交了首付款，贷款审批却下不来，首付款还能全额退吗？

买房，人生中最重要的一件事，不过由于国内高昂的房价，大部分人只能依托于银行贷款才能实现购房梦。但使用贷款，存在一个风险因素，即银行是否会审批通过？那么交了首付款，如果最终银行贷款却审批下不来，该怎么办呢？已缴纳的首付款还能全额退回吗?

首付款能不能退，关键在于责任一方，如果是开发商的责任，那么正常都可以全额退款以及获得适当的小额赔偿款；但如果责任在于购买者一方，首付款很难全额退还，因为大部分开发商会要求一定的赔偿金额，比如购房总价的3%或者首付款金额的20%之类。

开发商责任有人感到疑惑，房贷申请与开发商有何关系呢？住房按揭贷款涉及到开发商的责任主要有两个方面：一是五证不全，按照要求，开发商售房前，五证必须齐全（具体包括：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房预售许可证》），缺一不可，所以一旦出现五证不全的，那么银行就会拒贷；二是负面信息：由于目前房地产基本都是期房销售，因此办理按揭贷款时是暂无房产证可抵押的，所以银行都会要求开发商提供阶段性连带责任担保（直到房产证办出），作为担保人是有资质要求的，如果开发商目前涉及大额不良负债、大额诉讼案件或重大行政处罚等负面信息，对开发商的正常经营可能造成影响的，那么就不是一个合格的担保人，不具备担保条件，银行就会拒贷（其实这也是为购房者考虑，毕竟开发商存在重大问题的话，出现烂尾楼的概率比较高）。

当然了，现实中因为开发商责任无法获得贷款的，始终是少数，一则作为售楼方，长期与银行打交道，开发商知道银行的具体要求；另一方面即使因为开发商的责任，开发商一般也不会选择退款，而是尽快整改，毕竟退款开发商不仅要承担收取首付款期间的利息，还有可能需要赔偿（当然这个赔偿金额不会高,甚至不约定自身责任赔偿金额，毕竟合同是开发商拟定的，肯定有利于自身）。

购买方的责任如果因购买方的原因，导致被银行拒贷的，那么可以肯定的是首付款不可能取得全额退还，对于购买方而言，这时候有三种方式选择：一是直接选择全款买房，不再进行银行融资；二是针对银行提出的问题进行整改，但这个有难度，如果是收入不足的，还可以通过增加首付款或者共同借款人解决，但如果是征信记录问题或者不良负面信息，短期内般很难解决；三是在上述两种方法都无法解决的情况下，只能选择损失部分首付款，退回部分，不算损失的比例一般会远远高于开发商责任被拒贷时开发商赔偿的比例，甚至如果遇到无良开发商，首付款全部都被没收。

如上图所示：我们们可以看到，因甲方（开发商）的原因导致乙方（购买者）无法获得贷款或者贷款少于申贷金额的，购买者可以解除合同，开发商除了返还首付款及利息外，还要赔偿房价的5%；如果是乙方（购买者）自身的原因，那么15日内归还不算违约，超过15日则违约，具体的按合同十条约定执行。目前找不到原来的图片的第十条的约定了，不过如果未能及时办理按揭支付首付款外的余额，那赔偿基本免不了，而且金额不会太低，如下图所示，违约金达到了30万元。

上述有约定开发商的责任的还属于相对公平的，现实中部分开发商根本没有约定自身责任的赔偿，仅约定了购买方的责任，且具体的责任不明示，一旦如果你到时真的出现无法下贷的情况，那么开发商要收多少违约金都是它一口定的，具体如下图所示：

总结考虑到拒贷带来的麻烦，目前很多开发商的置业在客户缴纳首付款之前都会先初步审核一下购房者的个人资质条件，一旦不符合会直接提出，所以也不用太过于担心，当然如果有认识的银行朋友，在缴纳首付款前让其帮忙审核下资料会更加稳妥，以防万一。

网签后贷款被拒 首付能退吗？

去年，郭先生在杭州临安看中了一套房子，交了60多万首付，他说后来接到银行通知，贷款办不下来，当时他提出退首付款，但钱一直没拿到。

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杭州临安锦墅街上有个锦贤府小区，还没交付。去年6月，郭先生在这里看中了一套房子，合同总价是207万多。

郭先生：看上了嘛，核实一下征信，然后我们到银行去拉了下征信报告，当时销售看了征信报告，说是没有问题，让我们把首付款交一下，（首付多少）首付一共是63万多。

郭先生打算向银行贷款145万，他说查征信时发现他和妻子的记录有问题，但销售说能办理贷款，他们这才分5笔交了首付，去年6月17号进行了网签，后来银行突然联系上他。

郭先生：通知我们说，贷款不行，下不来，让我们换一家银行，然后让我们去换一家银行，开发商又帮我们找了一家银行，还是做不下来。征信是有逾期问题，他们当时看了核实了说没问题（哪些逾期）信用卡网贷还有一条是房贷。

锦贤府小区的开发商是杭州轩湖房地产开发有限公司，郭先生说，当时的销售已经离职了，他联系不上对方。

银行贷款的经办人也离职了，微信上对方解释，当时的按揭不算正式受理。这家银行的拒贷证明写着，郭先生妻子名下征信两年内存在连续3个月以上逾期，不符合贷款准入要求。郭先生现场联系上之前对接过银行和销售的中介业务员谢女士。

房产中介业务员谢女士：当时那个销售也承诺，这个肯定是没问题的，我们征信都发给（银行）看了，也不是我们这边没告诉他这个事情。后面确实也是预审过了，但不知道为什么网签过后，银行又把这个单退了，（银行有没有给你们一个解释具体是什么原因）银行就是说政策收紧了，去年银行放贷抓得很严，银行就是说不行，给我们退回来了。

郭先生说，既然贷款办不下来，他就和开发商协商退房，但60多万首付款一直没拿到。

杭州临安锦贤府售楼部销售经理：我们这边不接受采访，因为我们领导也不在，刚才他们也和我们领导通过电话。

杭州临安锦贤府售楼部张总：销售那边肯定不会说跟他打包票的，关键是银行当时跟他说了，当时去做贷款的银行，也是告知了客户，他的征信有问题，那如果现在出了这档子问题，按揭办不下来，我认为客户也是有完全的责任。

张总表示，考虑到客户的实际情况，集团也在走退房的相关流程。

杭州临安锦贤府售楼部张总：我们酌情去处理，公司上面的意思，大概是在8月底的样子（就是把60多万退还给他）对，去退给他，我们争取在8月底前退的时候，争取只能说争取，争取不问他去收这个违约金（按照合同这部分他违约责任是怎么样的）违约金应该是大概每天万分之二。

张总表示，他会在5月31号给郭先生一个明确的答复。

交了首付，房贷却办不下来！我们的首付能完全退掉吗？

对于大多数人，买房是一道绕不过去的人生大事，贷款买房则成为了购房界的主流。尽管贷款要支付一大笔利息，但贷款也是大多数人买得起房的唯一途径。

不过，房贷申请也不是那么容易的。有的人好不容易买了一套二手房，合同签了，定金交了，首付给了，结果银行贷款却因为各种原因没有办下来。遇到这种情况该怎么办呢？需要不需要承担什么责任？

房贷为什么会办不下来？

当得知贷款办不下来时，首先要找银行业务员或者也可以找中介公司经纪人了解自己贷款批不下来的原因，然后相对应的补救。一般来说，补救措施得当，银行很快就会放贷。

一般而言，银行拒贷通常有两种情况。

01

银行或国家政策的问题

购房者提供的材料和征信都没有问题，但是因为银行的额度，或者是国家政策的影响，导致购房者的贷款在约定的期间没有办下来，那这个时候购房者是可以跟卖家协商，将所有的钱退回，而且还不需要支付违约金。

02

购房者的问题

此外，因购房者个人问题而导致房贷办不下来的情况占据大多数，如个人征信出现逾期记录、所购买的房屋不符合贷款规定等，都有可能导致银行拒贷。

➊征信问题

征信有问题最典型的就是征信花和征信黑。

征信花就是频繁查询自己的征信，特别是近3个月查询次数，每个月超过5次的，征信基本上就花了。

更严重的是征信黑，绝对不要出现！征信黑通常分为两种，一种是按逾期频率，1年内连续3次逾期，或者是2年内累计6次逾期；还有一种是按逾期时间，比如说逾期90天以上的就被称为征信黑，出现任意一种情况，贷款大概率是下不来的。

另外因征信问题贷款没下来，所有的后果需由购房者自己承担。

➋购房者资金问题

一般银行会要求购房者的月收入≥房贷月供*2。如果还有其他贷款的话，月收入≥(房贷月供+贷款月供)*2。

当月收入不满足这个条件，银行就会认为购房者的还款能力不够，因此房贷被拒的几率也将会增大。

遇到这种情况首先应该尽量解决，如找担保公司担保或者延长还款期限等。

如果仍无法解决，那只能解除购房合同了。在这种情况下，购房者需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还首付款。

➌房屋核验价问题

2021年8月，上海实行“三价就低”新规，银行会根据合同网签价、涉税评估价、银行评估价，三个价格中相对最低的价格审批贷款额度，很多购房者拿到手的贷款也会和预期的相差较大，直接“骨折”，这时候购房者就可能需要和卖家协商或者解除购房合同。

因此无论哪种原因使得贷款办不下来，购房首付都是可以退的，区别仅在于购房者是否需要支付违约金及定金。

太平洋房屋提醒大家，申请贷款买房时，一定要谨慎细心，多留几个心眼，如果您遇到什么问题，可去往任意门店进行咨询，我们有专业的交易管家为您服务~

对于购房贷款问题，大家还有什么疑问吗？欢迎在评论区留言~