买房贷款征信查几年的记录？大部分银行只查两年内

房子作为我们生活的必需品，但很少有人能全款买下一套房子，大部分人都会选择按揭，也就是找银行贷款，找银行贷款的话，查征信就是第一步，如果征信不良，很有可能被银行拒贷，那如果想申请房贷，银行一般会查询几年的征信记录呢？

一、房贷查询几年内征信记录其实房贷，银行查询的一般是我们2年内的征信情况，但是也不排除一些风控比较严格的银行，会把查询的年限延长到五年。

而且买房贷款的银行一般不是由自己选择，一般是开发商指定的几家银行，我们再从中选择，所以以防不时之需，最好在五年内都保证自己的征信没问题。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）我们还需要注意一点，由于房贷审批的时间都比较长，那么在发放贷款的时候，银行很有可能会再次查询我们的征信，所以在房贷流程还没彻底结束之前，我们都要保证自己的征信没问题。

小猫也整理好了房贷审批的全部流程，我们一起来看看吧。

二、房贷审批的流程1.提交资料

当我们申请了房贷之后，开发商就会要求我们提供个人户口本、收入流水、银行卡和征信报告等等，然后开发商会先审核一遍我们的提交的资料，审核完毕之后，开发商才会把资料提交给银行。

如果我们在提交资料的时候有遗漏，开发商会来通知我们补上。

2.银行再次审核

等提交完所有材料之后，银行的贷款部门就会对我们提交的资料进行审核，由于是房贷，是有房子做抵押的，所以主要审核的就是我们征信这块。

当确认我们的贷款资质符合银行要求后，银行就会通知我们去银行面签，跟我们约定好还款方式和贷款的利率，一般有等额本息和等额本金可以选，我们根据自己的需求和能力来选择即可，协商完毕之后，然后还需要签订一个征信授权书，去记录我们的还款情况以及贷后管理之类的。

3.等待放款

面签完毕之后我们就可以办理抵押手续了，意思就是找银行贷款，银行出钱帮我们把房子买下来，然后我们在按月给银行还钱，所以我们在申请贷款的时候，是需要把房子抵押给银行作为保障的，所以我们还清贷款之后只需要去办理一个解押手续，到时候房子就完全属于我们自己啦。

确认信息无误之后，我们只需要等待银行放款即可。

一般来说，房贷的审批流程会比较多，从审核借款人的资质，再到审核房子的价值，相对来说比较耗时间，如果银行资金充足，办事快，一般一个月左右就能放款，但是如果碰上银行资金不足或者银行业务比较多的时候，放贷时间就会延长，在这期间，我们要保护好自己的征信，以免在等待放贷的期间出现意外。

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青岛房贷利率近13年最低，银行审批最快仅需1天，已有银行放宽信贷

青岛日报社/观海新闻9月22日讯中国人民银行于日前公布1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。自上月以来，青岛房贷利率已经降至近13年来的最低位，而银行的信贷周期也在加速，青岛银行的工作人员表示，当下银行最快1天可完成审批，3天实现放款。另外，随着限购政策的放宽，已有银行放宽了信贷政策。

LPR与广大居民最直接相关的就是房贷。自上月中国人民银行调整LPR以来，银行也迅速作出反应，下调房贷利率。记者咨询青岛多家银行获悉，目前青岛首套房房贷利率已执行最低4.1%，二套房贷款利率4.9%。其中首套房贷款利率已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。青岛的房贷利率水平与全国其他重点城市的情况相当，根据贝壳研究院监测数据，9月103个重点城市中超八成的城市主流房贷利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。

商业贷款利率下降了，信贷审批速度如何？青岛银行一位个贷经理告诉记者，目前一手房最快1天可完成审批，3天实现放款，二手房需要的材料复杂，一般两个周之内也能完成审批和放款的所有流程。青岛微州地产经纪有限公司总经理胡绪财告诉记者，以前从购房者向银行提出信贷申请到放款，周期可能在一个月以上，从年初以来，银行审批和放款的速度加快，一般在1个周之内即可完成。另外，部分银行还向中介公司开通绿色通道，无网签和首付也可进行预审批。

不仅商贷利好购房者，青岛市住房公积金管理中心也频出贷款新政，支持居民刚性和改善性住房需求。今年6月，将首套房夫妻双方申请公积金贷款的最高限额由60万元提高至80万元，单方申请的最高限额由36万元提高至50万元，申贷的缴存时限也由满12个月缩短为6个月。9月1日起，公积金贷款再加码，在青岛购买新建商品房，可申请提取购房人及其配偶名下的住房公积金用于支付购房首付款。并阶段性放宽上述提取政策，2022年9月1日至2023年8月31日期间购买家庭（包括职工本人、配偶及未成年子女）首套自住住房并申请提取公积金支付首付款的，提取人范围放宽至购房人及其直系亲属（包括配偶、父母和子女）。

此外，青岛房地产相关政策进行也不断调整优化。在今年6月和9月，青岛市两次调整限购区域，多位业内人士认为，限购放开后，关键要看后续信贷政策如何跟进。6月3日，在将黄岛区、城阳区（含高新区）、崂山区王哥庄街道调出限购区域后，青岛市住房和城乡建设局又联合中国人民银行青岛市中心支行、中国银行保险监督管理委员会青岛监管局于6月21日发布文件，决定在青岛非限购区域实行“认贷不认房”的信贷政策。

记者了解到，6月份“认贷不认房”调整后，汇丰银行立即着手调整了本银行的信贷政策，“如果名下有一套房无贷款，在非限购区域购第二套房算首套；如果名下有两套房子，无贷款或有一套贷款，在非限购区域购第三套或第四套，可算作二套。”该银行工作人员表示，目前非限购区域指的是黄岛和城阳区，对于刚刚放开限购的崂山区和李沧区的信贷政策银行还在争取中。（青岛日报/观海新闻记者丁倩倩）

（作者：丁倩倩)

贷款方法/从申请到归本，贷款全流程剖析

一、资料准备

1.个人资料：个人证件原件（夫妻双方身份证、户口簿和婚姻证明资料）、资产证件（不动产权证或购房合同、车行驶证等）、个人近一年银行流水（可电子版）、征信查询机上打印的征信报告；

2.公司资料：基本资料（营业执照正副本、法人和股东身份证复印件、最新的公司章程、行业经营许可证、专利、著作权等）、经营材料（办公地租赁合同、近三期纳税申报表、财务报表、典型的上下游合同等）、征信查询机上打印的公司征信报告。

3.整理贷款要点：看个人征信报告，列出在各银行的贷款余额、逾期金额和月份，最后做汇总；看个人流水中贷方一栏看收入，计算出经营上的总收入；看纳税申报表，记下每年开票收入和净利润，看财务报表，记下每年营收和净利润，计算利润率；看企业征信报告，记下各银行的贷款余额、逾期金额和月份，最后做汇总。

二、环境准备。银行下户地（办公场所租赁合同中的办公地）和抵押贷款中抵押物需要去拍照。

三、问答演练

对银行信贷员提问的预演。银行初接触常问六方面问题：1.做什么行业什么产品，年收入有多少；2.年龄、配偶能不能出面签字；3.贷款干什么用、贷多少钱；4.有没有房子做抵押、房子有没有房本、当前有没有抵押；5.名下有哪些银行的哪些贷款，有没有逾期；6.公司规模，多少员工，在哪办公等。

四、接触银行或中介

接触银行：选择有熟悉人认识的银行，除自己亲属朋友所在银行外，也可以问自己开户行的银行，要多问几家银行，但没中间人搭话的银行很难做成。

接触中介：若自己接触不了银行或对自己认识的银行不满意，可以咨询贷款中介。选靠谱、专业、负责的中介。贷款中介行业重业务员个人素质和能力，跟中介公司大小关系不大。

银行、中介和我们客户的关系：银行想要的好客户是符合贷款产品各项要求、能按时足额还款的客户；我们客户想要的银行是利息低、手续简单、有问题好沟通的银行。好中介是做好银行和客户之间的沟通，确保银行和客户的要求得到满足。

贷款方案的选择：具体选哪家银行的哪个贷款产品，我们依据的原则是选成本可控的贷款方案（参见本公众号策略与方法系列中《如何有效贷款之有效贷款核心是成本可控》）。费用成本、时间成本和沟通成本三个维度中，选择自己最看重的方面去筛选贷款方案，需要强调的是，很难有各维度都符合自己要求的贷款方案，我们自己要做好取舍。可以同时申请两个银行的贷款，待批贷后再从中择优选取一个，这样可以增加批贷成功率。

五、跟进贷款进展

信贷员跟客户是1对多的关系，我们首先需要把握好同信贷员的沟通频率，少则不让人上心，多则让人烦；但在贷款各个环节节点，我们要及时跟进贷款进度。

批贷环节，一般银行是将下户和面签或者开户和面签放在一起的，会提前让你准备好材料，我们需要向银行信贷员要贷款资料清单，按清单准备材料。银行面签后，会告诉你需要补充什么资料，我们在资料补齐后，问信贷员几天会批贷，信贷员会说个时间范围，比如说一周左右批贷，那我们在递上全部材料5天后，若银行还没有消息，就该问信贷员或者中介进展到什么地步了，出现什么问题了，问题怎么解决等。这是很简单的沟通，但在实际中，很多借款人不会这么盯着问银行进展，前面提过，信贷员、包括中介是1对多的关系，我们的业务他们未必放在第一顺序上优先处理，有时他们说有这个事情那个事情耽误了，我们自己要做到心里有数，该催的时候要催。

批贷后，需要按照批贷函要求落实放款条件，比如完成借款合同公证、房产抵押、公司开户、提供受托支付提款合同（三方合同）等。对于绝大多数银行而言，公证、抵押是同时进行的；公证需要按公证处要求带好公证材料，有的信贷员可能也不明确知道公证要带的材料，所以公证前最好自己打电话给公证员确认下；三方合同送给银行前要先让银行信贷员确认是否能用，每个银行对三方合同要求不一样。

放款。当完成上述放款条件后就可以走放款流程了。从批贷到放款的中间时间，我们要注意不要新增贷款，因为银行放款时会再查一遍征信，若征信有新增贷款很可能影响资产负债比或影响对流水的要求等而造成无法放款；当然，也不能新增诉讼、查封、公司新增行政处罚、股权冻结、经营范围或大股东、法人等重大工商变更。

贷后。放款后银行先查资金回流，贷款资金千万不能回到本人或直系亲属在放款银行开的银行账户中区。大部分银行要求有的银行接贷款的公司（三方公司）提供收据、收货单，但个别银行还要求三方公司提供增值税发票。放款后并不意味着银行就不会再往我们要资料了，有的银行会按季度、半年、一年为节点要求你提供最新的财务报表、银行流水等，若我们在公司经营、个人信用方面发生重大变化，如公司转让、新增不良记录、收入大幅下降等都会让银行有理由要求提前收回贷款。

六、保持良好沟通

在贷款的各个环节，要保持同信贷员的良好沟通，给银行留下真诚、愿意沟通的印象。贷款放款后，也要同银行信贷员联系，尤其是通过中介做的贷款，大多数中介在放款后便不在管你这笔贷款了，若发生问题，要第一时间同银行沟通，免得被银行信贷管理部门发现问题后我们变得被动。