注意！买车贷款你入“坑”了吗？

一个四十多岁的当事人王先生找到我，说自己的车贷明明已经偿还完毕，可银行却不给解押，非常苦恼。经与当事人深入沟通，才得知，银行之所以不给解押是因为车贷实际并未还完。原来，王先生是找熟人买的车，买车时王先生的车贷是卖车公司帮忙办理的。办理贷款时，王先生只是在贷款合同的首页和尾页签了字摁了手印，合同其余应填内容均是空白的，比如：贷款期限、贷款金额、收款人这些关键信息也均没有填写。王先生不放心，提出把合同信息填写完整，但因卖车公司是熟人，且一再承诺肯定按照约定填写，绝不会多填。王先生碍于面子，便听信卖车公司承诺，没有坚持填写完整。

后王先生还完约定的贷款期限及贷款金额后，前往银行办理车辆解押，才发现贷款合同上填写的贷款金额、贷款期限均比之前约定多。王先生非常疑惑，但银行说白纸黑字，当初就是贷了这么多，且坚决不给解押。原来，这一切都是卖车公司从中搞鬼，趁为王先生办理贷款的机会，贷更多的款，并在合同中私自填上将多贷的款转入另一公司，以此从中牟利。王先生作为消费者处于弱势地位，且手中连贷款合同都没有，案件处理难度较大。经认真研判，指导当事人及时收集证据（包括话如何说，说那些点）以及自己多方调取证据，最终形成较为完整的证据链，依靠专业知识积极与法院保持沟通，最终挽回了王先生的全部损失。防人之心不可无，害人之心不可有。通过这个案件，告诉我们，再好的关系也要公事公办，伤害你的人有可能正是你最信任的人。同时，一定要提高自己发现风险，防范风险的意识，从而更好地维护自己的合法权益，避免不必要的麻烦。

当心“套路合同”！一车主购买二手车，贷款6万元变8万多元？

黄先生在南宁一家二手车行看中了一款别克车，原本只需贷款6万元，业务员拿了一份空白合同让他签字后，银行短信通知放款却是8万多元。而车子在黄先生不知情的情况下又被抵押给一担保公司，银行的贷款合同上，车子成交价也由原来的10.5万元变成了14.3万元。这究竟是怎么回事？

银行发来信息显示，还款为8.2万多元。

今年8月，黄先生在网上看中了一辆二手别克车后，到南宁市科园东五路的易车堂汽车销售有限公司（以下简称易车堂公司）看车谈价，双方谈妥按10.5万元成交，他支付了首付款和中介费后还需贷款6万元，接待的业务员推荐了一名工作人员帮他办理贷款。对方拿空白合同让黄先生签字，说是为了方便放款。黄先生签了字，随后办理工商银行面签贷款等相关业务。直到银行发来短信提醒，黄先生才知道他的车子已担保给易商新程（杭州）有限公司，8万多元的贷款由银行直接发给了该公司。

业务员给黄先生列出的费用清单。

黄先生不解，6万元的贷款咋变成8万多元？再次跟办理贷款的工作人员联系，对方列了一份清单，车子一口价变成了14.3万元，服务费1.8万元，贷款金额6.4万元，分期付款8.2万元。

黄先生说，看了清单他更糊涂了，贷款怎么从6万元变成了6.4万元？车子成交价从10.5万元变成了14.3万元？业务员解释，有4000元是保证金，银行放款的8万多元是贷款本金加服务费；贷款合同上写的车子售价只是为了贷款用，跟实际成交价没有关系。黄先生说他跟易商新程（杭州）有限公司没签过担保合同，哪来的担保？他几次找办理贷款的业务员追讨合同，对方只留了微信号，一直不露面，也不提供贷款合同。业务员在交付车子时，还留了他的一把车钥匙作为抵押。

购车成交价是10.5万元，贷款合同车价是14.3万元。

对此，易车堂公司的有关负责人解释，该车确实是在该车行成交的，公司只收取了5000元的中介费，贷款收费的问题要问办理贷款的公司。

9月19日上午，记者联系了易商新程（杭州）有限公司的客服热线。对方表示，黄先生的车贷确实是通过该公司担保办理的，他们已通过邮箱将电子版合同发给客户，建议跟具体办理业务的公司的子公司——广西易商国昱汽车销售服务有限公司了解具体情况。

记者注意到，合同中明确该二手车是广西易商国昱汽车销售服务有限公司出售给黄先生的。关于车辆的贷款问题，广西易商国昱汽车销售服务有限公司的一名姓张负责人说，二手车贷款一般会抵押担保后再由银行放款。经核实，客户合同上约定的贷款是6.4万元，有4000元属于保证金，加利息和手续费三年分期一起是8万多元。

至于贷款合同上的车价，主要是银行对该车的评估价12.5万元加上手续费1.8万元变成一口价14.3万元。该负责人说公司不允许扣押客户钥匙和收取客户贷款保证金，关于扣下的钥匙和4000元保证金，公司会马上安排人退给黄先生。

9月21日，记者从给黄先生办理车贷的工商银行深圳蛇口支行了解到，黄先生所办理的二手车贷款金额是8.2万元，而非6.4万元。

目前，黄先生已拿到退回的4000元保证金。他说，经过了解，二手车贷的年利率一般在5%到8%之间，如果业务员明确告知，贷款6万元要通过抵押贷款变成贷款8万多元，这样的贷款他肯定不会办理。

广西易商国昱汽车销售服务有限公司有关负责人表示，会进一步跟客户协商贷款事宜。

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2021年平安银行政策

一、首要条件

1.年龄在23—55（含）周岁之间（以身份证为准）。

2.申请人有商业保单，房按揭，公积金（全国皆可）

3.申请人征信：无当前逾期，6个月内不能有2，12个月内不能有3，24个月不能有4。

两个月内征信查询次数不超过4次（含本次查询）。

4.没有平安普惠、平安车抵贷，平安证券或者结清后可做（做过平安普惠，以银行放款字样的以平安保单方案或平安保单

组合方案可再做一笔新一贷）。

5.公检法及白户不做。

二、利息相关

利息与贷款种类无关，与申请人的工作性质有关

正常情况：公积金，保单，房月供申请利息是不一样的

（公积金基数达8千以上）10万元1年利息4680分48期还款，每月还款2472.2

（保单，房月供）10万元1年利息8280，分48期，每月还款2773.3

贷款金额：3—50万

还款方式：等额本息。

贷款期限：可贷1—4年，优良职业人士贷款期限可放宽到5年。

提前还款：有营业执照的随借随还，无违约金，无营业执照的上班族，一年之内提前还款需支付剩余本金5%的违约金。还款一年以上没有违约金

负债要求：银行信用贷款和信用卡均认定为负债，房贷、车贷、抵押贷款可不认定为负债，

月还款总额不超过认定月收入的75%。

办理流程：不用来银行，直接本行二维码线上申请，手机面签当天放款

三、贷款方案

1、按揭房再贷

申请人个人名下有按揭房（征信上显示），含住宅按揭、商铺及写字楼按揭，以及全款房抵押合同是3年以上并且等额本息或等额本金还款的还款

（公积金按揭房征信上大部分不显示）

可贷金额=月供金额×45倍（还款12—36个月或已经结清的按揭房在1年以内的）

月供金额×70倍（还款36个月以上且未结清）

月供金额×100倍（还款60个月以上且未结清）

准备资料：身份证、户口本、结婚证、房产证或购房合同

2、保单贷

可接受平安，新华，人寿，人保，泰康，太平洋，太平，阳光，生命，友邦，中美大都会，

工银安盛，中德安联，中英，民生，天安，中邮，中荷，华夏共19家保险公司的寿险保单。

缴费正常，无复效、垫缴。只接受投保人做借款人。近两年内投保人无变更。

最多可以三家保险公司三份保单叠加。

缴费满2年3次，可贷金额=年缴保费×20倍

缴费满3年4次，可贷金额=年缴保费×30倍

缴费满5年6次，可贷金额=年缴保费×40倍

准备资料：身份证、房产证或购房合同、保单

3、公积金贷

不分优良职业和标薪，均需最近连续足额缴交住房公积金满24个月及以上，缴费基数（可以理解为基本工资）4000元以上，且缴费正常（三方代缴无法办理）。单位可变更，缴费不能断。

可贷金额=公积金缴费基数×40倍（4000元≤缴费基数＜8000元）

公积金缴费基数×60倍（缴费基数≥8000元）

缴费基数8000元以上可享受优惠利率到3.9厘月息

准备资料：身份证、房产证或购房合同、公积金明细

4、组合贷（有两种方案）

房贷跟平安保单组合：前提平安保单符合保单贷要求，且缴满3年4次。

或者房贷跟住房公积金组合：住房公积金符合公积金方案的要求，且连续缴交满2年。

可贷金额=房贷月供金额×80倍（房还款12—36个月）

房贷月供金额×100倍（房子还款36-60个月）

月供金额×120倍（房子还款60个月以上）

准备资料：身份证、房产证加营业执照复印件

四、补充说明：

1、追加授信

原新一贷客户已经连续正常还款12个月（含）以上且从未逾期的情况下，可追加申请第二笔

新一贷，即：一笔原存量新一贷，另一笔追加授信。原存量新一贷余额与第二笔追加授信贷款

金额之和不得超过50万，追加授信金额为10-50万元。审批流程照旧，先签后审。

2、常见的小贷公司及消费金融公司有中银消费贷、兴业消费金融、拉卡拉、招联、捷信消费

（手机分期）等。不接受小贷公司发放的信用贷款，抵押类及组合（不含保证）的贷款不受影

响。

3、公检法系统高危岗位无法办理，文职及管理人员可办。

4、白户是指征信上近两年无任何信贷记录或还款记录的客户。

5、当前逾期，贷款当前逾期需等征信更新。信用卡当前逾期，逾期金额1000元以内，附还款证明可直接进件。

6、保单缴费有70天的宽限期，保单生效日当天算第一天。70天按自然日计算。

可以做。其他三方公司均不認可。

8、小贷、消费金融、信托、财务公司、金融租赁等非金融机构，征信上显示贷款金额超过3万，就不能准入。如果有两笔这一类机构贷款且不超过30000元，可以准入。否则结清的话，必须半年以上才可以操作。

如果这些机构放款，只要征信上显示银行放款的也都没问题。