乱银行的资金规划，为了争抢购房者来贷款，有些银行就会采取优惠的贷款政策，并希望日后靠利息来弥补这些损失。一旦购房者选择了提前还贷，那么银行收到的利息也就无法保证。

抑制投资投机的办法非常多，刚需得罪谁了？如果把5年内就还清贷款要卖房的人算成投资，这个可能有争议。那么对于想少交点利息，部分还款的人，也有罚息，这就是银行赤裸裸的耍流氓了。

为什么银行这么无耻？特别是对刚需购房者的房贷利率上涨明显超过了二套房。

所有中国房地产的所有乱象，其实都来源与错配的金融！特别是最近持续一年多的刚需房贷利率上涨！

首套房购房者，每贷款100万，过去30年期85折月供只要4872元，而目前在25年期1.1倍月供达到了6075元。1.2倍就是6369元。

月供每个月增加1500元：按照一套刚需物业总价400万计算，刚需购房者如果贷款200万，那么每个月月供需要增加超过3000元。

从楼市调控角度看，银行针对刚需提高利率，也属于趁火打劫。调控政策是抑制投资与投机，但现在银行明显在抑制刚需。

简单测算，按照北京上海的刚需房价，贷款25年的刚需从过去的85折优惠利率到现在的基准甚至上浮10-20%，房价即使降低10-12%左右，对于刚需来说，因为利率上涨而抵消了这部分降价影响。

银行的暴利什么时候能减少？

针对二套房的认定标准已经恢复到了认房又认贷，这大部分购房者可以接受，但为什么针对首套房也执行利率上浮的处罚？

如果是股份制银行，毕竟吸纳资金成本较高。但对于国有大行来说，大量的低成本资金，为什么针对首套房刚需执行上浮？

从银行年报看，银行如果购房贷款7折，亏损不亏损？

目前所有的媒体报道，都提到了如果银行利率打折低于8折是肯定亏损的，作为业内，我们也信以为真，但事实是这样吗？首先我们看银行的年报。

净利息收益率：高达2.66%，而计息负债付息率只有2.12%。非常可怕的数据，也就是说，实际银行吸储的成本只有2.12%。

银行说自己利率亏损，但其实这是一个逻辑错误。

房贷是目前各家银行相对优质的信贷业务，各家银行的吸储成本也远远不到3%（没有查到最新数据，虽然明显上涨，但并不会超过3），四大国有银行中，平均吸储成本均在2%左右，最低的一家银行的平均吸储成本仅1.85%：最大的一家银行，实现净利润2763亿元，平均日赚7.57亿元，净息差率高达2.66%。

伟哥从一个没有脱离低级趣味的人的角度认为：

银行特别是国有银行，不能又做规则制定者，又要处处赚钱，针对刚需执行基准利率不上浮应该是个基本。