「干货」经营性抵押贷款的条件及整体流程

很多人都想了解抵押，却不知从何入手，今天我来讲一下经营性抵押贷款需要的条件以及整体流程

一，借款人

为什么有借款人和抵押人之分，下面有详细解答

二、房子

目前银行接受的房产可以是：住宅，别墅，公寓，写字楼，商铺。

三.经营性已经表明了这笔贷款只能用于经营性用途，银行如何确定你是用于经营性的，那就需要给它提供证据，

四.抵押方式

抵贷不一

这种主要适应两种情况

（1）实际借款人资质不符合贷款要求，需要他人名义贷款，包括我们常见的公务员，是不能办理营业执照的。（2）借款人名下无资产可贷款，可用他人资产办理抵押贷款，父母做贷款人，用你房子做抵押或者你拿父母房子做抵押

抵贷不一仅限于直系亲属之间。

五、银行准入筛选

如果你有真实经营，营业执照有一年以上，资料齐全，公司银行流水或者个人流水足够。那么可以自己去找银行，六大行以及商业银行都有抵押业务如果资料有瑕疵，可以找符合接受瑕疵的银行。每个银行对应的要求不一样，多问问几家或者多对比，觉得浪费时间的话可以找专业金融助贷公司帮你解决，把你的问题变成别人的问题。

准备资料

办理流程

办理流程大概就是以上的步骤

贷后管理一.贷款资金

1.经营用途：真实经营，贷款用于支付材料款，那么啥事也没有。

2.其他用途：朋友之间倒腾几次取现金，亲属不参与。

二.营业执照

原有营业执照：保持企业征信良好，不要有案件发生，避免先息后本续贷麻烦

新办营业执照：保持一年之内不注销，宁愿每年花2-3000块钱也不要被抽贷，拿了钱就把公司注销了，银行也不瞎

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如果要办理抵押经营贷，需要一家怎样的公司？

我们知道，抵押经营贷因为其额度高、利率低、使用范围广而具有优势，并且被广泛使用。但是，也有不少人因为不知道如何办理经营贷或者没有公司资质而发愁。

我常常被网友问，经营贷为什么一定要有公司？什么样的公司才可以办理经营贷？我想办理经营贷却没有公司怎么办？被问多了，我了解到很多朋友还不知道如何办理企业经营贷，心中存在很多疑问。针对这些问题，老熊就来一次关于办理企业经营贷的科普吧，希望对朋友们有帮助。

企业抵押经营贷，是不是只要是一家公司就符合要求？其实并不这么简单，需要顺利办理经营贷，需要符合以下条件才可以：

1、首先公司不能涉及房地产、金融等明确营业范围。

我国是对金融、房产等行业有明确贷款限制的，所以这类营业范围的公司是不能申请企业经营贷。还有一些重资产、强周期的行业也不符合贷款条件，比如煤矿、钢贸、冶金能、重型机械类型的行业。哪些类型的企业是最适合企业经营的公司呢？例如科技、贸易等类型的公司为最佳。

2、公司名称里，不能含有金融、房产、投资、证券等受限文字，不能进件申请。

3、如果是上班领薪者，建议从事的行业和之前工作有一定相关性。

这个是很重要的，银行对于跨行业的借贷人比较慎重，有不少朋友因为这个跨行业的因素导致申请被拒绝。

4、公司的注册资金最好100万以上，虽然银行没有绝对的限制，但部分银行对于注册资金较少的公司会有些风险上的考虑。

5、借款人要与公司有一定的关联。因为经营贷是用于企业经营活动的，所以借款人必须与公司有一定的关联性。例如借款人需要是公司法人/股东（占比超过30%）/实控人/，或者公司法人与借款人存在直系亲属关系。我们在考虑创业成立公司的时候必须考虑借款人必须是公司法人或者股东。

6、对公司的成立时间有要求。虽然有些银行产品允许新注册公司进件，但是随着政策的收紧，很多城市能以新办执照进件的贷款产品已经越来越少，大部分经营抵押贷款对公司营业执照的要求都超过了半年。

以下是如何办理经营贷款公司的方法：

方法一：快速购买现成的公司。收购过户一家成立有一年以上的公司，借款人成为公司的法人或者股东，以便具备申请企业经营贷的条件。借款人作为企业法人或者股东申请房产经营抵押贷款。

方法二：如果自己没有公司，但是直系亲属有公司，可以让直系亲属主袋人，自己做抵押人（自己有房产），办理房产经营抵押贷款。

方法三：重新注册一个公司，做正常的业务合同，走流水，开具发票。经营一年后，向银行申请经营贷，这种是比较稳妥办理企业经营贷的方式，缺点是时间较长。

正常办理企业经营贷，对于借款人来说，没有自己的企业，想办理经营贷的方式只有以上几种。但是，无论采用哪种方式，建议借贷人有真实经营，贷款用途要正规，因为银行后续会有抽查，具有一定的抽贷防线。

银行抵押经营贷流程和最新政策汇总

房产与公司的要求：

为什么叫做抵押经营贷款，首先咱们需要满足最重要的一个条件，就是需要有房产作为抵押物，房产类型大概分为以下几种，住宅，别墅，70年公寓，商业办公，底商，厂房等。

还需要有公司作为借款用途主体，有一些公司也是禁入的，比如，娱乐类，房地产，煤炭等一些行业会有部分限制。

需要材料：

个人材料：夫妻双方身份证，户口本，结婚证，房本，个人近一年的流水。（其他财力证明）

公司材料：营业执照，公章，公司章程，开户许可证，企业近一年对公流水，近两年财报。

办理流程及时效：

公司面谈签约（1小时）—银行签约面谈（2小时）—房产企业下户（2天）—材料上报审（3天）—借款公证（2小时）—建委抵押登记（1到2天，具体根据建委要求）—提供合同放款（1天）

全款房产办理周期在10个工作日左右具体根据实际情况而定。

全程共需要出面两次，银行面签一次，公证一次；房产和企业下户银行上门服务

产品政策：

1.年息3.4%到3.85%，3年期先息后本，最长授信6年；公司和房本持有时间满足一年以上。

2.年息3.7%，3年先息后本或者5年期按20年等额本息方式还款；公司和房本时间满6个月以上。

3.年息3.85%，10年期，每月还息；公司和房本时间满6个月以上。

4.年息4.5%，5年期先息后本或20年等额本息；房本时间满6个月以上，可新加股东。

5.年息5.5%到6.5%，3年先息后本，最高可以给8.5成，公司3个月可新加股东。

6.月息0.6%—0.8%，3年先息后本，国企事业单位工作可申请，不需要加股东。

每家银行政策不同，要求也不同，针对每个客户情况匹配合适方案