上海近期贷款政变化,汇总统计,看这篇就够了
一最近贷款政策变化
1、银行严查客户的首付款来源,客户首付款不能通过非直系亲属借款、P2P公司借款、贷款借款、信用卡套现等。(换句话说,以后问兄弟姐妹借钱凑首付款行不通了,因为他们算亲戚不算直系亲属。)
2、银行需要查询客户的还款能力,需要有匹配收入证明金额的工资流水或者能体现收入的其他证明。
3、审批时间延长,目前批贷时间平均在证件收齐后的1至1个半月左右。
4、放款时间延长,目前放款时间平均在新产证出来后1至2个月左右,可能会更长。
5、若全国范围内有2套及2套以上房贷在还,银行停止发放第3套房贷。
6、父母上产证,子女参贷目前已经停止受理。子女上产证,父母参贷目前也要提供还款能力,政策从严。
7、近三年内有离异史的,银行暂不受理贷款。
8、定金审批目前银行暂停受理,首付款需要付足规定比例后方可受理贷款。(首套3.5成,二套5成或7成)
不得不说,现在贷款政策的确是大幅收紧,想通过离婚买房更是行不通了。
二离异家庭限购政策判断方法
注意点:
①夫妻离异前已处理完毕且离婚协议未体现(以产证登记日期为准)的住宅不计入套数
②离异后现家庭及前任家庭新增住房,需计算在内
③离异时未出售/赠与房屋,离异后出售/赠与,仍计算在内
④其他政策保持不变(限购前和父母共有住房,提供关系证明可剔除,若离异需前任配合提供)
方法:先判断原家庭是否限购,再判断现家庭是否限购
三最新上海新房认购流程
第一步,认购。购房者在认购登记时自行提交证明家庭、户籍、拥有的住房状况、5年内在沪购房纪录以及在沪缴纳社保等相关资料,初步计算得分。
第二步,打分。如实填报后,市房管局、民政局,社保吣等将进行联网核查,复查确认每一个购房者的计分,计分审核时间10天左右。
第三步,摇号。根据130%的认筹上限,确定入围分数线,大于等于入围分数线,大于等于入转分数线的购房者即可参与摇号。
例如:某楼盘将新推600套房源,有认购意向的客户1000人,那么根据130%认筹上限计息,只有总分排名前780名的(600*130%)的购房人才有资格入场摇号。如果第780名的分值为60分,则所有≥60分的购房者都可以参与摇号。
沪推出还清房贷“一件事”,抵押注销“掌上办”(附操作指南)
市规划资源局联合市大数据中心、市公积金管理中心、市住房置业担保公司以及建行上海市分行,今天推出还清房贷“一件事”服务新举措,即不动产抵押登记“不见面办理”3.0升级版,解决市民办理房产抵押注销往返跑难题。详见↓
当前,上海正在逐步恢复正常生产生活秩序,市民小张因疫情封控迟迟未能出售的房产终于可以办理过户了,但中介告知该房产虽然偿还了贷款,但还有抵押未注销!
疫情还未完全过去,能不能网上全程办?
组合贷款要跑银行再跑公积金中心,还要去不动产登记中心,可不可以点点手机就能办?
结清证明、委托书、身份证明,这么多材料,能不能一样都不带?
注销抵押、退担保费,能不能“一件事”一起办?
以上答案都是肯定的!!
什么是还清房贷“一件事”
所谓还清房贷“一件事”,即房贷借款人在还清房贷的同时,可以通过“随申办”移动端“一件事”办事入口,提交房屋抵押登记的注销申请,实时掌握办件进度,也可在线完成担保费退费。该“一件事”整合事项包括出具商业及公积金贷款结清证明、抵押权注销登记、担保费部分退还、提前结清贷款提取公积金(待上线),全程由“一网通办”平台实现各部门数据对接,真正做到“足不出门”办实事、“零材料提交”享便捷。
还清房贷“一件事”会带来怎样的变化
在传统模式中,市民即使还清了房贷,但为了一笔抵押登记的注销往往要多次往返于银行与登记中心。而在还清房贷“一件事”中,通过数据互联互通简化办事流程,减少市民线下跑动,降低群众办事成本。以下是新旧流程对比(以商业+公积金组合贷款的抵押权注销为例):
【案例分析】小张在购房时办理了商业和公积金组合贷款,并办理了抵押登记。在贷款全部还清后,他首先要去银行办理商业贷款结清证明,取得银行授权办理抵押权注销的委托书;然后再去公积金中心办理公积金贷款结清证明;最后到登记大厅,提交申请材料,办理抵押权注销。
而现在,小张只需在办理贷款结清手续的同时,在线提交抵押注销的申请。注销的申请信息第一时间推送至相关银行及登记机构,注销申请的确认及案件审核均由系统智能秒批完成,办件进度可实时在线查询,一次也不用跑,材料也无需提交。
还清房贷“一件事”可以办理哪些业务
目前试点阶段,接入还清房贷“一件事”的机构有:
1、上海市公积金管理中心
2、上海市住房置业融资担保有限公司
3、中国建设银行股份有限公司上海市分行
因此,通过建设银行办理纯商业贷款、商业+公积金组合贷款以及通过公积金中心或担保公司办理纯公积金贷款申请抵押注销,均可以使用还清房贷“一件事”。其中,若抵押权人为担保公司的,可能涉及担保费的退费或补缴。
还清房贷“一件事”后续如何优化升级
一方面,是邀请更多商业银行加入还清房贷“一件事”,并考虑增加经营贷等其他产品类型;另一方面,增加职工申请提前结清贷款提取住房公积金事项,不断扩大还清房贷“一件事”的受众人群和服务范围。
快来看看如何操作
(下图中编号均为虚拟编号)
移动端支持随申办APP、支付宝随申办小程序、微信随申办小程序操作。
办事入口
随申办APP或两个小程序首页,点击【办事】—在“一件事服务”中点击【还清房贷一件事】,进入办事须知页面。
办事须知页面
勾选须知声明,并点击【下一步】进入房产信息校验页面。
房产信息校验页面
输入产权证登记编号,点击【确定】,校验通过的,进入抵押信息页面。
当录入产权信息有误,产权人不匹配,或该产权存在多房屋部位、查封限制等情况时,提示校验失败,需重新录入产权证登记编号或退出操作。
抵押信息页面
根据房屋产权校验的不同情况,分为单抵押信息和多抵押信息,可分别办理所需抵押注销业务,点击【办理注销】,进入抵押注销校验页面。
抵押注销校验页面
涉及公积金贷款的,会对当前抵押贷款公积金还清状态进行校验,当前状态已还清的,在确认公积金信息后,点击【确认提交】即完成申请操作。可点击【我的办件】查看办件进度。
温馨提示:1、由于公积金还贷确认有一定延时,为确保校验通过,请在公积金贷款还清的三个工作日后提交申请;
2、商业贷款还清状态在提交办件后,由银行审核确认,并给出相应结论。
如存在其他抵押信息,可继续按需办理相应注销业务,并产生新的办件。
公积金贷款当前状态未还清的,无法继续办理,可点击【退出】或办理其他注销业务。
当存在用户重复申请、抵押权人已发起注销或历史数据造成无法线上办理的情况时,提示校验失败,可点击【退出】或办理其他注销业务。
办件本
点击【我的办件】进入办件本页面。
点击【办理事项】进入办件详情页,可查询不同单事项的办件进度。
点击【查看审批进度】进入办件进度详情页,可查看各部门的审批进度及相应的办件时长、审批处理原因等详细的办件信息。
常见问题QA
1.什么情形符合还清房贷“一件事”
需符合两个条件:一是,申请注销的抵押登记是个人住房贷款。其中,个人住房贷款可以是纯商业贷款、纯公积金贷款或者商业和公积金组合贷款。
二是,个人住房抵押登记涉及的贷款已全部还清。住房贷款中如含公积金贷款的,应在公积金贷款还清的三个工作日后提交申请。
但是,部分特殊的抵押登记暂时无法纳入还清房贷“一件事”,须至房产所在区的登记中心现场办理。其中包括抵押登记涉及多个不动产坐落的(车位除外),或者抵押登记的债权币种为外币的。
2.什么人可以办理还清房贷“一件事”
该业务的申请人应为个人住房抵押登记的抵押人,且是该抵押登记贷款的主贷人。
3.办理还清房贷“一件事”需要做哪些准备
应准备与个人住房抵押登记相关的《不动产权证书》(《房地产权证书》),在申请过程中根据提示输入产权登记编号,并选择需注销的抵押登记。
4.办理还清房贷“一件事”需要多少时间
还清房贷“一件事”涉及银行、公积金中心、担保公司、登记中心多部门联审,根据不同的情形,办件时长略有不同。符合登记秒批条件的,一般1-3个工作日内反馈审核结果;其他复杂案件,最长不超过7个工作日反馈。
5.如何查询还清房贷“一件事”的办件进度
申请人可至“一网通办”PC端总门户市民主页(个人中心)、移动端“随申办”APP、微信或支付宝“随申办”小程序“我的”频道-“我的办件”查询办理进度和办理结果,实时查看各个部门的审批进度及相应的办件时长。
6.涉及担保费的退费或补缴应如何操作
贷款提前结清,可能涉及担保费部分退还,注销完成后可在“办件状态”页面点击“退费”按钮,根据系统提示进行相应操作,完成线上退费申请;需补缴担保费的,应在担保费补缴后方可发起申请。可在上海公积金中心网(www.hjj.)查询业务办理网点或拨打热线021-62866677咨询。
7.线上申请担保费退费多久能收到退款
退费申请一般在1个工作日内反馈审核结果,退费申请审核通过的,根据《转账退费协议》相关约定在15个工作日内退至指定账户。
8.产证上房屋带车位可以申请还清房贷“一件事”吗
可以,但同一本产证存在多个房屋部位的无法申请,须至房产所在区的登记中心现场办理。
9.同一房屋存在多个抵押可以申请还清房贷“一件事”吗
可以,在已接入机构的服务范围内,可根据页面提示分别办理抵押注销,并产生不同的办件。
10.企业经营贷或最高额抵押可以申请还清房贷“一件事”吗
企业以房产抵押的经营贷或最高额抵押贷款等非个人住房贷款产品可通过“一网通办”平台提交办件,但目前办理流程以银行认定为准。
11.校验失败有哪些情况,应如何处理
编号
校验失败原因
提示信息
处理规则
1
录入案件号在现势登记产权里查不到
产权证登记编号不存在
重新录入准确的产权证登记编号
2
申请人并非此房屋的现势产权人
产权人不匹配
由产权人且主贷人登录操作
3
2003年前历史登记数据,存在一致性问题
该产权存在历史数据异常
联系抵押权人(银行方或公积金中心)发起申请
4
产权存在关联多房屋
该产权存在多条房屋信息
联系抵押权人(银行方或公积金中心)发起申请
5
产权房源的房屋编号在登记系统查不到
该产权房屋编号不匹配
联系抵押权人(银行方或公积金中心)发起申请
6
产权房屋在登记系统当前实际没有抵押信息
该产证房屋当前没有抵押信息
无需办理
7
查到的抵押信息非指定金融机构
非指定金融机构抵押,暂不可办理
待相关银行开通业务后再办理
8
一网通办重复申请
登记编号:XXXX;抵押证明号:XXXX申请已存在
无需重复申请
9
银行或公积金中心已经申请
申请已由抵押权人(银行方或公积金中心)发起,申请编号XXXX
无需重复申请,等待银行或公积金中心申请结果
12.办件审批不通过,应如何处理
还清房贷“一件事”设置了房屋信息和抵押信息两级校验规则,成功提交办件的,一般情况下均符合数据质量要求,可实现无人工干预智能“秒批”完成抵押注销。如果审批不通过,可能原因是银行方审核发现商业贷款未还清或录入信息有误,此时,您可联系抵押权人(银行方或公积金中心)发起申请。
资料:市规划资源局
编辑:张晓彤
上海房贷市场恢复:额度充足利率下调,审批后隔天就能放款
“我们按揭恢复了,额度充足。”随着上海全面恢复全市正常生产生活秩序,此前一度摁下“暂停键”的房贷市场也开始恢复了。第一财经近日采访了解到,上海多家银行的住房按揭贷款业务已恢复,且多位信贷经理表示房贷额度充足。
与此同时,二手房房贷放款时间也缩短,在审批完成后且收到房产证和抵押证的情况下,最快隔天即可放款;另外,随着5月5年期以上LPR(贷款市场报价利率)的下调,上海地区房贷利率同步调整,目前多家银行首套房和二套房房贷利率由此前的4.95%和5.65%分别降至4.8%和5.5%,接近一年前的水平。
事实上,不只上海房贷市场,近期多个城市的房贷政策出现松动,各地因城施策节奏明显加快,具体举措包括首付比例下降、提高公积金贷款额度、发放购房补贴等,但目前来看市场情绪仍较为低迷,信心恢复不及预期。有业内人士分析称,随着部分城市疫情缓解及各地房地产政策持续优化,预计重点城市市场或将企稳,但多数城市楼市大概率到下半年才会逐步恢复。
房贷市场逐步恢复
此前受疫情封控影响,上海地区二手房按揭贷款业务一度停滞。“4月和5月几乎都没有交易,房地产交易中心也停掉了,抵押证出不来,银行基本上只有还款,没有放款。”某国有大行个金部相关负责人对第一财经说道。
该行是上海地区住房按揭贷款发放的主力军之一,但在过去两个月,由于市场需求不足,按揭贷款投放有限,这也是上海银行业房贷业务的一个缩影。央行上海总部公布的数据显示,4月,上海住户部门贷款减少279亿元,其中,短期贷款减少74亿元,中长期贷款减少205亿元。中长期贷款主要就是住房按揭贷款。
如今,随着复工复产的稳步推进,房贷市场逐渐恢复。记者近日采访了解到,上海不少银行网点已经开门迎客,可办理房贷业务。而且相比之前,房贷额度更加充足,放款时间也缩短。以二手房为例,审批完成后,在客户双证(房产证和抵押证)办好的情况下,有银行最快隔天即可放款。而在年初,记者此前采访获悉,多数银行放款周期为1个月到一个半月。
“(贷款额度)非常充足。”交通银行某支行信贷经理对记者称,“房贷审批时间和之前比没变化,但放款速度加快了,之前是一个月左右,现在隔天即可放款,审批时间还是一个月左右。”
招商银行某支行信贷经理也对记者称,该行房贷额度充足,目前审批需一周左右,主要是确定涉税评估价和查房,随后等产证出来后,隔天即可放款。
其他国有大行中,中国银行某支行信贷经理称,房贷审批需要2~3周,放款则是在一周以内;工商银行某支行信贷经理称,正常情况下两三周就能放款;邮储银行某支行信贷经理表示,该行房贷审批同样是在2~3周,放款大概两三天;农业银行某支行工作人员称,房贷审批放款需35个工作日。
整体而言,不少信贷经理和房产中介的共识在于,当前房贷发放速度进一步加快。而银行按揭贷款市场的放松,一方面受政策端支持影响;另一方面也与银行自身额度充足有关,银行正加大信贷投放力度。
按揭贷款利率再度下调
在放款提速的同时,第一财经在走访中了解到,上海多家银行的房贷利率也跟随5月LPR的变动进行了调整,这是继去年7月以来的第二次下调,调整后的利率水平接近去年7月之前的水平。
2021年7月24日,上海地区部分银行上调了房贷利率,首套房房贷利率由此前的4.65%上浮至5%,即当时的LPR+35BP(基点),二套房房贷利率由5.25%上浮至5.7%,即当时的LPR+105BP,上海房贷市场由此步入“5”时代。
今年1月20日,2022年首期LPR报价出炉:1年期LPR为3.7%,较上期下调10BP;5年期以上LPR为4.6%,较上期下降5BP。5年期以上LPR与房贷利率息息相关,在此调整下,上海地区部分银行首套房和二套房房贷利率由此前的5%和5.7%分别降至4.95%和5.65%。
5月20日,5年期以上LPR再度下调15BP至4.45%。基于此,上海地区首套房和二套房房贷利率也进一步分别降至4.8%和5.5%。以300万元贷款本金、30年等额本息的偿还方式进行计算,首套房月供额将从16013.1元变为15739.96元,减少了273.14元,一年减少3277.68元,合计减少约9.8万元。
不过,还需注意的是,按照国内房贷利率的区域特点,最终各地方银行机构是否落地实施还存在不确定性。而且在实际情况中,第一财经了解到,不同银行也会根据贷款人的资质、当时外部环境等对房贷加点基数做出不同调整。但对于银行来说,相比其他资产,住房按揭贷款仍属于优质资产,存在加大投放的动力。
除了上海外,其他地区房贷利率也有不同程度的下调,有的地方已低于5年期以上LPR。此前,央行、银保监会将首套房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20BP。根据融360数字科技研究院的监测,在5月20日LPR调降后,截至5月25日,其监测的42个城市中,有17个城市最低可执行首套4.25%、二套5.05%的房贷利率,包括苏州、郑州、济南、温州、南京等。不过,部分城市的银行仅针对优质客户或者合作楼盘可以执行下限利率水平。
有分析称,对于购房者来说,房贷利率成本进一步下调,将进一步激活合理住房消费需求,活跃交易行情。供给端和消费端的活跃,将促进房地产行业景气度的提升,助力房地产业朝更稳的方向发展。
房市暖风频吹
房贷市场回暖的背后,离不开政策端的暖风频吹。近两个月来,各地因城施策节奏明显加快,力度不断加大,政策调整内容向优化限购、限贷政策延伸,尤其是部分热点二线城市加入政策优化行列。
据中指研究院统计,2022年以来已有超百城放松调控政策,政策频次超300次,5月政策优化次数超百次,高于4月。
5月31日,国务院印发《扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》,提振市场信心、稳定居民收入预期。各地进一步加大政策调整力度。
央行上海总部在此前的会议上也提及,要准确把握和执行房地产金融审慎管理各项要求,保持房地产信贷投放平稳有序,支持房地产开发企业、建筑施工企业的合理融资需求,更好满足刚需和改善性住房需求。
但从实际效果上看,市场情绪修复仍需时间,目前按揭贷款投放并未出现明显增长。鼎优地产一位中介告诉记者:“租赁市场最近比较火爆,买卖则需要缓一缓,因为刚刚解封。”
某股份行支行信贷经纪也对记者称:“最近刚解封,居民按揭贷款需求还未恢复,办理房贷业务的客户还没明显增多。”
不过,有分析称,5月份全国二手房市场活跃度已现底部修复。据贝壳研究院监测,5月贝壳50城二手房成交量同比下降约40%,降幅较上月收窄8个百分点;50城中超八成城市成交量环比增长,其中长三角和东北区域重点城市二手房成交量环比回升较快,如沈阳、长春、哈尔滨以及苏州、无锡、徐州等成交量环比增速均超过100%。
“这些城市二手房市场在4月受到疫情重创而低位运行,5月随着疫情逐渐缓解以及城市内宽松调控政策作用而有所修复。”贝壳研究院报告称,上海复工复产后,预计住房需求将补偿性释放;同时,稳经济的一揽子措施逐步落地,将有利于经济恢复正常,提高居民对收入的预期。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示,短期从政策趋势来看,“房住不炒”底线思维下,各地因城施策或将进一步松绑,其中,一线城市政策预计继续以微调为主;二线城市多通过亲属投靠、多孩家庭、租赁置换等方式增加户籍家庭限购套数,非户籍家庭通过缩短社保或个税年限精准激活有效需求,同时降低房贷利率、调整认房认贷标准、降低交易税费、继续优化限售等均有空间;多数仍限购的三四线城市有望全面取消限购。
“预计随着部分城市疫情缓解及各地房地产政策持续优化,重点城市市场或将企稳,但多数城市市场大概率要到下半年才会逐步恢复。”陈文静称。
(实习生包云红对本文亦有贡献)