同程旅行被曝收取砍头息，给年化利率44%的借款APP导流

文：晨曦

时隔三年，在严格监管之下，同程旅行被人诟病的灰色金融生意，仍未整改。

变相砍头息，为高利贷平台导流，被用户投诉，这些早在2019年就已被爆出的问题，如今依然存在。

背靠2.4亿月活，有着天然的金融消费场景，同程旅行正利用自身的优势，从用户身上吸血。

据零点财经统计，目前，同程旅行已布局了借钱理财、现金贷、借钱分期、贷款超市、保险代销等金融业务。

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变相发放高利贷收取砍头息

打开同程旅行APP，“借钱理财”虽然在主页位置只占据了一个小小的入口，但点击进入之后，就会发现别有洞天。

从页面展示来看，同程旅行内含的金融产品主要有借钱、同程金融、程程白条、大额借、智信借及提钱购。

其中，程程白条为旅游分期，大额借与智信借为导流服务，提钱购为3C等商品分期。

而值得一提的是，自2019年以来，同程旅行提供的这些服务，屡屡被用户投诉。这其中涉及的主要问题有在贷款过程中被强制购买会员，以及变相收取砍头息等。

在黑猫投诉上，有用户称在同程旅行APP中通过“提前游”贷款11次，通过“提钱购”借钱5次，在贷款过程中被要求购买219元会员9次，199元会员1次，179元会员1次，合计费用2349次，且“提钱购”5次1500元贷款每次实际贷款1128元。

无独有偶，7月13日，亦有用户在上诉平台上投诉称，每次借钱都要收219元才能借款，而且不是正常利息，且即便正常还款后，也还是无法继续使用。

强制购买会员，变相收取砍头息只是一方面，还有用户称，在““提钱游”贷款之后被暴力催收。

投诉人称因疫情原因导致逾期，尽管已多次致电客服，表明还款意愿，但“提钱游”依然把个人信息贩卖给了第三方催收公司。此后，第三方催收公司便屡次拨打电话发信息给家人及朋友，进行骚扰和威胁，导致父亲哮喘发作。

除此之外，同程金融还涉嫌通过购物卡变相发放高利贷。

据媒体报道，有用户通过“提钱购”额度借款2400元购买“黑马客”礼包，其中包含1800元的礼品卡以及其他价值600元的优惠券、会员权益。

同时，同程金融A提供收卡商渠道，商家9.4折回收礼品卡。也就是说，消费者借款2400元，最终到手仅有1692元，而次月需还款2445元，年化利率超过400%。

有用户表示，上述价值600元的权益并不划算。权益中包括爱奇艺7折月卡券12张，折后价格高于爱奇艺官方连续包月价格，因此，并不会使用该折扣券。

早些年，互联网金融乱象丛生，收取砍头息成为常态，随着监管的介入，这种违法操作被明令禁止。而不少机构仍然顶风作案，变着花样，向借款人收取砍头息，这其中就包含会员卡、增值卡、商城卡”等类似增值服务，对比之下，同程金融用的就是这种套路。

在利息层面，2017年，监管部门曾发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，其中明确规定，“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”借款人在同程旅行贷款，首先被要求购买会员，其次，实际到手金额与贷款金额不同，这说明借款人在贷款过程中被收取了砍头息。

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为年化利率66%的贷款机构导流

2015年，国内互联网金融如火如荼，OTA也开始与金融亲密接触。随后，几乎所有的在线旅游平台都上线了互联网金融产品，同程旅行也不例外，凭借着流量优势，同程金融除自营金融产品之外，还为其他金融机构导流，扮演着贷款超市的角色。

不过，目前，同程旅行的导流业务已经明显变少。

据零点财经统计，截至2019年7月，通过同程旅行导流的金融机构有13家，而当下，通过同程旅行导流的平台仅有6家。值得注意的是，早在2017年通过同程旅行导流的平台现在已基本没有了。

据APP显示，目前，通过同程旅行导流的平台有：花鸭借钱、借钱、天下信用、星辰优品等。

然而，从用户投诉来看，这6家平台中，有平台涉嫌高利贷，其年化利率超过36%，高达66%。

花鸭借钱由黑龙江晟唐互联网小额贷款有限公司运营，据黑猫投诉显示，目前，累计被投诉1388次，主要涉及暴力催收、高利贷、附加费杂多。

据用户描述，在花鸭借钱借款19900元，分12期，总计还款25000左右。据此计算，用户该笔借款贷款利率高达44%，远超法定利率。

相比之下，上诉用户的贷款利率并不算最高。6月30日，另有用户称，通过花鸭贷款15000元，其年化利率高达66%。还有用户称在借款逾期后被恐吓威胁，暴力催收。

天下信用由海南凤凰木科技有限公司运营，涉及投诉2755条，投诉内容大多为骗取用户花钱查征信，实际结果并无有用信息。还有用户称天下信用打电话告知为优质用户，可通过购买相关服务提升额度，但操作之后，却无任何反应。

事实上，不购买增信服务产品，就无法获得贷款，为高利贷金融机构导流，这些乱象对于同程旅行而言已是顽疾。早在2019年，就有媒体报道，同程金服砍头息变身198元“特权卡”，实际借款年化率达220%，曾涉714高炮。

2019年3月19日，中国互联网金融协会曾向涉及网贷、助贷、引流、金融超市等业务的会员机构正式下发通知，要求会员单位就高息现金贷等违规业务对自身及合作机构开展全面排查，通过发挥机构内外部监督作用，防范化解相关风险。没想到，时隔多年，作为国内知名平台的同程旅行依然存在类似问题。

2018年，同程金服CEO刘军曾在年会上夸赞，“我们是OTA中，金服做得最好的。”如今来看，还真是讽刺。

48亿元贷款！预计惠及66万人！河南受灾学子的大学梦，有着落了→

7月中下旬以来，河南省遭遇了历史极值的强降水，紧邻卫河的卫辉市，由于上游多座水库泄洪，导致多个村庄被洪水淹没，24.36万亩粮食作物绝收，农业经济损失52.8亿元。

土地绝收、欠债未还，她在安置点收到大学录取通知书

河南省卫辉市上乐村镇刘板桥村，是这次受灾最为严重的村镇之一，全村1520亩农田被淹，26座畜禽养殖场被洪水冲垮。刘迎楠家的68亩玉米也全部绝收。

原本打算雨停了，就去地里收拾补种，但是这几天阴雨不断，部分地里还有积水，眼前的这一切让刘迎楠一家看得心塞。

两个月前洪水来袭的时候村里的水位曾经超过一米，刘迎楠家的大件电器因为泡水受潮已经无法使用，书本也都被水浸泡了。

今年高考，刘迎楠以484分的成绩被郑州商学院录取，刘迎楠当时还是在安置点里收到了这封期盼已久的录取通知书。

刘迎楠一家有8口人，她下面有两个双胞胎妹妹和一个弟弟，还有已经年过7旬的爷爷奶奶，一家人的收入就靠承包的这68亩地。水灾之后，一家人收到录取通知书的喜悦，很快被筹措学费和生活费的事冲淡了。

刘迎楠的父母是村子里出了名的勤快人，2015年，他们曾在村子附近开了一家养殖场，贷款五万多元钱养殖了100多头猪，可没成想，因为2018年的非洲猪瘟，一下死了100多头猪，不仅没挣到钱，几年下来还欠了十多万元。

2019年，他们家又在村里流转了60多亩土地，加上自己家里的7亩地，每年种玉米和小麦。去年地里收成好，卖粮卖了将近10万元，刚刚还清了债务。今年年初，他们又和亲戚朋友借了九万多元，买了大型拖拉机，准备大干一场，可没成想，就遇上了这场天灾。

除了这68亩玉米颗粒无收，存在粮仓里的4万多斤麦子也被洪水冲泡了。原本这些麦子能卖四万多元，刘迎楠的学费就不成问题了。但是这些泡过水的麦子估计只能卖几千元。

还好，村里刚刚发了5000元的回乡安置费，加上他们卖麦子的几千元钱，刘迎楠的学费算是解决了。而未来在学校里的生活费和其他开销，刘迎楠决定自己想办法。

就在全家一筹莫展的时候。刘迎楠的高中班主任打来电话，有一家企业与学校建立了联系，准备拿出30万元资助因家里受灾而上学困难的100名大学新生。刘迎楠写了一封申请信，希望得到企业的爱心救助。

这个暑期，这个懂事的男孩每天帮父亲送货补贴家用

家住卫辉市顿坊店乡前稻香村的潘彬阳，今年以558分的高考成绩，考入河南工业大学。这个暑假他一天都没闲着，每天起早跟随父亲到县城仓库里拉货，然后送往各个村里的超市。

卸货、搬运、上架，潘彬阳和父亲不敢有半刻停歇。

7月22日，因为暴雨连降、上游来水，他的家乡前稻香村成为一片汪洋。全村1755口人，2920亩地，全部受灾。

潘彬阳家6亩多地，今年种的全部都是玉米，光种子化肥就投入了超2000元。但是水灾过后，地里如今只剩下了孤零零的玉米根。

潘彬阳家里有6口人，姐姐今年大学刚刚毕业，爷爷奶奶已80岁高龄，潘彬阳的妈妈因病不能干重活，家里基本全靠潘彬阳父亲给别人开货车送货，每月收入3000多元，全家省吃俭用刚刚够。

11年前，潘彬阳的妈妈李明丽做过肝部切除手术，花费了5万多元，手术后根本不能干重活，而且保肝药常年不能停。

潘彬阳家里唯一能拿出去手的，就是家里的二层楼房，这是家里人五年前借钱盖起来的。但屋里的墙面和房顶，至今都没有粉刷。

为了给家里减轻点负担，潘彬阳在卫辉市教育局学生资助管理中心办理了8000元的生源地助学贷款。潘彬阳考入的河南工业大学，一年学费6550元，这8000元贷款解决了学费，但生活费还没有着落。

卫辉市教育局做了调查，今年面临学费和生活费困难的大学新生，除了潘彬阳和刘迎楠以外，还有近两千人。

刘迎楠收到了那家爱心企业资助的3000元钱，潘彬阳也收到了卫辉团市委资助的5000元钱。

目前，河南省生源地信用助学贷款已签订合同54万余笔，合同金额超过42亿元。预计今年助学贷款总人数将达到66万人，贷款金额约48亿元。另外，安排大学新生入学资助项目经费2740万元，用于补助入学途中交通费及入学后的短期生活费，预计将资助4万人。

半小时观察：给灾区的坚强喝彩！

灾难来时，河南是坚强的，灾后重建时，河南是奋斗的。最新数据显示，河南省针对今年受灾地区新入学的大学生，累计安排专项帮扶资金1256.9万元，资助受灾地区大学生14655人。生源地信用助学贷款已签订合同54万余笔，合同金额超过了42亿元。河南加油！

来源：央视财经

温州持续推进社会信用体系建设

【来源：温州市人民政府_头条新闻】

关键词：“信用温州”

寻访线索：金融信用、小微企业融资

具体个案：

不用抵押、无需担保，近日，在温州华东农贸市场内经营中药材生意的林先生，单单凭借日常收单信息和良好的经营情况，就从工商银行温州分行申请到一笔30万元的银联版商户贷，顺利为经营续上资金链。

得益于社会信用体系建设的持续推进，以信用换“真金白银”，在温州正越发平常。

针对小微企业、三农企业存在的抵质押物不足等融资堵点，我市深挖信用价值，全力探索“无抵押贷款”试点，创新推广“授托贷、诚信贷、权益贷、批量贷”融资模式，推出了包括“信易贷”、农民（小微）资产授托、“政采贷”、“整园授信、入园即贷”、企业首贷制度等在内的一系列产品和服务，将各类非传统抵质押物的“沉睡资产”“权益资产”转化为“信贷资产”，以金融活水灌溉实体经济，带动经济高质量发展，不少探索与创新还开全国之先河。

据统计，目前，我市已有33家金融机构推出5大类66款纯信用贷款产品，累计发放贷款836亿元，受益小微企业达15.85万户。截至6月底，全市企业实现“无抵押贷款”4826亿元，占全部企业贷款的54.58%，比2019年末提高5.54个百分点。

与此同时，我市探索用好政府增信机制，建立政府性融资担保机构，目前已形成市县协同一体发展、服务覆盖全市、业务规模超200亿元的政府性融资担保体系，业务规模、增速、担保放大倍数均居全省各地市前列。

从过去的传统信用、民间信用，到如今持续推进建设的现代信用体系，我市金融生态环境逐步改善、营商环境不断优化——全市银行贷款不良率从最高时的4.69%，下降到今年6月底的0.62%。

搭平台

海量数据让信用“显现”

信用无形，但信用有价。

与原先更多停留在思想层面的诚信引导和诚信宣传不同，现代信用制度建设十分注重信用信息的创新应用。而要让无形的信用“变现”，前提是让无形的信用“显现”。

如何“显现”？温州以“数据”破题。

早在2016年，我市就全面启动信用信息综合服务平台建设。平台采用“4+5+6”总体思路，围绕采信、管信、评信、用信4个环节；精准服务自然人、法人、社会组织、政府机关、事业单位5类主体；打造出信用数据归集体系、信用信息管理体系、联合奖惩应用体系、信用报告体系、信用评价体系、行业应用体系6大体系。

2017年12月，信用信息综合服务平台通过终验，并正式上线试运行。目前，该平台已归集市、县两级650余个数源单位，超20.17亿条信用信息，为全市34.3万家企业法人、1.4万家其他法人、79.2万家个体工商户以及831万户籍人口建立了信用档案，有效破除县区间、行业间信用数据区域壁垒，实现全市范围内信用信息的共建共享共用，也因此成为我市社会信用体系建设的基础性和支撑性系统。

平台通过“信用温州”公众号、浙里办“信用温州”专区和“信用温州”网站等渠道，为政府部门、金融机构、社会公众提供信用查询、信用修复、信用评价、信用报告等服务。据统计，截至目前，“信用温州”访问量已达2.399亿次，累计为社会各界提供信用信息服务2930.93万次。

为深化全国守信激励创新试点工作，我市还于2019年推出个人诚信分——“瓯江分”，围绕个人公共信用信息分类管理、诚信积分管理机制等开展探索。

“瓯江分”以市信用信息综合服务平台归集的个人信用信息为基础，经个人主动授权后利用科学合理的数据模型进行综合评价、量化打分得出的信用评分。从市民的身份特质、遵纪守法、商业用信、生活用信、城市贡献等5个维度，对个人信用状况进行量化打分、综合评价。

目前，“瓯江分”已建立8大类240余个应用点，包括在图书借阅、文化旅游、体育健身等民生服务领域提供借阅权限升级、景点门票减免、停车费用打折等激励措施。还与湖州、金华、嘉兴等省内城市实现分数互认、场景互通，进一步拓展“瓯江分”应用场景。

据悉，截至9月20日，“瓯江分”注册开通数已超过150万人，累计查询应用2667.77万次。

建机制

创新应用让信用“变现”

基于量大面广且丰富多元的“数据池”，“信用”不仅变得可知、可感，还可“用”。

“在合法合规的前提下，我们正不断发挥信用对提高资源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解风险的作用，对守信者加大正向激励、让失信者提高失信成本，着力构建以信用为基础的新型监管机制，营造‘知信、守信、重信’的良好社会氛围。”市发展改革委信用建设处处长胡明送说。

记者了解到，近年来，我市把信用监管作为提升社会治理现代化能力的重要手段来抓，以信用手段再造监管流程，完善联合奖惩制度提高监管水平，在深化“放管服”改革过程中，积极探索从“门槛管理”向“信用管理”转变。

在家政服务领域，我市打造出全省首个由政府主导的家政服务信用管理平台“温州家服云”，建立家政服务人员信用档案，发放家政服务码，实现人员登记、信用审核、筛选、视频面试和合同签订、解除、备案等全流程线上服务，让家政服务人员安心快速就业，也为市民破解找保姆难题。

在市场监管领域，集纳市场主体的行政许可、行政处罚、抽查检查、司法公示、信用约束和惩戒信息等，温州为超118万户市场主体“全景多维画像”。以信用评价为基础，深化企业信用风险分级分类管理模式，对违法失信、风险较高的市场主体，提高抽查比例和频次。截至目前，全市90%以上的双随机检查应用了信用规则。

在医保领域，通过打造“医保信用数字监管”应用，我市实现医保全领域分级分类闭环管理。对信用等级低的，加大人工审核力度和日常检查频次；对信用优良的，给予大病特病用药“签字权”等激励；强化资金扶持，加快守信机构基金结算速度。

在就业领域，我市打造“信用就业”数字赋能平台，集成劳动者、用人单位信用信息，搭建信用查询的官方途径。实现劳动者就业轨迹可追溯、企业信用信息可追溯，既为企业用工织密“防护网”、也为劳动者求职撑起“保护伞”。统计显示，去年上线运行以来，“信用就业”应用查询量超过9500余次，助力构建和谐劳动关系。(记者夏晶莹)

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