90后姑娘欠网贷九万，历经两年终于还清贷款，但她真能上岸吗？

话说回来，在2015年-2019年这段时间，国内有很多的70、80、90后几乎都在网贷平台借过贷款，而因为他们多次重复贷款，光扣除的砍头息和高额的利率，“崩盘”至是一个时间早晚的问题，全面逾期只是他们最终的一个结果。

小李是一个90后姑娘，在2017年的时候她通过线下一些分期公司在手机店分期了一个苹果手机，而这个苹果手机的价值是5800元，一共分期了12期，在她还完8期之后，由于家中出事导致了逾期，当时一个分期贷款的业务员给小李介绍了可以在网贷平台上借钱，这样一来不仅可以偿还分期，而且还会有余剩。

小李也是听了这个分期贷款业务员的话，于是用自己的手机在上海一家网贷平台借款了2000元，借款周期为14天，当时小李也没有多想什么，就直接按照这家网贷平台引导的操作借了这2000元的贷款，可让小李没有想到的是，借的是2000元实际到账的却是1750元，14天后还款2000元，小李就是这样步入了借东墙补西墙的无底深渊，如果不是相关部门金融严加监管的话，小李还在“以贷养贷”的无底深渊中。

在2020年的4月份，小李根本无法从网上借到钱了，因为在那个时候网贷平台跑路的跑路、失联的失联，也根本找不到可以借款的平台了，小李在这个时候才想起了回头，可仔细一算，她竟然通过这样的方式在网上借了九万多元，这可咋办啊。

小李也是在没有办法了，也只能在当地找了一个送外卖的工作，一边送外卖一边还钱，在今年的5月份，小李经过自己的努力和家里的帮助终于还清了这九万多元，但小李已经还清了贷款，就真的能上岸了吗？

当小李满心为了上岸了高兴的时候，她却再次接到陌生的催债电话，这些电话与以往不同，因为以往的催收电话他们会提及自己是受到哪家网贷平台的委托，但她接到的这个电话却不涉及到任何网贷平台，对方在电话中也只是说小李欠钱不还。

而当小李怀疑自己是不是遗忘了哪家网贷平台还款的时候，她再次接到了一个自称为某360借条的电话，而在接到这个电话之后，小李拨打了某360借条的客服电话核实信息，但得到的结果却是客服不承认这些给小李打电话的催收是他们委外的，还声称小李肯定是遇到骗子了，冒充他们平台进行诈骗的。

自此之后，小李每天都会接到各种陌生的催债电话，而涉及到网贷平台名称的也都向网贷平台核实了信息，但得到的结果却是一样的，甚至某安普惠客服人员告诉小李，可能是你的信息被那些非法的网贷平台倒卖了，这些电话千万不要理会他们，更不要向他们提供任何相关的个人信息。

最后经核实，小李确实已经还清了所有的贷款，但也确实天天接到这些陌生的催债电话，我们选择了几个最近打给小李的电话进行拨打发现，这些电话不是忙音就是空号，甚至还有的号码就连声音都没有。

值得一提的是，我看到有几个本地的号码，最后和小李一起进行了报警，还让开营业厅的朋友查询了这些号码，最后得出的结果却是显示这些号码没有注册，我们把一结果告诉了派出所的民警，民警告诉我们可以不用理会这些陌生催债电话，如果嫌烦的话可以更换一个号码，因为经过和您的银行交易流水对比，你的贷款已经还清了，没有必要理会这些人。

大家说小李这算是上岸了吗？

观案｜伪造贷款资料 益阳农商行一90后员工骗贷34次 此前多名员工违法放贷被判刑

日前，银保监会益阳监管分局一日之内对益阳农商行开出12张罚单，主要披露了该行4家支行的行长、客户经理等人在任职期间存在的违法违规行为。

其中，益阳农商行七里桥支行客户经理叶浩宇，因对违法发放贷款、挪用信贷资金的行为负直接责任，被处以终身禁止从事银行业工作。

而在任职客户经理违法放贷之前，叶浩宇作为一名员工还曾骗取“自家”银行贷款。据裁判文书网披露的《叶浩宇骗取贷款、票据承兑、金融票证一审刑事判决书》显示，其为缓解资金紧张，制作虚假贷款的相关资料，并伙同益阳市农商银行七里桥支行三里桥分理处信贷员周翔宇等人，在益阳农商银行三里桥分理处骗取贷款34次，共骗得银行贷款282万元。

90后员工伪造资料骗贷近300万担任客户经理后继续违法放贷

相关一审判决文书显示，叶浩宇系益阳农商银行千家洲支行员工，1993年出生。在2018年9月至2019年9月期间，为缓解资金紧张，叶浩宇让樊某、吴某、彭某（另案处理）、胡某（另案处理）等中介为其寻找名义贷款人，并伪造含名义贷款人身份信息的虚假营业执照、房产证、机动车行驶证等贷款资料，意图骗取贷款。

之后，叶浩宇伙同负有贷款审批权的益阳市农商银行七里桥支行三里桥分理处主任周翔宇（另案处理），以陈某胜等34人的名义及虚假的贷款资料，在益阳农商行七里桥支行骗取贷款34次，共骗取银行贷款282万元。在骗取34次贷款过程中，每办理一次贷款，名义贷款人及中介可获利7千元至1.2万元不等，剩余贷款由叶浩宇所得。

另据同案犯周翔宇的供述与辩解，2018年8月，其担任益阳市农村商业银行七里桥支行三里桥分理处主任，叶浩宇找到他并提出介绍客户过来贷款，因为其所在的网点被分派了大量的贷款业务，于是便同意了这个计划。

此后，叶浩宇介绍了许多客户前来贷款，一般是叶浩宇事先通过手机告知周翔宇客户的名字，再由客户带着资料过来申请贷款，周翔宇未详细审查资料就通过了审批。据了解，这些客户申请的贷款为“益商通”小额贷款，是一种专为小微商户提供贷款的产品，只要持有营业执照、征信或者财产证明就可办理。

2019年8月，益阳农商银行总行指出七里桥支行存在违规操作问题，周翔宇担心叶浩宇介绍的客户是否存在问题。在他的再三追问下，叶浩宇承认介绍过来的客户都有问题，申请贷款的营业执照、财产证明等资料均系伪造，且这些贷款均被叶浩宇自己用作投资与偿还债务。

同时，叶浩宇还称其资金链出现问题，让周翔宇继续放款用于偿还之前贷款的利息，并表示待其调来益阳担任客户经理后，会主动将这些贷款转入名下。于是，周翔宇同意了叶浩宇的请求，再度审批了几名叶浩宇介绍的客户的贷款。

财经网金融了解到，2021年12月17日，银保监会益阳监管分局对于叶浩宇开出的罚单指出，其担任益阳农商行七里桥支行客户经理期间，对违法发放贷款、挪用信贷资金的行为负直接责任。可见之后，叶浩宇确实如他所说从益阳农商银行千家洲支行的一名员工，调任为益阳农商行七里桥支行客户经理，并从事了违法放贷的行为。

而纵容叶浩宇骗贷的周翔宇，也因在担任益阳农商行七里桥支行三里桥分理处主任期间，对违法发放贷款的行为负直接责任，被处以禁止从事银行业终身。

2019年10月17日，被告人叶浩宇经公安机关电话通知到案，并如实供述了上述主要的犯罪事实。案发后，周翔宇向益阳农商银行归还刘某伟等9人名下贷款合计64万元；叶浩宇向益阳农商银行归还欧阳喻创名下贷款2万元。现陈某胜等25人名下贷款均为不良贷款，除去蔡某2名下的贷款已提起民事诉讼外，其余贷款皆因贷款手续不合规，致使益阳农商银行无法通过民事诉讼维护其权益，给该行造成经济损失206万元。

多名支行员工同时被罚均涉及违法发放贷款

值得注意的是，叶浩宇的违法违规行为对于益阳农商行来说并不是孤例。2021年12月17日，银保监会益阳监管分局一日之内对该行下发了12张罚单，涉及总行及4家支行，均指向其员工违法发放贷款行为。

行政处罚信息显示，益阳农商行大码头支行、七里桥支行、李昌港支行因贷款调查和审查不严，导致贷款被违法发放，分别被罚款20万元。同时，益阳农商行七里桥支行客户经理叶浩宇及三里桥分理处主任周翔宇、益阳农商行李昌港支行客户经理张益辉分别被处以禁止从事银行业终身，益阳农商行李昌港支行行长刘东方被取消高管任职资格2年，益阳农商行大码头支行行长夏美新、迎风桥支行行长郭韬均被给予警告。

财经网金融了解到，上述被罚终身禁业的张益辉已经因犯违法发放贷款罪被判刑。

相关一审判决书显示，张益辉在益阳农商银行李昌港支行客户经理期间，违反国家规定未履行相关贷款前调查手续便编制贷款文本，然后照相办理贷款发放手续，并采用新贷款还旧贷款等形式逐步提高贷款人信用等级，逐步增加贷款数额方式发放贷款，向匡淑霞等人违法发放15笔抵押担保贷款，累计1089万元，所有贷款实际由郭某1（另案处理）使用。至案发，尚有305万元贷款逾期未能归还，造成重大损失。

此外，1月18日，银保监会益阳监管分局再次披露一则行政处罚事先告知书，益阳农商银行大码头支行原副行长唐伟，因对违法发放贷款的行为负有直接责任，被处以禁止从事银行业工作终身的行政处罚。

相关判决文书显示，唐伟利用担任益阳市农商银行大码头支行副行长的便利条件，在帮亲友发放贷款时，由亲友提供身份信息，然后由唐伟负责组织或伪造相关贷款申请、担保等资料到其所任职的大码头支行贷款。最终，唐伟采用上述手段以亲友张某1等6人名义在大码头支行累计发放贷款459万元，至案发，尚有146万元贷款逾期未能归还。

多家支行出现员工违法发放贷款的情况，益阳农商行总行难逃其责，因未按规定报送案件信息报告、贷款审查不严，被罚款45万元，监事长陈建福、副行长蔡范均因对上述行为负有直接管理责任被予以警告。

事实上，员工犯罪行为屡次出现，与银行内控管理不严的问题息息相关。去年11月，银保监会发布关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知，其中就明确提到，部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足，案件风险事件频发。

银保监会指出，各银行机构要进一步加强岗位有效制衡，规范不相容岗位管理，强化员工劳动合同管理，严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为。针对重要岗位关键人员，要丰富监测手段建立更为严格的异常行为排查机制，对有章不循、违规操作的要严肃处理，提升从业人员风险意识和规矩意识。

【作者：钱晓睿】

90后成短期消费贷款主力军

常佳魏莹中青报·中青网记者王烨捷

国内一家机构前不久公布的一份《年轻人消费生活报告》显示，在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，也就是说平均每4个90后中就有1个人拥有花呗。

但使用花呗也有风险，记者近日采访了多名年轻人，他们中有人享受着“剁手”时的快乐，有人经历着还款时的人生低谷。

那些被花呗“困住”的年轻人怎样了

阿杰是今年毕业的一名上海大四学生，从去年下半年开始，他就在一家创业公司实习，可突如其来的疫情让他和公司同时陷入了艰难时刻。

暂时失业后，阿杰动起了考研的念头，可光买复习资料、每天点外卖，再加上每月1000元的房租，他的钱包很快就见了底。

“我自己的存款很少，也不愿再向家里伸手要钱，每天都过得很丧。”那段时间，花呗几乎成了他唯一的“收入”来源。

为了还上花呗，阿杰想了很多办法。一开始只是将账单分6期，打算慢慢还上。可随着开销越来越多，他只能靠别人“开源”，除了用“借呗”借钱，他还向家里亲戚借了1万元。

看着花呗账单一次次发来的还款提醒，阿杰有些慌了。他在网上求职，发现附近一家快递公司正在招学生兼职，他想也没想就去了。每个周末，阿杰都会在营业部帮忙分发快递、处理错误订单、搬货运货还有打扫卫生。“一个小时16元，一天需要工作近10个小时。”

阿杰告诉记者，经过这段时间，他对自己的未来又有了新的规划，他现在打算找份正式工作，边上班边考研。“花呗的欠款马上就能还清了，终于知道有存款是多么重要的一件事了。”他说。

和阿杰一样，95后小旻也曾是一个“重度”花呗和借呗使用者。两年前，她和男朋友在广州创业失败，通过借呗和花呗周转生活。

小旻坦言，两人都有工作时，还能做到及时还款。可当其中一方失业时，他们便只能选择最低还款，并在后面的月份里不断补足上个月的欠款和利息。

今年5月，小旻生下女儿后便和老公回到老家生活，在家带孩子的小旻至少要明年才能出去赚钱，男方成了小家庭唯一的“顶梁柱”，再加上抚养孩子的高额支出，让两人面临着不小的经济压力。

因为资金周转困难，小旻和老公的花呗都已经有了逾期记录，并且失去了继续使用的资格。所以两人决定慢慢赚钱还清花呗后，就和它永久告别。

这半年来，在积极还花呗的路上，网友们可谓是绞尽脑汁，使出了“三十六计”。比如今年5月登上热搜的王润泽，就是通过在鸡排店打工还花呗，意外收获了“副店长”职位，将来还准备在学校门口开店。网友晓雨则选择“节流”，减少自己的日常开销，并通过二手平台交易赚钱来还花呗欠款。

在应对花呗欠款时，很多人的首选策略都是“拆东墙补西墙”，通过借呗、京东白条甚至其他贷款渠道来弥补“漏洞”，这在微博、小红书等社交平台的留言区中并不罕见。

还有一些人在面对较大额欠款时不知所措，在网上发帖求助。甚至有人因借贷问题被法院起诉。

90后成短期消费贷款主力军

2019年10月国内一家金融机构发布了《90后消费趋势研究报告》，报告指出，90后敢于花钱，热衷超前消费，是消费贷款的主力军。据融360调查，从年龄上看，贷款人群中，中国的90后（含95后）占比最高，达49.31%，在亚洲同龄人中排第一，这意味着在使用消费贷款的人群中近半数都是90后。

此外，90后消费贷款中“以贷养贷”的现象也比较普遍，而网贷产品的走红更使得“校园贷”骗局时有发生。今年7月27日，安徽淮南首例“校园贷”涉黑案进行一审宣判；7月30日，天津首例“校园贷”恶势力犯罪集团案件公开宣判审结；8月6日，央视还曝光了“注销校园贷”的新型诈骗。这些案例中，犯罪分子无一不利用了90后“爱贷款、爱超前消费”的习惯。

据益普索2019年11月发布的《中国数字金融竞争力蓝皮书报告》显示，在以80后、90后为主的消费信贷客群中，消费信贷资金主要用于电子产品与家用电器，并且用于医疗健康分期的比重有所上升。

出生于1992年的佳琪是8年的重度花呗使用者，在她看来，自己“一人吃饱，全家不饿”，平时几乎感受不到还款的压力。一方面自己年轻，有很多机会去挣钱；另一方面自己是独生子女，父母会时不时地给予经济支持。所以每次市面上有新款的电子产品或化妆品，佳琪都会毫不犹豫地“剁手”。“钱是挣出来的，不是省出来的，能花才能挣”，佳琪告诉记者，这种心态在她的同龄人中还有很多。

花呗报告显示，其分期业务颇受90后欢迎，尤其是在购买手机时，76.5%的年轻用户会选择分期。报告称，大部分90后在消费时还是理性的，约70%的人每月用掉的花呗授信额度控制在2/3以内。

记者注意到，近年来，有关“花呗”“白条”“借呗”等是否进入央行征信报告的话题，颇受90后用户的关注。一些用户认为，如果不纳入征信，90后使用花呗的积极性会更高，“因为就算逾期或者不还款，今后贷款也不会受到太大影响”。

据悉，目前蚂蚁金服方面并未官方表明消费者花呗使用逾期后是否会上报央行征信系统。但花呗正在接入征信系统，未来个人消费若产生逾期，“上报征信系统”将成为其最终选择。

还需注意的是，同属阿里旗下的“借呗”与花呗并不相同，借呗属于阿里小贷的贷款产品，用户的借还款使用行为都会上传至央行的个人征信报告。但据了解，报告里虽有借呗记录，但并不一定会百分百进入征信，而是随机生成。消费者今后在向银行申请贷款时，银行可以质询相关信息。

来源：中国青年报