在银行房贷贷款20万，分15年还完，大概需要多少钱的利息？

首先，从资金来源来看，住房按揭贷款有银行商业贷款和住房公积金贷款，两种贷款利率差别很大。相应的，利息总额也相差很多。

其次，从还款方式来看，主要有等额本息还款法和等额本金还款法。两种还款方式产生的利息差别也很大。

第三，准确计算贷款利率需要知道金额、利率、年限、贷款种类、还款方式等因素。结合上述相关因素，我制作如下图表，可大致知道要还多少利息，请参考：

1、等额本息法（贷款20万，15年）

（1）基准利率：共需要还252960.76元，利息52960.76元。

2、等额本金（贷款20万，15年）

（1）基准利率：共需要还249020.83元，利息49020.83元。

这个没有标准答案，如果你不知道贷款利率和还款方式的话没办法预测利息总数，即使有了这两个条件，也很难预测，因为银行住房按揭贷款的利率一般在借款合同中会约定为浮动利率，会随着人民银行贷款基准利率的调整在第二年第一天开始参照同期限调整后的利率执行。

如果想测算一下，最好的方式是在网上搜索下“房贷计算器”，输入贷款本金（20万）、期限（15年），还款方式（选等额本息或等额本金）、贷款利率（可以参照央行5年期基准利率4.9%），这样结果就自动出来了。

银行消费贷款：

费率仅为0.6%/月—0.75%/月团办低至0.5%

新产品，低供分期，小还款，大满足！

本金月供减半！手续费低至0.85%/月(限额优惠期)

额度最高30万，期限最高60期

不要借15年，成本太高了

如果碰到银行说选本息的话，怎么办？你就说置业顾问说可以本金贷款的，你才买的房子，你就要本金。银行经办是会同意的。银行经办推荐本息的原因，其实很简单，他们为了省事而已。

【检说民法典】微课堂第四期：借3万要还20万？贷款被套路不用怕！

近两年来，“套路贷”“校园贷”一词越来越多地出现在大众视野，尤其“校园贷”案件，在不少地方呈高发态势，有时甚至还会出现“裸贷”“暴力贷”进而导致被害大学生死亡的恶性事件。但好消息来了，刚刚通过的民法典“剑”指高利贷，放高利贷危险了！今天就让我们赶紧来学一学民法典是如何规定的。

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主讲人

丹东市人民检察院第四检察部

检察官助理单晓康

民法典第六百八十条第一款规定：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。那么，什么是高利贷？国家对借款的利率是如何规定的呢？最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

在上面这个规定中，提到了两个数字，24%和36%。那么如何来理解呢？你可以把年利率24%想象为一条线，把年利率36%想象为一条线，那么这两条线就划出了三个区域，俗称“两线三区”。当事人之间约定的利息低于年利率24%的部分是合法的，人民法院予以保护；中间24%到36%的部分，人民法院不予保护，但是当事人自愿履行的，人民法院也不反对。那么超过36%的部分是非法的了，即使你给了我利息，也可以向法院主张要回去。

那么，对于没有约定利息和利息约定不明的情况该如何主张权利呢？民法典第六百八十条第二款、第三款规定：借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。也就是说利息分两种，一种是有约定的依约定，另一种是没有约定或约定不明。没有约定，视为没有利息。不管是自然人之间的借款还是非自然人之间的借款，只要没有约定，那都是无息的。借款合同对支付利息约定不明确，就要区分两种情况，一种情况是是自然人之间的借款，那还是无息的；另一种情况是非自然人之间的民间借贷，那就是有息的。利息怎么算呢？按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

举个例子：老张向老王借1万块钱，借条中写：“老张欠老王一万元，一年内还清。”但双方没有约定利息。那么老张只要按期还款就好，不需要支付利息。老王如果想主张利息，对不起，自然人之间的借款，没有约定利息或利息约定不明确的情况，法院是不予支持的。因此，以后如果要让对方给利息的话，就一定要拉下面子，在借条中明确写明是有利息还是没利息，利息是多少。同时，民法典还对砍头息设置了禁区，合同编第六百七十条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

检察官提示：如果你借钱给别人，请你一定要遵守国家的法律规定；如果你一时用钱要去借款，那也请你好好学习民法典，尽量到正规渠道贷款，不要轻易相信网贷。

丹东市人民检察院新媒体出品

平安普惠借10万，还了将近20万

这个教训我永远都会记得。

当时业务员推荐我办理贷款的时候，算下来利息只是几百块，于是我就答应了。

那时候我自主营业一家小店，确实也需要一点点资金周转。但是对于一个已经没有存款，全部投入到店铺当中，身无分文的我来说，确实很需要这笔钱。

当时办理下来，我分36期，每期本金3000块左右，利息六七百。于是我就办理了。当时业务员没有讲清楚，只告诉我，办理以后要还6个月以后才能一次性结清，因为银行也要赚利息钱，可以理解，于是我就答应了。

当我办理下来时，我只用掉2万块，剩下的8万块我就没动它，第一期还款的时候，要还4600左右，我当时惊呆了，怎么多一千多块，于是我赶紧联系业务员，他教我看明细，我看完愣了，本金3000，利息六七百，还有什么服务费，保险费，月承担费什么七七八八的。加起来一千多块。这不是比高利贷更高利贷吗？！！！

保险费每个月要六百多块，太夸张了！相当于我贷10万块，按36期还，我要还将近17万。多还这么多钱。

刚开始不敢告诉家人，怕他们承受不住，因为我们家也不是什么富裕的家庭，本来家里盖房子也已经穷困潦倒，再让父母知道，怕他们承受不了，于是我就一直撑着，到后面实在撑不下去了。

还了19期。总共还了9万多。剩余一次性结清还有5万多。如果不一次性结清我就还得还七万多。真的太可怕太可怕了。

后来家里帮我处理了这个事情。我觉得非常的愧对家人，家里人什么也没说，也没骂我，才是最让人难过的。

想让广大网友骂我几句，这样我心里好受点。

发出来，想大家引以为戒，真心不要去碰这些。

真的太可怕太可怕了。

我永远会记得这次的教训

并且吐槽平安，真的太恶心了。

我买的还是他们家的保险。

想到还要交他们家20多年的保险我就要疯。

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