贷款的实际利息如何计算？

最近有朋友问我，他准备在手机银行上贷款，有先息后本、等额本金、等额本息等还款方式，不知道利息应如何计算。

以贷款10万元，期限一年（12个月），年利率4.6%为例：

1、如果从利息的绝对额来计算，等额本金还款方式的利息最少。

（1）先息后本方式，一年的利息：100000*4.6%=4600元，每月还利息：4600/12=383.33元，一年后到期还本金10万元。

（2）等额本金方式，由于每个月都在还本金，已归还的本金不再计息，故每月归还的利息递减。每月归还本金：100000/12=8333.33元。第一个月归还利息：100000*4.6%/12=383.33元,第一个月归还的本息合计：8333.33+383.33=8716.66元。第二个月归还利息：（100000-8333.33）*4.6%/12=351.39元，第二个月归还的本息合计：8333.33+351.39=8684.72元。以此类推，一年总的利息为2491.67元。

（3）等额本息方式，即每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息)，按年金折现方法计算，由于计算过程比较复杂，直接采用贷款计算器计算，每月归还8542.43元，一年总的利息2509.14元。

2、如果从实际年化贷款利率计算，先息后本方式的实际年化利率最低。

（1）先息后本方式：由于是一年后到期归还本金，相当于10万元的本金使用了一年，实际年化利率就是名义利率4.6%。

（2）等额本金与等额本息方式，由于每月都在归还本金，10万元的本金的实际使用时间都短于一年。以等额本金为例，每月归还本金8333.33元。相当于8333.33元使用了一个月，16666.67元使用了两个月，25000元使用了三个月，以此类推。由于实际年化利率的计算公式比较复杂，不再列示过程，计算结果的实际利率约为名义利率的两倍，4.6%*2=9.2%。

3、还款方式比较。

（1）先息后本：总利息最高（4600元），每月还款额最小，实际年化低率最低，还本压力集中在最后一期。

(2)等额本金:总利息最低（2491.67元），每月还款金额递减，实际年化利率高。如果贷款用于经营，要测算回报率是否高于实际年化率。

(3)等额本息:总利息居中（2509.14元），每月还款金额相等，实际年化利率高。如果贷款用于经营，要测算回报率是否高于实际年化率。

银行贷款利率怎么算？我教你！

生活中，人们买房买车的时候经常回去银行贷款，下面就给大家介绍一下银行贷款利率的算法。

还款利息怎么算？

还款的方式有两种，等额本息和等额本金。等额本息就是每个还款期还的金额是一样，但是利息不一样。

等额本息法：

计算公式：月还款额=本金×月利率×[﹙1＋月利率﹚ⁿ／﹙1＋月利率﹚ⁿ－1]

月利率=年利率／12

总利率=月还款额×贷款月数－本金

等额本金法：

计算公式：月还款额=本金／＋剩余本金×月利率

总利息=本金×月利率×﹙贷款月数／2＋0.5﹚

举个例子来分析

举个例子：一套房子，100平米，10000每平米，首付三成，月供多少，总利息多少，以贷款20年来算。

等额本息法：月还款额为5343.38元（每月相同）。还款总额为1282411.20，总利息为582411.20元。

等额本金法：第一个月还款额为6883.33元（以后逐月减少，越还越少），最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33，总利息为477983.33元。

以上两种方法相比较，等额本金法比等额本息法少还104427.08。

还款方怎么选

“等额本息还款法”每月还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择这种方法是比较好，可以较少前期的还款压力。对于已有经济实力的中年人来说，采用“等额本金”还款法效果比较较理想。在收入高峰期多还款，就能够较少后期的还款压力，并通过提前还款手段来来较少利息支出。另外，等额本息还款法操作起来比较简单，每月金额固定，不用再算来算去。

看图理解更容易

以还款100万20年还清为例，两者的区别可以看下图

2022年怎么算贷款利息的公式？最新详尽解答看这里

很多人在申请贷款时，其实并不知道贷款利息是怎么算的，只知道对方告诉自己的一个利息结果，若觉得可以接受，便继续走流程，签订贷款合同，但事后想想，自己还是要搞清楚怎么算贷款利息、贷款利息的公式是什么，那么接下来我们就一起来看。

一、怎么算贷款利息？

计算贷款利息，必须要有一些已知条件，然后根据利息公式计算。

需要知道的条件如下：

1、贷款本金

在对方给出的授信额度范围内，选择自己实际想要贷款的具体金额。

比如系统综合评估给出的最高可借额度是5万元，但自己实际只申请了2万元，那么2万就是贷款本金。

2、贷款期限

与贷款本金一样，在可选择的期限范围内，选择自己实际想要的时间。

比如可选择的期限有3期、6期、12期、24期，申请时任选其一，就是自己的贷款期限。

3、还款方式

常用的有等额本金、等额本息、先息后本这三种，其中先息后本一般只适用于1年以内的贷款。

这三种还款方式的贷款利息高低是：先息后本等额本息等额本金，等额本金方式下贷款利息最低。

4、贷款利率

一般由贷款机构确定，自己只能选择接受或者不接受，接受就继续往下申请贷款，不接受就只能另找别家。

贷款年利率只要在24%以内就是合理的，一般小额消费信贷产品的年利率是7.2%起，根据不同用户的综合资质差异化定价。

二、贷款利息的公式

1、先息后本的方式下

贷款利息=贷款本金*贷款利率*贷款期限，

比如本金3000元贷3个月，月利率1%，利息=3000*1%*3=90元。

2、等额本金的方式下

总利息=（分期数+1)×贷款本金×月利率÷2，

比如本金3000元贷3个月，月利率1%，利息=（3+1）*3000*1%÷2=60元。

3、等额本息方式下

总利息=分期数*每期还款额-贷款本金，

每期还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]，

其中符号“^”表示次方，比如2^3=2*2*2=8，数字2需要重复相乘3次。

比如本金3000元贷3个月，月利率1%，利息=60.2元。

以上就是关于“怎么算贷款利息的公式”的相关内容，希望能对大家有所帮助。