车300：贷款19万，到手仅剩1.6万，这个套路贷团体最高判刑9年

击右上角【关注】车300头条号，私信回复“估价”，自动给你的爱车精准估价，看看还值多少钱~如果有人跟你说，你可以不花一分钱就能买辆车，然后再把这辆车拿去抵押，就又能有大一笔钱，这样无本万利的好事，你信吗？

正常人都会觉得蹊跷，天底下哪有这种好事。但是有的人可能确实遇到了棘手的事情，病急乱投医，信了这种大忽悠，比如合肥的孙先生。结果可想而知，孙先生一共只拿到1.6万元，却背负了19万多的贷款。

家住合肥的孙先生在本地开了一家装修公司，日常买材料、开工资等经常需要自己垫钱。有一次，孙先生的款项没有结到，但是又急需用钱，走投无路之时，恰好看到了这样一则广告，「缺钱吗老板？提供零首付购车，车子到手后可以帮忙做抵押贷款，利率低，服务费您看着给，一切只为解决您的燃眉之急……」

孙先生像是看到了救星，脑子一热，立即顺着广告联系上了「财神爷」王某伟。王某伟等4人热情接待了孙先生，并为孙先生介绍了业务，一切说辞与广告上无二。

根据孙先生的金额需求，王某伟为孙先生量身定制了一套方案。他为孙先生选择的是一辆价值27万余元的新车，由他的公司先垫付三成首付，其余19万以孙先生的名义向银行贷款。

车子提到手后，王某伟将车子抵押了出去。这时，一切渐渐跟文章开头不一样了。王某伟拿了一张所谓的费用清单给孙先生，上面列明：垫付汽车首付款9.8万、垫资服务费2万、新车装潢费1.5万、车辆出库费1000万……

一长串费用叠加之后，需要支付给王某伟的竟高达19万之多，而孙先生最终拿到手的只有16700元。孙先生这才反应过来自己被骗了，立马报警。

经审判，王某伟等4人最终因犯诈骗罪被判处有期徒刑十一年至有期徒刑四年不等，并处罚金9万元至2万元不等。一审宣判后，王某伟提出上诉，经合肥中级法院二审，最终裁定维持原判。

案例分析

回顾本案，其实是一例非常典型的汽车「零首付」诈骗案。

王某伟等人先以「零首付」「低利率」「放款快」为诱饵，寻找急于用钱的被害人，再主动提出可以帮忙垫付首付，对方只要按约支付一笔很低的服务费，以此来取得对方的信任。

等到对方上钩了随他们提了车，他们就迅速将车抵押套现，然后编造理由、虚构账目和流水，将诈骗所得瓜分一空。

其实这种手段并不高级，甚至漏洞百出，但就是抓住了被害人病急乱投医的心理，才会得逞。这就告诉我们，免费的就是最贵的，商人无利不起早。尤其是在急需用钱的时候，一定要通过正规合法的渠道获取贷款，时刻保持警惕，一旦被有心之人钻了空子，后果不堪设想。

（*为保护当事人隐私，文中孙先生、王某伟为化名）

300块钱的贷款逾期4个月，目前已结清，这征信还能买车买房吗？

h，大家好我是看过上万份征信的阿尧说财，一个喜欢回答问题得到金融民工。

全网阅读播放量破百万的征信常识博主。

关注我带你一起看征信。

还是老规矩，简述一下你的问题。

你的问题就是这征信还有救吗？或者说还能买车买房吗？

OK，那咱们就来看一下你的征信情况。

征信上使用过3张信用卡，目前全部结清了。

使用过6笔贷款，目前也是全部结清的一个状态。

虽然说负债没有。

但是呢逾期状态是比较严重的。

可以看到2个网贷账户有逾期。

其中呢有一笔300元的贷款逾期了4个月，3个月逾期超过90天。

k，截止到这里，可以断定了哈。

这征信近5年不能买房，近2年内不能买车。

或者说买房买车需要一些波折。

为什么我没有说完全的E区否定呢？

因为大家也都知道，最近呢房贷以及车贷的审批审核都比较宽松。

可能原来办不了的，现在也能办了，所以说最重要的东西大家要知道。

征信是工具，重要的是没有负债，以及稳定的工作。

尤其是事业单位国企的更是如此，征信看的成分只有一点点。

OK，这是大环境的一个情况。

细节上咱们再来看一下。

关心逾期的朋友重点关注一下。

他300块钱逾期了4个月，但是3个月逾期超过90天。

说实话，这个大概率是个错误，或者说呢，这家公司上报逾期征信的时候上报错了。

逾期4个月，那就是1月2月3月4月。

怎么可能出现3个月逾期超过90天的一个情况呢？

至少需要逾期6个月才能出现3个月逾期90天的一个情况。

所以说，这个征信除了大环境下，贷款审批宽松了能买房买车。

如果确实是金融公司上报征信错误导致出现90天的话。

其实还是可以申请征信异议，然后让自己的征信重新变的正常起来。

没有了这个90天的话，剩下的那个小逾期，对你的贷款信用卡审批，是完全没有任何影响的。

当然呢，为了征信异议能够申请成功，建议还是再打一份详细版的征信来好好看一看。

看看这个到底是怎么形成的。

如果确实是错误了，一定要及时的去申请。

还有就是老生常谈，为什么不要用网贷。

因为逾期是不管你的贷款有多少的。1块钱可能也会逾期90天。

网贷笔数多，容易忘记，会对自己的征信造成一些不必要的逾期。

尽管说，逾期金额小的话，可以开出来非恶意逾期证明。

但是呢，咱直接不用，不就没有这回事了？不是吗？

总体来说，虽然你的征信有90天，但是呢负债为0.

实际上你的征信其实还是很不错的。

比起负债很多，但是无逾期的征信。你的征信简直棒极了。

实际的生活体验也要比有负债的好很多！

所以说不要有征信焦虑。

信用卡办不了，那就不办。

贷款办不了，那就不办。

房贷办不了，那就不办。

没有负债就没有资本能伤害到你。

OK，那么今天咱们就说到这里。

创作不易感谢关注。

全款买车反而没有分期便宜？揭秘4S店卖车潜规则

“一听我准备全款买车，正热情介绍车的销售立马变脸，不再理我。全款买车就这么不受待见么？”在谈及今年6月去车展看车的遭遇时，郑州的王女士仍困惑不已。

郑女士的经历并非个例。据媒体报道，新疆的赵先生在6月3日于乌鲁木齐赛博特圆展厅看上了一辆车，和销售人员谈好了是全款提车，并当场交了订金，当赵先生去提车时却被4S店告知必须按揭贷款购车，同时订金不退。

中新经纬走访多家汽车销售门店后发现，除个别有直营店的新能源车企外，几乎没有销售人员希望消费者全款购车。

“这年头买车特别奇怪，全款没有优惠，按揭反而能便宜7万元至8万元。”有消费者在社交平台发出了这样的疑问。

一次性付清车款，钱货两清的交易方式为何不受销售人员待见？

全款买车反而没有分期便宜？

5月初，家住河南郑州的赵女士在中原区一家宝马4S店看中了一辆车，第二天赵女士准备去4S店付款时却被销售告知因为是全款，所以前一天谈的优惠全都不算数了。“我昨天是跟你说了那些优惠，但我在纸上签名了么？”销售反问赵女士。而据赵女士回忆，在第一次谈价时，销售表示可以在37万元的全包价上再优惠8000元并送5次保养。

有车主告诉中新经纬，全款买车优惠力度不如贷款买车大，已经不是新鲜事了。河南信阳的董先生在一家东风本田4S店购车时就因为1300元的优惠而改变了自己全款购车的计划，“分期两年的利息是1200元，我给你再优惠2500元，分期得了。”该4S店的销售对董先生说。

中新经纬以消费者的身份走访后发现，部分4S店贷款购车能够给出3年免息，0手续费的优惠。

图源：飞凡汽车APP

当中新经纬以消费者身份咨询购车事宜时，北京东城一家飞凡汽车直营店的销售人员开始极力推荐贷款购车。

“这辆MR.P总价是249800元，保险是5000元，有两种免息方案，一是首付30%，分24期，首付74940元，月供7285元。二是首付50%，分36期，首付124900元，月供3469元。”销售人员向中新经纬介绍道。

上述销售人员算出的贷款方案中新经纬牛朝阁摄

“买车别全款，贷款购车即免息还免手续费，相当于免费借给你10多万元，你拿去存支付宝都比全款强。而且流程还快，上午提交申请，下午就能批！”该销售人员告诉中新经纬。

北京一家奥迪4S店也推出了12期0利率的消费信贷方案，覆盖车型涵盖全新车和二手车，该方案被做成了立牌在店内多处摆放。

奥迪店内的宣传立牌中新经纬牛朝阁摄

将0息金融方案当作宣传标语的4S店并非一家，北京一家东风乘用车4S店也制作了相关宣传牌，并将其摆在了店面的外墙处。

店面外墙悬挂的宣传牌中新经纬牛朝阁摄

虽然宣传0息，但中新经纬发现在分期买车时还有一笔3000元左右的手续费需要缴纳。

上述东风乘用车店的销售人员告诉中新经纬，如果要分期买车，需要缴纳一笔3000元的手续费。

“只要是分期买车都需要交这笔钱，这3000元直接交给提供贷款的银行，与我们店没有关系。”该东风乘用车店销售人员说。

不少4S店的销售均称，虽然有手续费，但能缓解顾客的资金压力，“全款的钱拿去理财，两年也能赚回手续费了”。

据前述奥迪店的工作人员透露，该店还有两名银行职员，长期在4S店内办公，即方便为消费者提供金融方案，又可以监管店内属于银行的资产。

从业者：销售困在贷款渗透率里

中博联智库专家张翔认为，利润差异是销售人员推荐贷款购车的原因。“贷款购车会有收取手续费的现象，而销售人员也能从贷款等环节中获得提成，这种利润差异也导致了销售人员对全款和贷款顾客的不同态度。”张翔说。

有业内人士向中新经纬指出，谈成一单贷款车的利润是全款车的两至三倍。

“以首付30%，总价20万元的车为例，首付6万元，需贷款14万元。手续费约为贷款的3%，也就是4200元。4S店做贷款也是给银行等金融机构介绍生意，银行一般也会给4S店贷款额3%的返点，即4200元。此外贷款车一般会要求车主购买全险，而全款车则大多没有硬性要求，所以4S店也能从保险方面获得千元左右的返点。”该人士表示。

从事汽车销售的冯田（化名）告诉中新经纬，他卖出一辆全款车能得到的销售提成是200元至300元，而贷款车的销售提成至少是全款车的一倍。

有媒体报道称，贷款免息只是对车主免息，其实是汽车厂商和销售门店在补贴利息。因此在办理分期付款的过程中，4S店要向消费者收取一笔金融服务费，而相关车企则表示所谓服务费是4S店的行为，与车企无关。

飞凡汽车的销售人员告诉中新经纬，能够0手续费是因为提供金融服务的是飞凡汽车所属的上汽集团，此举只为拉动销量。

提供金融服务的有上汽财务和工商银行图源飞凡汽车

但并不是所有由车企提供的金融服务都能免手续费。

北京一家比亚迪4S店的销售告诉中新经纬，选用比亚迪提供的金融服务可以免息，但不能免除手续费，而由银行提供的金融服务既不能提供免息，也要收取手续费。

从业人士透露，贷款可以拉长战线，分期一贷就是3年、5年，保险、修车、理赔等环节都要跟4S店打交道，几年下来，4S店不愁没有赚钱的机会。此外，如果消费者办理分期，准备了全款，只付首付就没什么压力，消费者有可能将目标车型转向总价更高的车型，而这类车的利润也更高。

冯田则称，销售努力推销贷款购车的原因在于不想被扣钱。“其实推荐客户分期购车并不是为了挣提成，而是为了贷款渗透率考核达标，贷款渗透率是指一个考核周期内贷款车数占总销售量的比重，它和销量、精品加装金额、二手车置换、成交率等等都是考核一个销售的指标，如果不达标是会扣钱的。极端的店甚至会要求销售不卖全款车。”冯田说。

“只要这种销售模式不改变，销售人员对待全款购车和贷款购车的态度差异就不会改变。”张翔说。