房屋抵押贷款流程详解

为了让大家尽快致富，今天就简单介绍一下房屋抵押贷款流程和一些注意事项，记得回来点赞(笑)。

而且慢又慢，贷款前，先看看申请条件，看看自己是否符合要求:

1)中国公民(不含香港、澳门、台湾)18-65岁，在本单位连续工作6个月以上(如果不到6个月，但本单位的工作内容与上一单位相同，可累计上一单位的工作期限)和经营一年以上的经营者；

2)抵押8岁以下的未成年人和70岁以上(含70岁)的成年人；

3)房次抵押的，房屋抵押的第一权利人必须是银行；

4)借款人需要有一套或多套名下所有权房(至少一套是本市所有权房)；

如果符合条件，请到银行或机构申请。让我们正式开始这个过程。

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提交申请

如果你需要资本周转，第一步是向银行或金融机构提交申请，主要包括抵押品（财产）、目的、金额和贷款期限。由于各银行的申请格式不同，如果您遇到不清楚的地方，您可以咨询银行员工（大多数是女孩），这通常很容易处理。

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准备材料

申请通过后，可以准备材料，个人和企业需要准备的材料有很大的不同，分别列出如下。

个人房地产抵押所需材料主要包括：

1)房屋产权证、购房合同及发票原件；

2)身份证原件，户口簿原件；

3)配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件；

4)婚姻证明(结婚或未婚证明)；

5)收入证明和工资流(同时最好提供加盖公章的单位营业执照复印件)；

6)房地产内有银行贷款的，请提供原贷款合同及最后一期银行对账单；

7)个人消费用途证明。

加分:为了提高贷款通过率，请尽可能多地提供其他家庭财产证明，如另一个房产证、股票、基金、现金存折、车辆驾驶证等。

企业房地产抵押材料：

1)房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件；

2)企业法人身份证、法人授权委托书、经办人身份证原件；

3)企业营业执照、企业组织机构代码证、国家税务登记证；

4)公司章程、验资报告、股东会决议/董事会决议；

5)中国人民银行发放的贷款卡无不良信用记录；

以上是基本材料，如果企业经营良好，则以下是加分项：

6)企业财务证明和银行对账单近12个月；

7)近两年及近一个月的资产负债表、利润表；

8)近两年及近三个月的纳税申报表及缴款单；

准备材料是贷款过程中最重要的环节，影响贷款金额、贷款期限、利息等。所以要认真对待。

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房产评估

数据准备好后，银行或机构将带领专业团队到抵押房屋现场进行评估，主要考虑的因素与每个人购买房屋、房屋位置、装修、方向、房屋类型、楼层、物业、绿化、周边设施等相似，然后进行整体估值。一般来说，估值会低于市场价格，这是可以理解的，毕竟，风险因素也会增加到房价中。

需要注意的是，并不是所有的财产都可以抵押贷款。一般来说，小产权房、五年以下的经济适用房、部分购买的公共住房等都不能抵押。此外，房地产面积小于50平方米，住房年限超过20年，银行或机构不太愿意借给你。关于这方面，财富兄弟会打开另一章来详细解释。

嗯，评估完成后，会有相应的评估报告。如果你对评估结果没有意见，你可以进入下一个环节批准资金。

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签合同，做公平。

贷款审计材料准备好了，评估报告也出来了，然后打包到银行或机构进行审批。正如蔡大哥之前提到的，信息必须完整，奖金项目的材料最好尽可能多，如果你去银行或机构发现缺乏东西，或者想添加材料，它会延迟很多时间，也许拖你十天半月，这很尴尬。

如果贷款人提交的材料符合要求，下一步是填写贷款合同及所有相关文件，签字，盖上手印，并提交公证人进行公证。需要提醒的是，在签订合同之前，有必要详细阅读合同条款，并仔细填写各种签名和材料，以避免错误。例如，如果抵押人和贷款人是同一个人，否则合同将无法生效。

嗯，合同签订后，也是公平的，那么接下来就是一步抵押登记手续。

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抵押登记手续。

签订抵押合同、贷款合同，完成公平，最后到房屋管理局和国土资源局进行房地产抵押登记。

房地产抵押办理贷款时，必须办理房地产抵押登记手续。未办理此手续的，抵押无效，也是维护贷款机构权益的必要手续。

借款人在办理房地产抵押登记手续时，应提交以下资料：

(1)抵押贷款合同；

(2)借款人有效身份证复印件；

(3)房产证(原件)、国有土地使用证；

(4)抵押登记申请表；房地产评估报告。

拿到他项权证后，可以安心等待贷款，关于这个他项权证，有机会我们详细讲解。

结尾还是啰嗦。

贷款是信用的双刃剑。如果按时还款，信用价值会增加，然后将来有机会贷款。这个信用价值可以加分；相反，如果你经常逾期还款或不能全额还款，就会出现信用污点，影响未来的贷款等与信用相关的业务，逾期处理有点麻烦。因此，如果没有特殊情况，你必须按时还款，这对你的余生有很多好处。

抵押贷款最新政策与流程

办理条件：首先需要有房产，只要是产权清晰，包括住宅、公寓、联排、独栋、写字楼、商铺、地下室、车库、厂房等。

其次需要有公司，当然有些禁入行业，这样的公司是不能贷款经营的；如果没有公司的，需要成立或者注册一个公司。

所需材料：个人资料：身份证，户口本，结婚证，房产证，夫妻双方近一年流水；

公司资料：公司营业执照或者副本，公司章程，公司对公流水，上下游购销合同，法人章，公章，部分银行需要提供近1年公司财务报表；

公司对公流水一般要求月供2倍或者贷款额2倍，达不到要求可单独沟通。

办理流程：1，银行面签：准备好个人及公司所需资料到银行签定相关合同。

2，银行评估：由银行指定的或者认可的专业评估机构上门对房屋价格出具评值。主要是拍照和录制视频，部分银行要求所有房间必须开放录视频，不能有被锁不能进入的房间。并出具正式评估报告。

3，银行下户：银行到抵押物和公司实地考察抵押物居住或办公情况并拍照。如果没有经营场所的，可以单独沟通。

4，贷款审批：银行客户经理整理材料，确认各项资料无误后，提交给风控做审批。

5，批贷：银行出具贷款审批结果，主要包括利率，年限等。

6，房产抵押登记：到不动产登记中心，办理房产抵押给银行的手续。

7.，出他项：不动产登记中心出他项权利证。

8.，放款：银行领回他项权利证并放款。

抵押产品：

1.年化利率4.1%，先息后本6年，要求房本满足半年，新加公司可直接办理。

2.年化利率4.5%，先息后本3年，新公司新房本直接办理。（适合过渡使用）

3.年化利率4.85%，先息后本5年，或是等额本息20年还款，要求房本满足半年，公司满足半年（公司不满足半年可沟通）

4.年化利率4.35%，等额本息20-30年还款，要求公司一年以上，房本一年以上。

5.年化利率6%，房本满足半年，个人无需加公司，直接办理，先息后本或等额本息10-20年，系统评级（公、检、法客群适合）

6.年化利率3.85%，先息后本10年，要求公司经营一年以上，房本一年以上，真实经营客群。

7.年化利率4.35%，先息后本3年，要求公司满足半年，房本满足半年，（高负债客群适合，负债再多都不怕）

8.年化利率4.5%，先息后本3年，要求公司满足半年，房本满足半年，（房龄45年，申请人年龄75岁，无需子女共借，外籍人士可做）

9.年化利率5%，先息后本3年，要求公司一年，房本一年，可贷款房屋价值的8成（适合银行倒贷客群）

总结：不同的客户需求，会根据实际情况来匹配相应的方案，并且在面签之前先审核，做到风险前置，达到0风险，100%的成功率，很多客户的一些疑难问题，可沟通空间较大，只要有房产，就不怕融不到资金。

一分钟读懂银行房产抵押贷款的基本流程与常见问题！

一、我想贷款，怎么办？

当出现这个最为宽泛的需求时，你接下来需要弄懂下面几点：

1、我想贷多少钱？用多久？

2、我是做什么工作的？

3、我名下有没有可以抵押的抵押物？

从贷款角度，这是三个最基本的问题。

如果你想贷款的金额比较小，一般在30万以下，那么基本不在本文需要探讨的范围内了，在这个金额水平上，如果你的信用不是太差，一般都是可以通过信用贷款来解决的。一般情况下小金额的资金需求其期限要求也比较短。

我想用的金额比较大，这就进入了本文要讨论的问题了。金额比较大的话，一般需要房产抵押进行贷款。如果金额不是太大一般来说不超过100万，又有正当的工作，可以尝试选择房产抵押消费贷款。如果你是自己做的，建议你办理房产抵押经营贷款。我们接下来就以房产抵押经营贷款来梳理一下整个贷款的流程。

二做房产抵押贷款前你需要梳理的几个问题

1、房子的性质及土地性质

手里拿着房本，首先查看下房子的性质。目前出让土地性质的成套住宅是郑州现房抵押市场上最主流的抵押物。写字楼，商铺则会有所甄别，大部分银行目前不接受作为抵押物，只有少数银行可以做。如果是房改售房则能接受的银行就更少了。经济适用房大部分银行补完差价变更为出让土地性质后是可以接受作为抵押物的。科研楼，工业用地一般是作为申请公司贷款的抵押物。

2、房子的房龄

房子的房龄是确定你抵押成数的最基础要求，郑州市场上大部分银行对房子房龄的要求基本都不超过25年，严格些的字20年以内。这一点在你房本的最后户型图也可以查看到建成年份。一般来讲，15年房龄以内的房子郑州的主流银行都可以给你做到不低于7成的贷款成数。

3、房子的面积

房子面积的大小决定了你能贷款金额的多少。大部分银行对抵押物设有起点的要求，比如面积不低于50平方米或者评估价不低于50万等。并不是越大的抵押物银行越愿意接受，抵押物面积越大意味着其在贷款发生问题时处置难度越大，当然你拿200平的房子只贷50万银行肯定是乐呵呵的接受。

4、抵押物的疑难杂症

并不是所有的房子都是这么标准的成套住宅的，郑州市场上有很多性质各异的房子。房改房，自建房，安置房，非常套住宅，成套住宅的别墅等等。针对以上的疑难杂症银行都会从法律，风险处置等角度去考虑其抵押价值。比如房改房作为划拨土地的住宅，其基本都不再予以接受作为抵押物了。安置房目前已经有很多以正常商品房的形式拿到房本这一种也不存在太大问题。非成套住宅目前已经很少见。成套住宅的别墅大部分银行都会做降成处理。

5、自身的征信状况

征信是你一定要考虑的基础问题，征信如果没法通过银行的审核那么是无法沟通的，目前银行对于征信的要求一般都有一个宽限。比如大部分银行更重视两年内的征信，它代表了你最近的还款习惯。两年外则一般要求你不要有恶劣记录。

三你需要准备哪些资料呢？

大部分银行最资料的要求都比较简单，只是在审批上会有差异而已。

1、基础资料

借款人及配偶（或第三方抵押人及配偶）的身份证，户口本，结婚证（如为离婚则提供离婚证及离婚协议），房本，征信，营业执照及贷款用途类资料。

2、附加类资料

收入证明、流水，公司章程，股东协议，公司流水，纳税证明，公章，销售收入类证明、财务报表......

3、入账类资料

一般需要提供与上下游公司签订的购货合同

四面签时你会遇到的问题

1、你目前从事的行业及收入来源情况

这一点是客户经理在面谈时提出的基本问题，你是做什么的，收入怎么样，是客户经理对你了解的第一步，也是确定是否能够还款的最基本的问题，如实回答即可。

2、贷款用来做什么用呢？

贷款用来做什么是对你是做什么的一个问题的承接，这是一个很简单的逻辑连接。如果你能够对你做的行业侃侃而谈，一点也不生疏，那么客户经理自然不会担心你是用来做什么的。相反如果你随便拿了一个营业执照来贷款必然不了解你所经营的行业，那么谁还敢贷款给你呢?在这一点上是一个自然连接，如实回答即可。

3、家庭的基本情况

这一点也是面谈常问问题稳定的家庭状况是有利于还款的

4、针对你提供的贷款申请资料作出提问

比如，婚姻状况，房子状况，家庭状况等等都是有可能的。

5、与你确定贷款时间、利率、还款方式等。

一般来讲面谈时遵循逻辑一致的原则，你的回答必然应该是前后逻辑一致，回答与所提供纸质资料保持逻辑一致

五贷款审批

你提供的申请资料齐全后，提交审批，这个过程一般是需要时间的，快的话一天，慢的话一周。在这里给大多数贷款申请者指出：如果你的房子是按揭房或者在其他行在押，不要急于解押，等当前的贷款审批通过了再去解押。

六放款

在这一步目前很多银行为了更好的服务客户，提供了很多创新的方式，比如有审批通过后的提放业务（放款后抵押），有抵押后见受理通知单放款等等。一般流程都是先抵押，出抵押权证后进行放款。