92万房贷还30年，利息多少？银行职员：不少人白给银行多交十几万

引言

房产的购买已经成为现代人不能忽略的一个话题，不管房价在近几年来上涨趋势多么明显，人们也始终逃不开结婚生子买房买车这一系列的生活规律。

对于房价的不断飙升，我们能做的不仅仅是努力熬夜加班加点地挣钱，或许还可以从贷款买房的利息问题上面着手做出一系列的优惠举措。这可不是薅羊毛，谁家的羊毛也不可能让你白白薅几十万元。

现如今的银行房贷已经成为绝大多数购房消费者必须经过的一道流程，因为高昂的房价动辄几十万到几百万区间，像是北上广地区的房价都已经来到了几千万一套，很多消费者对于全款而言是完全不敢想象的。

通常的购房群体都会选择利用几十年的房贷来进行分期付款，实际上在房贷分期方面也有着很多的讲究和考量，如果选择不对的话，就等同于白白给银行送了几十万多余的利息。

我们举例说明一下，以一套92万全款的房子为例，如果将这套房产进行一个分期的话，目前有10年、20年以及30年分期的政策可以选择。92万房贷还30年，利息多少？银行职员：不少人白给银行多交十几万。

不仅如此，我国2021年5月最新数据表明了目前全国首套房购买的平均房贷利率是在5.33％这个区间，同时银行给予消费者两种还款的方式，分别是等额本金以及等额本息。

相信大家对两种还款的方式都不会陌生，等额本金的意思是指在还款的时间里将利息和本金按照每月分期还款的方式进行偿还，而等额本息则是指每个月仅仅需要还清相应的利息，等到还款年限的最后进行一次性全额还清房产本金。

通常而言，等额本息的还款方式所产生的利息也要比等额本金的利息高出不少。这是因为银行通过降低还款者的日常压力，然后变相地提升了利息。以92万元的总贷款还款30年进行计算，购买这套房子的利息为73万多元。

而等额本息的30年还款利息为927583元，足足比原本要还的92万贷款本金还要高出了一截，这就能看出等额本息的利息有多恐怖了。通常而言，贷款买房本身里面也是一种学问，如果大家不具备全款购买房产的实力，那么也一定要对贷款分期的政策有一个基础的了解。

这可以让消费者省下几十万多余的还款，用这笔钱购置生活的其他物品岂不是更好吗？下面小编就为大家整理几种缓解利息的贷款方式。

一.减少还款年限

刚才我们提到过，我国首套房的平均利率为5.33％，这个利率并非是多少年的年限都是如此的利息，是按照每年还款本金的数额进行增加的。这也就是说如果消费者选择了十年贷款，那么利息肯定要比30年的还款便宜了不少。

以刚才我们举到的92万本金为例，如果30年等额本息的还款方式是要给银行支付927583元的利息，但是如果缩短了还款年限，哪怕是仅仅缩短五年的时间，也能节省出来178368元，这个数据的相差值可是非常巨大的。

因此大家要买房的话，如果预算有充裕尽量还是选择更合适的贷款年限，不要总考虑年限长、月还款少的贷款，其实里面都是套路。

二．等额本金的双周供还款方式

大家虽然都知道等额本金的还款方式是一个月还一次，但是很少有人知道银行对于房贷还有着双周供的还款方式。这个方法与月还款的还款金额是一样的，只是每个月需要还两次款项。

它最大的优势就是要比月还款的利息还要低出一截，但是每月还款的金额还是一样，只是需要多进行一次扣款的流程罢了。双周供还款的优势在于，我们可以提前将一个月的总还款金额放置在银行卡里。

在银行还没有扣除另外两周的还款金额时，这笔钱就可以从储值卡里产生利息。虽然短期来看利息并不多，但是要放在30年的还款而言，能为我们节省一笔很大的开销。

三.LPR灵活利率还款

LRP的核心意思就是通过国家央行每个月的银行利率进行灵活性的还款，每个月的还款金额也会随着央行给出利率有所浮动。

按照我国目前的利率趋势而言，LPR还款很有可能在未来的房贷利率方面有着极大的优势。反观等额本金的还款方式虽然更加稳定，可就算银行的贷款降息，我们也无法去享受福利。

结语

房产购买所用贷款产生的利息真的不是一笔小的数目，大家在选择购置房产的时候尽可能的还是选择一些能够节省成本的贷款方式。希望这篇文章能为大家带来帮助，我们下期再见。

LPR下降了，我的房贷会变少吗？

这两天小美上班上的心不在焉，从8月22日，中国人民银行宣布“降息”以来，小美的手机里面就充斥着各种消息——“100万房贷30年可以利息减少3万”、“放水啦，房子又要涨起来了”等等，这些消息都干扰着小美，让她莫名的焦虑起来。

2017年，小美买了人生的第一套房子，房子虽然不大，但是位置还不错，总价花了100多万。小美不止一次的暗自庆幸，还好没有在20年以后买房，不仅容易买到最高点，还不一定能够交的了房。虽然小美已经成功上车，但是每个月的房贷还是让小美勒紧了裤腰带，因此每次跟房子、房贷有关的消息总能牵绊她敏感的神经。

“不行，下班我要找个人搞清楚。”小美下定决心，拨通了手机中同学小雨的电话。“下午有时间吗，我们出来聊聊吧？”

一、降息了吗？

在路边的咖啡馆，小雨和小美相向而坐。小美迫不及待的问起来：“都说降息了，我看新闻里面说的一年期LPR下调5个基点，5年期以上LPR下调15个基点，这个跟我有关吗，是不是我的房贷可以少还一些了？”

小雨是小美的同学也是发小，也是现在流行的男闺蜜。不过相对小美在金融上的手足无措，小雨更加从容，这些年来一直都为小美出谋划策。

小雨看着激动得涨红脸颊的小美，笑了起来“不着急，这是好消息。LPR基点下调，你的房贷就会下降的。”小雨爽快的说出了结论，顿时小美仿佛急躁的心找到了安放的地方。

“还记得2020年的时候，银行要你确定房贷利率方式的事情吗？”小雨望着小美。

小美抬着头，望向天花板，回忆了起来“好像是有这么一回事，这个跟降息有什么关系吗？”

“2020年8月房贷利率的参考标准发生了变化，在这之前，房贷利率是以贷款基准利率为贷款定价基准；在这之后，房贷利率是以LPR作为贷款定价基准。

你的房子是在2020年以前买的，贷款也是在2020年以前发放的。对于像你这样的存量贷款客户，银行给了你一次选择的权力，是选择固定利率不变还是浮动利率。

当时我的建议你选择浮动利率，还记得当时的利率是多少吗？”小雨看着眼前只盯着自己的小美微微摇了摇头接着说道“2020年的时候，房贷基准利率是4.9%，按照最新的LPR报价，现在房贷利率是4.3%，目前来看我的建议还是不错的。”

“真的耶，看来你替我省了一笔，那今天的咖啡就我来请客吧”小美豪气的把手一挥，“这个LPR又是什么，怎么总是变来变去的？”

二、LPR是什么

“LPR（LPiR）中文就叫贷款市场报价利率。它是由具有代表性的报价行，目前一共包括工商银行、农业银行等18家银行；这些银行根据自己对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价；最后由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布。LPR是一种基础性的贷款参考利率。

中国人民银行宣布从2013年10月25日期建立LPR集中报价和发布机制。2019年开始每月的20日（遇节假日顺延）9点30分，LPR就会被公布出来，目前只有1年期LPR和5年期以上LPR两个品种。房贷利率就是参考5年期以上LPR定的。”小雨慢条斯理的说完了。

三、总结：

“你的房贷还款额下个月是没有变化的，银行的存量房贷重定价周期一般为1年，重定价日为每年的1月1日，明年的1月份你就可以感受到月供的变化了。”说完，小雨抿了一下咖啡。

“哦，还有4个月，到时候每个月多出来的奶茶钱，我们一起喝。”小美笑嘻嘻提议道。

英国200万能买到什么样的房子呢？30年房贷利息要还184万？

今年以来，英国的贷款利率已经升至几十年来的最高点。

相应的，英国的买房贷款利率也升得很高。在疫情前，英国的买房贷款年利率大概维持在3%-3.65%的水平。

而疫情发生后，为了促进经济，英国政府一度降低贷款年利率，至2.35%的历史最低水平，这也确实推动了房产买卖的交易，并且助长了房价。

不过，在疫情发生后，英国的经济还是没有全面的好转。在持续低迷的经济、高通胀和“最短命首相”特拉斯的加持下，英国央行不得不放弃低利率，转头提高利率以遏制高企的通胀水平。

在此背景下，英国的房贷几乎翻了一倍。

截至发文前，英国的房贷年利率为5.96%。

房贷计算那么，如果以买下一套200万人民币（24.09万英镑）的房子为例子，我们来看看英国人要月供多少钱，和一共需要多少利息。

首付比例三成，还款30年

如果是月供三成的话，大概是60万人民币左右。在当前贷款利率下，还款30年，每个月需要还1007英镑（8358人民币）。以1007英镑计算，30年还款结束时，一共需要还43万4790英镑。

也就是说单单利息就是：19万3890英镑（160万人民币）。

首付比例三成，还款三十年

如果是月供两成的话，在当前贷款利率下，还款30年，每个月需要还1151英镑（9553人民币）。以9553英镑计算，30年还款结束时，一共需要还46万2540英镑。

也就是说单单利息就是：22万1640英镑（184万人民币）。

几乎快接近这套房子的价格了！

首付比例三成，还款三十年（利率上涨之前）

那么如果按照利率上涨之前计算，两成的首付，还款三十年，每个月只需要还916英镑（7602元人民币）。每个月比之前整整便宜了近2000元人民币。

而相应的，总利息也节省了整整70万人民币。

相差这么多，难怪英国民众会怨声载道！不过说实话，英国之前的房贷低利率是真的太好了，总利息只占房价的35%-50%左右。难怪在英国很多人都热衷于投资房产。

不知道国内的房贷利息是房子总价的百分之几呢？

英国200万的房子外观

客厅

厨房和客厅

小阳台

浴室

主卧

次卧和书房

走廊

这是英国一个二线海边城市的公寓楼的住宅。在英国，很多人喜欢买有永久产权的两层高的房子（H），对这种公寓（f）看不上。

这个房子的产权不多了，只剩下192年。而套内面积也只有56平米（实得面积，大约是大陆68平米左右，按20%公摊面积算）。

并且这种公寓需要每年给土地所有者交地税，每年是300英镑，也就是2450元人民币一年。

你们觉得这个价格是什么水平呢？