广州“信易贷”平台 促成放款近1500亿元

短短5天时间，来自海珠区的一家中小企业就通过广州“信易贷”平台提供的精准画像，拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。

在广州，信用已是企业融资的重要凭证之一。去年，广州发改委牵头设立广州“信易贷”平台，截至2022年7月，广州“信易贷”平台已入驻一级银行机构54家，银行机构通过这一平台上线金融产品415款，促成放款金额近1500亿元，融资综合信用服务功能全国领先。

文/广州日报全媒体记者申卉通讯员穗发宣

图/@视觉中国

短短5天时间企业获得银行信用贷款

“没想到，足不出户就把资金周转问题解决了！”广州海珠海之康医疗科技有限公司负责人谢先生说。通过广州“信易贷”平台提交贷款申请后，短短5天时间，谢先生就拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。

广州银行客户经理陈建邦告诉记者，基于广州“信易贷”平台提供的精准画像，他们为这家企业提供了相应额度的无抵押无担保贷款。“从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。”

在广州，信用已是企业融资的重要凭证。截至2022年7月，超过36万家企业已在广州“信易贷”平台注册，他们均可享受这一融资便利。自2020年以来，广州积极推广基于信息共享和大数据开发利用的“信易贷”模式，通过信用赋能，将金融“活水”引入企业，精准浇灌实体经济，探索出了一条具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”创新应用之路。

基于在企业信用融资方面先行先试，广州“信易贷”平台于2021年获得“全国中小企业融资综合信用服务示范平台”称号。今年5月底，广州“信易贷”平台率先开展“信用信息共享应用促进中小微企业融资”银行机构与地方平台试点工作，会同相关银行机构加快推进数据互认、联合建模、创新产品开发等工作深度落地，实现平台全流程放款，进一步提升综合服务能力。

针对餐饮、电力等产业

推出创新金融产品“信易贷+”

针对不同产业，广州“信易贷”平台还形成了“信易贷+”广州金融机构特色产品矩阵，陆续推出了“餐饮信易贷”“电力信易贷”“物流信易贷”“信易茶商贷”等创新金融产品，新的应用场景正在不断落地。

在广州市荔湾区，不到一天时间，广州淘茶文化传播有限公司就已获得银行贷款批复。“以前也做过银行的抵押贷款，这次材料简化了很多，流程也更高效。”该企业负责人肖先生说。

“我们通过广州‘信易贷’平台获取茶商公共信用数据，结合银行内部数据，专门设计了‘茶商贷’这个金融产品，建立预授信模型，企业在线测评就能立刻获知自己的授信额度。”中国建设银行广州分行普惠金融业务部负责人介绍，“茶商贷”适配茶叶市场内工商经营主体或个体工商户，单户最高1000万元，具备准入要求低、贷款利率低、随借随还等特点，助力解决茶商的融资难题。

据统计，截至2022年7月，广州“信易贷”平台已入驻一级银行机构54家，银行机构通过这一平台上线金融产品415款，促成放款金额近1500亿元，融资综合信用服务功能全国领先。

为企业信用精准“画像”

据介绍，针对中小微企业与常规金融产品匹配度低等问题，在广州市发展改革委协调指导下，广州“信易贷”平台深入挖掘信用数据价值，持续开发专属信用金融产品，目前已在专业市场、工业互联网、制造业等领域落地。注册企业可以通过平台申请相应的特色金融产品。例如，为受疫情影响中小企业开发上线“抗疫专区”，上架信用产品18款，最低可达年化利率2.5%，帮助企业纾困解难；开设“专精特新”金融专区，为“专精特新”企业提供特色化、精细化的融资服务，助力中小企业增强成长性和竞争力。

记者从广州市发展改革委获悉，平台既能够为企业快速找到合适的金融产品和惠企政策，也能帮助金融机构提高获客精准度。依托信用信息，更好地实现赋能实体经济的作用。

广州“信易贷”平台这一功能的实现，得益于涉企信用信息“基座”的搭建。平台对接市公共信用信息管理系统，并主动加强与特色行业数据部门的合作，将电力、交通、通讯、工业互联网等行业数据纳入其中。在信息主体授权前提下，平台可以查询相关涉企数据，并深度挖掘数据信用价值，形成一幅幅企业“信用画像”，成为金融机构评估决策的依据，并为融资审核提供参照。得益于“信易贷”的精准画像，信用状况良好的中小企业将更容易获得金融机构融资贷款，获得更好的企业发展空间。

马上消费金融累计放款2178亿元，成为开放平台

“马上消费金融公司目前累计放款2178亿元，注册用户数超过6500万，帮助超500万用户建立信用记录，（他们）60%没有信用卡，30%没有信用记录。”

6月21日，在2019年马上数字金融合作伙伴大会上，马上消费金融公司COO兼CFO郭剑霓首次披露了公司用户数据。郭剑霓还公布了运营数据，马上金融与超过400家银行实现了合作，包含同业拆借之后的ABS、联合贷款等，实现了与19万线下商户的合作，180家线上合作渠道的链接。

成立于2015年6月的马上消费金融，是经中国银保监会批准的持牌消费金融机构，股东方包括重庆百货、重庆银行等国有股东，以及物美集团、阳光保险、浙江小商品城等社会化股东。在2016、2017、2018年分别完成三次增资扩股，注册资本金达40亿元。

过去几年，消费金融保持高速增长。在行业红利之下，马上金融收获颇丰，2018年实现营业收入82.40亿元，同比2017年的46.68亿元增长76.51%，全年净利润为8.01亿元，同比2017年的5.78亿增长38.7%。

在会议上，马上金融CTO蒋宁表示，接下来将走向开放平台和对外服务，聚焦于“两大聚焦领域+五大技术持续创新”。两大聚焦领域是指，金融科技、零售科技，五大技术持续创新包括：云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别。

之所以选择金融与零售两大科技领域，蒋宁表示，在金融科技下面有几个关键词，云平台、人工智能、大数据。当互联网带来的虚拟空间越来越大后，不确定性也在增加。“公司有数百个渠道，一个合作方做了场活动后，我们激增了十倍以上的访问。当你走向开放的时候，无法预测会发生什么，只有云平台有这种弹性力量。”

蒋宁表示，任何公司拥有数据的机会就是连接，连接了场景，就连接了很多合作伙伴，连接之后需要解决数据有效整合的问题。“传统金融的话语权是资金，未来金融话语权在数据。”蒋宁认为需要加强数据的连接，数据的聚合。“在新零售里面，我们看到人、物、场，没有场景就没有交易，我们希望能做一些探索。”

现在，马上金融正在尝试刷脸支付，包括线下商铺的很多生活场景的打造，希望尽可能覆盖多场景。

马上金融将率先开放智能交互平台和风控平台。“智能交互平台拥有多项核心技术：基于互动学习的对话模型，实时文本转语音合成等，在降低运营成本、改善用户体验，促进产品创新等方面具有优势。在风控上，马上金融可以帮助金融机构实现覆盖ATM、信用卡、小微金融与日常操作的全渠道方案。”

同时，在技术上，例如核心的人脸识别，希望能进入更多场景中，包括刷脸入住，智能收银等。马上金融设立的目标是，希望使用刷脸技术入住的酒店达到500家，物联支付合作伙伴达到5千到1万家厂家。“利用人工智能技术在不同场景获取不同客户，我们可以积累交易场景的数据。”蒋宁说。

对于马上金融来说，开放平台也是增加盈利能力的重要方式，“科技驱动我们不断创新，提升消费金融业务的竞争力，向其他金融机构输出新科技，获得轻资产收入来源。”蒋宁称。

马上消费累计放款2178亿元 获ABS业务资格后首个产品将发行

■本报记者李冰

6月21日下午，马上消费金融COO兼CFO郭剑霓在2019年马上数字金融合作伙伴大会首次披露，马上消费金融公司目前累计放款2178亿元，注册用户数超过6500万。

马上消费金融财报显示，2018年营业收入和净利润指标在持牌消费金融公司中分别排名第二和第三。数据局显示，2018年实现营业收入82.40亿元，同比2017年的46.68亿元增长76.51%，全年净利润为8.01亿元，同比2017年的5.78亿增长38.7%。

郭剑霓称，短短成立4年的马上消费金融已经帮助500万+用户建立信用记录，其中，客户中60%没有信用卡、30%没有信用记录。她同时认为，马上消费金融之所以能够快速实现发展，还与成立之初就重视金融科技密切相关，目前全公司1600人中，有900人属于科技团队，该公司依托人工智能、大数据、云计算等科技手段，持续推动个人消费贷款服务智能化。

与此同时，在融资方面，郭剑霓表示，马上消费金融已经拥有多元化的融资能力，除了6大股东存款有力支持，还与400家银行建立合作关系可以拆借资金。

记者注意到，在5月16日，银保监会官网发布《关于马上消费金融股份有限公司开办资产证券化业务资格的批复》，宣布核准马上消金开办资产证券化（ABS）的业务资格。可以说，获得资产证券化资格后可以通过ABS进行融资，增加了公司的融资渠道，降低融资成本。对公司的发展有积极意义。

郭剑霓对记者透露：“马上消费金融的相关ABS产品即将发行，而相关金融债也在积极筹备。”

一直以来，发行消费金融ABS都是消费金融公司解决资金问题的重要渠道。据统计，目前持牌系消费金融公司中有8家获得资产证券化资格，其中仅捷信消费金融ABS属于常态化发行，其他已经获批ABS发行资格的持牌系消费金融公司，近几年并未有太多动作，尚处于早期阶段。

本文源自证券日报

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