邮政银行20万贷款利率多少？怎么办理？先了解一下再办理比较好

大家好，我是资本市场百事通！

今天早上刚写完关于邮政银行大额存单的存款利率，下午就有一位朋友咨询我，现在去邮政银行办理贷款，怎么办理？贷款利息多少？是怎么算的？

咱们这一期文章，就讨论邮政银行贷款利率的事情。对于贷款，每家银行贷款政策都不一样，一般大型的五大商业银行对客户贷款资质要求都比较高，审核严格，而且放款也慢。如果是线上申请信用贷，包括审核和放款时间，1到3天就可以放款；若是线下申请信用贷，包括审核、通过、放款时间，大概一周时间左右。如果是在五大行，办理抵押贷，进件、审核、放款这些流程一般都不会少于1个月时间。如果，你急需用钱周转，也可以在金融机构或者在股份制银行办理，抵押贷放款时间，7天内就可以搞定。总的来说，抵押贷办理流程复杂，手续多，往往办理下来贷款资金比信用贷放款时间长。具体办理流程在最后面一段会写给大家，不懂的也可以留言。

对于利息的话，每个客户贷款资质都不一样，所能办理的贷款产品也不一样，利息自然有高低的区别。例如：你在广州有房产，想做邮政银行抵押贷。拿房子做抵押贷的客户，一般资金用途是经营（生产、进货等）。目前，邮政银行个人抵押贷，利率是按照中国人民银行商业贷款基准利率确定，并适当进行浮动。一般抵押贷月利息在3厘左右，年化3.5到5%之间；额度单笔最高2000万。如果你在当地没有房产，只想办理20万的小额贷。可以以你个人代发工资或者公积金办理，贷款月利息最低2.7厘，一般很少人能办到这么低的利息。五大商业银行信用贷月利息在3~8厘之间，代发工资或者公积金基数越高，贷款利息越低。例如：你目前代发工资每个月有1.5万元，可以办理银行的工薪贷3厘利息，借20万元每个月利息是600元。若你代发工资是5000元，那银行贷款月利息是5厘。同样的在同一家银行，办理20万元贷款，每个月利息是1000元，多了400元。另外，在同一家银行，办理抵押贷款的利息一般比信用贷款的利息低。

关于贷款期限：银行办理的信用贷：贷款期限最长5年，一般3年；抵押贷：贷款期限最长30年，先息后本最长10年。

借款人年龄：18周岁-60周岁，个别银行办理抵押贷，65岁也可以办理。

信用贷办理流程：办理20万贷款，对于我们老百姓来说，一般都是用来装修房子或者买车。如果你是在一线城市，办理20万贷款额度，一般也是信用贷为主。办理信用贷流程主要有线上和线下渠道；线上办理流程：通过银行APP直接填写本人信息资料——提交申请——申请通过即可放款，最快当天审核通过放款（银行放款最快的贷款产品）；线下办理信用贷流程：提交资料——系统初审——电话审核——审核通过——放款完成，总需要时间1~3天。

抵押贷办理流程：若你实在三四线城市，办理20万贷款可能就需要抵押房子才行。银行抵押贷办理流程：准备资料提交申请——上门评估房产价值——贷款审批——出审批结果——签约贷款合同及办理抵押手续——完成放款，大型商业银行抵押贷放款时间最快15天，年化利率5%左右；金融机构办理抵押贷，7天内放款，月利息1分左右。

人民币跨境借款成本低 贷千万省20万利息

上海市政府近日披露的最新数据显示：今年1-8月份自贸区人民币跨境结算金额1563亿元，占全市跨境人民币结算量的15%；跨境人民币境外借款174亿元，人民币双向资金池业务发生272亿元，跨境人民币支付业务4.8万笔，金额是8.5亿元人民币。与此同时，自贸区内的银行业金融资产总额达到了1772亿元，其中各类贷款余额675亿元，存款余额1123亿元，分别占到上海的1.7%、1.5%和1.6%。自贸区内备受关注的金融创新，究竟都给企业带来了哪些“利好”呢？

在上海自贸区内的一家银行，上午九点半可以看到已经有不少客户正在办理相关业务，目前上海自贸区内的中外资银行已经达到30多家，通过引入境外资金，企业的融资渠道得以拓宽，融资成本也得到了控制。

在自贸区内的一家银行记者遇到了胡鸿生，他们公司刚刚从境外贷到了一笔1000万元人民币的贷款，今天专门来办理结算。

上海和精电子有限公司总经理胡鸿生：国外借款跟国内比的话，它那个利息要低很多，差不多要低20%以上，一千万20%二十万左右，这个对我们的生产、经营方面那个成本地控制还是相当有利的。

胡鸿生说，贷款困难、融资成本高对于他们这些中小企业来说，一直是个老大难问题，他们公司就曾因为贷不到款而一度停产，自贸区的人民币跨境借款业务很好地破解了这一难题。中国银行上海自贸区分行的统计显示，一年来，该行通过跨境人民币借款为企业降低财务成本18%，资金汇划效率也提高了1/3。而跨境双向人民币资金池除了给客户带来了更多选择，还对银行的金融创新起到了很大的促进作用。

中国银行上海自贸试验区分行行长周和华：比如说原来在境内我们中国银行只能按照中国外汇交易市场的CNY（人民币价格）价格为客户来提供汇率的避险，（现在）在我们自贸区业务单元之内，我们可以为客户提供CNH（离岸人民币）的价格。

根据制度设计，自贸区账户应为多币种账户，但目前仅能开立人民币账户，周和华希望自贸区能尽快推进外币账户落地，而一旦实现跨境外币贷款，企业和银行的融资成本将有望进一步下降。

贷款20万3年利息9万8千多块钱（有图）

贷款20万3年利息9万8千多块钱最近二天，一个在银行做贷款业务的朋友，在宵夜喝酒时感慨不已，讲述了他在工作中碰到过的二个普通家庭的故事，听后心情沉重。

A家庭：老公68年，宜昌人，自由职业，老婆73年，宜昌人，在超市开服装店专柜三年，8月份因店面装修找到朋友想贷款，资料显示老婆信用卡负债22万，平均每月使用21万，老公信用卡负债5万，房贷还有19万左右，负债比较高，银行产品做不了。

她后来找到一家保险公司说可以做，贷款21.4万。3年总费用差不多8万（下面附图）

她的生意也不怎么好，否则也不会信用卡长期套现周转那么多，这个贷款拿了可能3年就在给保险公司打工，不拿还有那么多衣服没有地方处理，也不知干什么去谋生，艰难选择B家庭：老公83年，重庆人，高中学历，在中部某三线城市做装饰小包工头，老婆也是83年，湖南人，在连锁餐饮店做领班六年，月工资四千左右。二个人都是外地人来中部三线城市发展，远离家乡，几乎全靠自已。三年前朋友接触他们时，刚付了首付买了新房，银行贷款四十几万，信用卡负债两口子加起来十二三万，每个月要不停的捣腾。今年二个月前朋友接到他老公的电话，问怎么能贷到三十万左右的款，跟朋友合伙去重庆老家接小工程做做，老婆也同意，问有没有什么好的利息低的贷款。因为他们是熟人，朋友就给他们出主意，选了好几个方案，让他们自己去筛选，优先正规国有银行的贷款方案，不行的话最后是大型担保公司（他们两口子收入不稳定，负债也比较多，大型正规银行一般不会受理）。他们两口子跑了很多银行，一个月后，终于明白不符合银行的贷款条件，只能找担保公司了。最后担保公司贷下来的整体费用远远超过正规银行（附图担保公司还款计划表）！——贷款20万，等额本息的还款方式，3年费用9万8千多，出奇的高！这个钱3年能不能挣到这么多利息都是问题，还要承担很多的未知风险！不做吧，又可能错失机会（近一年来他老公本地业务很少，晚上经常出去做代驾，但还是赚不了多少钱），也不甘心。

担保费是利息的4倍

现在很多有房族负担真是太重了，除了家庭生活开支外，房贷利息，信用卡周转费用，各种物业费管理费停车费等等，可能挣的一大部分被银行等收走了，收入不见涨，债务不见变少，甚至一年比一年多，很多家庭都是在勉强维持现状！

国家出台了相关中小企业政策，很多中小企业受益。但是对普通家庭的也要考虑啊，比如适当降低中介机构贷款费用，这么高的费用到底是在支持创业还是毁灭创业？这么高的费用还是全国大型保险机构推出的，可能一半的人会陷入更深的债务危机！

还有，很多负债家庭都使用信用卡周转，10万块信用卡一年周转费用在7200左右，若是能按前几年一样按每笔20元封顶，一年就可以节约4000块左右，当然这不是鼓励支持信用卡负债，而是实实在在给普通负债家庭减负（2020年底前信用卡保有量超过8亿张），毕竟谁有钱信用卡会每个月透支那么多呢！

朋友们，你们觉得国家应该出台政策为普通负债家庭减点负担吗？