上海购房贷款政策之公积金贷款

上海市最新住房公积金贷款政策如下：

注:公积金贷款「限贷情况」

1)非在沪缴纳公积金的在职职工(包括退休、离职)，限贷。

2)办理贷款前，连续缴存公积金少于6个月，限贷。

3)办理贷款前，夫妻双方有正在受理中的公积金贷款或还款，限贷。

4家庭名下在沪已有1套住房，且人均面积36.7(再次购房属于非改善型)，限贷。

5)家庭名下在沪已有2套(含)以上住房。限贷。

6)家庭名下在沪有公积金贷款在还，或有2次(含)以上公积金贷款记录，限贷。

公积金贷款「金额利率年限还款方式」

购买首套住房：借款家庭1人参与贷款，公积金可贷50万，有补充公积金可多贷10万，可贷合计60万；

借款家庭2人以上参与贷款，公积金可贷100万，补充公积金可贷20万，可贷合计120万；

首付比例：

1)普通住房且面积≤90㎡首付比例≥20%；

2)普通住房且面积90㎡，首付比例≥30%；

3)非普通住房，首付比例≥30%；

贷款利率：基准利率

购买第二套改善型住房：

借款家庭1人参与贷款：公积金可贷40万，补充公积金可贷10万，可贷合计50万；

借款家庭2人以上参与贷款：公积金可贷80万，补充公积金可贷20万，可贷合计100万；

首付比例：

1)普通住房，首付比例≥50%

2)非普通住房，首付比例≥70%

贷款利率：基准利率上浮10%

注意:参贷人必须夫妻或在同一个户口簿满1年的直系亲属

【附:公积金贷款「首套/二套」认定标准】

首套：家庭名下在沪无住房，且无在沪公积金贷款记录。

注:确定在沪住房套数时，婚前夫妻与父母共有的可各自剔除1套不计算入内。

二套：1)家庭名下在沪无住房，有1次公积金贷款，但已结清。

1)家庭名下在沪有1套住房，且人均面积≤36.7㎡，

无公积金贷款记录:或有1次公积金贷款记录但已结清。

注:确定在沪住房套数时，婚前夫妻与父母共有的可各自剔除1套不计算入内。若有多套，原则上剔除面积大的那套。

【附:公积金「贷款金融」计算标准】

计算标准：

1)按公式计算:月缴额+0.14X4.8X贷款年数

2)按余额计算:余额X30

注:两者的计算结果采取孰低原则。

[计算公式原理]额度不能高于按照家庭还款能力确定的贷款限额:

即:借款人工资基数X还款能力比例(40%)X12个月X贷款年限:[注意]公式计算出的额度，不能超过公积金政策表中的可贷限额。

【附:公积金贷款「基准利率」】

基准利率：5年(含)以下，基准利率2.75%、5年以上，基准利率3.25%

【附:公积金贷款「年限」】

按房龄计算：房龄5年内，可贷30年

房龄5-20年，按35-房龄计算:

房龄20年以上，可贷15年

按主贷人年龄计算：男性，按65-实际年龄女性，按60-实际年龄

注:“房龄”与“年龄”的计算结果，采取孰低原则:

【附:公积金贷款「还款方式」】

等额本息：贷款期限贷款期限内，每月还款金额相同:实际支付总利息比[等额本金]多前期还款压力较小:

等额本金：贷款期限内。每月还款金额递减实际支付总利息比[等额本息]少:前期还款压力较大:

【公积金贷款「冲还贷政策」】

[概今]：个人申请住房贷款后，借款人用公积金账户的资金，冲还本市贷款。

[两种方式]：年冲和月冲；

[年冲]

每年提取一次公积金余额归还贷款，之后重新计算月还款额并继续按月还款。每年只可提取-次住房公积金用于还贷。

若是组合贷款，则优先冲还公积金本金部分。

周期:每年的4月或9月。

[月冲]

每月直接从还贷人公积金账户中，提取资金用于归还当月住房贷款本息。

月冲不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商贷本息。

时间:第一个月正常扣款后方可申请。

[公积金冲还贷扣款顺序]

1)主贷人住房公积金账户余额；

2)主贷人补充住房公积金账户余额；

3)参贷人住房公积金账户余额；

4)参贷人补充住房公积金账户余额；

5)贷款银行指定的现金还款账户；

注:扣款时，前一个账户余额不足时，会从下一个账户中支取。

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上海商业贷款，公积金贷款政策

1.商业贷款

上海自2021年7月24日起房贷利率将上调！

首套上浮35个基点

（4.65+0.35=5%）

二套上浮120个基点

（4.65+1.05=5.7%）

贷款政策变化

1、银行严查客户的首付款来源，客户首付款不能通过非直系亲属借款、P2P公司借款、贷款借款、信用卡套现等，禁止各种借贷资金被用于首付款。（直系亲属仅指父母、配偶，兄弟姐妹不算直系亲属）

2、银行需要查询客户的还款能力，需要有匹配收入证明金额的工资流水或者能体现收入的其他证明。

3、审批时间延长，目前批贷时间平均在证件收齐后的1个月至1个半月左右。

4、放款时间延长，近期新房房贷，平均2个月能成功放款。二手房一方面是对资质审查更严格，放款时间或已延期至4-6个月，甚至更长。

5、若全国范围内有2套及2套以上房贷在还，银行停止发放第3套房贷。

6、父母上产证，子女参贷，目前已经停止受理。子女上产证，父母参贷目前也要提供还款能力，政策从严。

7、近三年内有离异史的，银行暂不受理贷款。

8、定金审批目前银行暂停受理，首付款需要付足规定比例后方可受理贷款。（首套3.5成，二套5成或7成）

2.公积金贷款

住房公积金贷款怎么贷？哪个银行最容易通过？缴满半年能贷多少？

本文重点内容导读：

本文主要科普深圳公积金贷款额度计算、深圳公积金贷款申请所需条件、深圳公积金贷款申请流程和额度提升办法等相关内容；

简洁明了，浅显易懂，即使是刚参加工作的小白，也能很快掌握公积金贷款的办理操作！

前言：

公积金贷款是市面上利息最低最实惠的一种贷款。作为小白，我们买车买房一定不能错过。

以住房贷款100万元为例：

2021年深首套房商业贷款利率在5.39%-7%左右，公积金贷款利率则只有2.75%-3.25%，如果贷款30年，选用公积金贷款可以省下50万元，这足以让你在BBA中任意选择一个品牌的中档豪华车了。

一、公积金住房贷款最高可贷多少钱？

目前四大一线城市的最高额度不同：北京120万上海/广州100万深圳90万。

通常，公积金贷款金额取决于四个指标：

借款人的还款能力、按揭成数、公积金账户余额和各地贷款最高限额。

根据四个标准的计算公式计算出的最小值，就是借款人实际可以贷款的最高金额。

此外，每个城市的计算标准也略有不同，比如广州，公积金贷款金额还需核查您的月存款金额和退休年龄的剩余月数。

二、深圳公积金可贷额度具体怎么算？

深圳公积金贷款可贷额度取决于申请人账户余额：

1.单个申请人公积金账户余额的14倍。

2.家庭共同申请人公积金账户总余额的14倍。

3.个人申请单笔公积金贷款额度不超过50万，夫妻共同申请人单笔公积金贷款额度不超过90万。

三、深圳住房公积金贷款需要什么条件？

深圳购房申请住房公积金贷款，必须满足以下1至7条全部条款；

1.申请人缴纳住房公积金至少满半年。并且申请时，公积金账户必须是正常存款状态；

2.申请人信用状况良好，有足够还贷能力；

3.申请人在本市无其他公积金贷款申请；

4.申请人已支付完购房首付款；

5.申请人需提供满足要求的担保；

6.申请需符合相关管理政策要求以及公积金管理委员会的其他规定；

四、深圳办理公积金住房贷款所需材料有哪些？

1.贷款人身份证或有效身份证明。

2.户口簿第一页和个人页。

3.深圳暂住证和有效居住证。

4.如果贷款人已婚，还应提供有效的结婚证。

5.其他相关证明:个人收入证明、大专以上学历证明、贷款人称证明、产权证明、公租房证明、还款证明等公积金管理中心所要求的材料。

五、深圳住房公积金贷款申请流程介绍：

1.查询自己是否符合住房公积金贷款申请条件；

2.准备好相关材料向公积金提出书面申请；

3.等待住房公积金管理中心审查；

4.申请通过后，公积金管理中心对抵押物重新评估；

5.签订借款合同并放款；

6.借款人按时每月还款。

六、公积金贷款申请到下款需要多长时间？

从申请到下款一般需要1-3个月。

申请时，借款人需携带购房合同、公积金卡、户口本、身份证等相关材料和证件，以免材料不齐白跑一趟。

七、公积金贷款额度提升办法有哪些？

公积金贷款是银行能给到我们的最便宜贷款，贷款金额尽量往最高额度去贷。

那么怎样才能让我们的贷款额度变得更高呢？

名息君为您整理了下面3种参考方法：

1.想办法增加自己公积金账户余额：

如果你确定在这个城市买房，没有特殊情况，不要轻易花账户里的钱。因为账户余额越高，你能贷款的额度就越高；

2.夫妻双方一起共同贷款:

夫妻共同贷款额度比个人申请额度更大。比如深圳，个人申请最高能贷50万，夫妻共同申请最高可贷90万；

3.贷款金额大的话尽量选择组合贷款：

组合贷也就是公积金贷款+商业贷款的组合。比如夫妻买房还差120万，可以选择80万的公积金贷款，剩下的40万用商业贷款解决，多留点现金流在手已防备不测所需。

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最后总结：

以上是名息君本次为大家分享的深圳公积金贷款相关额度、条件、流程、下款等小白知识科普文，希望大家喜欢和收藏，如需了解更多贷款攻略和信息，可以关注名息君，并直接给名息君留言沟通。