「陵水」房屋按揭与抵押贷相比，贷款时哪个划算？

房产贷款的目的是为了解决自身的财务问题，房屋抵押贷款的利率相对较低，更容易被接受。与房屋抵押贷款相比，按揭贷款的利率较低，但其用途不同。两者之间有什么区别？

抵押贷款是借款人以房产为担保，向金融机构申请的贷款；

按揭贷款是抵押人（买方）通过分期付款取得商品房所有权，贷款只能用于买房。两者之间的区别主要体现在：

1、贷款用途有什么区别？

根据广义用途，抵押贷款包括个人消费贷款和商业贷款。具体来说，消费贷款可用于购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，商业贷款顾名思义用于商业用途。

抵押贷款和按揭贷款最大的区别在于，按揭贷款是购房者向银行借钱买房，而抵押贷款是借款人向银行借钱用于消费领域或业务。如：购买汽车、旅游、装饰、医疗、出国留学或商业用途。

2、贷款成本有什么区别？

一般来说，按揭贷款的利率低于抵押贷款。主要原因有二：

（1）首先，如果第一套房申请按揭贷款，购房者有机会享受一定的利率折扣。而抵押贷款则不然，大多数银行会在基准利率的基础上增加一定比例。

（2）就算购房者不能享受利率折扣，执行利率会有一定程度的提高，但一般来说，提高范围也会低于抵押贷款。

3、贷款期限有什么区别？

根据《个人住房贷款管理办法》，按揭贷款的最长贷款期限为30年。每笔贷款的期限由商业银行根据借款人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。抵押贷款的最长贷款期限不得超过20年。

4、前提条件有什么区别？

借款人应向银行申请住房抵押贷款，以一定的抵押贷款作为银行贷款的物品，抵押贷款可用于商业或其他用途。

按揭贷款是指购房者以购房为抵押，由购房房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务，只能用于购房。

5、法律意义有什么区别？

随着购房交易的完成，按揭贷的房屋所有权（房屋产权证）从卖方转移给买方。

而抵押贷款的房屋所有权性质没有发生改变，只有借款人不还款，金融机构才会拍卖房屋。

6、当事人有什么区别？

按揭贷款发生在购房者、开发商和银行之间，围绕房屋产权、贷款和还款进行的货币和物品交易。在交易过程中，各方的责任也不同。开发商扮演中间人或担保人的角色，购房者是抵押人，银行是放款人。

抵押贷款一般只涉及两方，抵押人和抵押权人，不需要担保人。现实中，是贷款人所有权的房子，将房屋抵押给银行，这是一种简单的以物换钱的行为，比按揭贷简单得多。

7、贷款政策不同。

按揭贷款将受到贷款限制政策的影响；抵押贷款则没有那么多规则，只要贷款人愿意接受你的财产，你就可以获得贷款。

8.贷款程序不同。

申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付证明、购房合同等信息；

申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证明、国有土地证明、贷款用途证明等信息。

温馨提示：住房抵押贷款属于消费贷款，顾名思义，贷款只能用于购车、装修、旅游、进修等消费。银行明确规定，不得将资金流向购房、投资等高风险区域。

按揭贷款和房屋抵押贷款有什么区别？一文给你讲清楚

坐标成都，办理房产抵押贷款，顾名思义就是为了解决资金问题，房屋抵押贷款由于利率低，周期长，是比较容易被人接受的。

那么按揭贷款呢?相较于房屋抵押贷款，按揭贷款利率是更低的，年限也更长。这二者之间有什么区别呢？

房屋抵押贷款是用房产作为担保物，向银行或者金融机构申请贷款资金；按揭贷款简单点说，只能用于买房。

那么，抵押贷款和按揭贷款到底有哪些区别呢？

一、贷款用途不同

房屋抵押贷款包括了个人消费贷款、经营性贷款。消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，而经营性贷款一般是用于商业领域；

房屋抵押贷款和房屋按揭贷款最大的用途区别，在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋，而房屋抵押贷款是借款人用自己已经有的房屋向银行或金融机构申请抵押贷款，用贷到的资金购车、购房、旅游、经商等等。

二、贷款利率不同

按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因是：

购置首套房，购房者有机会在利率上有折扣，而抵押贷款呢，大多数会在基准利率上上浮一些比例；

就算购房者买房时没有享受到利率折扣，且实际利率有一定的上调，一般情况下，按揭贷款利率上调的幅度也会小于抵押贷款。

三、贷款期限不同

按揭贷款最长贷款期限为30年，贷款年限一般是由借款人和贷款银行商量，根据借款人的工作年限、工资水平、年龄以及还款能力等因素而定；

而房屋抵押贷款的最长贷款期限一般都不超过20年。

四、前提条件不同

借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是需要抵押物的，通常是房屋，抵押贷款用途可用以购房，也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者通过购买房屋的方式，将房屋暂时抵押给银行，由所购房屋的房产商提供阶段性担保的个人住房贷款业务，只能用来购房。

五、法律意义上

住房按揭贷款的房屋所有权，随着购房交易的完成将从卖方手中变更到买方手中。而房产抵押贷款的房屋所有权不会发生改变，只有当借款人还不起钱的时候，金融机构才会房屋进行拍卖。

大家可以注意区分，找到适合自己的方式。

房贷5.6%，抵押贷才4.2%，还清房贷申请抵押贷，能行吗？

洋房姐姐最近接到一个粉丝的咨询，还挺有意思的：

姐，我房贷利率是5.64%（上浮15%），换成抵押贷后，利率才4.2%，我能不能把房贷置换成抵押贷？

在仔细与这位粉丝沟通后，洋房姐姐给这位粉丝的建议是：别折腾，老老实实还房贷。

最近，房贷换成抵押贷话题的确引起了不少人的关注。

房贷很贵，特别是之前在2018年买房的朋友们，很多人首套房利率直接上浮15%。

抵押贷很便宜，今年利率全面下行，房贷跌得算少了，各种经营贷，抵押贷利率低的惊人，低于4%的产品也非常多。

到底有多诱人呢？

来看下面这两款产品：

这两款产品的利率都明显低于房贷，但重点其实在“备注”栏，都需要“公司”。

这才是关键，中介在朋友圈宣传的其实是抵押经营贷：

拿房子抵押，申请贷款用于公司经营。

为什么抵押经营贷利率能做到这么低？

最近你们肯定听到一个高频词：

经济内循环，这是一个庞大的战略，简单一点，就是激活国内市场。

早在一两年前就开始了，今年形势则更为严峻。

要让大大小小的公司，敢于发掘国内市场，敢于创新，发力补齐产业短板。

如何给他们信心？

产业扶持政策是一方面，财税和货币政策是另一方面。

货币方面，利用MLF和LPR引导利率下行，全面降低企业融资成本，是关键步骤之一。

实际抵押贷利率以一年期LPR为锚，所以抵押贷利率持续走低。

不过，很多企业老板申请了抵押经营贷，名下本来就有房子，利用政策优势，申请到了利率超低的抵押贷款，但相当部分都用来买房了，原因都出奇得一致：

前景不明朗，与其扩大经营，不如买房配置资产。

所以才有了，之前深圳那一波房价暴涨，并迎来了7.15新政。

但房贷换成抵押贷，有这么容易么？

假设你是个正常还房贷的工薪族，手中并无过多存款，要完成房贷转抵押贷，需要经历哪几步呢？

第一步，筹集资金还清房贷款；

工薪族一般手头上没有多余存款，一次性还清房贷有很大压力，很多人卖房，都是靠买方首付款完成解抵押的。

很显然，提前还清房贷，这笔钱一般都是找中介来短期过桥一下，这种资金按天计算利息，千分之二或者更高，100万借一个月就是6万的利息，半个月也是3万。

第二步，做资料，申请抵押贷。

房贷还清了，接下来就是申请抵押贷了，这里需要注意的是，银行对抵押贷的申请要求，并不是像中介吹嘘的那么低。

你只是一个普通的上班族，要做全套资料。

如何让自己名下有一家公司，公司的流水账目，与其他公司的业务往来，这些都需要中介来操作，收费可不低。

最终都折算成贷款服务费上，通常为贷款额度的1%-3%，也不少钱。

这套流程的风险还在于：

一、实际利率可能高于你的预期，甚至贷款都不一定能批下来。

中介说的利率都是最理想化的情况，实际审批拿到的利率很难这么低。

如果申请不下来，那就是更大的麻烦，你当初提前还款用的资金可是借的，利息非常高。

二、实际成本肯定高于抵押贷的利息。

申请抵押贷，需要中介协助包装，包装得越好，成本越高。

三、抵押贷的年限有坑。

中介承诺的10年，甚至最长20年期限，并不是一次申请就完事了，中间往往需要续签，差不多每隔3年就要重新审核征信、资质，重新定利率，这里面的变数也不小。另外，今年有些借助疫情拿到的超低利率，往往优惠期只有一年，一年后利率可能就要上涨了。

所以，不要只盯着眼前诱人的抵押贷利率看，隐形成本也是非常高的。

除非你是个玩贷款的行家里手，或者是的确需要资金周转，又或者房价涨幅远远超过当初买房的成本，不想卖房，只想通过二次抵押把房价上涨部分提前拿到手里，才可以谨慎考虑抵押贷。

如果你只是个普通上班族，只是简单想把房贷换成抵押贷，洋房姐姐并不建议这样做。

实际上，贷款年限足够长，月供很稳定，压力均匀，房贷的优势已经相当明显了。