从申请到拿钱只用2天 这里的农户贷款不用愁

灌云县圩丰镇，冬天的鱼塘边，寒风凛冽。49岁的朱登虎指着750亩鱼塘说，塘里的鱼虾价值近500万元，过些日子就要捕捞，卖了钱，还清贷款，估计还有100多万元的纯收入。

朱登虎从农商行贷了100万元，“从申请贷款到拿到钱，只用了两天时间。”他说。朱登虎原来在供销社工作，2013年开始搞水产养殖，流转了240亩水面开展鱼虾套养，每亩水面年纯收入超过3000元。后来养殖规模逐渐扩大，所有鱼塘用上了物联网。由于投入大，他在灌云农商行贷了款。贷款前，银行给他授信，授信规模从最初的30万元提高到50万元，直到现在的100万元，利率也优惠，年化只有7.92%。“有了授信，随时可以用，在授信范围内，缺钱就贷，有了钱就还，很方便。”

鱼塘不远处，是一家农机专业合作社，合作社理事长叫孙志松，正忙着替乡亲烘干稻谷。“两台烘干机都是今年添置的，花了30万元。”老孙说，他种了800亩粮食，家里有30多台套农机，包括好几台大型农机，忙完自家地里的活，主要替别的农户提供农机服务。今年刚添置的烘干机，需要配套厂房、装载机等，资金缺口比较大，他想起自己在灌云农商行有20万元授信，就申请了贷款，银行工作人员得知他新购了农机后，告之授信额度可以提高到40万元。“顺利贷到40万！”老孙说，这笔钱派上大用场了，他从此再不用通过民间借贷向别人借钱。

灌云农商行圩丰支行行长陈浩告诉记者，支行把全镇划为3个片区，信贷员对每户农户进行信贷评估，对符合条件的农户给予授信，授信是动态的，一般来说3年调整一次。这几年，不少家庭农场、合作社等新型农村经济组织的经营规模不断扩大，资金投入需求增加，农商行密切关注这些变化，灵活改变（主要是增加）授信额度，让缺资金的经营者能及时获得金融支持。

授信是如何评定的呢？记者走进圩丰镇直亭村村部，村党支部书记黄士国介绍说，全村有406户农户，除了低保户、五保户及少数信用不良的，320多户都评定了授信额度，从5万元到30万元不等。村民朱登军种了100多亩浅水藕，并在藕塘里养龙虾，年收入三四十万元，明年他要扩大规模，前不久贷到30万元。“每家的授信额度由村干部、村民代表、村里的水电工以及农商行工作人员一起评定。”黄士国说，村干部和村民代表对村民都比较熟悉，村里的水电工对每户经济情况尤其了解，这样，授信评定就比较公平。授信额度定下来后，在村部张榜公示，大家都很服气。“我自家种了60多亩大棚韭菜，授信20万元，明年想扩大规模，估计授信额度也能提高一点。”

为了让信用贷款能顺利、稳定地开展，灌云农商行配套了“亲情担保”，也就是说，贷款人只要找一名自己的亲戚担保即可，亲戚可以是贷款人的父母、子女、兄弟、姐妹等直系亲属。东王集镇润禾稻麦种植场场主马士和种了800亩粮食、480亩大棚蔬菜，不久前他在授信范围内贷了20万元，担保人是他在县城经营农资的女儿。“以前贷款，要找机关事业单位的干部担保，可我找不到，即使找到，人家也未必愿意。”

31岁的小伊乡佳荷浅水藕种植家庭农场场主臧强贷款20万元，是他姐姐签字担保的。“除了荷塘养龙虾，我还办了农家乐，马上准备投资建民宿。”农商行工作人员告诉臧强，他的经营规模越来越大，收益也不错，授信额度可以大大提高，而且可以按照小微企业的优惠利率放款，年化利息只有6.3%。

灌云县农商行董事长尚修国说，农商行的前身是农村信用社，在每个乡镇都有网点，信贷员跟本地农民普遍比较熟悉，多年来积累了大量征信基础数据，为开展信用贷款奠定了基础。为了让有资金需求的农民贷款不再难，农商行采取网格化包干的办法，每个信贷员负责几个村的农户授信评定，评定并公示后，信贷员还要挨家挨户访问，主动向农民宣传信贷政策。“很多农民原来认为贷款需要找在银行工作的熟人才能办下来，信贷员上门宣传后，他们才知道贷款原来这么简单。”尚修国说，网格化入户调查，不仅方便了农民贷款，也为银行本身积累了储备客户。

本报通讯员王科张海荣

本报记者朱新法

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圩丰镇，冬天的鱼塘边，寒风凛冽。49岁的朱登虎指着750亩鱼塘说，塘里的鱼虾价值近500万元，过些日子就要捕捞，卖了钱，还清贷款，估计还有100多万元的纯收入。

朱登虎从农商行贷了100万元，“从申请贷款到拿到钱，只用了两天时间。”他说。朱登虎原来在供销社工作，2013年开始搞水产养殖，流转了240亩水面开展鱼虾套养，每亩水面年纯收入超过3000元。后来养殖规模逐渐扩大，所有鱼塘用上了物联网。由于投入大，他在灌云农商行贷了款。贷款前，银行给他授信，授信规模从最初的30万元提高到50万元，直到现在的100万元，利率也优惠，年化只有7.92%。“有了授信，随时可以用，在授信范围内，缺钱就贷，有了钱就还，很方便。”

鱼塘不远处，是一家农机专业合作社，合作社理事长叫孙志松，正忙着替乡亲烘干稻谷。“两台烘干机都是今年添置的，花了30万元。”老孙说，他种了800亩粮食，家里有30多台套农机，包括好几台大型农机，忙完自家地里的活，主要替别的农户提供农机服务。今年刚添置的烘干机，需要配套厂房、装载机等，资金缺口比较大，他想起自己在灌云农商行有20万元授信，就申请了贷款，银行工作人员得知他新购了农机后，告之授信额度可以提高到40万元。“顺利贷到40万！”老孙说，这笔钱派上大用场了，他从此再不用通过民间借贷向别人借钱。

灌云农商行圩丰支行行长陈浩告诉记者，支行把全镇划为3个片区，信贷员对每户农户进行信贷评估，对符合条件的农户给予授信，授信是动态的，一般来说3年调整一次。这几年，不少家庭农场、合作社等新型农村经济组织的经营规模不断扩大，资金投入需求增加，农商行密切关注这些变化，灵活改变（主要是增加）授信额度，让缺资金的经营者能及时获得金融支持。

授信是如何评定的呢？记者走进圩丰镇直亭村村部，村党支部书记黄士国介绍说，全村有406户农户，除了低保户、五保户及少数信用不良的，320多户都评定了授信额度，从5万元到30万元不等。村民朱登军种了100多亩浅水藕，并在藕塘里养龙虾，年收入三四十万元，明年他要扩大规模，前不久贷到30万元。“每家的授信额度由村干部、村民代表、村里的水电工以及农商行工作人员一起评定。”黄士国说，村干部和村民代表对村民都比较熟悉，村里的水电工对每户经济情况尤其了解，这样，授信评定就比较公平。授信额度定下来后，在村部张榜公示，大家都很服气。“我自家种了60多亩大棚韭菜，授信20万元，明年想扩大规模，估计授信额度也能提高一点。”

为了让信用贷款能顺利、稳定地开展，灌云农商行配套了“亲情担保”，也就是说，贷款人只要找一名自己的亲戚担保即可，亲戚可以是贷款人的父母、子女、兄弟、姐妹等直系亲属。东王集镇润禾稻麦种植场场主马士和种了800亩粮食、480亩大棚蔬菜，不久前他在授信范围内贷了20万元，担保人是他在县城经营农资的女儿。“以前贷款，要找机关事业单位的干部担保，可我找不到，即使找到，人家也未必愿意。”

31岁的小伊乡佳荷浅水藕种植家庭农场场主臧强贷款20万元，是他姐姐签字担保的。“除了荷塘养龙虾，我还办了农家乐，马上准备投资建民宿。”农商行工作人员告诉臧强，他的经营规模越来越大，收益也不错，授信额度可以大大提高，而且可以按照小微企业的优惠利率放款，年化利息只有6.3%。

灌云县农商行董事长尚修国说，农商行的前身是农村信用社，在每个乡镇都有网点，信贷员跟本地农民普遍比较熟悉，多年来积累了大量征信基础数据，为开展信用贷款奠定了基础。

灌云农商银行党委书记、董事长尚修国

为了让有资金需求的农民贷款不再难，农商行采取网格化包干的办法，每个信贷员负责几个村的农户授信评定，评定并公示后，信贷员还要挨家挨户访问，主动向农民宣传信贷政策。“很多农民原来认为贷款需要找在银行工作的熟人才能办下来，信贷员上门宣传后，他们才知道贷款原来这么简单。”尚修国说，网格化入户调查，不仅方便了农民贷款，也为银行本身积累了储备客户。

作者：王科张海荣朱新法

灌云农商行推广“灌云快贷”

2020年新冠肺炎疫情发生以来，江苏省联社引领省内农商银行试点推广纯信用、全流程线上快贷产品，有效弥补了农商银行线上获客的服务短板，解决了客户“融资难”“营销难”“服务难”问题。灌云农商银行作为全省首批小程序全流程线上贷试点单位，依托省联社“小法人、大平台”体系，结合实际自今年1月中旬全面推广“灌云快贷”，已成为该行服务本地客群和外出人员客群的一大“利器”。截至2021年1月末，该行“灌云快贷”发放6338笔、4723户、27279万元，其中从1月20日至1月末，“灌云快贷”已发放2251笔、1894户、8622万元。

为迅速全面推广“灌云快贷”，进一步优化营商环境，更好适应市场和客户需求，该行对整村授信、社卡人员、公职人员、扫码收单商户、个体工商户、阳光信贷年检等客户进行批量授信，通过“灌云快贷”方式共导入363741笔、金额153.48亿元授信数据，并根据各支行上报，对不同群体进行批量授信导入，进一步扩大“灌云快贷”覆盖面。“灌云快贷”以微信小程序和手机银行APP为载体，是一款纯信用、全线上、“秒”贷式的“快贷产品”，具有线上测试额度、线上申请贷款、线上极速放款、线上开立账户等鲜明特点，客户无需开卡，只需微扫二维码，免费申请额度、系统审批通过签署合同、录入信息、签署自助放款承诺书、借款申请等主要流程通过微信小程序“一键”解决，最高额度可贷50万元，随借随还，利率最低至4.35%，让客户足不出户全程线上操作，真正实现了线上线下业务融合，大大提高了放贷效率。

该行自全面推广“灌云快贷”以来，坚持“叫得响、推得开”，充分考虑微信小程序特点，将微信群、朋友圈、企业微信推送作为宣传的主阵地，全员每日积极宣传转发朋友圈、微信群，通过客户“转介绍”和“转推广”，较好提高了公众对快贷认知度；线上宣传通过自媒体如门户网站、微信公众号、“今日灌云”微信号等，小视频投放如抖音、微信视频等，组织开门红“抖音大赛”，叫响“灌云快贷”知名度。线下宣传充分利用悬挂横幅、广告大屏、小区广告，张贴“便民服务卡”并设置“扫码测额度”附二维码，村广播、广告贴、扑克牌宣传，三轮车、宣传车、出租车流动宣传等形式，营业网点通过易拉宝、宣传单、折页、宣传桌卡、厅堂电视、海报、印制二维码红马甲等方式扩大宣传攻势，并全面走访党建共建单位、机关企事业单位、各行政村（居委会）、所有普惠金融服务点等，持续扩大“灌云快贷”宣传推广的覆盖面和知晓率。

“灌云快贷”作为深化普惠金融服务、拓展线上获客的主要渠道，该行将组织保障、业务培训、营销考核等“灌云快贷”推广工作纳入“开门红”重点工作，从主要领导、分管领导到条线部门、基层支行，进一步提高对“灌云快贷”的重视程度，压紧压实宣传推广责任，确保组织得力、落实到位、推进有序。