购买金融产品要理智 这些投诉渠道记下来

浙江新闻客户端见习记者吉文磊

支付和转账，投资与理财，贷款与还款......现实中几乎每个成年人都是金融消费者。据浙江银保监会的统计，2021年浙江银行业保险业人民调解委员会共受理调解案件27777件，涉及金额31.9亿元。这反映出我省金融市场的活力，也为如何更好回应金融消费者的关切，保障金融消费者合法权益提出更高要求。

作为消费者，如何在日常生活中避免“入坑”？浙江金融监管机构又采取了哪些措施，保障金融消费者的合法权益？

借钱投钱“套路”多金融消费者“防不胜防”

时代在进步、消费在迭代。作为市场的消费主力，新一代年轻人面对喜欢东西往往缺少考虑而冲动消费。不少非法借贷平台正是看中了这点，在宣传“无抵押”、“无贷款”和“快速放款”的同时，绝口不提背后隐藏的超高利率。不少年轻人最后无力偿还，越陷越深。

“借钱”要小心，“投钱”也要理智。尤其是近年来，不少老年人听信非法网络理财平台的宣传，经不住所谓的“高回报”的诱惑，最后“两手空空”。

退休工人方女士平日闲置资金以储蓄为主。某日起，有一位李姓的理财经理经常到小区宣讲，介绍“三年后本金翻倍增涨”的高回报网上理财平台。前期，方女士陆续转账至这个平台理财16万余元，并较高的收益回报。2个月后，李某告知方女士，该平台举办搞6周年的活动，若投入更多的资金，到期利息会更可观。方女士立即转账10万元至指定账户。结果转账后，再也无法联系到李某，方女士才终于意识到自已被骗了。

“这些平台往往先给一些‘甜头’，即使投资者觉得心存疑虑，但看到理财收益到账，就抱着侥幸的心理，于是一步一步落入诈骗分子的圈套。”浙江银保监局相关负责人分析说。

面对“套路”，金融消费者该怎么做？

浙江银保监局相关负责人表示，对于有着资金需求的金融消费者而言，最为重要的就是选择正规平台，一定要仔细查看对方资质和信誉，不能因为紧迫心情，就盲目寻找不正公司借款。

合同也不能“一签了之”。“一般来说套路贷的合同通常存在霸王条款或欺诈性表述，若发现问题一定要及时脱身。”该负责人提醒道。

此外，无论是否属于套路贷，消费者在贷款的各个流程中都要保留相关的证据，必要时可以采取拍照或者复制等措施，确保在纠纷发生时能够提供必要证据。

对于近年来兴起互联网投资平台，浙江银保监提醒广大消费者要保持警惕。尤其是听到陌生人或平台工作人员的讲述或者广告信息，要细心甄别。

“消费者最好能从背景和政策环境出发，对产品的安全性、流动性、收益性等方面进行反复对比。涉及具体业务时，消费者最好能够寻求银行理财经理、律师等专业人士的意见。”

理财投资必然伴随风险。浙江银保监局提醒，对身边亲朋好友、邻居推荐的“高收益”、“高返利”产品，投资者应敬而远之，决不能抱着自己不会上当受骗的侥幸心理。

日均接听500通电话浙江监管机构畅通多元投诉渠道

维护金融消费者合法权益，畅通投诉诉求很重要。浙江银保监相关负责人告诉记者，为了让消费者投诉不再受到时间和空间限制，浙江监管机构升级了电话端和网络端的服务渠道。尤其是“12378”银行业保险业维权热线，2021全年接听消费者来电达123576通，日均接听494通，大幅拓宽了消费投诉途径，提高了流转处理效率。

除了畅通投诉渠道，监管机构也积极搭建平台，助力消费者纠纷诉求多元化解。

2020年，在原浙江省保险行业人民调解委员会和原浙江省银行业人民调解委员会基础上，浙江银行业保险业人民调解委员会（以下简称“省银保调委”）正式成立。记者了解到，2021年，全省银保调委共受理调解案件27777件，调解成功率88.21%，涉及金额31.9亿元。

“银保调委是不向消费者收取任何费用的。消费者可以通过各种途径，寻求省银保调委帮助。”浙江银保监局介绍，除了可以拨打4006057178行业咨询投诉热线，还可以在各地市的银保调委、矛调中心和金融机构协商处置纠纷。

杜绝经营贷违规流入楼市，央行公开举报途径

近年来，很多银行的经营贷利率已下调至最低3.4%-3.8%的水平，少数银行对部分优质企业客户，甚至能给予3%左右的优惠利率。这个利率低于当前首套房按揭贷款利率，更是远低于二套房贷款利率。

由于前两年的房贷利率和经营贷之间存在较大的利率差，让很多金融中介看到了商机，一些中介开始卖力的推销经营贷，忽悠群众将房贷转换成经营贷，从中赚取服务费。

“房贷置换，500万贷款10年省百万利息”“最低利率3.4%，速度快额度高”……

与房贷利率相比，较低的经营贷利率无疑对购房者有诱惑力，加上中介的忽悠，一些人难免会心动。

针对此类违规违法行为的日益猖獗，去年央行、银保监会、城乡建设办公室下发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，

在通知里，明确要求银行机构加强借款人资质核查，加强经营用途贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。

为了杜绝经营贷违规流入楼市，央行也正式公开举报途径。

最先公布举报途径的是中国人民银行深圳市中心支行。

从中国人民银行深圳市中心支行了解到，按照《中国银保监会办公厅住房和城乡建设部办公厅中国人民银行办公厅关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》要求，中国人民银行深圳市中心支行会同深圳银保监局、深圳市住建局开展防止经营用途贷款违规流入房地产领域的联合排查行动。

广大市民可以通过电话或邮件的方式，向中国人民银行深圳市中心支行办公室举报违规线索，通讯地址为深圳市罗湖区深南东路5006号中国人民银行深圳市中心支行办公室，邮政编码518000，联系电话075525590240。

全国其他地区的群众，发现此类违法行为可以拨打银保监投诉举报热线电话：12378（工作日9:00-17:00）。

提醒！违规办理经营贷，后果严重

一旦银行发现了违规办理的经营贷，会立即要求贷款人在短期内还清所有欠款，若无法及时还款，或因骗贷而担刑责。

对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得进行合作，并将相关机构名单报送地方有关管理部门，对存在违法行为的及时移交司法机关。

除了上述惩戒之外，还会将（企业和个人）违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息及时纳入征信系统。

据了解，我国《刑法》规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

根据司法解释，骗取贷款金额在100万以上，给银行造成的损失在20万元以上就可以立案。

教育部提醒开学前后诈骗高发 请记住高校学生资助热线电话

封面新闻记者粟裕

6月29日，封面新闻记者从教育部获悉，教育部今年高校学生资助热线电话暑期集中受理时段从当日开始，至9月15日，共计79天。主要用于受理高等教育阶段学生资助政策咨询和问题投诉，帮助学生准确了解高等教育阶段国家资助政策，顺利申请办理相关资助项目。

据介绍，今年是教育部暑期高校学生资助热线电话开通的第18年，是热线电话全年开通的第2年。多年来，高校学生资助热线电话为数以百万计的家庭经济困难学生及家长答疑解惑、排忧解难，给他们送去了帮助与温暖。

党的十八大以来，教育部不断完善学生资助政策，不断加大投入力度，建立了所有学段全覆盖、公办民办学校全覆盖、家庭经济困难学生全覆盖的资助政策体系，确保家庭经济困难学生顺利入学并完成学业，拥有人生出彩的机会。

其中，高等教育阶段学生资助政策有：国家奖学金、国家励志奖学金、学业奖学金、国家助学金、国家助学贷款、新生入学资助、勤工助学、学费减免、补偿代偿、“绿色通道”等。广大学生和家长如有高校学生资助方面的疑问和投诉，可拨打教育部高校学生资助热线电话。

教育部特别提醒学生和家长：开学前后是诈骗高发期，一定要提高警惕，谨防诈骗，有问题通过教育行政部门和高校等正式渠道咨询，或及时向老师、家长求助，避免造成损失。

此外，教育部要求各省（区、市）及所属高校、中央高校学生资助管理部门均开通热线电话，并结合实际情况自行确定集中受理时段和具体受理时间。

附：教育部高校学生资助热线

电话号码：

010—66097980

010—66096590

受理时间：

由其他时段每个工作日的8:00—11:30、14:00—17:00，调整为每天8:00—20:00（含周六、日）

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