56岁的老同事为儿子的房贷借钱，说从她的退休金里还，能借吗？

年轻人的“提前消费”观，让他们“人有多大胆就有多大产”。老同事的儿子在房价的高峰期贷款换了大房子，本以为可以让父母享受到更好的晚年生活，不曾想，如今一大家子人，四个挣钱的都还不上房贷。

老同事今年56岁了，我们曾在一个班组上班，也很照顾我，但自从她退休后，我们已经多年未曾联系了，不想她还记得我。

前段时间，老同事给我微信语音电话说，自己的儿子换了大房子，他们老两口也卖了自己的老房子帮忙，结果这三年疫情，儿子的收入下降了，一个月的房贷，实在还不上了，问我能不能借给她10万块钱，她和老伴每月从退休金里还我点，还完为止。

我听着她絮叨了很多我们这代独生子女父母的不易，本想直接拒绝，但还是给自己寻找了一个借口，我跟她说：姐，您的难处我懂得，但我家孩子还没有上班，成家，未来需要花钱的地方很多。如果我说自己没有这10万块钱，那是欺骗你，可我现在存在银行里，您就按照3年的利率还我吧，但需要您儿子给我打一份借条。

谁知，这位老同事听完以后，骂骂咧咧地对我说：多年的老同事之间，借点钱都要利息，还要我儿子打借条，你是怕我不还还是怕我儿子不承认呢？连基本的信任都没有！找你借，我还不如找银行贷款呢！她愤愤不平，说完就把电话挂了。

是我薄情了，还是太世故了？其实，现实生活里，借几百几千都好说，但一下子借10万，是不是需要付利息的呢？谁的钱也不是风刮来的，更何况我们都是退休人员了，挣钱的能力本来就下降了，何况我们也走在衰老的路上，明天和意外哪一个先到，谁能预测呢？

人生路上谁都交过学费，曾借出去一万块钱，20年后还给我的时候，自己还觉得中奖了普通职工的收入，每年能够存下一个人的工资就已经是非常节俭的了。20多年前，老伴的老同学来家里借钱，说是要独自创业。

因为老伴跟这个同学是上下铺的兄弟情，把当时家里唯一的“巨额”存单取了出来，整整一万块钱，在九十年代，那可是我们夫妻攒了好多年的积蓄。

当年老伴同学在借条上写的是按照年付息，可从第一年就开始没有给。随着我们单位的改制，我们手里也慢慢有了更多的积蓄，对于这个一万元的借款，我是惦记着，但也不愿意因为钱的事情跟老伴发生争吵，伤了夫妻情分。

后来十多年过去了，老伴同学不仅没有还钱，还失联了，当初借钱给他的人，都去找他父母要钱，还联名告到法院。老伴跟我说，大男人若不是遇到问题，不会连一万块都不想还的。

因为都是一个系统的，我跟老伴同学的妹妹还曾是初中同学。所以我就当“捐了”，不去为难老人。谁知，25年后，老伴同学给他打电话，直接从微信里给老伴转了一万块钱。

当老伴转给我的时候，我居然还有一种“中奖”的感觉。老伴同学说，他一共跟身边20多个人借钱，只有老伴没有联名告他，所以他要第一个还钱给我们，虽然晚了很多年，也少了很多利息，但再次失而复得，感觉还是很好的。

很多人说，那个时代的一万块钱可以干很多事情，二十多年没有一份利息还给你，贬值很多。但我认为，能够还就是善了，这样的学费很多人都交过。

身边有个朋友借钱给老同事，不幸发生后，老同事的伴侣和子女都说不知道此事在我还没有退休的时候，我们曾经的老师傅，也是我们的老同事，他家儿子结婚时就曾在单位里跟我们一起工作的姐妹们借钱。

当时我休假，他打电话说借一万，我当时就直接回复他，因为老伴出国了，我只有这个月的工资，还要给读书的女儿生活费，所以没钱借给他。

上班后，其他姐妹问我借了吗？我实话实说自己没有，有个好心肠的姐姐借给他了一万。本来谁也没有想着这个事情，谁知，几年后，这位老同事突发心梗走了。

借钱给老同事的姐姐慌了，因为当初没有写借条，只是说“有钱了就还”，谁知，每月拿着几千块退休金的老同事总说自己没钱，退休工资卡在儿子手里，替儿子还房贷。

等老同事的后事办完了，姐姐拿着手机里当时的借钱截图和转钱记录找到了他家人，谁知，人家老伴和儿子都说不知道这个事情，不承认这笔借款。

后来听说他们之间吵了很多次，听说还找了律师咨询，至于老同事的家人还没还钱，我们也不好意思打听，但这件事情真的就是教训。钱虽是好东西，但人心未必是善良的。学会保护好自己，还是有必要的。

退休后的老人，面对曾经的同事借钱，还是不要借得好。不是我们薄情，也不是我们世故，而是人心真的不能考验。钱借出去容易，要还回来却很难。不仅会伤害自己的感情，也会给自己的子女带来不必要的麻烦。

人老了，就不要跟不值得的人有金钱的来往，不论对方给多少高额利息，也不要因为对方多么的惨，要学会保护自己，捂好自己的钱袋子。

为啥退休后，不要轻易借钱给别人呢？首先，退休后的我们挣钱能力低了，需要用钱的地方多了，我们能够承受的损失小了。所以，在自己能够承受的范围内，借个几百几千还可以，大额的借款还是拒绝的好，以免给自己和子女带来不必要的纠缠。

其次，生活里，网络里借钱的地方很多，真正需要借钱的人，可以直接从网络里借出来，之所以找退休人借钱，不一定是你们之间的感情深厚，而是借钱人本着“有枣没枣打三杆子”再说的心里，能够借到不要利息的钱最好，借不到人家自然会想其他办法，不必同情谁。

最后，退休后，真正为我们自己好的人，只有我们的家人，外人没有几个希望你过得比他好的人，这是正常的人性，我们也不必生气。学会保护自己，少说自己的积蓄，也少夸口孩子的收入，低调些，过好自己的日子就好。因为很多时候，你的好心未必得到好报，更多的是你想不到的“意外之喜”。

大家觉得我老同事这样借钱，能够借到她想要的钱吗？我这样做错了吗？

作者：华贵禅心

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文中配图来源于网络。

警惕！中国这类“新穷人”正越来越多

近年来，“新穷人”这个词，经常刷屏朋友圈和社交平台，引起了广泛热议。

一些年轻人常以“穷人”自居——“月光族”“穷忙一族”“花呗式青年”“突然穷醒”“来自贫困的凝视”“每天睁开眼就要还贷款”“隐形贫困人口”......都是他们无奈而又真实的“标签式”表达。

现代“新穷人”自画像

与传统意义上的生活贫困、一无所有、缺吃少穿的“穷人”不同，“新穷人”有着不错的工作和薪水，外表光鲜亮丽，物质生活丰富，愿意并享受超前消费，但“穷感”很明显。

图片来源于网络

从进账上看，“新穷人”在高档写字楼工作，每月收入不菲，月入上万甚至几万，住着精心装修的房子，开着昂贵的汽车，酒局聚会不断，经常出入高档酒店。

但从存款额上看，他们却是名副其实的穷人，经常入不敷出，有些人还靠信用卡借贷来维持生活，甚至背负巨额债务。

图片来源：网易财经

你说穷吧，他们有班上；你说富吧，他们口袋里一分没有！

对此，有人说“其实我也是被逼无奈”，现在很多年轻人结婚，硬性条件就是“有房、有车、有存款”，这些压力让很多普通人背负大量债务。

纵使看似月收入不错，但除去每月“还贷”等固定开支，就去了大部分，剩下一点钱还要应付日常花销，有家庭的还有老人和小孩要养，这期间最怕物价上涨，降薪或失业，更不能生病休息。

制图：金小鹊

还有一种“新穷人”，则是出于虚荣心，为了塑造所谓的身份感，频繁超前消费和非理性消费，比如100元一张面膜随用随扔，因健身冲动办张年卡却常常闲置，攒几个月工资只为买个包......这类人没有节约和攒钱意识，更不会投资理财，最终赚多少钱都被挥霍掉了，毫无积蓄，甚至负债累累。

图片来源：腾讯财经

无论是哪种情况的“新穷人”，其境况都是危险的，一旦这些人失业，将直接面临资金链的断裂，承受巨大的经济压力。

社会“新穷人”越来越多

当前一个较为严峻的事实是，“新穷人”群体正在逐渐增多。

国家统计局发布的2021年经济数据显示，我国人均GDP再次增长，提升到了1.25万美元，全国居民人均可支配收入也增长到35128元。而同时，我国居民负债总额却在攀升，已经超过200万亿元，平均每个人负债14万元左右。

中国人民银行调查统计司的数据显示，我国有负债的城镇家庭占比为56.5％，而且户均家庭总负债为51.2万元。在有负债的家庭中，76.8％有住房贷款，房贷是家庭负债的主要构成。在1996年的时候，我国居民杠杆率还只有3%，到了2008年这个数字就变成了18%，而截止到2017年底，这个数字已经超过了56%。贷款是越来越多，金额也越来越大。

另据2021年中银消费金融联合时代数据推出的《当代青年消费报告》显示，90后在“消费贷”中的占比高达49.3%，由此而埋下的隐患是还贷压力和生活焦虑。

豆瓣有个“清醒的负债者”小组群，群里有3000多位组员，多为80后、90后，他们每天记录着自己的还款情况，分享还款日记。然而，群里经常流动着焦虑且压抑的情绪。

有人询问，被威胁恐吓后该怎么办；有人仔细清算线上借贷的“暴利”；有人提醒，线上借贷能不借就不借，“因为你还不起，也还不完”。

据中国执行信息公开网最新数据，截止北京时间2022年3月21日，我国失信被执行人多达7233065人，而这其中的绝大部分，都是因为过度透支个人收入造成的。

如此严峻的局面，令很多人担心中国会从“全民储蓄”已经走向“全民负债”，特别是居住在城里的人们，他们开支太多了，几乎是“一睁眼就要花钱”。

制图：金小鹊

早在2020年，在中国金融四十人论坛（CF40）峰会上，央行前行长周小川就曾表示：“现在的年轻人们总是靠着借债来维持自己眼前的生活，这其实是很大的安全隐患。”他认为，新穷人群体的数量变得越来越多，非常不利于社会发展。

如今正值疫情反复肆虐，全球经济增长很不乐观，各种风险因子动不动就偷偷袭来，失业、破产、负债等恶性循环不断，“新穷人”所面临的困难将会更多更大。

如何避免成为“新穷人”？

现代社会，如果你喜欢超前消费，不惜借贷满足物欲，不懂储蓄和投资理财，在年龄上也不再年少，家庭资产情况也不占优势，那你就要小心了，因为如此下去，你很可能沦为“新穷人”。

而如果你“上有老下有小”，家境不算富裕，生活开支大但收入相对固定，也要万分谨慎，因为一不小心也会沦为“新穷人”。

别看很多人现在是中产阶级，住着几百万的房子，开着十几万的车，很多时候一场疾病就能让一个中产家庭变得“一贫如洗”。现实中因病返贫，因病而脱空家底的人不在少数。

而很多人只有在医院，在ICU病房，才能体会到“花钱如流水”的含义，家里的那点积蓄，就像一个鸡蛋打进长江，根本看不到一点蛋花。

制图：金小鹊

曾经，华大基因董事长汪健说过，“60%的人，将60%的积蓄，用在了生命最后的28天”。这是什么意思？这意味着中产家庭到穷人之间的差距，仅仅需要28天！

所以，如果你不足够富裕，那么请未雨绸缪，合理规划自己的消费、生活与投资，避免陷入“新穷人”囧境。

怎么做呢？从以下几方面努力：

首先，控制消费，减少信用卡等的提前消费额度。这里可以从花呗、白条等借贷利息较高的消费渠道着手，还一个月，就相应关闭一个月的额度，慢慢减少负债规模。

其次，每月做消费计划，并严格执行。可以尝试将每月的收入分类，一部分为房租水电交通等固定支出，一部分为日常生活必须的消费；一部分为固定存款。这样长期坚持下来，每月都有存款的习惯，就能大大提升生活的安全感和可控性。

值得一提的是，购买保险比如年金险，是一个不错的强制储蓄方法，在白纸黑字的合同里，收益和保障都写得明明白白，时间久了，能为年老或未来的生活存储一大笔钱。

制图：金小鹊

再次，一定要学会投资理财。在全民理财时代，“上班只能决定下限，会理财才能决定上限”越来越深入人心。对个人而言，找到适合自己的理财方式很重要，比如你是风险厌恶型，追求稳定的收益，可选择保险、信托等固收类资管产品，或者债券基金、货币基金等。

另外，养成记账的好习惯。可用一个本子或在手机上装一个记账软件，记录每天的开支、投资理财的情况，以及每月总结和分析收支情况，这样能直观的反应出每月的钱都花在了哪里，有哪些是冲动消费，有哪些投资收益不错等。

最后，别忘了投资自己。近日，在伯克希尔·哈撒韦公司2022年年度股东大会上，“股神”巴菲特在被问及“超级通胀下你应该买哪只股票”的问题时，他回答说：“最好的一项投资就是投资自己。做自己擅长做的事情、成为对社会有用的人，就不用担心钱因高通胀而贬值了。”

图片来源：第一财经

确实！身处经济危机中，最好的投资就是投资自己，让自己立于不败之地，最后的受益人一定是那个“越活越值钱”的自己。

总而言之，及早规划、控制物欲、适当强制储蓄、学会投资理财，都是一个人或家庭远离“新穷人”的妙招！

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