银行三年定期利率为3.25%，算高吗？有没有必要存？

在利率下行的大环境下，银行存款的利率也降了不少，比如国有银行三年定期存款的利率都已经降到了2.6%，比基准存款利率还低。不过，也并非所有银行的存款利率都这么低，有银行三年定期存款的利率仍然有3.25%，这个利率是否值得存呢？

三年定期利率3.25%值得存吗？首先，从利率的高低上看，还得看跟谁比较。如果是跟国有银行相比，3.25%的利率无疑算是比较高的。不过，这个利率在所有银行中又不算是最高的，因为三年定期存款的最高利率可以达到3.5%。

因此，如果与国有银行的存款比较，这个存款是值得存的，但与存款利息更高的银行相比又不值得存了。

另外，这个存款利率也比同期的储蓄国债利率要高一些，因此与储蓄国债相比也是值得存的。

其次，就是要看是什么银行。虽然去银行存款时，存款利率是重点考虑的因素，但并不是唯一的因素，否则利率较低的国有银行岂不就是没人去存钱了？

除了存款利率外，存钱时考虑的其他因素，一个就是存钱是否安全，另一个就是存钱是否方便，还有可能就是银行的服务如何等等，这些都跟存钱的银行是什么银行有关。

在存钱的安全性上，正常来说大银行比小银行要高，主要是小银行破产倒闭的可能性更大。尽管银行倒闭是很小概率的事件，但想要存的钱绝对安全，还是不得不防。

因此从安全上考虑，如果大银行的三年定期存款的利率有3.25%，就更值得存一些。而如果是小银行可能就不值了，毕竟小银行中还有利息更高的选择。

存钱的便利性同样也会成为是不是要把钱存入的考虑因素之一。通常来说，把钱存在自己经常活动区域的就近银行中是最方便的，或者是在各个地方都能容易找到的银行。如果该银行也具备这样的特征，就值得存，离得太远或难找的银行，就没有去存的必要了。

至于银行的服务，不同的银行也有可能会不同。比如在银行账户的使用中，有些银行会收取一些费用，有些银行则是免费的。在其他条件相差不大时，自然是选服务费免费的好。

再次，就是根据个人的需求来看。一款存款产品值不值得存，不仅要看产品好不好，还要看自己是否真的有需要。

所以，如果原本就打算要存三年期的存款，并且其他条件也符合自己的要求的话，利率为3.25%的三年定期完全是可以存的。

可如果原本就没有存三年期存款的想法，可能仅仅只是看着存款利率还不错就想去存，就得更慎重考虑了。此时若是贸然去存，不仅可能会打乱自己的资金使用计划，而且还有可能让利息受损。

因为若是存不了三年就需要把钱取出来，不仅3.25%的利息拿不到，而且还只能拿到一个最低的活期利息，这就非常不划算了。

3年期的大额存单利率为2.9%，值得存吗？有没有利息更高的

如今，银行存款的利息是越来越低了，就连利息原本较高的大额存单，都在失去它的优势。有些银行3年期的大额存单利率已经降到了2.9%，这样的大额存单还值得存吗？

利率为2.9%的大额存单值得存吗大额存单的利率跟定期存款一样，都是通过基准存款利率加点后得来的。虽说加点数可以为正，也可以为负，但一般都是正的。所以大额存单的利率一般都比基准存款利率高。

当然，大额存单的利率也不可能随意上调，在市场自律协议的规定下，大额存款的利率最多只能上浮80个基点，也就是0.8%。所以，各银行的大额存单利率基本就在基准存款利率与最高可达到的利率之间。

而三年期的基准存款利率为2.75%，如果上调0.8%，就是3.55%。可见一家银行的大额存单利率如果只有2.9%，已经靠近基准存款利率了，算是比较低的水平。

大额存单利率的下降虽说对储户来说不友好，但是否还值得存，不仅以利率下降为依据，还要看它与同类产品的比较。

首先，从部分仍然有3年期大额存单在售的银行来看，并非所有银行都执行的是2.9%的利率，甚至有的银行3年期大额存单利率仍然为3.55%，也就是执行的最高利率。

所以，将3年期大额存单利率下调至2.9%，应该只是部分银行的行动，这个利率相比其他银行来说并没什么优势，显然不太值得存。

当然，也不排除未来其他银行也会跟着下调3年期的大额存单利率。毕竟如今的贷款市场报价利率最低才3.7%，未来可能还会降，如果执行3.55%的存款利息，对银行来说也是很有压力的。如果所有银行的利率都跟着下调，那就看各银行的调整幅度了。

鉴于大额存单的利率上调的概率比较小，下调的概率比较大，如果有打算存大额存单的人，就可以趁着一些银行的利率还没下调时及早存入，锁定几年的利息。

其次，从与大额存单相似的其他产品来看，2.9%的利率也并不突出。与大额存单相似但又非存款的产品，也就只有储蓄国债了。

储蓄国债跟大额存单一样也是固定利息，也有三年期的产品，而且安全性也比较高。虽然三年期储蓄国债的利率也有所下调，但仍然比利率为2.9%的大额存单高，为3.35%。

除此之外，储蓄国债还有两个优点，一个是门槛较低，不像大额存单那样要20万起存，而是最低只要100元就能买。另一个就是提前赎回可以靠档计息，不过必须持有半年以上才行。

当然，相比那些利率仍然较高的3年期大额存单，储蓄国债的利息仍然是不如。另外，储蓄国债的利率也是一直在下降，未来会不会继续下降，也不是没有可能，所以未来会怎样就不好说了。

总而言之，从当前的市场情况来看，利率为2.9%的大额存单，是不太值得去存的。

​银行利率只有3%别嫌低，买到就是赚到，未来可能更低

一直以来银行存款都是普通老百姓最主要的理财方式，相比于其他风险性理财产品而言，银行存款保本保息，能够获得多少利息在你存入那天就可以计算出来，这是非常让人放心的。

不过银行存款最大的缺点就是利息比较低，在前几年，银行存款利率还可以达到4%以上，个别小银行甚至还可以给到5%以上的利率。

然而进入2021年下半年之后，在市场流动性大幅增加以及利率自律机制的指导之下，各大银行的存款利率已经有了明显的下跌。

过去一年多时间，很多银行的存款利率都从开始的3.8%左右，下降到3.5%，再下降到3.3%，而目前一些大型银行的存款利率甚至已经跌破3%。

比如下图是目前各大银行的存款挂牌利率。

从各大银行的挂牌利率来看，国有4大行的挂牌利率基本上都是按照基准利率来执行，而一些城商行给的利率可能比较高，但基本上不超过3.5%，大多数银行都低于3.2%。

看到这个利率水平之后，很多朋友都是说现在存款利率太低了，把钱放在银行太不划算了，3%左右利率甚至连通胀水平都跑不赢，这意味着钱越存越少了。

但是大家不要嫌弃银行的存款利率低，按照当前整体理财市场的表现来看，3%左右的利率已经算是比较理想了，而且买到就是赚到，因为未来银行存款利率还有可能进一步下降。

决定银行存款利率高低一般主要有受几个因素的影响。

第一、市场流动性。

市场流动性是决定银行存款利率高低的决定性因素。

目前我国银行存款利率基本上已经放开，至于能够给到多少利率，各大银行会根据市场的实际情况来定价。

通常情况下市场流动性越紧，银行给到的利率越高，比如在前几年市场流动性紧张的时候，很多银行都能够给到比较高的存款利息。

但是当前整体市场流动性还是比较宽裕。

一方面是整体的信贷政策是偏宽松的，央行通过多次降准之后，已经向市场释放了更多的流动性；

另一方面在经济增速放缓的大背景之下，市场融资需求也跟着放缓，有些银行甚至有钱都放不出去；

再一个是在整体楼市表现并不太乐观，股市，基市表现也不太理想的情况下，很多人都更倾向于把钱存在银行，所以过去几个月时间，银行新增的存款非常多，仅仅是2022年上半年新增的居民存款就达到10万亿以上。

在以上这三个因素的共同影响之下，银行的存款越来越多，而贷款增速却比较缓慢，结果导致银行承受很大的利差压力。

为了维持银行的利润空间，银行只能通过不断降低存款利率来维持合适的利差，这也是过去一段时间银行利率持续走低的重要原因。

第二、监管政策的走势。

信贷政策一直是宏观调控的重要工具之一，在当前经济增速放缓，社会投资不太乐观的情况下，我们不排除未来信贷政策有可能持续处于相对宽松的状态。

比如前几天央行就发布了一个新的公告，允许那些6月份到8月份新建商品房房价同比和环比同时下降的城市，可以根据本地的实际情况因地制宜下调房贷利率。

在这个政策出来之后，很多地方房贷利率可以下调的基点越来越大，比如清远目前房贷利率可以下调的基点达到60，最低房贷利率只需要3.7%左右。

随着负债端利率的下降，未来各大银行的利差肯定面临更大的压力，我们不排除银行有可能会通过继续下调存款利率来维持利差空间。

所以综合考虑市场因素以及信贷政策走势来看，未来银行资金仍然会持续处于宽松的状态，银行的存贷款利率还有可能进一步走低。

因此大家不要嫌弃现在的存款利率低，说不定未来还有可能更低。