怎么从银行借到钱？这里有份“指南”

随着我国疫情得到有效控制，企业纷纷开足马力复工达产。这里奉上一份贷款“指南”，希望助一臂之力。

指南1：没去银行借过钱怎么办？

有一种说法，小微企业要熬过平均3年的“死亡期”后，才会通过银行信贷的方式获得资金支持。

记者从中国人民银行日前举行的“金融支持保市场主体”新闻发布会上了解到，为了破解“首贷难”，金融部门和商业银行想了这些招：

——为破解信息不对称难题，银行与政府部门、电商平台、龙头企业合作，批量获取“首贷”小微企业生产经营数据；

——为降低风险，银行加强与融资担保公司、保险公司等机构合作，探索风险共担机制，将更多“首贷户”纳入融资支持范围；

——为加强政策支持力度，多地金融部门开展“首贷培植行动”，为无贷企业提供金融服务方案；

——为推进银企对接，多地开设“首贷中心”，并建设大数据平台，把信用评分高的无贷企业推送给银行。

“我们推出‘万家小微成长计划’等活动，提供‘送上门’服务。”工行普惠金融事业部总经理田哲介绍，截至9月末，工行累计为近3万户小微企业提供“首贷”服务。

4月1日，北京市首贷服务中心在北京市政务服务中心正式运行，通过集成政策、服务、信息资源，为小微企业办理贷款业务提供快捷通道。新华社发

指南2：生意小银行会不会嫌弃？

不论销售家具、汽车，还是从事文旅、物流，或是生产食品、服饰……企业需求在哪里，就需要金融产品创新的脚步跟到哪里。

“大棚贷”“黄瓜贷”“拉面信用贷”……从这些贷款的名字就可以看出市场分得有多细，这样细化的信贷服务，正好与企业经营周期相匹配。

除此之外，“开工贷”“用工贷”“旺季贷”等关注的是小微企业阶段性资金困难，“人才贷”“巾帼信用贷”“新兴职业农民贷”等针对的是不同创业群体。

“客户的需求，是金融机构创新发展的源头和动力。”民生银行小微金融事业部总经理周伯婷表示，科技进步、信用环境建设为银行创新提供了空间和保障，同时也提升了银行的风险管理能力。

在河南省平顶山市宝丰县康龙生态循环农业观光示范园区，宝丰农商银行信贷员在了解企业生产经营情况。新华社发

指南3：办贷款需要来回跑吗？

材料准备一大堆，银行要跑三五趟，这是过去不少企业的贷款经历。不过，随着金融机构推进线上化、数字化服务，这一情况已经有改善。

疫情期间，民生银行推出“小微业务在家办”，向客户提供小微金融线上产品和服务指南，实现贷款申请、续贷、转账、代发工资等多种服务线上办理。

此外，一些银行还推广无还本续贷，简化业务办理手续、开通“自助转期”，客户可通过手机银行完成续贷。

指南4：没有抵押担保就贷不到钱吗？

目前金融部门和银行都在持续推进信用体系建设，搭建金融机构与政府部门的信用信息共享平台，通过数据信息实时共享，实现信息调查“加速度”。

人民银行济南分行行长周逢民介绍，在信息共享体系方面，山东实现了政府部门11个领域、41类信息数据的共享查询。

“引导金融机构加强大数据、云计算、区块链等新技术运用，聚焦第一还款来源，有利于实现纯线上审批与放贷。”人民银行南昌中心支行行长张瑞怀表示，江西的多家银行推出基于数据赋能的信用贷款产品，如“小微快贷”“信用易贷”“诚商信贷通”等。

4月9日，在“金融快速响应机制”的帮助下，位于天津市津南区的凯尔测控试验系统（天津）有限公司有序推进生产，公司员工在忙碌地工作。新华社记者刘惟真摄

指南5：受疫情冲击严重，企业还能融到资吗？

针对受疫情冲击严重的企业，一些地方开展“金融诊疗”助企行动，提供上门“诊疗”服务。

周逢民介绍，山东联合多个部门，组建省、市、县三级“诊疗”团队，分级开展“诊疗”行动，在生产经营、资金周转等方面提供精准支持，帮助企业尽快摆脱困境、重回正轨。截至10月末，该省通过“金融诊疗”助企行动帮扶企业超4.72万家，给予资金支持2825亿元，其中民营和小微企业占比超过90%。

当前小微企业的融资环境确实有所改善，但仍面临不少困难。企业要想顺利融资，不仅需要优惠的政策支持、完备的“配套设施”，数据共享、融资担保、科技支撑都得跟上，也要不断提升自身竞争力。（记者吴雨）

借了网贷你后悔了吗？除了网贷原来还有这4种办法能轻松借到钱

说到为什么要借网贷，理由真的是千万种。有的人做生意失败了，给员工发工资发不起了，借网贷给员工发工资；有的人家里人生病了急需用钱，借网贷支付治病费用；有的人农村里面种植农产品，缺钱卖化肥，借网贷购买；有的人赌博赌红眼了，借网贷赌博；有的人被骗，借网贷把钱借给别人。总之，有钱的地方，就有江湖，只要有人愿意借钱，不管利息多高，总有人敢借。那么除了网贷还有没有别的办法借钱呢？小编总结了其他4个解决资金周转困难的办法，大家不妨参考一下。

网贷借钱

1、沉睡银行信用卡

银行信用卡其实就是一笔免息的小额借款。相信大家都遇到过信用卡推广员拿着IPAD上门推销信用卡的情况，很多时候我们办理了信用卡是为了银行送的各种礼品，而信用卡办下来信用卡放一边就不用了，这就是沉睡的信用卡。沉睡的信用卡其实就是一笔免息的信用借款，在你需要救救急的时候可以随时拿出来使用。大家都知道信用卡是拥有50天左右的免息期的，在额度范围内你使用了信用卡，还可以分期还款，这就相当于一笔小额贷款了，而且随着信用卡的使用，按时还款，银行还会提高额度。用卡真的是借钱的良心工具，强烈推荐使用。

2、银行信用贷款

信用记录好的人，一般都是名下有信用卡或者房贷、车贷，并且持续半年以上保持良好的信用记录。你的信用记录其实就是一笔隐形的财富，在你急用钱的时候可以到银行办理贷款，大家都知道银行贷款利息相比网贷而言确实低很多。只要你的征信报告没问题，信用记录良好，拥有良好的还款能力，银行贷款一般都可以批准下来，而且不需要任何的抵押，额度也相对比较高。如果是做生意资金周转，强烈推荐办理银行贷款。

3、小额贷款公司贷款

目前市面上有很多小额贷款公司，利息一般都在一分到两分左右。这类公司一般对征信要求不是特别高，只要有稳定的工作就可以办理。如果你征信有瑕疵，可以办理这类的贷款。可以选择全国性的大型小额贷款公司，这类公司正规合法，利息比网贷也低很多，下款额度高、速度快、手续简便。

4、亲戚朋友刷脸借款

实在是借不到钱，我也不建议去申请网贷，毕竟网贷利息实在太高了，而且额度一般也不高。如果急用钱，额度也不需要太多就直接找亲戚朋友借吧，相信谁都有那么几个要好的铁哥们。不过借了一定要按时还款，否则朋友也做不成了就得不偿失了。

借钱

以上几个办法对你是不是有帮助呢？除了上边的办法你还有没有什么更好的办法？有没有你觉得利息高的网贷吐槽下？

3分钟了解常用贷款渠道，但要警惕第五条

大家好，我是金融熊，话说人都有遇到急事需要用钱的时候，所谓手有余粮心不慌，可怕的是当需要钱的时候却发现囊中羞涩，那么这时该怎么办？别急，今天就给大家盘点一下目前市面上一些比较常见的贷款渠道。

小编以借钱成本由低到高的顺序依次来给大家盘点：

1、可以循环使用的银行纯信用贷款

这类贷款最大的特点就是利率超级低，大概是年化5%-6%左右，授信一般在十几二十万之间，基本上是市面上能借到钱的最便宜的贷款了，期限一般是一年，在一年之内可以循环使用，随借随还，利随本清。说白了就是给你一个超大额度信用卡，让你在一年之内随便使用，用一天算一天利息。

所以自身资质不错的情况下，要借钱，第一个就先找银行试试，而且是工农建交这四大银行。因为这四大银行的贷款利率，是整个金融系统里最低的。

如果你的借款总额不超过30万，小编推荐你先去四大行里给你发过房贷，或者工资代发的银行，在它们的里先试试信用贷。

比如各大行常见的的融借、快贷、网捷贷、贷通这几个产品都是不错的。

我自己用某行的快贷试了下，给了14万的授信额度，而利率只要4.56%。

然后又试了下某行闪电贷，能贷15万，但利率就稍微高点，要9%了。这么一比，就产生了差异，读者也能自己试着比较，然后寻找最适合自己的产品。

2.银行抵押贷款

普通上班族偶尔要用钱应急，30万以内的话，翻一番银行、互联网小贷、甚至找同事朋友接济下，多半就能解决了。但做生意经常因为周转问题缺钱的小公司老板，二三十万显然是不够周转的。那么像这种大几十万，上百万的钱，上哪借？

还是要找银行的抵押贷款—谁让我们祖国的银行最有钱呢。但是银行愿意免抵押信用贷借给你30万，但不代表它也能免抵押借给你100万。因为万一客户赖账不还，对银行的损失就比较大了。所以安全起见，借款额一高，他们就得要求拿房子做抵押了。

这就是住房抵押贷款。

住房贷款有几种，最直接的就是抵押房子拿去消费，这类消费性抵押贷的利率通常在6%-7%；还有一种叫做经营性住房抵押贷款，最适合小企业的法人，把自己无房贷的房子，抵押给银行就能借，最高能借到房产评估价的75%。而现在大银行的经营性住房抵押贷，利率最低5%-6%，也是很良心了。

3.互联网小贷

互联网著名小贷，就是两马的小贷产品。

现在大多数人都知道微L贷，借呗吧，这几款产品还是邀请制的，如果能看到额度说明你在两个马爸爸眼里还是非常优质的，不过话说回来，如果看不到额度的话并不说明你不优质，可能是平时在微信支付宝里的交易比较少而已。而此类产品利率大部分在年化11%-20%左右，期限上最长可以到20个月，计息规则一般是按日计息，随借随还，不用可以提前结清。

最后要提一点：平时千万别手欠经常去查自己能贷多少，因为每一次点击查询自己的授信额度，后台就会查询一次你的征信，这对你以后办理正常贷款或者信用卡审批来说非常不利！同样，经常每个月在里面借个几百几千块，同样也会上征信，所以尽量能不用就不用！切记！如果觉得自己不需要借钱可申请关闭。

4.小额贷款机构

这种小贷民间机构资本居多，较有名的公司例如：P安普惠、Y信、Z安等等，各个地方也有自己的一些资方机构。

这种基本上是信用贷款，额度不大，几万到三十万居多，而利率保持在15%-35%左右。小额贷款的利率比起银行会高很多，但对个人资质，进件要求会比银行低很多。

这里也要提一点：如果个人资质可以，一定要先试试银行产品，因为有部份小额贷款披着小额的羊皮放着超额的利息，不止明面上的利息，还有各种多多少少的费用，加起来利率会超过36%。所以建议能做银行产品就做银行产品，实在没办法再考虑小额贷款。

5、互联网P2P借款

大家可能都听说过P2P理财，没错，这些平台都是把你的钱借给别人，然后支付你利息，作为投资者一般年化收益率都达到了10%左右，可想而知，作为借款人所要承担的借款成本是相当高的。

某网贷上面有个借款计算器，以5万元借一年为例子：

我们按照“一般”的信用资质来计算年化收益率

得出的结果是：2.9992%*12=35.9%，没看错，年化利率高达35.9%，再加上一些服务费、分期费等等，利息就更不用说了，而这还算是2里能看得过去的，所以更不用想其他一些平台产品的利息费用有多恐怖。

最后，我给大家做了个表总结一下：

当然了，不管你从哪里借钱，成本多少，借来的每一分钱都是要还的。

虽然现在借钱越来越容易，借便宜的钱也不难，但在目前经济前景不太明朗的时候，还是要控制好自己的负债，家庭资产负债率最好不要超过50%。因为控制好负债，就是守住自己的财务底线。

今天盘点贷款渠道就到这了，我们下期再见。

（我是金融熊，你的关注是我最大的动力）