专家说房贷按揭最高可贷40年了？老百姓称：就算贷50年也没意义

有人说按揭年限是否越长，压力越小？

最近“专家建议还房贷时间延长至40年甚至50年能减轻按揭的压力”！现在基本上商品房按揭年限最多也就30年！

那么咱们话说回来：30年和40年按揭的本息会变化多大呢？

根据新一期以5年期以上LPR4.3%来计算，如果按100万元商业贷，期限为30年，按等额本息算，总支付利息约为781460元，还款总额约为1781537元，也就是说每个月还款约为4960元

30年等额本息

如果按40年按揭来算，那么依旧是等额本息，总利息约为1096480元，还款总额约为2096583.00元，每个月还款约4370元，虽然年限多了10年，但总支付利息也增加了约315100元，而每个月的还款金额也仅仅是减少了约575元。

40年等额本息总还款

也就是说让大家感到颤抖的是：40年贷款的总支付利息已远超原本100万元的贷款本金！真的实施40年贷款很可能面临引发新一波的断供潮

本来专家计划40年贷款期限是为了减压，现如今再分析下。非但减压不了，反而会让大家按揭贷款后幸福指数急剧下降！

因为房贷40年意味着有的人到老了退休都还没还完，即便还完了这一辈子也就过去了！引起大家的震愤！

大家怎么看待专家建议按揭加到40年的计划？欢迎评论留言

首付降到20%，最长可贷款40年，为了让大家买得起房专家真费心

这段时间很多地方的楼市表现都不太理想，不论是成交面积还是成交额都出现了明显的下降。

根据国家统计局公布的数据显示，2022年前7个月，我国商品房销售面积达到78177.97万平方米，同比下降23.1%；另外商品房销售额75,763亿元，同比下降28.8%。

从这两项数据来看，当前各地的楼市整体表现确实都不太乐观。

在这种背景之下，很多地方的房价也出现了不同程度的下降，甚至有个别城市部分楼盘降幅可能达到20%以上，这在过去10年是很少见到的。

虽然现在整体市场流动性比较宽松，房贷申请门槛比较低，更关键是房贷利率已经降低到历史第二低的水平，但是楼市仍然表现不太乐观，这让各个地方都是挺着急的。

面对楼市这种低迷，不仅开发商着急，各地方政府也很着急，毕竟楼市的发展不仅跟各地的经济有关，跟财政收入也有很大的关系，跟化解银行风险也有很大的关系。

如果楼市表现不好，很多环节都有可能受到牵连，所以为了避免出现一些系统性的影响，现在很多地方都在想尽各种办法去“救市”。

目前很多地方都降低了购房的门槛，比如降低购房资格，降低房贷利率，提高公积金的额度，取消限购限售。

甚至有些地方直接推出购房给予现金补贴，还有的地方公务员甚至直接加入推销房产的行列当中。

而在各地为楼市的发展绞尽脑汁的时候，各路专家也纷纷出来献言献策。

比如在8月27日，北师大房地产研究中心主任董藩在接受媒体访谈的时候，特别解读了房地产市场的走向与变革。

在谈论如何减轻年轻人的买房负担的时候，董藩给出了几点建议：

1、建议将首付比例下降到20%。

董藩认为目前我国首套房的首付比例最低是30%，他建议将目前的首付比例下降到20%，而且这个20%还比部分国家10%的首付比例还要高，这样有利于减轻年轻人首付负担，让他们能够以更少的钱进入楼市，提早享受住房。

2、将贷款年限延长到40年。

目前我国住房贷款最高年限只有30年，如此一来年，年轻人的月供就增加了，为了减少月供压力，董藩建议将贷款年限最长延长到40年，这样可以减少每个月的月供。

按照40年的期限来推算，很多年轻人退休了还要继续偿还房贷，而且支付的利息也会更多。

3、前5年只还利息，不还本金。

为了减轻年轻人月供负担，董藩还表示办理完按揭贷款之后，前5年只需要支付利息就可以不用还本金，这样可以大大降低年轻人的前期的月供压力。

董藩还表示年轻人的收入一直在不断增长，比如刚毕业的时候每个月工资可能只有七八千块钱；但是等到四五年之后，他们的月薪就可能涨到13,000、14,000，而到时房贷月供并没有太多的变化，房贷占他们工资的比例就会下降，月供负担就会减少。

对于董藩这些建议，我觉得前5年只还利息不还本金还是有一定的意义，但是将首付比例下降到20%，并将贷款年限延长到40年，退休之后还得还房贷就有点太扯了。

如果一个人在30岁的时候申请房贷，是不是意味着他到了70岁还要还房贷呢？另外如果一个人在40岁申请贷款，假如70岁不幸去世了，剩余的贷款由谁来还？

所以董藩的这些建议看起来有用，但广大网友并不买单，很多网友都觉得董藩并没有点到年轻人买不起房的根本原因。

现在很多年轻人之所以不买房，最根本的一个原因是买不起。

一方面是房价太高，比如在一二线城市一套房动不动就是两三百万甚至五六百万，就算把首付比例下降到20%，首付也有可能需要四五十万甚至100万以上，这对于很多年轻人来说还是不太现实。

另一方面目前房贷利息还是偏高，虽然当前房贷利率已经下降到比较低的一个水平，很多银行最低利率都下降到4.1%。

但是按照30年时间来计算，房贷的整体利息可不少，比如100万的贷款，光是利息就达到73万左右。

如果不解决房价高的问题，就算降低首付比例，延长贷款期限，其实也没法从实质上减轻年轻人买房的负担，只不过有一种寅吃卯粮的做法而已。

至于为什么董藩要给出这些不太合理的建议，我觉得他更多的并不是为了年轻人着想，更多地为一些开发商着想而已。

之前董藩就曾经说过，建议农民到县城买房，然后开车回农村种田，这样可以提升农民的个人素质。

按照董藩这个逻辑，是不是意味着农民不到县城买房就没素质了呢？

对于董藩短期内说出这么多奇葩的言论，我们不知道他是为了博取眼球还是为开发商代言，但作为一个房地产研究专家，说出这样奇葩的言论，确实有点不太应该，这估计也是为什么董藩被各大平台禁言的重要原因。

当然董藩之所以说出这些言论，可能也有他自己的一些考虑，在当前楼市表现整体比较低迷的情况下，在楼市面临拐点的背景下，未来楼市不可能像过去十几年那样火爆，这时候，我们不排除银行确实有可能对房贷的政策做一些调整。

一直来按揭贷款都是银行最主要的利润来源之一，尤其是对那些大银行来说更是如此，假如未来申请房贷的人减少了，我们不排除银行确实有可能通过降低首付比例，甚至延长贷款期限来吸引大家申请贷款，到时客户可以选择的余地更多，大家完全可以根据自己的实际情况去选择。

但这种政策只能针对没有任何房产的刚需人群，对于二套房以上的家庭不能随便使用这种政策，否则就有可能变成为炒房助力了。

房贷还款可以延期了！刚刚银行确认，最长36个月！

最长可延期36个月！多地银行房贷纾困政策现暖意

据中证报，目前已有广州、深圳、北京、上海、重庆、郑州、青岛等多个地区的多家银行推出房贷延期还款纾困措施。由于各家银行细分政策有所不同，贷款人需根据实际需要协商办理。

据了解，纾困人群主要包括：

因感染新冠肺炎住院治疗或隔离的人员

因疫情防控需要隔离观察人员及其配偶

参加疫情防控工作人员

受疫情影响暂时失去收入来源人员等。

房贷延长期限为3个月至36个月不等，多数银行延期时间集中在一年以内，也有部分银行并未明确最长宽限时间，需要客户根据实际情况与银行协商。

为方便贷款人办理房贷延期业务，多家银行采取线上申请、审批的流程。建设银行重庆地区某信贷经理表示：“由于部分客户不方便到网点办理，我们支持优先使用微信、邮件或其他电子化方式申请办理，待客户可正常出行后补签协议即可。”

房贷延期证明材料方面，多家银行也做了简化处理，并且多数可根据实际情况灵活变通。

审批材料主要包括：贷款人身份证；相关申请表；被封控、隔离、居家的相关证明；收入下降相关证明，可提供工资收入流水或单位出具证明等；参加防疫工作的人员需提供疫情防控的工作证明等；部分银行还需签订延期还款补充协议。

此外，针对在疫情期间由于单位居家办公等特殊情况，不能及时拿到相关材料的客户，多数银行采取先说明情况或提供真实性承诺，后补充材料的方式。

据悉，各家银行延期还款方式、延长期限、上报征信情况、延长还款次数等方面各不相同，梳理下来，主要分为延后还款时间、延长贷款期限、变更还款方式三种措施。

业内分析人士表示，延期还房贷，本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来，并不是“不还款”或“少还款”，借款人需根据自己实际情况决定是否延期还款。

公积金也能延期还款

今年6月，广州住房公积金管理中心发布《关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》。通知提到，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还住房公积金贷款的，经核实后不作逾期处理，不作为逾期记录报送征信部门。

这意味着，不只是商业银行，就连公积金都可以接受延期还贷。

官方：下一步降低个人信贷！

房贷利率还会降！

9月5日，国新办举行国务院政策例行吹风会，人民银行、财政部、商务部、国家发展改革委有关负责人介绍稳经济一揽子政策的接续政策措施。

（图片来源：国新网）

人民银行副行长刘国强介绍，人民银行将争分夺秒落实好稳经济一揽子政策和接续政策，巩固经济恢复发展基础，增强发展动力，努力争取最好结果。具体来看：

01

增强信贷总量增长的稳定性

追加3000亿元以上政策性开发性金融工具额度，并可以根据实际需要扩大规模。加大对基础设施建设和重大项目的支持力度，将老旧小区改造、省级高速公路等纳入支持领域。引导金融机构扩大中长期贷款，鼓励金融机构发行“三农”、小微企业专项金融债券，拓宽可贷资金来源。

02

推动降低企业融资成本

进一步发挥贷款市场报价利率指导性作用和存款利率市场化调整机制的作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导到贷款端，降低企业融资和个人信贷的成本。

03

突出重点领域、薄弱环节和受疫情影响行业的支持

继续对小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息。保障房地产合理融资需求，合理支持刚性和改善性住房需求。依法合规加大对平台经济重点领域的金融支持，促进平台经济健康持续发展。

（图片来源：财联社）

这是官方态度上的明示，这也意味着：房贷利率还有进一步下调的可能。