住房抵押贷款办理流程 房屋抵押怎么办理？

下面小编为您整理了住房抵押贷款流程的相关知识。

住房抵押贷款在这里也可以称做房产典当，是华夏典当行于2001年在行业内首先推出的、针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人融资业务。借款人只须将自己名下的房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可，特点是专业、方便、快捷。随着典当行业及房地产行业的不断发展，住房抵押贷款已经行业典当行业内一个标准的经营业务。

抵押物范围

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅(含央产房)、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等。

操作流程

洽谈业务---了解客户需求、查验证件---确认权属、实地勘察---评估所评估、鉴定合同---办理公正、办理抵押登记放款---客户服务及续息---还款、注销抵押登记。

房屋抵押贷款具体流程

1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额

2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认

3、银行对贷款申请进行调查、审批

4、购房人与银行签订借款及担保合同

5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款

6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保)

7、银行向售房人账户发放贷款

8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款

9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

抵押贷款所需要的资料

房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)

权利人及配偶的身份证

权利人及配偶的户口本

权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。)

如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

个人房产抵押所需要的资料

1、房屋产权证、购房合同及发票原件

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

4、婚姻证明(结婚或未婚证明)

公司房产抵押所需要的资料

1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件(加盖公章)、企业组织机构代码证(加盖公章)

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

在建工程抵押所需要的资料

1、土地使用证

2、建设用地规划许可证

3、建设工程规划许可证

4、建筑工程施工许可证

5、营业执照

6、商品房预售许可证

房屋抵押贷款具体操作步骤

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件借款人具有法律效力的身份证明符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据购建住房的合同、协议或其他证明文件贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

以上房屋抵押贷款流程的相关知识。

房屋抵押贷款，具体流程怎么操作？附具体流程操作图

楼主跟房屋抵押贷款的标准业务有点不同，因为楼主的房子已经申请按揭贷款了，现在想申请一抵的话，必须先还清原来的按揭贷款，可能会比之前房屋抵押贷款的标准业务的时间长一点，但如果规划好，还是很容易批下来的，不会竹篮打水一场空的啦。以下就是大致的操作流程可供大家参考：

第一步：银行面签

去银行面签的时候，需要根据银行的要求带上相应的材料，一般材料都需要准备原件：贷款人及抵押人（产证持有名字房产所有人都要到场）夫妻双方身份证、结婚证（离婚证、离婚协议）、户口本、营业执照及营业执照副本、章程，租赁合同，税收申报资料近一年（要有税务章）或者社保缴纳记录近六个月、抵押物产证，其他房产产证，车辆行驶证，股票市值单（如果有）做资产用。（以上材料原件及复印件都要带）。还要准备好公章、法人章、最近六个月公司银行流水，个人银行流水。

第二步：银行下户

银行的客户经理会要求你提供抵押物家庭住址和公司通讯地址，并跟你预约好时间去你家和公司进行现场拍照记录。

第三步：补充材料

一般在面签的时候，我们很多客户会丢三落四，可能会漏掉这个材料或漏掉那个材料，这时候银行就是给你机会把之前没交的材料补齐。

第四步：银行审批

银行审批成功后，会有批复下来，批复上面会写明额度是多少，到了这一步基本上贷款已经是十拿九稳啦。

第五步：申请按揭提前还款

跟之前按揭贷款的银行申请提前还款，预约好还款时间。有些客户可能手头上没那么多的钱还款，这时候就需要垫资公司帮忙垫付了。

第六步：签订合同

这才是最关键的一步，去银行签订正式的借款合同，只需要带好身份证、公章、法人章就可以了。签合同的时候可能会要求你签很多份合同，但时间很快的。

第七步：房产撤押抵押

按揭贷款提前还款后，需要去房地产交易中心办理撤押登记，这时候要确认好时间，同时跟下家银行的抵押老师确认什么时候能去房地产交易中心办理抵押登记，确保无缝衔接撤押抵押同步进行，房产证上有名字的人都要去房地产交易中心签字，不方便来的人需要提供委托证明材料文件。

第八步：出他证

办理好房地产抵押后，一般等五个工作日左右，房地产交易中心会出他项权证，这个银行抵押老师会自己去拿的。

第九步：放款

等到他项权证进入银行系统后，等个一天或几天银行就会短信提醒你已放款啦，至此流程操作结束。

以上九个步骤是大致的操作流程，各个银行的审核制度不同，可能房子撤押抵押的流程操作也会有所出入，这也是给大家普及一下知识，如果大家有贷款需求，一定要找专业的中介机构，避免踩坑噢。

最后，有两点注意事项要提醒大家：

1、贷款申请时间长：

房屋抵押贷款本身申请时间就长要1个月左右，再加要上还清之前的按揭，这次可能要1个半月左右的时间。

2、成本费用：

购买一年以上的壳公司需要8K的费用，另需支付每年2400元的代理记账费用。

找中介机构需要1.5%左右的服务费用。

如果手头没有钱还清按揭贷款，需要找垫资公司垫款，每天需要万8的利息，再加上一次性千3的费用。

还有其他隐形的费用等等。

最全面的房屋抵押贷款流程，走过路过不要错过

上期我们说到，房抵贷的审批条件。

如果那些条件，你都大致符合，就可以收拾收拾，准备走贷款流程了。

，这个知识点，也触及到了我的知识盲区，所以，我依然请了人美心善的安心小姐姐，来给我们讲解。

01

了解需求

大家好，我是安心。

我以为只是友情客串，没想到被骗过来常驻了，还没通告费那种......

在讲贷款流程之前，大家一定要先了解自己的需求。

有些客户对自己的资质比较自信，撒丫子直接冲去银行申请贷款。

根据我多年的经验，每一个客户都多多少少的有这样或那样的问题。

所以，希望大家在贷款前，考虑清楚以下几点：

你想在银行贷多少钱？

你想贷多长时间？

你有什么样的资产？

你的房子值多少钱？

你的资产所有人是否同意你贷款？

你想要申请什么样的贷款，消费贷还是经营贷？

如果以上六点你都考虑清楚了，就可以进入下面一个阶段了。

02

准备资料

资料分为个人资料和企业资料两个部分，以对应个人消费贷和企业经营贷。

PS：不同的银行，需要的材料可能会有点不一样。

个人资料：

（1）身份证（借款人夫妻双方的身份证），户口本、婚姻证明（单身狗请自备单身证明，离婚人士需要离婚证+离婚协议/离婚判决书）；

（2）半年银行流水；

（3）资产证明（房产证、土地证）；

（4）评估机构出具的资产评估报告。

企业资料：

（1）企业有效的营业执照、组织代码机构证、经营许可证、税务登ji证、贷款卡、公司章程等；

（2）企业近2年的年度报表、近3个月的财政情况等；

（3）企业名下资产、近半年的各项税单、经营场地的租赁合同等；

（4）借贷人有效的身份证明、财政证明、近半年的银行流水等。

除了以上这些，还有准备一份借款用途合同（说明你借款做什么用的东东）。

03

借款人提出贷款申请

好了，到了这一步，你就可以向银行提出申请了。

首先，必须选择一家适合你的银行，适合的，这是难点。

选好了银行，后边的事情水到渠成，因为银行会告诉你接下来该怎么走。

选好银行以后，找到他们的信贷部，找一个有眼缘的信贷经理提出贷款申请，把你的资料交给她，并填写《贷款申请书》。

贷款申请书的内容，包括我们第一点提到的贷款金额、贷款用途、贷款时间、偿还能力及还款方式，所以在你去之前一定要先把这些考虑好了，避免被直接。

04

看房评估

以上材料全部交齐后，银行会安排专业的评估机构，对你的房产进行评估。

当然了，评估机构也不能白忙活一场，是要收费的，一般按照评估总值的千分之一到千分之五收。

嗯，你出。

05

报批贷款

房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送到银行进行审批。

然后，银行根据房产评估报告和借款人的资质，比如征信啦、财务状况啦，决定给予借款人多少的贷款额度。

这个过程比较复杂，但是你不需要了解那么详细，知道银行在决定借不借你钱、借给你多少钱就行。

06

签订借款合同并公证

银行对你考察了这么久，认为都没问题，都符合规定，k，同意贷款，就会和你签《借款合同》。

在《借款合同》中，会约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等一系列问题。

签字盖手印以后，公证人员会进行公证。

公证的意义是什么呢？

就是赋予银行强制执行的能力。

如果发生债务纠纷，借款人借了钱不按规定还款，银行就可以拿公证书到法院申请强制执行，以房抵债。

07

办理抵押登记

签订完借款合同后，银行会和你约定日期到房管局办理抵押手续，需要准备的材料有：

（1）申请人身份证；

（2）登记申请书；

（3）《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；

（4）抵押合同；

（5）主债权合同；

（6）其他必要材料。

做完这一步，恭喜你，你离成功只有一步之遥。

08

发放贷款

签完合同，办完抵押登记，终于到了大家最期待的环节，放款。

如果是个人消费贷，银行会发到你提供的账号上，坐等收钱就完事儿了。

09

贷款的收回与续贷

借的钱都是要还的。

银行在贷款到期前1个月，就会通知你：还钱的时候快到啦，你准备准备。

你就可以及时准备好钱，主动开出结算凭证，让银行办理还款手续。

没有主动还款，银行是可以从你的存款账户里直接扣款的哦~

那如果手头紧没钱还怎么办呢？

银行也很人道。

只要你的征信没有太大的负面变化，都是优先提供无还本续贷服务的。

无还本续贷什么意思呢？

姑且理解为另外一种延期吧，但是相对只有6个月的延期政策而言，无还本续贷服务支持力度更大，更为客户着想。

所以，要是不能及时还贷，一定要及时跟信贷人员沟通，申请无还本续贷。

千万不能直接不还，银行是有权利扣你房子的啊喂！

好了，关于房屋抵押贷款的审批流程，到这就讲完了。

下课！

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再次感谢安心小姐姐免费做科普。

相信大家看到这里也忘记的差不多了......

本课代表帮大家总结一下了房抵贷的贷款流程：