贷款买车套路多？奔驰金融被通报

贷款买车有没有套路？

2月9日，中国银保监会消保局发布通报：奔驰汽车金融公司存在侵害消费者权益的四大问题。

四大问题主要包括：宣传材料未明确说明贷款产品提供方，服务价格信息披露不符合要求，有关消费者信息授权使用的格式条款未遵循合法、正当、必要的原则，以及消费者权益保护审查执行不到位。

很快，奔驰金融做了回应，并针对中国银保监会消保局提出的四大问题完成了整改。

四大问题被通报

2月9日，银保监会消费者权益保护局发布《关于梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通报》。

通报内容很具体。

▲《关于梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通报》

主要包括以下四个方面。

首先，宣传资料没有明确说明贷款提供方为奔驰金融。

这样定义是有证据的。

2019年7月，奔驰金融提供给经销商的“‘藏不住’系列GLA朋友圈海报-通用版”宣传材料，把公司贷款产品和梅赛德斯-奔驰租赁有限公司租赁产品放在同一页面，但未明确说明贷款产品提供方为奔驰汽车金融；

这样的情况，不只是一次。

2020年1月，奔驰金融提供给经销商的“没错系列朋友圈海报”宣传材料，以“奔驰金融”名义同时宣传贷款产品和租赁产品，仅提示“‘奔驰金融’指代奔驰汽车金融和奔驰租赁”。宣传材料没有明确说明贷款产品提供方的行为。这是不符合《银行业消费者权益保护工作指引》相关规定。

其次，奔驰金融提供贷款的价格信息披露不符合要求。奔驰汽车金融在网站披露《梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司收费项目公示》，列示在网站第3层目录下，没有在官网主页醒目位置公示奔驰金融提供贷款的价格信息内容。这也不符合《商业银行服务价格管理办法》相关规定。

再次，有关消费者信息授权使用的格式条款未遵循合法、正当、必要的原则。

从2019年5月到2020年12月，期间，奔驰汽车金融提供并与消费者签署的《汽车贷款抵押合同》载明，消费者授权该公司可以向其所属集团内的任何公司、其他贷款人授权的或向贷款人提供服务的第三方机构，收集、披露以及允许其使用消费者信息。该授权条款在合同有效期内以及合同终止或解除后持续有效。

这些，关于披露消费者信息的范围、使用消费者信息的时长等条款约定未遵循合法、正当、必要的原则，不符合《消费者权益保护法》《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》以及《商业银行信息科技风险管理指引》相关规定。

最后，是消费者权益保护审查执行不到位。

奔驰汽车金融内部的产品审查流程中，2项产品的审查记录仅有消费者权益保护专员签名，未按照监管要求提出明确、具体的审查意见。制作的金融顾问营销指导材料、培训材料等，未经公司消费者权益保护审查。奔驰汽车金融消费者权益保护审查执行不到位，不符合《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》相关规定。

奔驰金融回应：已整改

银保监会指出，奔驰汽车金融的上述行为，侵害了消费者的知情权、自主选择权，并存在消费者信息安全风险隐患。

奔驰汽车金融已按监管要求进行了整改。

《中国品牌》杂志记者抽查《关于梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司侵害消费者合法权益的通报》的“服务价格信息披露”了解到，目前奔驰金融提供贷款的价格信息披露已经完成整改。

打开奔驰汽车金融的网站，主页醒目位置已有贷款服务价格信息。以长轴距A级轿车为案例，总价大约21.48万，0首付，月供3588元，年利率3.99%，可以贷款48期，贷款价格已经在网站凸显出来。

▲长轴距A级轿车贷款内容在官网凸显出来

贷款买车注意什么

那么，消费者贷款买车贷款购车需要注意哪些“套路”？

贷款机构分为银行贷款、车企自身的金融公司、第三方金融机构。

银行贷款审批严格且审核时间长，但优势是无需担心乱收费的风险。

车企金融公司，通常服务项目多，服务优质，但需要注意的是收费项目是否符合规定。

第三方金融机构审核更加方便快捷，但风险也更大。

通常情况下，银行与车企金融公司的贷款产品还是比较靠谱的。

与此同时，消费者也需要注意金融机构的贷款合同中，有没有霸王条款。还需要提前知悉，延期还款的违约金标准。

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探店奔驰GLA，销售反而更推介奔驰GLB？

对于品牌效应，或许每个人都有自己不同的理解，有人认为是对品牌的认可，有人认为是对产品的肯定，其实这两个理解都是正确的，但品牌效应对企业来说，反而是获得最大化利益的根本，至于用户口碑重要吗？产品品质重要吗？在消费者看来甚至在企业的基层员工看来，这些自然重要，但对于企业的领导层来说，只要能够利益最大化，无论是怎样的方式都可以。

当然，这里强调的是长期利益，而不是短期利益，如果只追求短期利益的话，别说是一家企业，甚至你家楼下的小卖部把只要门面卖掉，都能够赚来开小卖部几年都赚不来的钱。

那么当我们把“长期”和“品牌”两个关键词提取出来放在汽车圈内寻找，奔驰无疑是最合适的载体，作为世界第一辆汽车的缔造者，我们已经找不到比奔驰还具有“长期”属性的汽车品牌。同样的奔驰作为一线豪华车品牌BBA的带头大哥，其具有的品牌效应已经不需要太多的解释。在网络上更有甚者对BBA三个品牌定下这么一个印象：买宝马是个性、买奥迪是提高生活品质、买奔驰是刚需。虽然这句话有些偏颇，但却有不少网友都表示认同。而奔驰A级和奔驰GLA作为消费者只要“垫垫脚”就能够买到的入门级车型，自然会为奔驰带来更多的长期利益。

人流涌动，奔驰的魅力

探店当天广州的天气可谓极其恶劣，气温更是高达33°C，而且小编是在下午2点多来到店里的。但出乎意料的是，店里的客流量很大。按正常的情况来说，早上或者下午4点之后客流才会更多，所以那一刻我是相当惊讶的。不过仔细一琢磨就知道，在疫情期间很多人买车的计划都被耽搁，加上很多人都想在“金九银十”的到来之前，看看奔驰的优惠力度会不会更大一些，有这样的客流量也并不出奇。

一进入店内本想直接“冲”到奔驰GLA面前去寻找我的“刚需”，但是一只纤白细嫩的手却拦在身前，“先生，戴好口罩且用消毒凝露洗一下手”，奔驰前台的小姐姐用温柔和善的表情对我说出这句话，这倒是让我有点吃惊，因为广州的疫情已经不太被大家重视，口罩也是随手一戴把鼻子漏出来，大部分4S店在5、6月份的时候，就已经不再要求客户消毒洗手了，而奔驰的4S店却不怕潜在客户产生逆反情绪并且坚持到现在，这反倒让我对该4S店的好感度刷到MAX。

奔驰GLA的诱惑，犹豫不决的客户

当然，作为一名意志坚决的汽车媒体，自然是不会忘记自己的任务。而奔驰GLA作为刚刚换代的车型，毫不意外地就摆在店门口中间，旁边还有一位穿着裙装的小姐姐牵着小朋友和销售专注地攀谈，这时候与我同行的同事就表示：可以喔，看起来奔驰GLA很受小姐姐欢迎喔。我听完只是翻了一个白眼就不再接他话茬。

其实现款奔驰GLA作为换代车型，在前期只推出一款车型是比较“鸡贼”的，首先在售价方面，第二代奔驰GLA200的官方指导价是30.38万，这个价位的敏感点在于：考虑同价位普通合资品牌车型的消费者只要在差不多的价格区间，就能够买到极具品牌魅力的奔驰GLA。

就如同我听到旁边那位小姐姐跟销售说：我正在纠结买凯迪拉克XT4还是奔驰。而销售也同样有点花样，只说了句：这两个品牌…唔…呵呵。只用五个字和一些语气词，便不着痕迹地将奔驰品牌的品牌高度再一次强调。

销售更推介奔驰GLB的意义何为

或许是因为人手不足的原因，奔驰4S店让一位销售主任来与我们介绍，过程中对于外观、配置、用料的说法我在这里就不再赘述了。在报价环节中，销售表示目前奔驰GLA因为处于换代发布的状态，所以在短期之内优惠是不用考虑了，随即便为我们整理出三个报价方案。

方案一：全款支付，现车充足

在第一套方案中销售表示，如果是自身有广州指标的话，店内因为有车管所工作人员的缘故，可以在三天内即可提车。另外该总价35.34万中还包含了7800元的精品加装费用，关于这套精品也可以选择不加装，那么全款落地的总价就是34.56万元。

方案二：首付五成，贷款三年

在贷款的方案中，原本我提议计算首付三成，贷款五年的方案。但是销售则表示贷款五年的资质要求较高，而且无论是厂家金融还是银行的贷款都比较难审批下来。所以基于更多的消费者需求考虑，我选择计算首付五成，贷款三年这套还款压力和利息都较少的方案。

另外在报价环节之前，销售曾向我表示：因为车型定位和上市时间的问题，目前比奔驰GLA更高一级的奔驰GLB在口头上，有着4～5万的优惠，而且原本意向GLA的客户最终基本都转向了GLB。随后我表示更喜欢奔驰GLA的外形和并没有GLB的七座需求之后，就婉拒了销售想要对我介绍奔驰GLB的热情。

汽车网评：目前的奔驰GLA只是市场调研器

出了4S店之后，我就在思索为什么销售会对一个意向奔驰GLA的客户推介奔驰GLB？在捋清时间线之后我得到这样一个主观臆想的答案：疫情打乱了奔驰对旗下车型的部署，原本早就该上市的奔驰GLA被压到了成都车展前夕，而失去了适合的发布时间之后，奔驰GLA200这款车型，其实可以顺水推舟的做成一次类似于预售的前期市场调研，通过一款配置产品，一个价格，去试探市场、客户的心理与需求，从而为后续动作提供素材。

至于销售推崇奔驰GLB的原因，无非是利益薪资问题。奔驰GLA被赋予了“调研”的属性之后，那么品牌自然不着急出货。而奔驰GLB却同样因为疫情，而耽误了销售，在这样的情况下，4S要求旗下销售在这个时间点“主推”奔驰GLB，并承诺更大的提成比例，那销售也是乐得自然。

兴义之星奔驰GLA可享奔驰金融0首付48期

外形方面，奔驰GLA采用了最新的家族式设计语言，前脸换装了类似于全新奔驰A级级的贯穿式大灯组，造型更加的锐利，此外前后包围的设计也更有运动感。车头两个大灯囧囧有神，进气格栅凸显用车者犀利的人格魅力，车尾微微收敛，有力突显驾车者低调而不张扬的品质。而新款的奔驰GLA(进口)版车型，在车头上更加凸显了运动化效果。不过，奔驰GLA全系标配平底式多功能方向盘，对提升内饰运动感起到很好的帮助。而这次改款的主要变化都集中在了车内，更符合其34的身份。中控台采用了大面积的搪塑材质，搭配上银色拉丝饰板，整体的做工和质感都十分出色。而全新样式的多功能方向盘质感十足，且全系标配换挡拨片。这里建议未来引进中低配的朋友还是买高配的吧，因为这些配置在目前来说也并不是刚需，可能是厂商觉得这款车也不值得大家在购买的时候有过多的犹豫。全系车型均配备了前排无钥匙进入功能，而且还标配有远程启动功能。

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