网贷自救青年创建公众号 劝人不要轻易“下水”

来源:北京青年报

负债者创建公众号劝没有“下水”的人不要轻易网贷劝没有“上岸”的人理智还贷

为了第一笔房租他按下“借款键”

负债后，你需要怎么做？

创建并运营“我们的上岸之路”公众号的南柯是负债者群体里的一员，他在负债43万时悬崖勒马，开始了自己的“上岸之路”。

借呗

第一笔贷了8000多块钱

2015年，刚刚毕业不久的南柯来到上海，当时工作还不稳定，于是他从支付宝借呗里贷款8000多块钱，交了房租。

当时，南柯认为自己工作稳定后，很快就可以还上这笔钱，虽然担忧，但还是按下了借款按键。此后，南柯开始接到各种借贷平台的电话或信息，询问他是否需要贷款。他用订餐A点餐，会弹出借贷广告；他用手机打车，结账后也会弹出借贷链接；走在路上、地铁站里、电梯里，他也能发现借贷广告。他开始选择用网贷来解决生活中遇到的问题。

但随之而来就是逾期，南柯开始接到催收电话。他开始选择拆东墙补西墙，找新的平台借款填补上一个平台的窟窿。南柯感到压力越来越大。每天早上叫醒他的不是闹铃，而是催收短信和催收电话，威胁要告诉他通讯录中的家人和朋友，他的工作单位，甚至要到法院起诉让他吃官司。

“自救”

计划6.6年还清欠债

“我今年28岁，即使每个月还5000，我也只需要80个月，也就是6.6年还清，乐观点，人生还可以从头再来。”2020年2月的一天，南柯决定写一写自己网贷的经历，他把在各个平台的借款梳理了一遍，才发现，不知不觉间，已经借贷了43万多元。

当看到这个数字时，南柯很吃惊。随后，他开始选择“上岸”——强行停掉自己的借贷。

他认为最笨但也最有效的“上岸”方法是攒钱，然后一个平台一个平台的还债。

“如果发了工资就去还各个平台的贷款，实际上还的都是利息，这样我的借贷时限会越来越长，负债会随着利息的增长越来越高。”南柯说，只有先将一个平台连本带息地还完，再去还另一个，才能够解开这个套。

如今，南柯的负债减少到38万多元，还了不到5万元。这比他最初预想的要慢一些。“主要是我的收入并不稳定，而且开销也很大。前几天，刚刚攒了一笔‘大钱’——2000元，结果因为看牙，又花掉了1500元。”

劝说

别轻易“下水”要理智“上岸”

为了还债，南柯卖了一些家当，还换了便宜的青年旅社居住。每天，他把自己还债的心得发到知乎上，名为“上岸日记”。由此，认识的“欠债者”越来越多，他便建了个微信群，让大家抱团取暖。去年春节时，有一个负债妈妈产生了厌世的想法，群友们担心她出事，便四处打听她的联系方式，一起劝解她，给了她很多鼓励，现在这个负债妈妈一个人带着孩子，在超市打零工，一边赚钱一边想办法还债。

后来，建的群越来越多，南柯无法一一回复，便创建了公众号“我们的上岸之路”，劝没有“下水”的人不要轻易网贷，劝没有“上岸”的人要理智还贷。

南柯说，他在公众号上写文章就是想劝告大家，如果已经债台高筑了，就停掉借贷，先去找工作，慢慢赚钱还债，不要急于求成，被骗得债务越来越高。即便是那些想凭借自己的工作来赚钱还债的人，南柯也劝他们不要操之过急。南柯身边有很多类似的人，为了还钱就各种找兼职，有的拿所剩不多的积蓄投资开店，反而赔了钱。

在运营公众号的这段时间，南柯在公号后台接到不少网贷平台的广告邀约，他一概置之不理，他很明白这里的套路：黑网贷诱负债者抵押房、车，让他们再借上高利贷来偿还现有债务，或被骗从事电信诈骗工作。更有甚者，会被传销组织和诈骗组织盯上，引导他们投资或者以资产重组可以抵消债务的名义骗钱。

反思

“想要满足欲望，结果掏空自己”

很多人的借贷都是从一两万开始的，他们欠款逾期后，不愿意跟父母说，选择了拆东墙补西墙的办法，结果负债越来越高。网贷的负债者中，有相当一部分是不理智的过度消费造成的。“想要提前满足欲望，结果掏空了自己”，南柯说。在与成百上千的负债网友交流后，南柯也开始反思负债者自身的问题。南柯发现，很多年轻人对自己的人生和财产没有规划。很多负债者看不清借贷平台的那些伎俩，对于债务纠纷所涉及的法律常识也不懂。“当今社会发展太快了，我们应该不断地充实自己，无论是理财、法律还是个人修养。”

南柯注意到，这两年来随着国家持续打击和整顿网贷金融平台，虽然黑网贷平台逐渐销声匿迹，但正规平台的借款变得越来越容易了，而且投资理财的人也越来越多，这也成为了负债者中一个新的群体。好在，也有越来越多的人开始认识到要理性消费，让自己的生活变得简单，南柯认为这是慢慢变好的信号。

文/本报记者张子渊实习生刘萌

欠了一身网贷如何才能快速上岸？罗永浩的办法或许可以帮到你

前段时间，一档脱口秀节目上，罗永浩说自己欠了6个亿的债务，已经还了4个亿，还说要拍一部纪录片，名字就叫《真还传》。一时之间引起了广大网友们的注意，不少人表示“老罗太能还了”、“真励志”。

犹记得去年罗永浩被法院“限制高消费”的消息传出后，他曾发长文回应，在未来的一段时间里把债务全部还完，就算以“卖艺”的方式。果不其然，两年的时间，债务就已经还掉了三分之二。

那么这些钱罗永浩到底是怎么还上的呢？有人以为是他依靠直播卖货挣的，不过他本人在微博上也进行了解释，之所以能还清欠款主要与卖掉手机团队和相关知识产权、参与公司和做直播电商有关。

其实从罗永浩的还款经历中，我们可以从中寻觅一些上岸的诀窍。

1.整理个人资产，能卖的可以进行变卖救急。

罗永浩将手机团队和相关知识产权卖了1.8亿，还掉的4亿债务中很大部分来源于此。看到这里，有人可能会说，这些东西我都没有，拿什么去卖来还债？

所以，这时候就需要看你能否好好整理一些个人的资产，比如可以是车子、房子等这些价值较高的物品，也可以是电脑、手表、衣物等。

如果你在负债以前是很喜欢购置物品的人，就可以试着将一些不用的东西挂在二手网站上进行售卖，关键时刻它的收入也能帮你还清一笔债务。

之前有一网友就卖掉了平时不用的苹果耳机，一千多块钱当天就还清了所欠下的花呗，大额还不了，小额欠款还是能还的。

2.学会理财，提高收入。

欠着钱，也不知道怎么理财增加收入，这也成了不少借款人苦恼的一点。在罗永浩的还清的4亿欠款中还有一部分就是来自于投资理财。

虽然我们不能和他一样有钱参与投资公司，不过我们可以根据自身条件进行一些常规的理财。

举个例子，10万块钱存银行的5年定期，假如年化利率是4.80%，一年收益就是4800，如果遇到年化利率更高的产品，那么收益就会更高。如果没有那么多钱，也可以每个月花个几百块钱投资一些固收产品。

总之，无论财务状况如何，一定要存下一笔钱进行投资理财，要让你的钱保持增值的能力。

3.努力工作，增加收入

时代发展的太快，你永远不知道什么会成为风口。就如直播带货，有太多太多的人深入其中，赚的盆满钵满，就像罗永浩依靠做直播电商，就获得了很高的收入。这中间罗永浩也付出了很多努力，就如他所说，希望在新年前后做到日播。可见还是只有努力工作，才能加快还债的速度。

所以，那些抱怨还不清欠款的人也可以学习借鉴一下，开拓副业，多寻找一些挣钱的机会，像直播、拍视频、兼职服务员等可以尝试一下。

小编所认识的人中，就有做游戏代打挣钱还债的。虽然一时也不能将钱还清，至少自己在努力。大家可以尽情挖掘发挥一下自己的技能与才能，说不定就能成为你还清欠款的重要收入来源。

最后希望大家都能做到和罗永浩一样“真还”！

“想回归正常生活！”新时报记者潜入网贷人“自救群”，听他们讲述真实经历

“我想回归正常生活。”网贷人李志写下这样一句话。

关于“网贷”和“网贷人”这个话题，就从兜兜和李志两个人讲起。兜兜在上海，李志在济南，交集就是两个人欠下不少的钱，基本都是网贷。

除此之外，李志是兜兜创建的“自救群”的群友。

类似的“自救群”，兜兜有20个，他收集了3000多个网贷人的基本信息，Ex表码得整整齐齐。“昵称、年龄、地址、职业、收入状况、目前债务构成状况、目前债务总额、最近6个月每个月需要还多少、因为什么欠下的、你现在最怕什么、想过走极端吗……”

涉水沉溺

这里的涉水沉溺，指的是深陷“网贷”。

兜兜的Ex表中有一个条目叫“因为什么欠下的”，关于“沉溺网贷”，原因多种多样，比如“超前消费”“投资亏空”“创业失败”“被骗”“缴纳学费”“赌博”“炒股”“住院”等等。

2020年11月20日，新时报记者见到了李志，约在了星巴克，瘦高个，穿戴整齐。李志沉溺网贷是“超前消费+创业失败+被骗”的结合体。他今年30岁，三十而立没“立住”，还欠了三十多万元外债，具体是三十万多多少，他自己也不知道，“不想知道得太清楚，也算不清。”

2015年、2016年这两年，李志做LED屏生意，二十五六岁的年纪，意气风发，挣了在他看来还不算小数的一笔钱，日子过得也舒坦。也就是从2016年的下半年，和朋友合伙做二手车生意赔了20多万，“很好的哥们，把钱借给他，公司亏损后跑路了。”于是2017年，李志想着挣快钱，赶紧把窟窿补上，又和另外一个朋友开了个公司做股票，半年又搭进去十二三万，最后还是亏损。

和朋友撕破了脸，也诉诸公堂。法院虽然判李志胜诉，可钱依旧没要回来，又丢了一个朋友。至此，三十多万元的外债欠下。

怎么还？李志开始频繁在借呗、微粒贷、京东金条、招联金融等平台“贷款”，从信用卡套现。也就一年的时间，债务一度从三十多万变成了六十多万。当然，新增的债务里面除了利息，还有他日常的生活开销。

和李志不一样，兜兜第一次网贷是因为要交房租。2020年11月3日，兜兜回复了新时报记者在知乎上的留言，他也是唯一一个回复新时报记者留言的“网贷人”。那天深夜，兜兜讲述了他的故事。

2015年刚到上海时，2000元一间的房子，和朋友合租，一人1000元，押一付三，一次性交4000元，实习期工资只有3000元。来自农村的他又开不了口跟家里要钱，怎么办？开始尝试网贷。进入2019年，兜兜的经历开始逐渐和李志相似。开淘宝店做副业卖衣服赔钱、朋友借钱不还，“亏了的那一批货，最后都捐给山区了。”

“我最高的时候欠四十多万（元），理论上只用了二十多万（元）本金，网贷的利息太高了。”兜兜分两次给新时报记者发来这段话。

为什么会沉溺于“网贷”？“第一贪婪，第二缺少规划、消费过度，第三对人性的评估不到位，第四懒。”李志一条条列出了他认为的根本原因。

坦白从宽？

2020年11月3日，兜兜拉新时报记者进入了他的两个“自救群”。

进入第一个群时，说让人瞠目结舌都不为过。新时报记者下意识地截了一张图，整个屏幕，充斥着“逾期”“上岸”“强制”等字眼。其中一个人的备注是“阿阳—郑州—87万—无业—堕落中”，尤其刺眼。

新时报记者在群里观察了17天，搞懂了“网贷人”的一些“行话”：“上岸”是指还清债务；“强制上岸”是指全部逾期，不再以贷养贷；“爆通讯录”是强制催收的威胁用语，指负债人的亲朋好友会收到平台的催收电话，让负债人“社会性死亡”。

“一个月有30天，有20天是账单日和还款日，一睁眼就要还利息。”李志拿起手机给记者看备忘录，上面是每个网贷平台的还款日、每张信用卡的还款日，还嘟囔了一句“看不到希望”。咖啡馆的音乐声有点大，几乎要盖住他的声音。

2018年，李志花钱开始抠抠缩缩，父亲发现异常追问原因。他逃不过，鼓足十二分勇气说了个善意的谎言——“做生意亏了10万块钱”。于是，父亲托关系从老家的银行贷了10万元，让李志自己在4年内还清。

兜兜的家人至今不知道他欠了四十多万元外债，“就是2019年，一年时间吧，以贷还贷，还到最后，我就还不动了。”

兜兜在他的帖子里写，“负债”这种事儿，除了对负债人本人是一种伤害，对周围的人，特别是关心他的人，更是一种伤害。为了还款，李志卖了老家的一套房子，那是花光父母大半辈子积蓄买的。60多万元，一半用来还款，一半用来在济南买房，李志叹气，“我得结婚，不能一直租房子，也得给女朋友一个交代。”

还了一半，还有一半。李志依旧喘不过气，夜深人静的时候也哭，自己偷偷哭。这些话，他没跟父母说过，也没跟媳妇说过，采访中，他跟新时报记者说了，“因为你是个陌生人，我要是全部跟爸妈说了，怕他们会把自己住的房子卖掉。”

“最对不起的就是我媳妇，她还房贷，收入供家里的开销。”李志仰仰头，把泪硬憋了回去。他是幸运的，难得的患难见真情。

再说关于朋友，李志说，负债的最初阶段，他会把自己的情况多多少少跟关系好的朋友讲讲，想要博得同情和关注。可是换来的是嘲笑和白眼，“后来就不说了，也看透了人性。”

现在，除了钱，一切对他来说都是无用的。

关于跟家人坦白，兜兜建议一定要一次性告知，不要分期，不要留尾巴，“你可以不忍心跟家里人坦白，但催收不会不忍心。”网友否极泰来在兜兜的帖子下留言：“我坦白了，家底是空的，不能提供帮助，但能随时监督我，这也好。”

但在兜兜的Ex里的多数人是不敢坦白，最害怕的就是“父母知道”。坦白能从宽？未必，比如就有人给兜兜发信息，“我爸说我死了算了，不是东西，把一家害死，要我去死，给我磕头了。”

期待“上岸”

“我想和他，一起‘上岸’。”受访网贷人橙子，发来了她的“希望”。“上岸”是所有沉溺在网贷中无法自拔的“他们”共同期待的结果。

自救群里有人“上岸”了，一些不常冒泡的群友也会出来说上一句祝福的话。

群里的人除了吐槽，就是相互寻找个寄托，看看别人，再看看自己，再就是寻求一些“上岸”的“科学方法”，但是似乎没有“标准答案”。有的人欠了几千，就是巨款，要命的那种。有的人欠了几万，可能也就是毛毛雨。有的人欠了几十万，可能会说，哎呦，我去。有的人欠了几百万，可能顶多也就失眠一晚上。但是，有很多人，当债务超到一定程度后，会觉得翻身无望。

有些“网贷人”无法自拔，选择轻生；有些人破罐子破摔，反正都这样了，好死不如赖活着；再有些人就是像兜兜和李志一样，试图自我救赎。

关于“上岸”的方式，兜兜说看到了好的一面，比如家人给的帮助，群友的相互取暖；也看到了黑暗的一面，“其实衍生出一些灰色产业链，比如卖卵、代孕。”还有其他的，不宜说得过多。

兜兜除了自救，还在试着帮助别的负债者一起“上岸”。因为最开始的时候，可能就是无心插柳之举，想要在网上分享自己的一些心路历程，但是随着关注量越来越多，他发现有更多的人跟他有同样的苦恼。在尝试帮助几个网友分析债务情况并制定上岸规划后，他觉得他可以做一些事情帮助到更多的人。“既然被大家需要，索性就好人做到底，坚持把这件事做下去吧。”

目前为止，知乎上有4000多个关注他的网友，Ex表里有3000多人。在知乎上有个专栏“网贷上岸之路”，里面有118篇文章，有他写的，也有其他“网贷人”写的，全是心历路程。

“我的期待就是你们的报道，多给予负债人一些人文关怀。”兜兜说，群里的人，包括他自己，某种程度都是病态的，很难融入正常社会了，“至少，我现在就没办法找份工作好好上班。”

李志算是幸运的，有一份月收入在7000元左右的工作，每个月还利息足够，他也曾尝试过送外卖、去应聘代驾，但转过头想想，“把时间挤出来，考证，这样就能往上升一个级别，那样每个月就能拿到17000元。”之所以最后欠下60多万元，李志说自己的“赌”性太大，这个“赌”性无关乎赌博，是做事儿，总想试一把，成功了就脱离“苦海”，“太过于相信自己的自制力和挣钱的能力，才会上不了岸，没啥比脚踏实地来的钱快。”

兜兜则是一边做自媒体，一边做一些其他的小生意，最近和一个网友卖脐橙，“你知道吗？但凡给我们点赚钱的机会，就会很珍惜，有个赌徒现在跟我卖脐橙，每天都很认真地记每一笔进出。”

“我得抓紧，不知道哪天银行就会起诉。”兜兜目前负债39万元，其中有信用卡的部分钱，如果不还就有可能会“坐牢”。

删号重来

兜兜与网友的聊天

11月21日新时报记者和兜兜再次就“网贷人”的生存现状展开聊天，他发来这样一句“行话”——“删号重来”。

其实就是自杀，“重新投胎”做个好人。

11月20日，有网友找兜兜倾诉，“兜兜，我这几天，选择上路了，想来想去，这人生真是差劲，害人害己。”“我很累了。”“选择在这冬天里揣上石头，背包里装满，在冰冷的海浪声中，结束这罪恶的人生，也未尝不是一件美好的事情。”

见不到人，兜兜只能隔空安慰。对于这些有自杀倾向的人，兜兜会发信息给他们，“有的人，隔几天会回，有的人，就一直不回消息。”基本上每一天，他都得守着那20个群，因为可能一个不留神，就有人继续往更深渊处跌落。最严重的时候，群里每天晚上都有人在策划着“删号重来”，因为他们觉得自己此生再也没有上岸的希望，无法做一个正常人了。

在一些网贷平台上借钱时，需要授权可查看电话通讯录，这就为逾期之后的“爆通讯录”埋下伏笔。一旦开始第一笔借贷，就等于开启了“潘多拉”的盒子，各种意想不到的蝴蝶效应随之而来。把这些人逼到“绝路”的是负债额、是催收电话、是利息，还有自己的亲人。李志在采访时，也说了一句，“对家人失望，其实那十万元需要自己还的贷款，并没有帮到我什么。”

兜兜的一个群友正在处于“强制上岸”中，每天会发好几遍信息问他要不要接催收电话？短信要不要回？催收加微信要不要通过？家里人接到电话怎么办？朋友接到电话怎么办？

这种担心，是很多“网贷人”的煎熬。

面对“你想过自杀吗”这个问题，李志沉默了好一会，“不知道！”三个字其实就已经暴露了他的真实想法，不是没有，只是不想承认。

年轻“负翁”

“网贷人”绝大部分是青年人，之所以沉溺在“网贷”里，除了陷入套路贷之外，就是过度超前消费，透支未来的钱，成为年轻“负翁”。

关于网贷，李志和兜兜说，确实在最初的阶段帮到了自己，短时间内提高了“生活质量”或者是缓解了“生存危机”，尝到了“超前消费”的甜头，但后果确实不在他们意料之中。

支付宝的花呗、京东白条、网购分期等各种平台和方式都在给人们一个超前消费的机会；对于一些较为昂贵或者无法一次性付全款的商品，在自己能够还清借贷的能力下，理性地用这种方式进行消费，没有太大问题；但超前消费还有另外一面，一些年轻人不受控制地买买买，终于令自己无法承担。

李志拥有的机和信用卡

“我大学室友借网贷买手机，借款从三千元滚到了五万元，因为不敢告诉父母，最后深陷网络赌博，让家里欠下一大笔钱，他也赔上了自己的一生。”这是网友百家在知乎上的回帖，一人超前消费，选择网贷拖垮一个家庭，也不是个例。

《S，i》是另一个人采访兜兜之后发布的一条新闻，翻译成中文就是《小额贷大问题》，在某种层面上来讲，小额贷就是在“纵容”年轻人“超前消费”。后果不仅某个人无法承担，也是整个社会无法承担的。

李志说，对网贷前期是“爱”，后面是“恨”。为了避免影响到正常生活，建议年轻人还是要学会理性消费，树立正确的消费观，生活才会越过越好。

李志其实是化名，之所以选择“李志”这两个字，那个不愿意透露姓名的“网贷人”说，是希望自己能“理智”，也“立志”能好好挣钱，好好活着。

希望，所有沉溺在“网贷”里的人，早日上岸。（文中图片由受访者提供）

新时报记者:谢苗苗