平台能帮忙调低房贷利率？新婚夫妻被骗6万多元，警方紧急止付

记者张晓鹏通讯员林宁宁

新婚小夫妻为安家贷款买房，轻信了骗子可以调低利率的谎言，结果被骗6.4万元。日前，城阳警方快速反应，及时冻结止付，将受害人被骗的钱追回。12日，受害人小姚两口子专程赶到城阳公安分局夏庄派出所，送去锦旗和喜糖。

今年8月初的一天，正在上班的小姚接到显示为重庆的电话，当时他正忙，加上他也没有重庆的亲戚和朋友，就随手挂了。可对方十分执着，几个小时后又打来电话。小姚接听后，对方自称为某平台金融客服，称姚先生在某平台APP上是学生身份，最近有天大的利好，按程序申请后，平台上的金融利率可大幅度下调。刚刚结婚，并在城阳购置了新房的小姚，最近正在忙着办理组合贷款的事，于是有点动心，可还感觉不靠谱。对方开始趁热打铁，主动报出了自己的手机号、工号和姓名取信小姚，并要他点击发来的网址跳转进平台，小姚真的看到了客服的工号和姓名，一时把之前的怀疑抛到了九霄云外，殊不知这都是骗子提前做好的功课。小姚随后按照对方指示开始了让人眼花缭乱的操作，完成了申请并转账64000元。转账之后，对方又提出让小姚再从别的银行贷款，幸亏当时小姚的妻子在身边，她及时提出质疑，缓过神来的小姚这才发现，申请的钱也没有转到自己的账户，当联系对方提出疑问时，骗子不见了。

庆幸的是小姚选择了延迟两小时到账，这也为警方争取了宝贵的时间。城阳公安分局夏庄派出所接警后报请青岛市公安局开启紧急止付，随后立即办理冻结资金的各项手续，几经周折小姚终于拿回了被骗的64000元钱。拿到钱的小姚表示以后会用亲身经历警示身边人，“不听、不信、不转账”，让大家远离电信诈骗。12日，受害人小姚两口子专程到城阳公安分局夏庄派出所，送来锦旗和喜糖。

民警提醒广大群众，贷款时一定找正规平台，勿信小广告和来路不明的客服电话，不下载来历不明的A，不加陌生人好友，不点陌生链接；未经核实真假，不要轻易透漏个人身份和银行卡号等信息；要时刻保持安全意识，一旦发现异常，要第一时间报警，并提交相关证据，用法律手段维护自己的合法权益。

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资产荒加剧提前还房贷更划算？多家银行称APP上即可提前还

21世纪经济报道记者李愿北京报道

“提前还了60多万房贷，终于轻松了。”

“即使有罚息，也要先把房贷还了。”

近期，在不少社交网络上关于提前偿还房贷的讨论逐渐热烈了起来。

“提前还房贷的人确实挺多的，尤其是今年，盘子大的银行房贷都是负增长。”5月26日，深圳地区一家大行人士告诉21世纪经济报道记者。不过，他同时提醒，负增长也不完全是提前还房贷造成的，“贷款人每个月都要按时归还房贷，如果新发放的住房贷款更少，也会导致负增长。”

上述人士所说的现象，在央行数据上也得到印证。日前央行发布的数据显示，4月人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元，其中居民住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元，是有记录以来仅有的个别负增长月份。

为了稳住房地产市场信心，近期央行连续出台降低住房贷款利率的政策：首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点、5年期以上LPR下调4.45%，也就是说目前首套房贷利率可低至4.25%，目前已有多地房贷利率下调至该水平。

“对于深圳来说，虽然近期房贷利率下调了不少，但估计很难起到作用，主要是受到指导价的约束，指导价大幅低于市场价，银行又必须要按照指导价放款，不少买房人首付根本不够。”上述大行人士表示。

应该提前还贷吗？一位近期提前还贷款的人士告诉21世纪经济报道记者，之所以会提前还，主要是今年以来各种投资收益不行，“股票和基金不用说了，存款虽然不存在亏损的问题，但是利率太低了，最近不少银行还下调了。”

“确实是找不到合适的投资产品，要么风险高，要么收益低，还是觉得提前把房贷还了合适。”另一位提前还贷款的人士也表示。

方正证券首席固定收益分析师张伟表示，居民提前偿还房贷意愿的提升，可能与低风险资产收益率下行有关，“疫情冲击下，经济疲弱，居民收入承压，照理是没有余力提前偿还房贷的。但是因为居民消费下行得更快，这使得居民的储蓄率持续处于高位。”

数据显示，4月住户存款减少7032亿元，同比少减8677亿元。金融机构人民币信贷收支表显示，截至4月末，住户存款余额为1096170.29亿元，同比增速为12.19%，增速为去年5月以来新高（排除1月底特殊情况）。

“今年以来居民存款增长较快，前四个月新增居民存款超过7万亿元，远高于历年同期水平。居民持有的现金增速在疫情后也有显著上行，在投资和消费都趋于萎缩的背景下，存款和现金增速的上行反映出居民储蓄被动增长。”中泰证券宏观首席分析师陈兴表示。

张伟认为，是否提前还房贷需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素共同评估，“需要指出的是不能直接对比房贷利率与理财收益率。”他以房贷100万、贷款年限30年、利率5.7%、已还了4年的一笔贷款测算，结果显示，当理财收益率为3.5%时，这与5.7%的房贷利率提前还款节省的收益基本打平。

“由于居民储蓄率处于高位，并且低风险资产收益率仍可能下行，居民提前偿还房贷的行为短期内将继续存在。”张伟表示。

提前还如何操作？经过综合判断之后，如果购房人认为仍有必要提前偿还房贷，该怎么操作？

为此，21世纪经济报道记者咨询了四家大行，从反馈结果来看，多家银行表示从银行手机APP操作即可，不需要前往网点，至于是否会收取罚息，主要以签订的合同为准。

“可以通过手机预约，预约成功后，提前一天将钱转入银行就行，具体流程很简单，按照说明走就行。如果没有预约成功，再联系贷款行问一问情况。”5月26日，工商银行客服经理告诉21世纪经济报道记者，至于是否有违约金主要看地区，一般来说如果贷款已经还了10年就没有，具体还是要看合同约定。

工商银行APP人工回复还显示，提前还款违约金不超过归还本金的六个月贷款利息或按协议价格收取，部分特殊情况暂免收；同时还可选择减少月还款额但期限不变或缩短还款期次，因各地规则有所不同，具体请以实际操作为准。

建设银行客服经理告诉21世纪经济报道记者，该行也只需直接从手机APP操作，不用前往线下网点，且有两种方式可选：一是还款金额不变，减少还款年限；二是还款金额减少，还款年限不变，“北京地区没有违约金，但是现在只能预约5个工作日之后的。”

农业银行客服经理则直接发送了一条短信，称按照短信操作即可：如需办理提前还款，借款人需要按合同约定提前（一般应提前一个月）向原贷款经办机构提出申请，持有效身份证件、原购房贷款还款卡（折）、个人购房借款担保合同到贷款行办理相关手续。提前还款违约金收取标准以客户与我行签订的贷款合同为准，具体建议咨询当地贷款行。

中国银行客服经理表示，可以从手机APP看是否可以操作，不同的地区情况不同，有显示就可以操作，没有就需要通过线下，“是否有罚息以合同为准。”

（统筹：马春园）

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美国房贷利率攀升 卖房平台Zillow(Z.US)财报释放悲观信号

智通财经APP获悉，由于黯淡的前景令投资者担心不断上升的抵押贷款利率将给美国房地产市场降温，周五美股盘前，美国地产平台Ziw(Z.US)跌逾10%。

智通财经曾报道，房地美(FiM)在周四的一份报告中称，美国30年期房贷平均利率攀升至5.27%，这是自2009年8月以来的最高平均水平，较年初高出约2.2个百分点。此外，15年期房贷平均利率在本周升至4.52%，高于此前的4.40%5年期可调利率房贷平均利率从3.78%攀升至3.96%。房贷利率的走高，给依旧火热的房地产市场带来了新的压力。

根据Ziw发布的财报显示，该公司Q1营收为42.6亿美元，同比增长250%，摊薄后每股收益为0.49美元，上年同期为0.44美元。不过，该公司预计其互联网、媒体和技术部门EBITDA将在第二季度达到1.34亿至1.69亿美元。通常情况下，房屋销售会在春季回升，而Ziw的前景展望表明，抵押贷款利率上升和待售房屋库存减少最终将放缓销售活动。

“市场正在走软，仅此而已。我认为最严峻的宏观形势是库存水平继续暴跌，”该公司首席执行官RihB在接受采访时表示，“今年成交量持平将是一个好年景，但我不知道我们是否能实现这一目标。”

但在Ziw尝试炒房失败，并随后退出房屋翻新转卖业务ZiwOff后，该公司将重心转移到一款“住房超级应用”(hi)，以整合房屋旅游、融资、卖家服务和公司的合作伙伴网络。B对此表示，预计到2025年，这一举措将使公司的非房屋翻新转卖业务营收翻番。

与此同时，2022年一季度火热的房地产市场提振了Ziw的广告业务，并帮助其加快了关闭ZiwOff业务的步伐。根据财报显示，该公司Q1调整后EBITDA为2.2亿美元，高于分析师预期的1.56亿美元。另外，该公司还批准了额外10亿美元的股票回购。

B称，关闭ZiwOff减轻了公司的资产负债表，使其能够更好地应对市场销售放缓。他表示：“这是应对不利因素继续前进的好方法。我们可以满怀信心地面对这一不利因素，专注于打造超级应用。”