办理抵押贷款，营业执照是必需的吗？

很多没有接触过抵押贷款的客户，常会发生在申贷时无法提供营业执照而被拒贷的情况，于是有人就会问了，为什么明明是个人房屋抵押贷款，却还需要提供营业执照呢？

在回答这个问题之前，首先我们需要明确区分抵押贷款的资金用途。这是因为抵押贷款往往会分为抵押经营性贷款和抵押消费性贷款，如果抵押贷款是作消费性用途，那么通常情况下是不需要提供营业执照。

不过，在目前的市场上，提供消费性抵押贷的银行并不多，抵押贷款在当下更多地是作经营用途，由此也就不难理解为何银行会需要客户出具营业执照了。

抵押贷款为什么需要营业执照？

01、资金用途管控

为了保证贷款资金不用于买房，炒房，投资股票，币市等投机行为，即便是消费型抵押贷款，也只能用于普通的生活消费行为中，譬如留学教育、买车、家装等。

因此，银行通常会在贷前贷后都严格监管资金的实际用途，尤其是抵押贷款动辄就是数百万甚至上千万的金额。而一旦发现该笔贷款流入房地产业股市等，银行就会立马取消贷款。

02、防止过度消费

虽然市面上的消费型抵押贷款相对较少，对于具体的用途依旧要求十分明确。

毕竟，如果借款人盲目过度消费，超过了个人的还款能力，就很有可能造成债务危机，同时也不利于银行的经营发展。如果这种情况大面积出现，就会造成整个社会体系信贷危机，后果非常严重。

03、非理性投资

要知道，即便抵押贷款是用于经营生意，很多银行也会要求实际经营必须满半年，或者1年。也就是说，刚注册的公司，也不见得能把抵押经营贷给办下来。

这一点主要是针对于初创型公司而言，因为这部分公司各方面业务都还处在起步阶段，市场预期并不明朗。如果前期投入资金规模过大，一旦经营不善，将会给借款人带来巨大债务压力。毕竟，据数据统计，目前我国的中小微企业平均年龄还不超过3年。

04、让资金流入实体行业

这两年，在疫情的持续攻击下，为了帮扶中小微企业能够顺利挺过难关，银监会多次进行金融调控，不仅为中小微企业降低了融资门槛，也出台了一系列贴息政策。

由此来看，国家当然也是更希望这笔贷款能够用于实体经济建设中，而不是用于各种投机行为。毕竟，只有企业实现良性经营，才能创造更多的就业机会，才能稳定市场，稳定经济。

怎么办理低息抵押贷款？

在办理抵押贷款过程中，借款人如何才能办理到银行利率最低的房屋抵押贷款产品呢?

01、选择合适的用款途径

一般来说，贷款用途不一样，对应的抵押贷款利率也会有所不同。如果国家支持的用款途径，房屋抵押贷款利率相对就会低一些，有时候部分银行还会提供专项的贷款政策加以扶持。比方说，为了拉动消费，消费型抵押贷款的利率可能就会比较低；为了支持小微企业发展，小微企业申请房屋抵押经营贷款的利率可能又会比较低。

因此，借款人一定要综合分析自己的实际情况和银行的政策偏好，来选择合适的用款途径。另外，还有一些银行或是金融机构时常会推出一些低息活动，大家也可以留意一下，以期可以最大程度地降低融资成本。

02、控制好贷款所需额度

很多时候，企业的融资成本数额较大，通常是因为利息较高。如果在申请抵押贷款时，可以控制好预算，那么一定程度上也就可以有效地控制好贷款额度了。

譬如，在申请房屋抵押贷款时，申请人可以准备更多的资产证明，好比第二套房屋相关证明、车辆相关证明等资料，来让贷款机构相信自己是有定期还款的能力。那么，贷款机构无疑也会对你的还款能力更为信服，此举之下要拿到更低的利率也就变得简单多了。

总而言之，国家原则上是鼓励各中小微企业在生产经营过程进行贷款。毕竟，银行里的钱只有贷出去才能获得收益，而一个经营良好的企业，也只有通过融资或贷款进而快速扩大市场规模，才能获得更多的收益和利润，促使实体经济良性发展，无论怎么看，这都是一个双赢局面。

银行抵押经营贷流程和最新政策汇总

房产与公司的要求：

为什么叫做抵押经营贷款，首先咱们需要满足最重要的一个条件，就是需要有房产作为抵押物，房产类型大概分为以下几种，住宅，别墅，70年公寓，商业办公，底商，厂房等。

还需要有公司作为借款用途主体，有一些公司也是禁入的，比如，娱乐类，房地产，煤炭等一些行业会有部分限制。

需要材料：

个人材料：夫妻双方身份证，户口本，结婚证，房本，个人近一年的流水。（其他财力证明）

公司材料：营业执照，公章，公司章程，开户许可证，企业近一年对公流水，近两年财报。

办理流程及时效：

公司面谈签约（1小时）—银行签约面谈（2小时）—房产企业下户（2天）—材料上报审（3天）—借款公证（2小时）—建委抵押登记（1到2天，具体根据建委要求）—提供合同放款（1天）

全款房产办理周期在10个工作日左右具体根据实际情况而定。

全程共需要出面两次，银行面签一次，公证一次；房产和企业下户银行上门服务

产品政策：

1.年息3.4%到3.85%，3年期先息后本，最长授信6年；公司和房本持有时间满足一年以上。

2.年息3.7%，3年先息后本或者5年期按20年等额本息方式还款；公司和房本时间满6个月以上。

3.年息3.85%，10年期，每月还息；公司和房本时间满6个月以上。

4.年息4.5%，5年期先息后本或20年等额本息；房本时间满6个月以上，可新加股东。

5.年息5.5%到6.5%，3年先息后本，最高可以给8.5成，公司3个月可新加股东。

6.月息0.6%—0.8%，3年先息后本，国企事业单位工作可申请，不需要加股东。

每家银行政策不同，要求也不同，针对每个客户情况匹配合适方案

你知道抵押贷款为什么需要营业执照吗？

很多人觉得，我有房，只要我想，我随时都可以去银行办理一笔抵押贷款的。那事实就真的是这样吗？

当然不是的。你有房是没错，但银行肯把钱借给你，它就必须要了解你方方面面的情况，你现在是做什么工作的？一年有多少收入？把这么一大笔钱借给你，你是拿出去做什么用途的？

是投资？还是买房？当然这些明面上是坚决不允许的。投资风险高，万一你失败了，银行借给你的钱怎么办？那你会说，我有房子抵押在银行啊，有什么可怕的。退一万步说，当你真的逾期了，没钱还给银行的时候？那你知道，银行是遵循怎么样一个流程来处理你这个债务和资产吗？

一般来说，一旦你没钱还给银行，你的房子就成了不良资产，银行首先是要向你催债的。如果你还是还不上，就会起诉到法院，银行胜诉之后，法院会把你抵押的房产进行拍卖，这个流程下来时间很长，而且还要看拍卖成交的价格，万一流拍了、或者拍卖价格低了，银行方面风险还是高的。所以银行是非常不愿意见到这些情况发生的。那银行又是怎么避免这些情况的呢？

相信很多办理过银行抵押贷款的人，都清楚的知道，首先银行会要求你提供一个营业执照的，并且对营业执照的要求是，注册经营满一年以上，而且大多数还需要查看你的流水，看你是否有真实经营，是否收入能够盖过负债支出，避免后期出现逾期的情况。只有这些都确认无误后，再去跟你谈有关贷款的征信和审核流程。

再说说我们提出的问题，那银行要提供营业执照又是出于什么目的呢？

主要是两点考量：

一方面，为了响应国家“房住不炒”的政策。对于很多错过前几年房地产投资的人，甚至已经在房地产行业尝到很大甜头的人来说，无疑，目前房地产不管怎么说，都是较为稳健的投资方式。通货膨胀，经济下行的趋势下，把钱投入到房市，确实稳赚不赔的。但是，这却让国内经济背上了巨大的泡沫风险，一旦泡沫破裂，整个国家的经济会深受影响，甚至像过去的日本一样，很长时间都恢复不过来。

另一方面，国家要助力于实体经济的发展，国家更希望贷款人能够将这笔贷款用于实体经济的建设，也就是公司的经营中，因为只有企业良性的经营，才能创造更多的就业机会，才能稳定国家的经济发展。

对于营业执照和流水这般要求，很多小企业根本不能满足要求，尤其是一些想创业或者上班族，根本就没有营业执照，就是觉得抵押贷款利息低，想用这笔钱来做一些投资甚至是买房，而银行的要求又般苛刻，是他们不满足的，那他们又该怎么办呢？

作为一个长期跟银行合作，受银行委托的第三方贷款公司，我们曾经帮助很多客户解决过资金问题的。针对客户的实际情况，是想要利息更低，还是想要更高额度？或者想要一个长期的贷款还款方式，我们可以根据你的实际需要，来帮你筛选更适合你的方案，让你少跑路，多省钱。

你想要额度更高？比方说，正常的银行抵押贷款，一般都是7折额度，我们可以帮你做9折，甚至帮你拉高银行的评估额度，这样可贷资金就更多了。

你想要利息更低？现在我们可以做到年化3.8%的抵押贷款，对比现在国家基准利率4.9%，这个已经是相当低了。

你想要期限更长？我们可以帮你做20年期的，先息后本随借随还，或者跟房贷按揭一样的等额本息都可以。

同样的，你没有营业执照，没有真实经营，没有流水，甚至征信逾期、查询次数过多或负债很高，房龄老，面积小，等等一系列问题，真正做到更专业，有效地帮你解决问题。比你自己一趟趟跑银行，来的更加舒坦。