重磅！个人首套房商贷利率下限调整，30年贷款50万利息可省2万

中新经纬5月15日电(张澍楠)央行、银保监会15日发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》提出，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

个人首套房商贷利率下限调整

央行网站显示，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，发布差别化住房信贷政策有关事项。

通知共两条，第一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

第二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

30年期贷款50万利息可省约2万

易居研究院智库中心研究总监严跃进对中新经纬表示，利率下限允许进一步下调，这使得商业银行贷款的空间更大，有助于后续更好地促进房贷实际贷款利率下调。

他认为，此次政策有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其是在房贷利率方面，能降则降、能低则低，充分为低成本购房落实优惠政策；有助于进一步降低购房者的成本，同时结合近期各地政策持续放松的工作，客观上可以进一步促进购房者购房压力的减少，将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好条件。

按贷款金额50万元(人民币，下同)、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。

中泰证券研究所首席分析师杨畅告诉中新经纬，该政策重点对首套房贷款利率进行调整，根据5年期LPR4.6%计算，下限在5年期LPR基础上减20个基点，与3月末首套房市场平均利率的空间进一步加大，空间超过80个基点。该政策强调，“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，拉大了首套房与二套房贷款利差，在刺激首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。

杨畅认为，该政策强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

张大伟同时也提到，从直接的政策影响看，并非直接降息，需要等待各地落地细则来执行。“从之前最低4.6%看，也很少城市能执行这个标准，而且并非全部执行，只是针对首套房贷。”(中新经纬APP)

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“农行给全国人民发放50万无息贷款”？当心有诈

近日，一份疑似中国农业银行的内部文件在网上流传，大意是每位中国公民可获得50万的无息贷款，5年后归还。在百度知道、知乎等平台上，也有不少网友提问：“农行50万元5年无息贷款是不是真的？”

△网友提问：“农行50万元5年无息贷款是不是真的？”

上海辟谣平台记者发现，网传文件名称为“北京农业总行【2020】11号”，但实际上，中国农业银行并没有“北京农业总行”，只有“中国农业银行（北京总行）”。同时，文件中发放贷款的对象一会儿是“中国合法公民”，一会儿又是“会员”，文件多处表述非常不正规。且该文件在网上流传着多个版本，落款、时间均不一样，疑似为伪造文件。

△“农行50万元5年无息贷款”的文件在网上流传着多个版本，疑似为伪造文件。

记者致电中国农业银行官方客服电话95599询问，客服人员明确表示，农行从未出台过相关政策，“农行50万元5年无息贷款”是谣言，请大家不要填写相关个人信息，以免中了不法分子的圈套。如果确有办理贷款需求，请在中国农业银行官网、掌上银行或线下网点咨询办理。

另外，网上还有“国家精准扶贫项目，60万元3年无息贷款”的传言，需要提交个人身份信息，并注册四大银行任一银行卡，下载某APP完成一系列申请流程。

△网传“国家精准扶贫，60万元3年无息贷款”项目。

有媒体2018年就已辟谣称，致电银行相关工作人员，表示并未听说有“国家精准扶贫三年无息贷款”这一项目，如此低门槛的贷款申请方式令人怀疑。

另据河南日报报道，2018年7月，一个打着“精准扶贫”名义诈骗6万余人，涉案金额600余万元的特大系列诈骗团伙被河南南阳警方一举端掉，53名“扶贫群主”悉数落网。该团伙以“精准扶贫”等国家扶贫项目为幌子，引诱入群会员各自组建微信群以群主身份再度拉拢、发展会员，疯狂集资，当缴纳相关费用之后，群主或团队负责人全部失联，手机关机。又据澎湃新闻2019年11月报道，嘉仁普惠董事长宋某，经与公司管理人员张某等人商议，安排下属业务员冒充银行工作人员，利用与某网络借贷平台的业务合作关系，打着“国家扶贫免息贷款”“救助大业难民（民族资产解冻精准救助）”的幌子，针对特殊人群以购买嘉仁普惠会员资格可享免息贷款等虚假消息发展会员，涉及全国各地被害人2000余名，诈骗金额近40万元。上海市黄浦区人民检察院已以诈骗罪对宋某、张某等8名被告人提起公诉。

△历年媒体报道，诈骗团伙打着“国家扶贫免息贷款”“救助大业难民（民族资产解冻精准救助）”的幌子行骗。

上海辟谣平台提醒广大市民：切勿被打着“国家精准扶贫”“民族资产解冻精准救助”等各种各样名义的低门槛、无利息贷款项目所忽悠，防止个人信息泄露，避免蒙受经济损失或落入“套路贷”“非法集资”等骗局当中。一旦上当受骗，应立即向警方报案。

栏目主编：毛锦伟文字编辑：白璐题图来源：图虫创意图片编辑：项建英

来源：作者：白璐

58岁张国民贷款50万给13岁儿子买房，如今房子烂尾，还不出房贷了

2年前张国民已经58岁了，他是来自广东湛江农村的，一直在湛江打工，他也算老来得子，在他45岁的时候终于有了一个儿子。

到2020年58岁的张国民打工一辈子终于赚了20万元，他们一家三口，老婆身体有残疾，赚不来钱，一个13岁的儿子，张国民每个月有8000元左右的收入。

他们一直租房居住，张国民为了这个宝贝儿子着想，在自己还能干活赚钱的年龄，给儿子买一套房子，这样儿子长大以后不会那么辛苦。

要说张国民在湛江打工一辈子，这城市里的房子买了就是赚的，这房子买了肯定是升值的，现在手里也有资金，如果现在再不买房，将来是更加买不起了。

还有张国民年纪也大了，这买房贷款的话年纪越大，这贷款就更加难贷，所以他决定买房了。

这个房子买来之后，自己有生之年也可以住，到时候儿子长大了也是儿子的资产，这房子买了也就买了不然的话，一辈子也买不起的。

张国民自己没有本事赚大钱，他就是想给孩子减少负担，他这个做父亲的就是要未雨绸缪。

张国民一直租房子居住，他住房子不急，他买的是期房，要说张国民在湛江打工一辈子，他也知道二手房的交易费用贵，还要中介费，买房子买新房那是最好的，房子新不说，还没有中介费。

就这样张国民咬咬牙，拿出一辈子的积蓄看中了一套89平方米的房子，这个房子总价70万元。

他的脑子想着就是要买房，就要给儿子的未来有一个保障。

这房子买了会越来越值钱，所以最苦最累也要贷款买房。

张国民已经58岁了，这贷款买房年纪超过65周岁是不能买房了。

还有房子的贷款年限加上贷款人的年龄不能超过70岁，也就说这个年纪张国民买房，张国民最多还能贷款12年。

张国民想好了，他就是要打工到70岁把儿子的房子贷款还完，到了那时候，儿子25岁，那个时候儿子有一套没有负债的房子，那儿子不会像自己一样年轻的时候穷，娶不上老婆，还有娶上的老婆也是身体缺陷的，这儿子是他的命，这儿子是他的希望。

就这样张国民掏空家底20万做了首付，向银行贷款50万，贷款年限12年，贷款利息5.88%，每个月还款4848元。

要说每个月还款近5000元，张国民的收入也才8000元，这付了房贷以后，房租要付，老婆孩子要养活，这每个月的贷款还的出来吗？

这都快60岁的老人了，以后还有稳定的收入吗？

这个张国民就是要逼自己一把，反正多多的干活，多的干几分活，拼命的赚钱就是了。

这个是期房，房子已经动工，开发商也办理出五证，张国民付了首付之后，这个银行贷款办理的也是顺利的。

对银行来讲，有这个房子做抵押，贷款是很容易下的。

这个房子是2021年12月交付，也就是买房以后一年半的时间房子能交付使用。

就这样在2020年，张国民为了孩子的未来，他做了房奴，那一年他开始努力的还房贷。

要说张国民也是一个狠人，为了还房贷，他是更加的节衣缩食，他也是更加的拼命。

他这个快60岁的老人什么活都干，为了多赚钱，买了房子之后，他还找了一个夜班值班室的工作，这个夜班相对来讲比较轻松，一方面可以赚钱，他是值夜班的，也能睡几个小时。

这还不算，有的时候，在有限的休息天，他还去打零工，反正能做赚一分钱是一分钱。

为了这个房子，他真的是把命也拼上了。

要说这样拼命以后，张国民的收入增加很多也是没有的。

就是为了还房贷，艰难的活着。

这样活着很累，但是张国民一点也无所谓，他觉的日子很有奔头，他觉得为了儿子什么都是值得的。

要说2020年张国民买了新房，这个时候疫情也开始了，张国民也是不知道有这个疫情的。

但是疫情发生了，你也没有办法，咬牙坚持吧。

确实张国民咬牙坚持了，他的日子更加艰难了，他的每个月近5000元的房贷一直还着。

张国民很难，但是他一直坚持着，他相信日子会好起来的，一定会好起来的。

张国民这样坚持着，应该说是含泪坚持着，这样一直坚持到了房子合同的交房日。

这个房子是2021年12月份交房的，但是到了交房日，开发商没有交付房子。

张国民的房子烂尾了。

开发商房子造了一半停工了，不造了，这个房子烂尾了。

本来你说房子延期交付，其实也是理解的，因为疫情，开工有影响，这房子延期交付，可以照合同，开发商按照合同支付相应的违约金就可以了。

但是张国民了解到的情况是开发商的资金链断了，开发商没有后续资金造房子了，这个房子没有后续了。

要说张国民付了首付20万元，也成功的从银行贷款50万元，这开发商卖房子的钱是全款收了的，这开发商怎么就没有钱造房子了呢。

这开发商卖了房子的钱去哪里了呢？

这个张国民不理解，这房产公司自己说没有钱了，就这样不负责任的让房子烂尾了，怎么可以这样？

而事实是开发商没有跑路，开发也确实没有钱造房子了，开发商是违约了，开发商是要承担违约赔偿责任。

但是开发商就是没有钱了。

要说中国的房地产开发商大多数一个套路，那是加大杠杆投资的，很多房产公司就是那么干。

自己手里有10个亿，房产公司加大杠杆变成100亿，连全国有名的房产公司加大杠杆几千亿，照样这样玩。

这房地产银根收紧，什么三条红线的出来，还有限购等政策，还有这个疫情闹的，反正不少房产公司的日子非常不好过，有的房产公司没有钱了，活不下去了。

这买卖二手房你买的是现房，你是看的见摸得着，这你买的新房，你买的时候是没有造好的房子，所以没有造好的房子，如果房产公司遇到银根收缩，房产市场低迷，确实会出现这种烂尾的现象。

房子烂尾了，这张国民银行借的房贷还要还吗？

本来2021年12月张国民可以拿到新房了。

现在已经是2022年的12月，那房子还烂尾这，这房产公司还是一点也不作为。

张国民这批买房人的业主也已经无数次的上政府寻求帮助要说法，他们也无数次的对话房产公司，但是得到的结果永远是这样，表面应付，好的，我们尽快落实，我们在想办法，但是没有丝毫进展。

至于银行，张国民这批倒霉的业主也希望银行能暂缓房贷，等房子交付之后再开始还房贷，但是银行说好的，他们向上面反映，但是这永远是没有结果。

房子烂尾了，这个和银行一点关系也没有，你不还钱，银行就起诉你，至于你的房子都没有造好，银行为什么还要起诉你。

银行才不会管你的死活，6个月你不还贷款，银行起诉你，你还要承担律师费，诉讼费，罚息，滞纳金，所有的钱都是要业主承担。

你的房子没有造好，就是少了拍卖这个环节，也就是你断供以后你的债务会增加。

这张国民的房子如果张国民断供6个月以上，那么银行就会起诉张国民，张国民败诉以后这额外支出的费用又是5万左右。

这张国民还款2年半的时间，目前还款145000元，现在还欠银行422600，也就是说断供的结果是张国民最后还欠银行48万元。

60岁的张国民会成为失信人员，会上征信黑名单。

他的所有银行卡都会被冻结。

他也成了限制高消费人群，不能坐飞机，不能做高铁。

疫情当下，现在已经60岁的张国民收入也降了，他也差不多山穷水尽了，他时刻面临着断供。

你说如果他的房子已经好了，那么他还有自己的房子还可以卖，但是现在自己的房子没有，自己的20万白付了，自己这2年半的15万还款白还了，现在还欠银行42万元。

这个房子断供是迟早的事情，这房子断供了，又要增加5万的债务。

张国民都已经60岁了。

他的老婆是残疾人不能赚钱，他的儿子才15岁，还需要花钱的时候，他一个60岁的老人就是为了给儿子买个房子。

现在房子都没有，他真的想不通他到底做错了什么？

60岁的张国民头发都白了，看起来像70岁的老人了。

张国民真的想一走了之，一了百了。

但是有老婆有儿子，他走了怎么办？

这往后的日子真的是苟延残喘了。

这是张国民的故事，希望张国民的故事能给你带来一个不一样的人生体验。

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