招行深入服务制造业 加大中长期贷款投放力度

今年以来，招商银行紧紧围绕国家扎实稳住经济的一揽子政策，切实贯彻执行国家宏观政策，以金融之力助推实体经济高质量发展，稳定市场主体信心。

制造业是我国经济命脉所系，是立国之本、强国之基。日前国家在制造业领域的一系列决策部署下达后，招商银行(下称“招行”)积极响应，专项组织跨部门的工作专班，全面落实对制造业领域的支持，加大制造业中长期贷款投放力度，支持实体经济，做细做实金融服务。

数据显示，截至10月末，招行制造业中长期贷款较年初增长377亿元，增速26%，是自营贷款增速的两倍以上。支持制造业发展已经成为招行的重要发展策略。

聚焦实体经济，中长期贷款快速增长

目前我国涤纶产业经过多年的发展，依靠成本优势和精细化的管理能力，目前占据约全球产量70%的份额。与此同时，产业链利润却主要集中于上游炼化环节，上游原材料严重依赖国外进口。随着国内原油进口权的开放，盛虹(苏州)集团有限公司(以下简称“盛虹集团”)等为代表的民营涤纶龙头企业逐渐向上游延伸，布局大炼化项目。2020年以来，为实现盛虹集团1600万吨炼化项目早日实现扩产，招行投放超过80亿元中长期固定贷款，有力支持了企业的发展，提升了自身涤纶产品在国际市场的竞争力。

不仅是涤纶产业，招行全方位、多渠道助力制造业企业稳链固链，持续向有关产业发放中长期固定贷款，助力企业全产业链布局。

“近期大家可能已经注意到，人民银行出台了一系列鼓励加大设备更新贷款、制造业贷款的政策，给予商业银行一定的贴息，我们也在加强这方面资产的投放。”10月31日，招行行长王良在该行三季度业绩交流会上介绍，计划在四季度进一步加大包括制造业贷款、设备更新贷款、并购融资等公司类贷款的投放。

2022年10月，在获悉江西科翔电子科技有限公司(简称“科翔电子”)融资需求后，招行成立专项服务推进小组。成立于2019年7月的科翔电子，是江西省专精特新企业，主要生产新型电子元器件。招行随即运用了最新的监管政策工具“设备更新改造专项再贷款”，向企业提供了低成本的资金需求。这笔4000万元款项主要用于科翔电子购买产业数字化转型建设项目设备，将有力助推企业提升智能制造水平。

打造行业专业化经营能力，铸造服务特色

如何更好地服务制造业，招行给出的答案是，深入行业、深入客户，进入客户的经营场景中，理解客户需求，抓住客户痛点。

比如在钢铁行业，今年福建省最大的钢铁生产企业福建三钢集团自建供应链金融平台，希望借此稳定上游供应链，并疏通供应链融资渠道。招行根据企业的结算情况与融资需求，与相关平台就方案制定、流程梳理等展开全面的沟通讨论，在短短两个月内完成接口开发、系统对接及测试，并在要求的时间内成功完成上线工作，成为该供应链金融平台首家合作银行。同时根据三钢集团和供应商的交易特点，创新业务模式，将放款时间缩短至一小时以内，极大提高中小企业的融资效率，提升了融资体验。

近年来，招行顺应国家产业结构升级和发展方向，持续探索企业客户的行业专营体系，拓展产业链的服务宽度和深度。招行在总行设立了13个行业专营团队，在分行设立了近200个行业专业团队，形成行业研究报告、信贷政策、授信审查指引、目标客户清单等一系列研究成果，大大加强了行业专业化经营能力。据招行介绍，行业专业化门槛较高，通过总行牵头形成统一的行业认知后，再向分行赋能，由分行负责相关行业的服务落地，这对认知难度较大的制造业尤其合适。

招行在内部成立项目评估中心，上线了制造业通用测算模型，并对制造业重大项目进行专业化评估，从而提升了对重大项目贷款的赋能力度：先后参与了以中创新航为代表的动力电池项目、以中芯绍兴为代表的集成电路项目、以理想汽车为代表的新能源汽车项目，通过项目贷款支持行业企业实现规模扩张。

打造一体化服务模式多维满足企业发展需求

在打造行业专业化经营能力的基础上，招行还推出了“投商私科研”一体化服务。简单来说，即招行将在商业银行、投资银行、私人银行、金融科技、行业研究等业务领域的专业优势进行有机整合，构建综合化、差异化服务优势，以响应客户多元化服务需求。

10月10日，成立14年的沈阳富创精密设备有限公司正式登陆科创板。富创精密是能够量产应用于7纳米工艺制程半导体设备的精密零部件制造商之一。针对富创精密上市过程的金融需求、日常经营资金归集管理等场景，招行为该企业提供投商私科研一体化金融服务，助力企业踏实做好制造生产工作。

“投商私科研”的背后，支撑的是一套多层次、立体化的产品和服务体系。招行根据企业的需求，可以提供商行的基础服务、投商行的服务等全方位、一体化的服务。

招行介绍称，当前制造业龙头企业一方面倾向于对上游企业进行整合，从而提升产业链的完整性、实现成本控制；另一方面倾向于开展横向并购，从而丰富客户结构、降低市场波动风险。根据制造业的并购趋势，招行通过“融资+融智”的模式为客户提供覆盖并购交易的全方位全流程服务，积极帮助客户实现产业扩张。围绕制造业的重点客户及其上下游，截至2022年9月，招行累计投放约210亿元的并购贷款，落地了拓普可转债过桥融资等重点项目。此外，招行还通过员工内购平台，帮部分企业“带货”，从而丰富了制造企业的销售渠道。在相关平台上，合作的企业已达到了154家。

在产品方面，针对汽车、新能源电力、信息与通讯技术、工业自动化设备、化工、消费电子、医药等产业链，围绕产业链的资金流、信息流、物流，招行均推出了个性化的金融产品。同时，招行打造全行性服务网络，形成“全国服务一家”模式，为核心企业及其产业链上下游解决融资难题。截至2022年9月，招行以该模式累计推动235个全国服务一家供应链项目，延伸服务超过1.9万家供应链企业，为其中近1.6万家供应链企业提供了融资支持，放款金额超过2000亿元。

除了多维度支持优质制造业的融资需求，面对短期存在困难的主体，招行还通过提升信贷服务效率、实施利率优惠、拓展线上金融服务、开辟金融服务绿色通道等多项举措，助力提振市场主体信心，稳定经济大盘。

招商银行泉州分行党委书记、行长孙立平：发挥“四大优势”聚力“三融”服务“三农”

【编者按】党的二十大报告指出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。金融支撑是全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的重要力量。为总结泉州金融部门及机构牢牢把握金融工作的政治性、人民性，引导金融资源向乡村振兴领域高效集聚、合理流动的经验做法，中国网海峡频道特举办“金融服务乡村振兴‘泉州方案’”主题访谈活动，以视频+文图访谈形式，深入挖掘一批典型案例，推介一批示范项目，全方位、多角度、立体式宣传推广金融服务乡村振兴的“泉州成果”。

“党的二十大报告提出，要加快建设农业强国,扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。作为股份制银行，招商银行要贯彻落实国家发展战略，交好乡村振兴新答卷”，近日，招商银行泉州分行党委书记、行长孙立平在接受记者专访时表示。

立足泉州区域特色，招商银行泉州分行（以下简称“泉州招行”）发挥集团、科技、专业、平台等招行“四大优势”，聚力融资、融智、融科技“三融”环节，通过加大融资力度、打造智慧金融、创新金融科技等举措，全方位、多层次、广覆盖提升对农业、农村、农民“三农”领域的金融支持，以金融之力增强乡村振兴的内生动力。

图为招商银行泉州分行党委书记、行长孙立平。刘俊铭摄

融资：破解三农融资痛点

“作为股份制银行，我们背靠万亿央企招商局集团，在资金方面有集团优势”孙立平说道。

据悉，股东招商局集团是一家业务多元的综合企业，在乡村振兴、产融结合方面有丰富的实践经验。与此同时，招商银行有包括招银国际、招银租赁在内的9家子公司，而泉州分行在招行体系内属于一级分行，能够协调母行多家子公司，整合集团资源，为泉州的乡村振兴提供多元的金融支持。

借助强大的集团优势，近年来，泉州招行在乡村振兴领域上不断加大信贷投入力度。

“乡村产业是我行对公信贷重点投向的领域，特别是泉州当地的主导产业”孙立平介绍道，泉州地区群众经济意识强，商业氛围浓厚，发达的制造业和丰富的县域资源产品带动乡村产业全方位发展。

对此，泉州招行的信贷支持范围涵盖了产业从上游、中游到下游以及配套设施全链条的各环节，助力乡村产业转型升级。目前，对乡村授信敞口余额超10亿元且保持增长态势。

“除了乡村产业振兴，我们在乡村建设、公共服务、人才支持等领域也积极参与”孙立平说道。

图为招商银行泉州分行行长助理施向东带队走访白濑水库施工现场，了解项目进度。泉州招行供图

白濑水库是国务院部署加快推进的节水供水重大水利工程项目之一，工程建设征地拆迁涉及人口多，资金需求量大。为确保项目的有序推进，泉州招行主动向市政府反应参与意愿，分行班子带头走访相关部门，总、分、支三级联动，借助泉州招行为一级分行政策优势，最终获总行审批40亿元（人民币，下同）授信额度，用于支持该项目的建设及支付征地移民安置补偿费用，体现泉州招行在服务乡村振兴的责任和担当。

孙立平表示，泉州招行广泛参与、协同聚力，触及乡村振兴领域方方面面，不遗余力地推动泉州乡村全面振兴高质量发展。

融智：打造研究输出的新模式

过去，泉州和其他地区相同，金融支持乡村振兴的服务形式大多以提供资金为主，往往相对单一，专业化、差异化的金融服务探索不足，为企业提供的金融服务方案便显得不够精准高效。

招商银行在总行设立研究院，组建总分行融合团队，以项目研究形式为地方政府和企业提供融智服务，包括但不限于行业研究、区域金融规划及实施方案、课题与专题报告、培训与讲座、招商引资项目推荐等，以专业服务深入参与到地方经济及金融规划中。

“我们近期邀请总行行业研究专家到泉州特色区域重点研究纺织运动鞋服产业链，本年度新获批纺织鞋服客户5户，金额将近6个亿”提到总行的研究院，孙立平介绍道。

顺应总行政策导向和当今大环境下金融支持乡村振兴的必然趋势，泉州招行着力深入产业研究，全方位赋能泉州乡村振兴领域。

“从‘融资’到‘融智’，我行有专业优势”，孙立平说，通过加大乡村振兴特色产业研究，泉州招行结合产业数字化趋势，为企业数字化经营输出解决方案。在强劲的行业研究实力支撑下，泉州招行得以不断扩大综合信贷支持领域，包括晋江的运动鞋服产业、石狮的纺织面料产业、南安的装备制造产业等。

图为招商银行总行审批中心与泉州分行共赴信泰科技了解生产经营情况和融资需求。泉州招行供图

孙立平表示，通过向政府提供包括财务顾问、方案设计、项目遴选与项目库组建等“一站式”专项债服务，积极助力泉州农林水利、乡镇旅游等建设融通资金。凭借专业服务，泉州招行成为南安、台投等8个县（市、区）财政、发改部门的专项债服务银行，为乡村振兴出谋划策、想招出力。

“比如乡镇旅游方面，我们参与了惠安科山景区特色文旅科创聚集区项目，水体治理方面为安溪湖头镇污水处理厂提标及配套项目提供服务……”说到参与的项目工程，孙立平如数家珍。

今年前三季度，泉州市发行专项债202个项目，其中泉州招行服务124个项目，服务覆盖率达61.38%。孙立平表示，接下来，泉州招行仍将依托总行研究院等自身资源，深入挖掘泉州优势产业供应链，增量扩面，精准高效助推乡村振兴跑出“加速度”。

图为招商银行总行机构客户部受泉港区财政局邀请作投融资策划运作业务专题培训。泉州招行供图

融科技：金融科技助力数字化转型

ACS原生云、数字孪生网点、时间轴......走进泉州招行的金融科技展厅，金融的“科技感”、“时尚感”扑面而来，简洁明快的空间造型，富有科技感的展示载体，安静舒适的交流区域，给人留下了深刻印象。

泉州招行供图

“设立金融科技展厅，能更好地展示泉州招行的科技发展成果，也方便泉州企业转型升级进行经验、技术探讨”孙立平指出。

她认为，无论是融资还是融智，都离不开科技支撑。“有了科技支持，才能更好地在智慧银行的发展中站稳脚跟。”信息软件行业出身的专业背景，让孙立平更加明白科技之于金融的重要意义。

近年来，泉州招行充分发挥金融科技优势，打造陆海空“三位一体”的服务体系。“海陆空”具体指什么？孙立平解释道，“海”是线上化服务，“陆”就是线下服务网点和线下队伍，“空”就是总行网络经营服务中心、远程、电话银行中心等。通过科技赋能，泉州招行在服务渠道上打破了网点服务在时间和空间上的界限，有效解决了服务时长和服务半径的问题。

通过陆续上线票据线上贴现、自助流贷、招贷APP等产品，让客户足不出户就可以提款，大部分实现秒级到账，有力服务了泉州市县域乡镇市场，弥补了乡镇地区金融服务半径不足的问题。

孙立平指出，银行发展金融科技不是要做技术的原始基础创新，“要在提升客户体验的过程中用技术提供更专业高效的金融服务。”

在开展本地特色产品招财惠购活动的实践中，泉州招行发现了资源对接能产生独特的价值，助推本地特色产品、乡村文化生态等旅游资源推向全国。

“恰好我们运用金融科技探索商业模式的变革途中，对内对外搭建了多样化的服务平台，可以利用平台和渠道优势，整合资源，综合开发，持续扩大泉州特色产品的品牌影响力”孙立平说。

利用招行APP1.78亿户、掌上生活APP1.32亿户的客流，挖掘本地近30家商圈资源、500家商户、1500家门店商业潜力，吸引外地客商来泉，带动泉州乡村产业发展，同时，也通过两大APP的线上消费将产品带到全国各地。

此外，利用直播平台和采购平台打造消费新场景，助力乡村振兴。“今年中秋节，我们在招商银行“招财惠购”平台上举办专场直播活动，吸引2.2万人观看，收获4.43万人次点赞，安溪刘金龙大师茶、凤山商务礼茶、力诚食品、金帝食品等多家泉州涉农企业进驻平台，取得较好的品牌传播效果”孙立平说。

她表示，为了贯彻落实党的二十大精神，更好地服务乡村振兴，今后，在顶层设计上，泉州招行将对乡村振兴重点领域也就是县域（包括晋江、石狮、南安、惠安），进行片区综合化管理改革，设立多中心的服务，打破原来针对不同服务群体的服务边界，凝聚服务合力量，结合各县域的资源禀赋，做差异化经营，更好地助力特色产业发展。（陈佳滢林锦旺陈绍峰庄艺琪）

小微企业融资又增新神器！厦门招商银行推出信易贷专属“增信贷”，可在线预测授信额度、快速申请

新春伊始开工忙，但作为小微企业主的你，是否正在为资金周转发愁？

不急，招商银行厦门分行带来了“及时雨”。该行与金圆集团旗下厦门中小在线建设运营的全国信易贷服务示范平台厦门站积极进行普惠小微产品创新，推出面向小微企业的信易贷专属产品——增信贷。这个产品以“信用大数据+增信基金+普惠金融”模式，依托全国信易贷服务示范平台厦门站首批信用信息数据，企业仅需输入融资需求信息进行产品申请，即可实现平台在线预测授信额度、线上快速申请、线下就近招商银行网点上门服务，享受专属审批通道等便捷贴心的专属金融服务。

技术手段赋能服务小微企业融资

招商银行增信贷产品作为全国信易贷服务示范平台厦门站最新政府数据应用的合作案例，依托该平台数据，采用招商银行联邦学习算法技术，在遵守厦门市大数据安全开放平台“裸数据不出域”的安全屋审查要求下，实现各参与方在不共享底层数据的基础上进行数据互通。

相信聪明的你已经秒懂，招商银行增信贷利用大数据等技术手段为小微企业“增加信用”。据悉，全国信易贷示范平台厦门站依托厦门市公共信用信息平台，广泛归集中小企业市场监管等诸多领域的信用信息，推动“政、银、企、信”信用数据共享，结合大数据、智能风控等金融科技手段，开发以信用为核心的新型金融服务产品，以信用撬动金融资源，服务中小企业融资，着力解决中小企业信用信息不对称痛点。

叠加政策福利助解融资难与贵

具体来说，招商银行推出的信易贷专属“增信贷”可为厦门地区小微企业提供纯信用贷款或抵押项下高抵押率；随借随还，方便快捷；在线预测授信额度。适用条件包括：持续经营三年以上，年缴税收不低于50万元，企业及实控人名下可处置财产净值不低于200万元；企业及实控人资信良好等。

而且，招商银行增信贷还叠加了增信基金的政策福利。

去年，在疫情防控和复工复产“两手抓”的关键时期，厦门市设立“中小微企业融资增信基金”。有了增信基金“加持”，厦门的中小微企业在抵质押物缺乏或不足的情况下，更易通过银行贷款审核，获得“低成本、低门槛、高额度”信用融资。

业内人士认为，招商银行信易贷专属“增信贷”将有助缓解中小微企业“融资难、融资贵”难题，为打造便捷高效、公平竞争、稳定透明的营商环境提供助力。

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招商银行企业APP厦门专区上线慧企云模块

近日，招商银行与厦门中小在线信息服务有限公司达成业务合作，并成功在招商银行企业APP厦门分行专区上线慧企服务。“慧企云”整合了厦门市最新最全的政策、公益培训资源、社会化的优质培训机构和优质的服务资源，招商银行企业APP是慧企服务在厦门市同业第一个APP端查询入口。

招商银行打造的移动端企业服务入口，对接慧企云平台的三个主要功能(政策云、培训云、服务云)。通过该模块，招商银行企业APP用户可利用多种搜索方式查询厦门市针对企业的政策内容还有优选最新的慧企政策第一时间推送。另外，依托此模块功能，用户可获取最新的厦门市公益培训信息和优质机构培训信息，并可直接实现在APP内各项活动的线上报名与参与；用户还可快速获取小微企业服务补贴信息，及时、充分地享受厦门市优质服务资源。

导报记者钟榕华通讯员张悦