科普：房屋抵押经营贷款，基本要求以及流程

大致分为两大类:1个人抵押消费贷款，2房屋抵押经营贷款

一:个人抵押消费贷:在上海最高额度300W

二、房屋抵押经营贷:是以公司名义申请的经营性贷款，主要用途公司经营，在上海最高额度是抵押物的7成，最高额度3000w。

房屋抵押贷款基本条件。(提供参考)

1⃣️抵押人年龄在18-65周岁，借款人年龄69周岁以内。

2⃣️房屋抵押的贷款期限:抵押消费1-10年、抵押经营贷最长20年.

3⃣️房屋抵押贷款额度以房产市值评估价格的6-7成(通常一抵7成，二抵6成)4房屋的房龄最高在30年内.

5⃣️借款人要有还款来源流水需覆盖月供的两倍(现在政策放宽，可以不提供)

6⃣️个人和公司信用良好两年之内不能连三累六(无公司可包装)

7⃣️目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、别墅、法拍房、酒店式公寓、写字楼、办公楼等等。

8⃣️其他材料证明(资产证明。例如:车辆、它市房产、存款)等做资产证明用作提高额度

9⃣️办理流程所需大概15-20个工作日

二房屋抵押贷款所需要材料

1⃣️房产所有人及配偶身份证、户口薄、已婚提供(婚姻状况证明)

2⃣️房屋所有权证(房本)

3⃣️个人消费用途的相应合同

4⃣️收入与工作证明

三企业房产抵押贷款需提供的材料有:

1⃣️企业营业四证，

2⃣️公司章程，

3⃣️公司验资报告，

4⃣️购销合同，

5⃣️近六个月的银行流水，

6⃣️资产证明，

7⃣️上下游合同。

以上资料准备齐全，以后就直接可以去银行申请贷款了。

注:最重要的就是抵押贷款的流程了，下面描述。

1⃣️提交申请向银行提出申请抵押经营贷款，书面填写申请表，同时提交相关资料。

2⃣️下户:评估公司，下户房屋评估

3⃣️银行批贷:出批贷函

4⃣️签订合同:双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等

5⃣️放款:经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

6⃣️按期还款:借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

7⃣️贷款结清:贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

注:建议，在办理房产抵押贷款的时候尽量先去了解办理条件、提交什么资料以及办理流程，这样办理过程中才能事半功倍，不出差错。(知己知彼更加流畅办理业务)

哪些房产可以用于经营性抵押贷款？

当企业出现资金周转不灵的情况时，大多都会选择去利用贷款来解决眼下的难关。而关于企业经营性贷款，除了常见的信贷、税票贷之外，抵押经营贷利息低至3.85%、还款灵活，也是企业主们解决资金周转困难的不错选择。

顾名思义，企业经营性抵押贷款一般指的是中小企业主或个体工商户通过房产抵押等方式获得银行贷款，资金可用于购买设备、原材料或扩建厂房等企业日常经营。

（图片来源于网络）

那么哪些房产可用作经营性抵押贷款？

从房产性质上划分，有商品房、公寓、别墅、写字楼、商铺、宅基地等，而生活中最为常见的就是商品房、公寓、别墅、商铺这几种。

①商品房。商品房在抵押贷款中基本只能做7成，部分优质房源的成数会再高一点，借款年限常见的为20年左右。需要注意的是，抵押房产房龄需20年内，少部分可达25年，超过30年房龄的房子基本没有地方可做。

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②公寓、别墅。这两种类型的房产因为在市场上的流动性相对较差，大多只能申请5成，且银行的准入要求也会更加严格。

③商铺、写字楼。商铺和写字楼最高也是只能做5成，相对于上述几种房产，可接受的银行也会更少。并且，大部分银行都会要求商铺或写字楼现阶段是处于收租状态才会同意用作抵押。

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总的来说，要做经营性抵押贷款，除了需要满足银行规定的抵押物类型之外，对房产的状态、楼龄等也会有一定要求。

而除了抵押房产的要求，申请经营贷款，对于企业营业执照、经营实体、流水、征信、负债等都有审核要求。且最后能贷款多少金额，也是需要结合房产情况及申请企业主资质综合评定的。

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首先，对于营业执照，一般会看经营时长、是否真实控股等要素。通常经营时限需要满一年，且拥有真实经营的场所。

而既然是经营性抵押贷款，那就肯定要有“经营性流水”可看。通过流水记录，是可以看出借款人的真实身份。除了要观察流水是否持续且稳定外，还包括进账额、月结息等，并且流水最好要能覆盖负债2倍或以上。

（图片来源于网络）

关于征信方面。做经营性贷款，对于征信方面的考量会侧重在负债上，银行一般会要求资产负债比不能高于70%，否则出现坏账的几率极高。

另外，需要注意的是，目前为了规避“经营性贷款”的资金违规流向其他领域的现象，银保监推出了相关政策要严查借款人名下的企业经营情况，所以并不建议名下没有企业在真实经营的朋友利用“包装”等办法去向银行申请“经营性贷款”，还是要通过正规合法途径去贷款。

抵押经营贷和抵押消费贷区别

抵押经营VS抵押消费，有什么区别?

房屋抵押贷款，不论企业经营或个人消费都是被作为银行贷款的第一选择，但不少细心的朋友发现抵押经营贷和抵押消费贷不仅仅利息不一样，甚至连贷款额度都存在差异化...那么今天多多就给大家解释下二者在适用范围和具体办理细节上的区别:

一、申请主体不同

抵押经营贷申请主体一般为个体工商户、企业法人、公司股东等直接参与企业经营活动的相关人等，而抵押消费贷则主要针对上班族、自由职业者等，只需要提供稳定的收入，符合银行相关规定就能办理。

二、资金用途不同

从两者的名字我们就可以发现，经营性贷款是用于公司经营，而抵押消费贷是用于个人消费为主。

三、还款期限不同

抵押经营贷是针对企业经营而提供的贷款，所以在贷款期限上较长于抵押消费贷。同样的贷款金额和利率来计算，贷款年限越长，那么每月月供压力就会越小。(抵押经营贷款一般年限在10-20年，部分银行甚至可以达到30年，而抵押消费贷款多数是5-10年或是20年的气球贷)

四、贷款成数不同

抵押经营贷和抵押消费贷的主体不同，企业花钱的地方是远远大于个人的，所以银行在考虑贷款金额的时候也有不同的倾向。抵押经营贷的贷款金额可以达到8000万，而抵押消费贷的贷款金额基本不超过200万。

五、办理方式不同

申请抵押经营贷需要提供公司营业执照、对公流水、租赁合同、抵押物、上下游合同等等，主要是审核企业实际经营情况，评估抵押物，而对于贷款人的征信要求则低一些，有的银行看重负债，有的银行侧重看征信查询次数。

而抵押消费贷就相对简单一点，需要提供个人身份证明、收入证明、抵押物等，只要个人征信、有稳定收入来源，抵押物没有问题就可以了。

通过对比，相信大家都清楚了抵押经营贷和抵押消费贷的区别究竟在哪里了