房屋抵押贷款可以用于购房吗？要怎么操作呢？

房子作为安身立命的根本，不少人都希望“以房生房”，于是就产生了“办理房屋抵押贷款买房”的想法。

对于它是否能行、又该如何操作的问题，接下来就用这篇文告诉你答案。

房屋抵押贷款可以用于购房吗？答案是：不可以！

房屋抵押贷款是严格了申请用途的。

它作为消费贷的一种，申请人可以用它来装修、旅游、外出留学等生活支出，但购房，就目前而言，是不可行的。

相信不少人‬都知道，房抵盛行那几年，相关规定还不完善，不少人就钻空子，前一秒办了房抵，下一秒就把钱投入房产市场直接付清几套房的首付，既扰乱了楼市，又打乱了市场调控的节奏，可以说是弊大于利。

由此，在办理时，银行会让申请人出示相关资料佐证用途，办理完毕后还会发一张指定用途的银行卡给办理房抵贷的用户，放款后还会进行不定时监管，如果被发现用于禁止项，还会将款项收回或采取其他法律手段。

这点一定要注意。

图源网络

当然，也不是说就没有别的办法了。

——信贷。

有本地公积金账户的可以考虑公积金信贷，现在普遍对单边和基数要求都不高，额度也比较合适。

如果有保单还可以考虑下保单信贷，虽然小众，但这种通过“向未来借款”的方式还是很受欢迎的。

申请房屋抵押贷款有哪些途径和条件

一，办理房屋抵押贷款的途径：

1，银行

国有银行、股份制银行、城市银行、农村商业银行，年利息3.5%~7.5%，经营性抵押贷款和消费类抵押贷款，一年期、三年期、五年期、十年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连3累6，征信要求比较严格，但利息低。

2，非银银行机构

典当行、信托公司、小额贷款公司等，年利息9%~15%，三月期、六月期，一年期、三年期、五年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连4累20不等，审核较为宽松，下款较快，但利息比较高。

3，民间个人配资方

民间个人出资方，年利息12%~LPR四倍，一般为一年期内随借随还，先息后本还款方式，征信无具体要求，审核宽松，下款快，但利息高，主要处理疑难杂症，客户类型可见此链接：

小譚小谈：民间抵押的客户类型：1，大部分是有逾期，银行、机构做不了...-今日头条

对于房屋抵押，优先选择银行，虽然审核严格，但安全性高，利息低。

二，办理房屋抵押条件：

1，贷款申请人条件：

（1）贷款申请人（主贷人）年龄18~65周岁，抵押人年龄0~75周岁，最多不能超过80岁左右；

（2）借款人为工薪族、企业主或个体工商户；

（3）稳定的收入来源和良好的还款意识；

（4）申请人需有明确的贷款用途，消费类用于装修、家庭、学习等，经营性需为经营所用；

2，房产要求：

（1）银行贷款，房龄不超30年，部分银行接受房龄+贷款期限在40年以内；

非银机构贷款，房龄不超过35年；

民间个人贷款，房龄不超过40年；

（2）房产类型，住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房、商铺、土地、自建房；

（3）房产无违建，无产权纠纷；

3，房屋抵押贷款所需材料：

（1）银行经营性抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、近三年纳税申报表、近三年年度财务报表、近一个月财务报表、多套房或其他资产证明；

（2）银行消费类抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明；

（3）非银机构及民间：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水，经营性如需大额也需提供银行经营性贷款所需材料

4，贷款额度

（1）银行与非银机构都有自己的评估系统，一般评估价70%以内，少数80%，极少数90%~100%；

（2）民间个人一般按实际成交价进行打折，一般实际成交价70%以内，极少数70%~85%

对于贷款额度可看下面链接：

小譚小谈：房产抵押贷款可以贷多少额度？房产类型不同可贷额度也不尽相...-今日头条

做贷款业务的小谭[奋斗]

按揭房还能做抵押贷款吗？

按揭买房已经是一种越来越普遍的现象。在给有按揭房的客户做贷款方案时，一般都会给到抵押方案。客户就会有一个疑问，我的房子按揭的时候就已经抵押给银行了，还能再做抵押贷款吗？

按揭中的房子可以做抵押的，前提是有足够的余值。余值=房产评估价值×70%-按揭贷款剩余价值。

假设一套房子现在评估价值100万，按揭贷款余额为50万。那么这套房的余值为100万×70%-50万=20万。余值为20万，用这套房子去做抵押能做的额度也就是20万左右。

正常情况下按揭还了2，3年的房子都是可以做抵押的。现在按揭买房基本都是给3成首付，按揭贷款7成。所以刚办完按揭的房子一般都是没余值的。但是房子是会涨价的，而抵押是按现在的评估价来做的这样就会有余值了。

假设一套房子价值100万，买的时候给了30万首付按揭贷了70万。这种情况下房产当然没有余值。但是几年后房子涨到了200万，这时候就算按揭还欠70万余值也有70万了。（200万×70%-70万=70万）

接下来给大家分享两种按揭房做抵押的方法。

抵押转贷

抵押转贷就是去新的银行申请贷款，批下来后垫资还掉剩余的按揭贷款再去新的银行入押。

假设客户房子价值200万，现在在A银行还欠按揭贷款50万。现在客户可以拿这套房子去B银行申请140万贷款。贷款批下来后，再去垫资公司借50万还掉欠A银行的50万拿到房产证。接着再去B银行把房子抵押了拿140万。放款后还掉之前借垫资公司的50万，到手90万。这就是抵押转贷的流程。

整个转押流程在15-30天。在新银行拿到批复后去做垫资的成本也是很低的。一个月成本大概1.5%，如果半个月就能搞定垫资半个月也可以。上面这个客户如果一个月走完流程那他大概的垫资成本是7500。（50万×1.5%=7500）

房产二次抵押

房产二次抵押就是在不还掉按揭的情况下直接去贷款做抵押的二次登记。

假设客户房子价值200万，现在按揭还欠50万。那客户可以去申请90万二押贷款。批款后客户需要去房管局做房产的二次抵押登记。这就是房产二次抵押的流程。

房产二次抵押因为不涉及到提还按揭贷款，所以流程非常简单。不过二押的利息是要比正常的抵押贷款要高很多。因为二押是在客户已经有抵押的情况下再放款，二押放款方作为第二债权人风险要更高。

银行转押

二押

办理时间

15-30天

1-3天

利息

年化3.7%-5.5%

年化6%-15%

还款时间

先息可10年

等额可30年

先息可1年

等额可10年

成本

需要垫资费用

无成本

上图是转贷和二押之间的特点。

二押和转贷都有不同的优势。从利息和还款方式来考虑转贷银行肯定是有优势的，利息低年限也长。

但是二押的优势是放款快，如果资金是短期周转的又比较急用钱二押也是可以考虑的。

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