房贷利率4.9%，抵押贷利率3.65%，转贷后能省多少利息

2020年北京的王先生通过按揭贷款的方式，买入竹杆胡同一套南北通透的两居室，房子总价828万，按揭贷款400万，年利率4.9%，上个月王先生全额结清了按揭贷款，后通过抵押经营贷的方式，从银行又贷出来400万，年利率3.65%。显而易见，贷款的额度几乎没有发生变化，贷款期限也都是25年，但是年利率却从原来的4.9%降至3.65%，通过这一番操作能省多少利息呢？我们用房贷计算器算一下。

转贷前年利率4.9%月供23151元，累计利息2945342

转贷后年利率3.65%月供20348元，累计利息2104451元。

不难算出，月供减少了2803元，累计利息减少了840791元，怎么样，是不是有点出乎你的意料，居然能省出来一辆豪车的钱！

但是这里有个问题，由于要先结清按揭贷款，才能办理抵押贷，那结清按揭贷款的钱从哪儿来呢，毕竟不是谁家里都放着几百万现金啊。其实这倒不用担心，因为市面上做这种过桥业务的垫资公司多的是，成本也不高，一般十天0.6%，真正值得注意的是，一定要先确定好下家银行能贷款，才能去还上家银行的按揭，不然从垫资公司借款结清银行贷款后，后面却贷不出来了，那就真的掉坑里了！

一般操作流程是，您先拿着材料去银行做抵押贷款申请，等银行审核完成后，会给您出具批贷承诺函，书面同意你的贷款申请，这时候您才可以放心的去预约上家银行还款，确定好还款时间，就可以找垫资公司过桥，替您偿还上家银行的按揭贷款，从垫资结清按揭贷款到下家银行抵押贷放款，整个周期也就十天左右，是不是很简单。

更有意思的是，有些银行还可以接受二次抵押贷款，就是在按揭贷款不结清的条件下，直接办理抵押经营贷，然后拿着二次抵押贷款的钱去还按揭，这样连过桥的费用都省了，是不是很神奇？

但是抵押经营贷也有一个弊端，既然是经营性贷款，那您就必须持有一个公司，这个公司在整个贷款周期内都不能注销，如果在贷款时您是作为法人代表或者股东，那后期您的法人或者股东身份也不能撤销，也就是说在贷款结清前，您得一直养着这个公司。即使是空壳公司也需要按时做纳税申报，因此您还需要找人做代理记账，这一项每年也有1000左右的成本。

好了，关于转贷的问题就聊这么多，你也可以结合您目前的按揭贷款利率看看值不值得操作，更多贷款问题欢迎在评论区留言，也欢迎您把文章分享给有需要的朋友，点个关注呗，下期见!

刚刚，最新LPR房贷利率曝光！依然是历史新低

在2月和4月两次降息后，5月和6月LPR报价如市场所预期，没有再度出现连续下降。

刚刚，全国银行间同业拆借中心发布最新数据，6月一年期贷款市场报价利率(LPR)维持3.85；五年期贷款市场报价利率(LPR)维持4.65，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

五年期贷款市场报价利率(LPR)4.65%，创新房贷利率历史新低。伴随存量浮动利率贷款定价基准转换工作，房奴们每个月房贷能省多少钱？LPR计算神器帮你算算月供。

符合预期！MLF和LPR按兵不动

MLF（中期借贷便利）作为LPR报价的参考基础，可以从央行对于MLF的操作中窥探出当月LPR的大概率变化。

6月15日，为维护银行体系流动性合理充裕，央行开展2000亿元中期借贷便利（MLF）操作。此次MLF操作为一年期，利率为2.95%，与上次持平。

与此同时，根据央行18日公告，为维护半年末流动性平稳，当日以利率招标方式开展了1200亿元逆回购操作，包括500亿元7天期和700亿元14天期，7天期中标利率2.20%，14天期中标利率2.35%。上次7天和14天期逆回购中标利率分别为2.20%、2.55%，这也意味着央行下调了14天逆回购中标利率20个基点。

在市场流动性充裕的情况下，专家此前预测，6月1年期LPR报价下调概率较大，而5年期LPR报价可能维持不变。总体来看，6月LPR按兵不动符合市场预期。

2020至今，主要针对实体经济的1年期LPR累计下调30个基点，从4.15%降到3.85%；而主要针对居民房贷的5年期LPR利率也已经下调20个基点，从4.85%降到4.65%。

房贷利率历史新低！LPR房贷计算器帮你算月供

据中原地产首席分析师张大伟计算，当下约有30万亿元的房贷“总盘子”，自LPR改革以来5年期以上LPR共降低20个基点。如果按存量贷款全部转化成浮动、30年贷款期计算，合计将减少9100亿元的利息支出，平均到每年为300亿元。

那么具体到个人呢？五年期贷款市场报价利率(LPR)4.65%，创新房贷利率历史新低。伴随存量浮动利率贷款定价基准转换工作，房奴们每个月房贷能省多少钱？

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第二步：输入你的商业贷款金额，贷款年限、贷款利率。

假设：商业贷款200万元，贷款年限30年，转换前你的商业贷款利率上浮5%，那么就会自动计算出LPR加点数值和LPR商贷利率，如图：

值得提醒的是，原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。

第三步，最后点击“查看对比”，进入“对比结果”页面。在此，你还可以选择“等额本息还款”和“等额本金还款”两种贷款方式的对比结果，实在是太方便！

仍以上述假设为例，可以看到，转LPR定价，重定价日后，月供可减少190.15元。

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南都记者王艳玲林广

刚刚，最新LPR公布！全国首套房贷利率已升至5.38%

在近期央行全面降准，包括货币市场短端利率、债券收益率、银行同业存单利率等主要市场利率出现不同幅度下行的背景下，8月LPR最新报价如期而至。

据中国银行公布的数据显示，今年8月最新的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

LPR利率连续16个月保持不变，总体也在市场意料之中。8月16日，央行开展6000亿元1年期中期借贷便利(MLF)操作，利率维持在2.95%不变。央行继续保持政策利率稳定，预示LPR报价利率继续保持稳定。

但是房贷利率并没有像LPR一样连续16个月“原地踏步”。“房住不炒”调控方针下，“三道红线”等信贷政策密集出台，今年3、4月严查经营贷、房贷首付来源，5、6月按揭贷款额度紧张，部分热点城市放款周期拉长至3个月以上，居民房贷政策环境持续收紧，引发行业关注。

据保利投顾研究院统计，全国房贷利率水平整体维持上升态势，贷款额度整体偏紧，部分城市放款周期持续拉长，从总量上看，呈现结构性收缩，二手收缩力度强于一手的态势。数据显示，7月全国首套房贷平均利率为5.38%，二套房贷平均利率已达5.65%。

从城市维度来看，7月多个重点一二线城市调升房贷利率，上海首套房利率由目前的4.65%调整至5%，二套房利率从5.25%上调至5.7%；苏州、广州、西安等城市利率均持续上调，其中广州部分银行首套贷款上调至5.8%以上，苏州整体利率上涨20-30，首套贷款普遍高达6-6.1%。

到了8月，广州部分银行房贷利率再次上调，已有银行二套房贷利率破“6”。房贷放款时间仍然存在不确定性，有银行表示目前排队时间已拉长至8个月。

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南都记者王艳玲