网友：房贷利率从6.3%降至4.4%，早半年买房月供多了1200元

因为这些年房价的不断高涨，人们的购房压力越来越大了，房价与收入之间的差距逐渐拉开，导致买房在家庭中的开支占比越来越大，这对于购房者来说并不是一件好事情，虽然我们知道买房能够保值增值，能够让家庭资产得到良好的保护，但对于大部分普通人来说，他们其实一辈子也就只有能力和机会购买一套房而已，这一套房无论是价格涨还是跌，其实本质上和他们的生活质量都不会产生什么影响，顶多也就是心里上相对来说更加的愉悦一点，并不能变成现金流来提高自己的生活质量，大部分人买房后背负着二三十年的房贷，生活质量早就被月供挤压的所剩无几，很多普通的购房者都有这样的经历，买房后不得不缩减生活其他方面的消费！

所以，这些年对于高房价的控制也越来越严格，从2016年开始就进行了新一轮的楼市调控，目的就是要清除楼市中的炒房行为，让房价不会出现明显的波动，在这几年持续不断的调控影响下，我们的房价涨幅越来越慢了，炒房者们的日子也越来越难过，特别是到了去年下半年，全国性的楼市降温彻底来了，从而导致市场上的成交量开始大缩水，虽然在此期间开发商们为了回笼资金解决负债问题，不断的降价优惠，但对于曾经“买涨不买跌”的市场观念下，大家最终还是选择了观望，他们相信在等等，买房成本会更低，而事实也是如此！

到了今年各地方陆陆续续出台了鼓励购房的政策，如降低房贷利率、给契税补贴等等，在开发商降价优惠的基础上又给与了一定的优惠，这无疑于是给购房者创造更好的购房环境，特别是今年的房贷利率是一降再降，目前房贷利率最低已经跌至4.4%的水平，要知道去年的时候，大部分银行的房贷利率都在5.5%左右，有些甚至突破了6%，这样的变化直接就给今年的购房者节省了至少几万元到十几万元的利息成本，利好不可谓不多啊！

但就在这样的购房利好下，有些人则看不过去了！最近洛阳就有数十名购房者留言建议称，他们是半年前买房的，当时的房贷利率是6.37%，可短短的几个月里，房贷利率竟然下调到了4.4%，这就导致他们比现在买房的人，在同等的贷款额度和时间下，每个月要多还1200元，这让他们很接受不了，希望能够把他们此前买房的贷款利率按现在的利率计算！

对于这些购房者的建议，也引起了不少网友们的围观，有些人表示半年多的时间，房贷利率的差距确实是太大了，每个月要多还上千元的房贷，对于普通购房者来说确实是一笔不小的开支；但也有网友说，成年人已经要尊重自己的选择，毕竟当初房贷利率是多少，都是自己认可的，不能因为现在房贷利率跌了，就要求自己之前买房的房贷利率也降低了算！

而作为笔者则更支持第二种网友的观点，房贷利率这些年一直都是浮动状态的，几乎每个人在买房的时候都清楚的知道自己房贷的利率是多少，最后才决定买的房子，如今房贷利率下降了，怎么可能把之前买房的人的房贷利率也下调，其实这很像之前一些老业主买房后房价降了，要求开发商补差价的感觉，如果每个人都像你们这么干，那么对于楼市肯定会造成不好的影响。

这就是市场，是存在千变万化的规律，如果你想不吃亏，那么你就要有独到的眼光和运气才行，不可能任何时候都能如你所愿，不要说利率的降低了，即便是最近半年多来，开发商不断的降价优惠，能够节省几万几十万的购房成本，开发商也不可能给之前的购房者去补偿差价，更不要说银行按现在的利率标准给你。

房贷利率降至5.1%！但杭州二手房的小阳春还要再等等

每年的三、四月份，一贯被视为二手楼市的传统旺季，人称“金三银四”。自去年5月开始杭州二手房月成交量经历“六连降”，到去年11月有所反弹，但成交量始终在低位徘徊，因此今年的“小阳春”战况如何，尤其被大众所看重。

据钱报地产研究院统计，刚刚过去的3月份，杭州市区（含富阳不含临安）共成交二手房4524套。这是自去年9月以来二手房月成交量首次突破4000套，创下了近半年来的新高，因此勉强算得上是一波“小阳春”行情；但是同比去年3月份11534套的辉煌战绩，甚至2020年3月的6294套成交量，今年3月的成绩可谓相差甚远，因此“金三”的成色略显不足，远低于业内的期待值。

CFP供图

目前二手房市场回暖不尽如人意，疫情仍是其中一个很重要的原因。3月以来，疫情再次反复，并且此次蔓延范围更广，人员流动受到极大影响，这也在很大程度上波及二手房的客户带看量；而疫情对于经济的负面影响不可避免，经济大环境的不景气，也让不少购房者选择先持币不动。除了疫情，俄乌战争这只“黑天鹅”也是影响因素之一，因为俄乌战争，股市经历了一波大跌，也让部分购房者的购房资金缩水严重，不得不暂缓购房计划。另外，最近互联网大厂裁员和优化，也是显性影响之一。

某知名中介一位资深店长表示，目前二手房市场成交不及预期，还有“结构性矛盾”的原因。一方面，当前市中心的老小区挂牌量很大，但愿意买老小区的客户却不多，因为老小区升值空间相对有限，且园区配套环境相对老旧，不受年轻人的欢迎；另一方面，年轻人接受度更高的近郊次新房，目前挂牌价仍然居高不下，泡沫明显，导致跟新房之间的价格倒挂明显，这种情况下，大多数人购房的第一选择仍然是去摇新房。

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资深地产人荆海燕表示，除了这些显性原因外，还有两个重要原因，一是去年下半年以来调控升级所导致的房票减少，从去年8月开始，外来人口落户了也要等两年才能买房，这让一部分购房需求延迟；二是原本每年春天学区房都会开始骚动，但今年因为教育改革、名校集团化办学遍地开花等原因，学区房的价格面临重塑，学区房的成交活跃度不及往昔。

尽管“金三”成色不足，但不少中介经纪人表示，从每日成交情况来看，量已经涨起来了，“银四”或许会有惊喜。一位德佑地产的经纪人说，3月的最后一天，二手房成交了238套，这是最近两个月来首次日成交量突破200套，“这说明总体趋势还在回暖，从目前的看房量来看，4月的成交量应该会比3月有一波明显提升。”

对于“银四”的看好，还因为去年困扰二手房的最大因素银行房贷利率仍在继续下调。

春节以来，杭州房贷利率一降再降。继上个月多家银行集体下调房贷利率之后，4月首日，又有一家银行迫不及待下调房贷利率，其中首套房贷利率降至5.1%。

目前四大国有银行首套房贷利率均为5.3%，5.1%是杭州房贷市场上的最低利率。据悉，这已是该行在春节以来短短不到2个月时间内，第三次下调房贷利率。此番下调，首套房贷利率一举回到了去年3月份之前的水平。

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去年七八月份之后，杭州首套房贷利率一度飙涨至6.3%，如今的利率相比高点足足降了1.2个百分点。以300万元贷款30年期等额本息还款方式为例，总计可省下82万元利息。

钱江晚报小时新闻记者获悉，与去年排队等贷现象截然相反的是，目前各家银行基本上是“钱等人”，正常情况下两周左右即可放款。也就是说，目前银行房贷资金十分充裕，一个显而易见的原因是，杭州今年一季度二手房成交量相比去年同期可谓是暴跌。

也正因为如此，如果二季度杭州二手房市场未有大的起色，房贷市场的竞争压力也将进一步加剧，房贷利率全面回归到5%以下也并非没有可能。

从横向来看，当前不少城市的首套房贷利率在5%以下，比如广州和苏州，目前均为4.6%。从纵向看，2016年首套房贷利率甚至可以在当年基准利率的基础上打85折，也就是4.165%。这也就意味着，杭州房贷利率仍有下调空间，而这或许有助于杭州二手房市场适度回暖。

5年期以上LPR从4.6%下调至4.45% 有助于降低居民购房成本

本报记者谭志娟北京报道

备受关注的5月LPR报价出炉：5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，当日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。

《中国经营报》记者注意到，本月1年期LPR与上月持平，5年期以上LPR比上月下调了15个基点，此前为4.6%。这是自从LPR报价形成机制改革以来，首次出现1年期LPR不降、5年期LPR下降，而且5年期LPR创下最大降幅。而5年期以上LPR作为房贷基准利率,是否调降与房地产关系密切，因而备受市场的关注。

就此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《中国经营报》记者表示：“本月5年期以上LPR调整‘意料之中，预期之外’。由于国内面临复杂形势超预期，实体经济融资需求偏弱，年内稳增长与稳就业压力较大，国内有必要进一步引导金融机构合理降低实体经济融资成本，激发微观主体活力，促进投资与消费稳步恢复。”

中国民生银行首席研究员温彬也认为，当前全球通胀高位波动，主要经济体货币政策加快收紧，国际形势更趋复杂多变。我国货币政策以我为主，本月LPR结构性降息，5年期以上LPR创历史最大降幅，体现了货币政策进一步加大力度支持稳增长，对降低实体经济融资成本，提振国内投资、消费需求，将发挥积极作用。

5年期以上LPR下调15个基点

在周茂华看来，本次调价5年期以上LPR利率，主要是因为三个方面的原因：一是近几个月实体经济中长期贷款需求偏弱，引导金融机构降低中长期贷款利率成本，提振实体经济融资需求；二是近几个月国内房地产复苏不理想，5年期报价利率下降有助于降低按揭贷款成本提振刚需住房需求，促进房地产平稳运行；三是此前央行稳增长政策靠前发力，降准、央行结存利润依法上缴、专项再贷款、优化存款利率等，为银行提供长期限、低成本资金，为银行金融机构降低中长期贷款利率成本营造良好条件。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也对记者表示，此次5年期以上LPR下调了15个基点，充分体现了当前降低资金成本的紧迫性和支持导向，对于各产业经济发展有非常大的影响。

“此次调整是5年期以上LPR第三次调整，过去两次下调分别为2020年4月和2022年1月，同时此次下调15个基点的幅度是最大的一次，这充分体现了此次下调的力度和决心，也体现了稳住经济大盘的重要导向。此次下调也和国际市场的走向不一致，包括欧美等国已经出现了加息。我国LPR的走向，充分说明货币政策的稳定性和持续性，重心在于防范经济继续下行，也使得市场主体对于货币政策和金融政策走向更加清晰和明确。”严跃进说。

温彬还指出，随着存款利率市场化调整机制的建立，叠加4月25日降准以及多种低成本结构性货币政策工具的使用等，推动银行负债成本下降，从而在央行政策利率（MLF）保持不变的情况下，报价行下调点差引导5月LPR利率下降，体现了金融部门对实体经济支持力度增强。

“LPR下调，释放稳增长积极信号，提振市场信心，同时，金融机构进一步降低实体经济融资成本，助力经济复苏，企业盈利前景乐观，利好市场风险偏好。”周茂华也称。

展望未来，温彬表示：“下一阶段，预计货币政策将继续发挥总量和结构双重功能，加大力度为困难行业、企业和人群纾困，促进经济加快企稳回升，运行在合理区间。”

利好房地产市场

记者注意到，5月15日，央行、银保监会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。该政策宣布后，不少城市已将房贷利率下限下调至4.40%。

就此，中国民生银行研究院宏观研究中心主任王静文认为，在此次5年期以上LPR下调之后，房贷利率下限将进一步下降至4.25%，进一步接近2016年房贷利率8.5折期间4.165%的水平。这将有助于降低居民购房成本，进而激活居民信贷需求，引导居民合理加杠杆，从而对房地产市场构成实质性利好。

严跃进也向记者指出，此次LPR的下调，不仅对于宏观经济和产业经济的影响是积极重大的，也对房地产市场的影响是重大的。

严跃进解释说，货币金融大环境的宽松，对于房地产市场来说，势必会产生积极的重要影响，对于降低购房成本、降低开发贷款和经营贷款成本等都会产生积极的作用。此外，此次政策对于房企的融资等也会产生重要的影响，对于房企积极申请低成本的开发贷款等有积极作用，有助于房企中长期融资成本和经营成本的降低。

据严跃进测算，以100万元贷款本金、30年等额本息的偿还方式的案例为例，在不考虑央行房贷利率下限下调政策的背景下，若房贷利率从4.6%下调为4.45%，那么月供额将从5126元变为5037元，减少了89元。而在考虑央行房贷利率下限下调政策的背景下，叠加LPR下调15个基点和银行下调20个基点的双重因素，实际房贷利率就可以变为4.25%。那么若房贷利率从4.6%下调为4.25%，其月供额将从5126元变为4919元，减少了207元。

“此次LPR的下降会通过贷款的重定价，降低房贷成本，不仅有利于稳定房地产市场预期，促进房地产销售，同时负债成本减少也有助于促进居民消费需求增长。”温彬也称。

周茂华还对记者表示：“5年期以上LPR报价利率下调，直接利好制造业与房地产，市场信心逐步回暖，年内房地产与制造业复苏加快将带动国内消费和投资反弹，内需动能有望稳步恢复。”

（编辑：郝成校对：颜京宁）