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商户凭“信用分”可拿到最低贷款利率,台州仙居推出全省首个“引领贷”专项贷款

钱江晚报·小时新闻记者陈栋通讯员方燕罗利君

“‘引领贷’利息更省了,我们合作社在冷库、包装车间、杨梅喷淋灌溉等设施资金投入上无后顾之忧了!”仙居县朝晖果蔬专业合作社负责人郭金星愁眉舒展。

让郭金星受益的是仙居农商银行的“引领贷”金融产品。小时新闻记者了解到,这是仙居县市场监管局携手仙居农商银行创新推出的以党建为引领、信用加持的全省首个专项金融产品,为“小个专”(小微企业、个体工商户、专业市场)提供放贷更快捷、利率更低廉的金融服务,促进“小个专”经济高质量发展。

以仙居县朝晖果蔬专业合作社为例,在原低息贷款的基础上,还可享受“引领贷”AA级优惠利率,据测算,三年180万元贷款,可节省利息1.62万元。

仙居农商银行党委委员、副行长章华志介绍,“引领贷”切实为“小个专”高质量发展纾困减负,通过政银商企携手、党建金融赋能,实现共同富裕。仙居农商银行计划向全县一二类乡镇街道符合条件的“小个专”主体授信10亿元,让利500万元以上。

作为仙居县经济社会发展的“主力军”,小微企业和个体工商户是吸纳就业的“主载体”,更是推进共富的“主战场”。据统计,仙居县有个体工商户3万余家、小微企业9200余家,占全县市场主体比率超90%。

仙居县市场监管局和仙居农商银行签订了“党建金融引领共富”战略合作协议,将为全县符合条件的小微企业或个体工商户推出用于生产经营的“引领贷”。贷款额度按照借款人生产经营状况、偿债能力、贷款需求等因素综合确定,信用、保证一般不超过100万元,抵质押一般不超过300万元。同时,可循环使用、随借随还,一般不超过3年。

“引领贷”不仅可以给符合条件的经营户更快地予以放贷,同时也可以根据各企业的“信用分”提供更低的利率优惠政策。而“信用分”完全可以通过商户的努力来获取。

“商户参加食品安全、文明城市创建、交通安全等各类学习,党员商户参加主题党日活动等,商户积极参与党建团建活动或者志愿服务活动,负责人获得优秀共产党员、最美志愿者或者店铺获得诚信工商户、消费者信得过单位、文明示范商铺等荣誉称号,均可获得信用加分。”

仙居县市场监督管理局行政审批科副科长方燕表示,对于违反相应内容要求的,也会进行对应的扣分。在记分周期内,信用分累计到85分以上,该商户的信用评价等级为最高的AA级,便能享受到最低的贷款利率。

“我们通过这种手段,在给企业和个体户开通贷款‘快车’的同时,也对他们的行为进行‘引领’和示范,敦促整个市场向更好更健康的方向发展。”方燕表示。

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蓝海银行主体信用评级取得AA级,评级展望为稳定

来源:【海报新闻】

近年来,蓝海银行通过深耕科技金融,推进数智化转型升级,实现规模、质量、效益协调发展,服务实体经济、支持小微企业的力度不断加大,风险把控和盈利能力得到专业评级机构认可。

经国内权威信用评级机构东方金诚综合分析和评估,蓝海银行获评AA级信用评级,评级展望为稳定,在同批开业的民营银行中以最少注册资本获得最高主体信用评级。

东方金诚出具的信用等级通知书指出,“蓝海银行存贷款业务规模实现快速增长,盈利能力上升至同业较好水平。预计未来,蓝海银行存贷款规模持续增长,经营情况向好。”

商业银行信用评级是对商业银行承担一般无担保债务能力的判断,评估内容不仅涵盖业务收入结构、盈利能力、资产质量等银行本身的财务实力,还涉及从第三方得到支持的可能性等因素,可以从一个侧面展示商业银行的真实经营状况。

据了解,作为市场公认的衡量手段,商业银行信用评级分为多个级别,AA级表示商业银行对其债务能够提供很好的安全保障。本次信用评级是东方金诚基于对宏观经济和行业环境、蓝海银行自身财务实力等因素综合分析确定的,显现出蓝海银行优异的成长性。

自成立以来,蓝海银行在监管部门指导下,始终坚持稳健合规、高效发展,以科技赋能提升差异化竞争力,通过持续加强全面风险管理和流动性管理,优化资产负债结构,实现了流动性、安全性和盈利性的均衡协调。

根据蓝海银行2021年年报显示,该行呈现高质量发展态势,截至2021年底,营业收入、经营利润、净利润等业绩指标均实现较大攀升,其中,营业收入达16.53亿元,净利润达6.15亿元,经营水平稳居民营银行第一梯队。

更值得一提的是,截至2021年底,蓝海银行22项主要监管指标连续三年全部达标并优于监管标准,涵盖资本充足、资产质量、减值准备、关联交易、流动性风险等各主要领域,是少数几个连年全部达标的民营银行之一。

在业务良性发展的同时,蓝海银行严守风险管理底线不动摇,通过全线上大数据智能化风控平台等业界领先的技术,有效保证资产质量持续稳定,累计放款超1900亿元,累放不良率仅为0.2%,不良控制远优于同业平均水平。

主体信用评级达到AA级,是蓝海银行经营情况和信用状况的客观体现,标志着蓝海银行在经营管理、资产质量、盈利水平等方面均表现优异,同时也增强了蓝海银行的市场信誉度,为持续稳健发展奠定坚实基础。

下一步,蓝海银行将恪守“科技金融、普惠大众”的使命,充分发挥科技赋能优势,提供极致体验、普惠价值的金融服务,为经济社会发展提供有力金融支撑。

本文来自【海报新闻】,仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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@江苏企业!“苏质贷”金融产品正式启动,最高额度3000万元

来源:【交汇点新闻客户端】

11月4日,江苏省市场监管局和省地方金融监管局联合开展“苏质贷”融资业务启动仪式,这也标志着“苏质贷”金融产品在江苏正式启动。

“苏质贷”是指为具有质量荣誉、质量标准、质量认证等企业提供融资授信的一种金融产品,将反映企业质量水平的无形资产转化为企业获得授信的有形资产。

“苏质贷”金融产品由省市场监管局、省地方金融监管局联合遴选自愿参与的优质合作银行共同推出,面向坚持质量第一、注重质量管理、弘扬质量标杆的企业,精准投放信用贷款,支持企业加强品牌管理、产品研发、技术改造和转型升级,为进一步提升企业创新能力和发展活力注入资金支持。

申请“苏质贷”的企业,需要具备哪些基本条件?

(一)在江苏省行政区域内注册,具有独立法人资格,经营状况和经济效益良好。

(二)符合以下条件之一:

1.取得质量品牌建设相关荣誉的企业;

2.通过标准化实践,处于行业领先地位的企业;

3.通过认证提升质量管理水平的企业;

4.依据《江苏省质量提升行动实施方案》,开展质量提升的相关企业。

(三)近三年无安全生产、环保、纳税等方面的不良处罚记录。

“苏质贷”金融支持政策有哪些?

“苏质贷”产品分为三类,即苏质贷1、苏质贷2、苏质贷3,合作银行为企业制定“一户一策”的专业化授信服务,主要依据“苏质贷”产品类型建立数据模型计算贷款额度。相关政策重点向中小微企业倾斜。

(一)苏质贷1支持对象

中国质量奖、省长质量奖、市长质量奖获奖企业,国家、省级标准创新贡献奖,国家级、省级标准化试点示范项目企业,承担国际、全国标准化技术组织秘书处企业,国际标准、国家标准牵头起草单位。

贷款产品特点:单户贷款额度可达3000万元,贷款利率不超过LPR+50基点。对于单户贷款额度1000万元以内的,合作银行以信用方式为主给予企业贷款支持。对于单户贷款额度超过1000万元的,合作银行可要求企业提供适当的抵押、担保。

(二)苏质贷2支持对象

县(市区)长质量奖获奖企业,江苏质量信用AAA企业,“江苏精品”认证获证企业,承担江苏省标准化技术组织秘书处企业,地方标准牵头起草单位。

贷款产品特点:单户贷款额度可达2000万元,贷款利率不超过LPR+80基点,单户贷款额度未超过1000万元的,合作银行以信用方式为主给予企业贷款支持。

(三)苏质贷3支持对象

质量认证获证企业,通过小微企业质量管理体系认证提升的企业,江苏质量信用AA企业,开展质量提升的相关企业。

贷款产品特点:单户贷款额度不超过1000万元,贷款利率不超过LPR+100基点,合作银行以信用方式为主给予企业贷款支持。

在省市场监管局和省地方金融监管局指导下,江苏银行股份有限公司、中国银行江苏省分行、中国工商银行江苏省分行等10家合作银行通力合作,围绕“建立名录,统筹工作运行机制”“协同合作,搭建银企对接平台”“主动服务,打通融资信息壁垒”“优化供给,开辟融资绿色通道”等4方面职责,共同做好“苏质贷”融资业务,帮助市场主体渡过难关、实现健康发展,为完善企业质量管理体系、提升企业质量管理水平、强化中小企业质量意识提供更加有力支撑,增强企业发展的信心和决心。

新华日报·交汇点记者许海燕洪叶

编辑:许愿

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