12月LPR继续“按兵不动”

12月20日，全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。业内人士认为，近几月LPR均“按兵不动”，主要与央行中期借贷便利（MLF）等政策利率维持不变有关，而展望未来，LPR仍存在下行空间。

招联首席研究员董希淼分析称，12月15日，央行开展6500亿元中期借贷便利（MLF）操作和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2.0%，均维持不变。LPR在MLF基础上加点而来，MLF维持不变，LPR下降的可能性较小。

董希淼也说，本月LPR维持不变，主要的考虑可能是市场利率已经较低以及内外均衡问题。今年以来，我国LPR已下行3次，市场利率处于相对较低的水平。央行第三季度货币政策执行报告显示，9月企业贷款加权平均利率为4.0%，同比下降了0.59个百分点，处于有统计以来低位。但以美国为代表的发达经济体持续大幅度加息，在一定程度上影响我国货币政策调整的空间。

中国民生银行首席经济学家温彬也表示，12月5日，5000亿元降准资金落地，可以降低金融机构资金成本每年约56亿元。按照当前全年20万亿元的贷款新增规模测算，可支持全部贷款利率下调约3个基点。由于LPR报价调整步长至少为5个基点，仅靠0.25个百分点的降准带动LPR下调的可能性较为有限。

展望未来，东方金诚首席宏观分析师王青表示，近期存款利率较大幅度下调，有望令报价行压缩5年期以上LPR报价加点。9月15日起国有大行启动新一轮存款利率下调，其他银行也在跟进；整体上看，本轮存款利率下调幅度明显大于4月的年内首次存款利率调整。“这将有效降低银行边际资金成本，为报价行下调LPR报价加点提供动力。综合以上，我们判断2023年1月1日房贷重定价日过后，5年期以上LPR报价有可能下调0.15个百分点。”他说。

董希淼说，2023年降准、降息仍然具有较大的可能性。通过适时降低存款准备金率，将为金融机构提供长期稳定的低成本资金，优化金融机构资金结构，并向市场发出稳增长、扩内需的明确信号。同时，引导LPR适度下行，降低实体经济融资成本和个人消费信贷负担，进一步激发有效融资需求。

□记者张莫北京报道

来源：经济参考报

为什么我建议你​：一定要赶在12月提前贷款？

为何我一定要告诉你贷款不能错过12月？

因为这是2022年的最后一个月，你再拖一拖，不仅让你的贷款难度系数增大，还会推迟你的到款时间，错过12月利率还可能会涨，又要增加你的融资成本...

耐心看完下面这六个原因，那就明白了——

一、央行：12月后4.1%的房贷政策结束，利率恐上浮

重磅消息！央妈发话，LPR减20个基点的政策，将于2022年底自动恢复。首套利率4.1%的时代，或将成为过去式！

五年期LPR自8月下调至4.3%后进入相对稳定期，在中央及各地因城施策下，目前房贷利率稳定在历史低位。本次央行报告中再度明确2022年12月31日到期后原政策将自动恢复。对于刚需改善需求的释放，年底前是购房红利窗口期，楼市加速进入健康发展、良性循环状态。

随着一系列政策出台，2022年之后不排除利率反弹，上涨的可能性！毕竟回顾历史，2016-2018年间，利率也是从4.9%回涨到了5.88%。相比以前，现在对于刚需者来说，已经友好太多了。

二、12月，贷款利率正处于史上最低黄金期

银保监会、央行、国常会等为了缓解中小微企业的融资压力，来对抗疫情带来的巨大冲击，相继推出“降准降息”政策。经过几次调整，目前LPR1年期降至3.65%、5年期以上降至4.3%，创下历史最低点。

LPR的接连降息，全国各个银行在无论是在存款利率上还是在贷款利率的调控上，都在跟进调整，而这些对于需要融资的企业老板最终会成为最大的获益者。

三、央行：12月降准0.25%，释放超5000亿资金

中国人民银行决定于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构），相当于释放超5000亿资金。

降准就是一个特别明显的信号，也是告诉所有的居民，央行不仅希望大家多存钱，也希望大家多借钱，这样经济才能快速周转，发挥最大的作用。

疫情三年，我们也看到了很多企业受影响比较严重，出现了资金短缺或者经营不善的情况，央妈通过在居民消费最旺季的时候降准，一方面可以增强金融机构资金配置能力，另一方面可以支持受疫情严重影响行业和中小微企业。

四、各银行的开门红政策提前打响，抢占12月

开门红永远是银行每年的“重头戏”，为了新年有个好的开始，银行通常会放宽第一季度的贷款额度，而控制第四季度的贷款额度。

但今年是一个例外，尤其全国在11月疫情形势严峻，很多工厂、餐饮店被迫停业关门，也因此开门红提前在12月全面打响：来抢占企业老板复工复产的资金需求黄金期。

五、时间紧迫！距离过年仅剩48天

2023年的春节要比往常提早了些，按照金融行业的春节惯例，基本在1月15号左右就处于假期模式了！

而给我们预留的贷款时间仅剩不足48天，除去周末元旦假期，仅剩30天，除去睡觉时间，仅剩20天...

时间很紧张，对于全国的企业老板：抓紧时间提前做好资金规划，可能是我唯一能给你建议的。

六、防疫政策新规后，资金需求量空前高涨

突然叫停！自2019年12月1日上报第一例病例到2022年12月，满满三年的时间，防疫政策终迎来全面调整，北京、天津、广州、重庆都宣布了！

1.北京宣布：自12月5日起，公交、地铁不得拒绝无48小时核酸阴性证明的乘客乘车。

2.天津宣布：地铁取消72小时核酸查验。

3.广州宣布：到药店购药不再查48小时核酸阴性证明。

4.重庆：乘坐交通工具不查核酸，只查验渝康码。

防疫政策调整后，各企业也将陆续恢复开业、开市，经济也将迎来新一轮复苏增长。

再加上部分城市集中管控了近一个月，员工工资、房租等等带来的资金难题，都将是企业老板最大的经营考验。因此12月或将迎来需求资金的爆发期，千军万马过独木桥，这个时候更考验各位老板提前规划的魄力了。

写在最后。

今天距离元旦还剩25天，距离春节还剩48天，全国各行企业老板都在紧张备货中，而你的手头是否有充足的资金，也是关键，但你准备好了吗？

2022年12月，抓住最后一个最佳融资的贷款黄金月，12月过后利率还可能会上浮，贷款余额空间小等诸多融资难题，届时银行也将择优或谨慎放款。

所以更建议大家提前做好融资规划：今天可先提交审核授信，看自己是否能出额，这样你就进可攻，退可守！大不了回款不贷或者提前结清，做到未雨绸缪！也能在2022年春节刚需备货中，捞得一份盈利。

12月提前规划，尽可能多给审核人员预留足够的时间，钱和机会都是给有准备的人，需要贷款的老板们，请合理安排自己的时间办理，且贷且珍惜。

靖远县2022年度生源地信用助学贷款还款通告（附还款指南）

现将我县2022年生源地信用助学贷款有关还款事宜通告如下：2022年应偿还的生源地信用助学贷款利息部分根据相关文件要求已免除，学生个人不需要偿还本年度利息，请未做本金延期偿还申请的借款学生、共同借款人务必按照合同约定如期偿还年度本金，特别是往年逾期还款学生，请及时偿还全部历史逾期本金及利息，请借款人珍爱自己和家庭的信用记录，遵守合同，按时还款。

一、还款时间

2022年12月20日之前

二、还款方式

1.云闪付APP还款：借款学生或共同借款人在手机上下载云闪付APP,并注册登录国家开发银行助学贷款小程序，点击“在线还款”使用身份证号一键查询，快速还款。

2.支付宝还款：登录手机支付宝APP,在“朋友”页签选择“生活号”，搜索“国家开发银行助学贷款”，选择在线还款。输入助学贷款支付宝还款账号和身份证号，查询还款信息，充值还款。

3.POS机还款：借款学生或共同借款人就近到乡镇教管中心或县政务大厅使用POS机扫微信、支付宝付款码或刷任何银行开户的银联储蓄卡还款。

（后附网上还款详细流程）

三、违约责任与后果

1.影响个人信用记录。信用记录是借款人的“第二身份证”，贷款逾期违约将形成不良信用记录，对今后的就业、消费、办理银行信用卡、车贷、房贷及有关国家优惠政策的享受，都会造成一定程度的影响。

2.收取罚息。不按合同约定期限足额偿还贷款本息，银行会根据逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息为合同利率的130%。

3.逾期信息公布及法律责任。若恶意拖欠贷款，情节严重者银行将公布借款人基本信息以及违约行为，并追究借款人相关法律责任。

四、温馨提示

1.由于疫情影响，鼓励借款学生或共同借款人通过云闪付APP和支付宝两种线上方式还款，尽量避免人员接触。

2.助学贷款发放及还款均通过第三方支付平台完成，任何人不得以任何理由收取现金。

靖远县学生资助管理中心

2022.11.20

还款方式及流程

由于疫情防控需要，建议同学们使用云闪付或者支付宝还款（推荐云闪付还款）。

云闪付还款流程

1、手机应用商店下载“云闪付”，打开应用，点击“卡管理”，绑定你用于付款的银行卡。

2、搜索栏搜索“国家开发银行助学贷款”

3、关注“国家开发银行助学贷款”小程序，打开小程序，点击“在线还款”

4、输入贷款学生的身份证号，点击查询，则会显示您今年应该偿还的本息。

5、点击“立即还款”，选择您付款的银行卡，完成还款。

支付宝还款流程

登陆国家开发银行学生在线系统点击“我的贷款”，查询并牢记您的支付宝账号（显示账号格式为：*****.@i.）。

1、打开手机支付宝APP首面，点击“全部”。

2、搜索并关注“国家开发银行助学贷款”。

3、选择“在线还款”。

4、输入贷款人合同上的支付宝账号、身份证号码（格式如图显示）。

5、输入后点击“查询还款信息”，查询本年度应还款金额，点击“确认还款”即可完成本年度年终还款。

个人征信系统

请各位同学相互转发、提醒，务必在还款期内按时还款。

国家助学贷款属于商业性金融信贷业务范畴，借款人应树立诚信守法按时还贷观念，掌握一定的金融知识、熟悉还本付息计划和操作方法，以免因国家助学贷款违约而承担法律责任。

个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系建设的重要基础设施，采集、保存、整理个人信用信息，只要与银行发生过借贷关系就能在国内各商业银行信贷网点查到其个人信用报告。

个人征信系统收集的个人信息包括身份识别信息（姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等）、贷款信息（贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等）和信用卡信息。

个人信用报告全面记录个人信用活动、反映个人信用状况，个人征信系统为个人积累信誉财富，也会曝光不诚实守信的借款人，使其在全国各地都难以办理个人信用卡、购车贷款、住房贷款等个人信贷业务。

国家助学贷款违约后果

国家助学贷款获得者必须遵守《贷款通则》和《合同法》等法律法规，按照《国家助学贷款合同》的约定按时足额归还贷款本息，贷款人如果违约则将承担以下后果：

(1)经办银行对其违约还款金额计收罚息；

(2)经办银行将违约信息录入个人征信系统，全国各金融机构均可查询到该不良记录；

(3)金融机构可以诉讼严重违约的国家助学贷款借款人，令其承担相关法律责任；

(4)经办银行和各级学生资助管理中心可以将违约情况通报毕业生所在单位及其家长，以便协助回收国家助学贷款本息。

供稿丨资助中心