2022银行贷款审核需要多久？审批通过后会被拒绝吗？

现在随着经济的发展，越来越多的人都会遇到贷款的问题，因为贷款的使用伴随着人们生活的发展的关系愈发密切。人们都会关注于所办理贷款业务的审核时间有多久，因为现代人们对于资金使用更加急切。那么，银行审核贷款资料需要多长时间?多久放款呢?审批通过后会被拒绝吗?如何提升审核速度?一起来看看吧!

银行审核贷款资料需要多久?

1、房贷业务：办理房贷业务耗费的时间并不长，一般审批和审核都较为简单，一般审核资料只需要一周的时间即可进行到放款阶段。

2、信贷业务：银行所推出的信贷业务既面向个人也面向企业群体，一般个人信贷业务审核资料当天即可完成，企业信贷业务因为需要审核的资料、资质内容较多，一般1-2内可以保证完成资料审核进行至放款阶段。

3、抵押贷款业务：银行抵押贷款业务所面向群体也包含企业用户和个人用户，个人房子抵押贷款业务审核较为简单，特别是今年经过银行优化审核时间，一般一周内即可审核完资料并完成抵押登记手续。企业房子抵押贷款所需提供资料较多，审核也会更为严格，特别是验资过程需要耗费几天的时间，因此银行需要审核2周左右的时间，待出具结果后即可完成抵押安排放款。

银行贷款审批通过多久放款?

银行贷款审批通过后大概只需要一个星期的时间就能够出结果，但贷款种类的不同，导致办理手续和流程的差异，因此一般银行贷款都会在审核结果后1-7天内放款。

银行已经通过审批还会拒绝吗?

银行已经通过贷款审批后一般是不会拒绝放款的，如果银行迟迟未将款项打入账户可能是三个方面问题导致的，具体如下：

1、银行贷款放款时遭到拦截

2、个人未绑定银行卡，银行贷款无法进账

3、因节假日或政策变动影响，导致银行贷款迟迟未放款。

因此，如果个人申办银行贷款的时候，遇到这种问题，请及时联系贷款中介或直接询问银行信贷经理来解决，必要情况下可以适当催促银行来为我们安排放款。

如何有效提升银行贷款审核速度?

1、匹配自身资质和需求来选择合适的银行及贷款产品办理

2、个人提供更多有效的固定资产证明和收入来源证明还贷能力

3、个人可以选择可靠的中介公司来推动银行贷款的办理。

以上就是钱云为您整理的银行贷款审核相关的知识，希望对你有所帮助!

在这里小编要提醒大家，办理银行贷款需量力而行，使用贷款要注意用于合法途径!个人拥有良好信用，才是让银行不会拒贷的有力凭证!

金融机构对已售房屋抵押应尽审慎审查义务

（图源网络，侵删）

【裁判要旨】

开发商向银行提供抵押之前，该开发商已将案涉房屋出售给购房者。开发商与购房者签订了房屋买卖合同，虽未办理过户登记，但购房者已经支付价款并实际占有房屋。银行自认开发商向其提交的抵押物清单载明案涉房屋处于出租状态。在房屋被他人占有使用的情形下，作为专业金融机构，银行应当对房屋的出租情况进行充分的现场调查，以查明出租人是否是开发商，抵押物是否存在真实的权利人，从而避免错误接受已出售房屋作为抵押物。银行没有证据证明其对案涉房屋进行了审慎调查，故其未尽到专业金融机构审慎、合理的注意义务，应认定其对案涉房屋不享有抵押权。

【裁判文书】

中华人民共和国最高人民法院

民事裁定书

（2019）最高法民申2834号

再审申请人（一审原告、二审上诉人）：中国农业银行股份有限公司伊犁分行。营业场所：新疆维吾尔自治区伊犁州伊宁市飞机场路一号。

负责人：徐新生，该行行长。

委托诉讼代理人：丁宁，该行工作人员。

被申请人（一审被告、二审上诉人）：伊犁锦城房地产开发有限公司。住所地：新疆维吾尔自治区伊犁州伊宁市经济合作区辽宁路350号世纪嘉苑服务中心2楼。

法定代表人：姚新雄，该公司总经理。

被申请人（一审被告、二审被上诉人）：伊犁永成农业装备制造集团有限公司。住所地：新疆维吾尔自治区伊宁市边境经济合作区北京路3号。

法定代表人：李永军，该公司董事长。

被申请人（一审被告、二审被上诉人）：李永军，男，1953年8月7日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊宁市。

被申请人（一审被告、二审被上诉人）：李双恕，女，1967年5月23日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区伊宁市。

再审申请人中国农业银行股份有限公司伊犁分行（以下简称农行伊犁分行）因与被申请人伊犁锦城房地产开发有限公司（以下简称锦城公司）、伊犁永成农业装备制造集团有限公司（以下简称永成公司）、李永军、李双恕借款合同纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区高级人民法院（2018）新民终173号民事判决，向本院申请再审。本院依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。

农行伊犁分行申请再审称，本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第二项、第六项规定的情形，应予再审。请求：1.撤销（2018）新民终173号民事判决；2.撤销（2017）新40民初43号民事判决第五项及第二项第二款中“1××号、1××号、1××号、1××Ａ号、1××号房屋除外”的判项；3.改判农行伊犁分行对位于伊宁市英阿亚提街所有权证号为伊宁市房权证字第××号项下全部房屋享有优先受偿权；4.诉讼费用由永成公司、锦城公司、李永军、李双恕负担。事实和理由：原审法院认定事实错误，适用法律不当。锦城公司提交的房地产抵押清单载明案涉房屋处于出租状态，农行伊犁分行向房屋登记机关核实抵押房屋权属登记在锦城公司名下，农行伊犁分行已尽到谨慎的注意义务，作为善意第三人，抵押权有效。原审法院适用《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见（试行）》第113条，适用法律不当。根据《中华人民共和国物权法》的规定，不动产物权的设立，经依法登记，发生效力。房屋产权登记在锦城公司名下，锦城公司即享有处分权，且该法系实体法，效力高于司法解释。周俊玉等人不是房屋所有权人，存在与锦城公司恶意串通虚假诉讼的情形。生效判决认定周俊玉等人于2006年与锦城公司签订合同，2012年前已取得房屋所有权，但在2014年农行伊犁分行发放贷款前未备案登记，不符合常理。根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第八条规定，房屋买卖合同签订后，出卖人未告知买受人又将房屋抵押第三人的，买受人可追究出卖人责任。本案周俊玉等人可依据上述规定追究锦城公司的责任。

根据农行伊犁分行申请再审的理由，本案再审审查的焦点问题是农行伊犁分行在对案涉房屋设立抵押权时是否尽到审慎尽调义务。本院认为，根据生效判决认定的事实，在锦城公司以伊宁市房权证字第××号房产中的1××号、1××号、1××号、1××Ａ号、1××号房屋向农行伊犁分行提供抵押之前，该公司已将前述案涉房屋出售给案外人周俊玉等人。锦城公司与周俊玉等人签订了房屋买卖合同，虽未办理过户登记，但周俊玉等人已经支付价款并实际占有房屋。农行伊犁分行自认锦城公司向其提交的抵押物清单载明前述案涉房屋处于出租状态。在房屋被他人占有使用的情形下，作为专业金融机构，农行伊犁分行应当对房屋的出租情况进行充分的现场调查，以查明出租人是否是锦城公司，抵押物是否存在真实的权利人，从而避免错误接受已出售房屋作为抵押物。本案农行伊犁分行未能提交证据证明其对案涉房屋进行了审慎调查，故其未尽到专业金融机构审慎、合理的注意义务，原判决认定农行伊犁分行对案涉房屋不享有抵押权并无不当。该分行申请再审的理由不成立，本院不予支持。

综上，农行伊犁分行的再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第二项、第六项规定的情形。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第三百九十五条第二款规定，裁定如下：

驳回中国农业银行股份有限公司伊犁分行的再审申请。

审判长欧海燕

审判员王涛

审判员杨弘磊

二〇一九年六月五日

法官助理魏晓龙

书记员陈璐

来源：行政法实务

房抵贷利率低至3.6%，住房贷款利率还会调降吗？

业内人士指出，虽然银行通过渠道对接业务是常规操作，但经营贷若流入房地产领域显然是不合规的。银行系统一般会监测资金流向，只要查到，银行就会要求一次性还清贷款，得不偿失

图/视觉中国

文《财经》记者严沁雯

编辑张威袁满

“利率低至三厘，一年可以节省几个点，银行房抵贷了解一下？”在素来活跃的贷款中介人员朋友圈动态中，“房贷转房抵贷”的推介正在增多。

《财经》记者从上海地区一位贷款中介处了解到，所谓“房贷转房抵贷”，其目的是利用房抵贷与房贷间的利率差节省利息。以一套尚处于按揭贷款的房子为例，若将房贷全部还清，可将房产用于抵押从而向银行申请贷款，由此达到“房贷转房抵贷”。

在部分购房者看来，相比此前申请的5%甚至更高的房贷利率，贷款利率在三点几的房抵贷具有一定“诱惑”性。据多名中介人士反映，近期接到的房抵贷咨询越来越多，咨询客户既包括资金紧张的小企业主，也包括购房者。

值得注意的是，一些房抵贷实为经营性贷款。根据7月29日中国人民银行公布的《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》（下称《报告》），2022年二季度末，本外币住户贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%，本外币住户经营性贷款余额17.75万亿元，同比增长15.1%，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%。

住户经营性贷款增速远高于住户贷款增速和个人住房贷款增速，市场关注，经营性贷款流入房地产的现象是否会“卷土重来”？

“大热”的房抵贷

“房抵贷是我们当前最重要的指标，现在特别‘卷’，银行间还会打‘价格战’，其作战的砝码在于额度与利率。”当问及房抵贷业务，一位股份行客户经理告诉《财经》记者。

今年以来，在政策指引下，各家商业银行加大了对小微企业的支持力度。多位从事贷款业务人士表示，作为一项小微经营性贷款，房抵贷成为近期的热门业务。

《财经》记者以小微企业主身份咨询了上海地区某股份行支行客户经理，据其介绍，只要满足“名下有房且名下企业成立满一年”便可申请房抵贷业务。授信额度一般为房屋评估价的七成，银行根据还款情况可三年给予一次授信期限，最长可达20年。

“如果房子已经还清贷款，最低年利率可以做到3.6%；如果房子尚在按揭，还款时间满12个月也可以做‘二抵’，利率最低在3.6%-3.7%左右，不过给的额度要减去还在按揭的部分，会比已还清贷款的房子低一些。”上述客户经理表示。

对比此前购房者所申请的5%甚至更高的房贷利率，房抵贷利率颇具优势，这也让不少人看到了其中的“套利”机会。

“有大量客户咨询这项业务，银行办房抵贷都要排队了。”上海地区一位贷款中介人员表示，“有的客户是做生意需要周转资金，有的客户则是用于置换房贷。”

2021年初在上海购入一套房产的李女士告诉《财经》记者，近期已有不只一个贷款中介在向自己推介房抵贷，“如果用房抵贷来替换房贷，可以节省不少钱。”

据李女士介绍，其所持房产总价约为500万元，此前向银行申请约300万元的住房贷款，贷款期限为30年，房贷利率为4.65%，累积支付利息约为257万元。

根据贷款中介提供的方案，以等额本息为还款方式计算，若是将房子抵押转换为利率为3.85%的房抵贷，总共可节省约50万元利息。

银行严控资金用途

在部分购房者看来，可以提供高额度、低利率且期限较长的房抵贷贷款，完美契合了其置换利率较高房贷的需求。

《财经》记者以购房者身份向一名贷款中介咨询相关业务，在自己表示名下并无公司后，对方表示可以帮忙提供营业执照及相应流水包装，通过银行审核。与此同时，在所持房产未还清贷款的情况下，该中介亦可提供垫资渠道以完成还贷，提高向银行贷款的机会及额度。

“经营贷期限一般在5年-10年，到期需要再次借助垫资还清本金后续贷，每次中介收取的费用价格不菲，再加上包装企业的费用，全部算下来根本节省不了多少钱。”一名银行业人士表示，如果个人单纯出于节省利息的目的将房贷转换为房抵贷，可能并不能达到预期效果。

根据上述贷款中介提供的信息，中介会收取贷款金额的1.5%作为服务费，包括提供垫资渠道、与银行沟通、准备申请材料等，个人若需要申请房抵贷业务，还需要支付购买营业执照的费用（5000元起步）。此外，若需要垫资，费用在日利率0.07%左右。

在一位大行相关业务人士看来，对于购房者来说，无论是将正在按揭的房贷转换为利率较低的房抵贷，还是通过抵押房产获得房抵贷用于购房，若被查出均有“抽贷”风险。

“虽然银行通过渠道对接业务是常规操作，但经营贷若流入房地产领域显然是不合规的。”上述大行相关业务人士告诉《财经》记者，银行系统一般会监测资金流向，只要查到，银行就会要求一次性还清贷款，得不偿失。”

事实上，此前经营贷流入房地产领域的现象就曾经历严查。

2020年疫情之后，在监管部门要求银行让利小微企业的背景下，经营贷与房贷间的价差就曾被当做套利手段，引发市场关注。

2020年4月20日，央行深圳支行下发紧急通知，要求全市各商业银行针对2020年新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）情况立即开展自查，包括且不限于借款人贷后新增房产的监测情况。

随后，各地相关部门对于经营贷流入房地产市场的监管趋严。包括上海在内的多地监管部门要求辖内银行排查辖内银行消费贷、房抵贷等违规流入房地产市场的情况。

在此之外，中介提供的方案能否通过亦是未知数。

《财经》记者以贷款者身份咨询了多家银行的客户经理，在提出要申请房抵贷时，对方均会事先询问资金用途。同时，申请房抵贷对于名下公司成立时间及发票、流水均有要求。此外，有部分客户经理表示需要前往经营场所实地考察。

购房者需理性

当下“房贷转房抵贷”业务是否真如贷款中介所说“异常火爆”？

“确实听说过这种情况，但是有过严格监管，现在这么做的不多。”在问及日常是否有客户通过抵押形式将房贷转为个人经营贷时，西南地区一位股份行相关业务人士对《财经》记者表示。

一方面，从住房销售的情况来看，此前“盛况”已然不在。据国家统计局公布的数据，2022年上半年，商品房销售面积68923万平方米，同比下降22.2%；其中，住宅销售面积下降26.6%。商品房销售额66072亿元，下降28.9%；其中，住宅销售额下降31.8%。

另一方面，对比去年房贷紧缩的情况，如今贷款环境已经较为宽松。在国新办7月21日的新闻发布会上，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，银保监会会同央行将首套住房贷款利率下限下调20个基点，指导银行提高按揭贷款审批效率，目前放款速度已经达到2019年以来最快水平。

整体来看，当下经营贷流入房地产领域的数量并不大。

一位上海地区的购房者告诉《财经》记者，对比房贷，自己更加青睐利率更低的房抵贷。在已持有一套房产的基础上，手中尚有闲钱的他将二套房列入计划之中，“现在存款利率低，理财也不知道买什么，感觉还是买房稳妥”。

由于已不具备首套房资格，二套房不仅房贷利率更高且需支付约70%的首付，上述购房者计划将手中房产抵押，申请“利率较为优惠”的房抵贷。

“有的银行在审核上不太严格，可能更多取决于客户经理个人的情况。”一位银行从业者表示，“现在有小微企业贷款指标要求，而且在银行看来，借款人将钱用在房地产领域比拿去经营的风险还低一些。”

另一方面，上述银行从业者表示，正常情况下授信主体为公司用途都是日常经营周转，但若有客户将资金“转几手”依旧增加监测难度。

值得注意的是，8月1日某银行发布关于“调整提前还款补偿金收费标准”的公告。虽然公告已在此后删除，但背后折射出提前还贷现象增多。有市场人士直言，这反映出当下居民不愿背负利率过高的房贷。

“此类事件背后，至少也存在一种借提前还贷去申请房抵贷的业务，或申请经营贷的业务。”易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉《财经》记者，“虽然经营贷利息确实很低，但若朝着这个目标变相套取低利率贷款，各地肯定会严查。购房者需要理性看待此类业务。”