上海市公积金贷款知识详解

这篇文章主要内容是公积金贷款政策以及限贷的原因，结尾还有具体问题供大家参考，以下是正文：

注意公积金贷款的所有条件都是以家庭为单位。单身成年人，自己一人是一个家庭，父母不算在内。已婚家庭，夫妻二人加未成年子女为一个家庭，双方老人不算在内。

一.上海公积金贷款的条件

1.在上海缴纳住房公积金

2.申请住房公积金贷款前已经连续缴纳公积金不少于6个月

3.借款人夫妻双方都无正在还贷（使用）的公积金贷款

若在申请公积金贷款前6个月之间缴纳有断缴记录且已补缴的客户，可申请公积金复议，复议通过了，也是可以贷公积金贷款的。

二.首套和二套的认定方式

首套：

1.在上海无房无贷，这里的无贷是指在上海无公积金贷款记录，不是按揭贷款记录。

2.夫妻双方在婚前与各自父母共有的上海房产均不超过一套，且家庭名下无房。

二套：

1.在上海无房，有过1次上海公积金贷款记录。

2.在上海有1套房，人均住房面积小于37.2²，无上海公积金贷款在使用。

简单理解就是：以家庭为单位，在上海既没有房产，也没有使用公积金贷款的是首套。在上海有一套房产，或者使用过一次公积金贷款都不是首套。

三.限制公积金贷款的4个原因

1.人均住房面积大于37.2²

2.在上海有2套或以上的房产

3.正在使用上海公积金贷款未还清

4.有2次以上（包含2次）公积金贷款记录

有以上四种情况之一，都不能做公积金贷款。

备注：人均住房面积只统计目前拥有的房产，正准备购买的房产不计算在内

四.公积金贷款额度

1.公积金贷款额度计算公式：

公积金基本账户余额的30倍

补充公积金账户余额的10倍

2.在基本公积金和补充都缴纳的情况下，最高可贷款额度：

首套个人贷款最高额度60万，家庭120万

二套个人贷款最高额度50万，家庭100万

3.在只缴纳基本公积金的情况下，最高可贷款额度：

首套个人贷款最高额度50万，家庭100万

二套个人贷款最高额度40万，家庭80万备注：计算出来的公积金可贷额度是大概的可贷金额，具体公积金贷款审批额度还会参考房产年限，价值，面积等。

五.公积金贷款年限计算

房龄计算：

1.五年内的房龄：可贷30年

2.6-19年的房龄：35-房龄

3.超过20年房龄：可贷15年

备注：房龄=今年-竣工日期

主贷人年龄计算：

男性最高贷款到65岁，计算公式：65-目前年龄=可贷年限

女性最高贷款到60岁，计算公式：60-目前年龄=可贷年限

备注：贷款年限的计算，在房龄和年龄计算结果中，取低值就是该房屋的公积金可贷年限。

六.公积金贷款使用次数

单身情况下，个人可使用2次公积金贷款。但是上海户籍单身只能购买一套住房，第2次公积金贷款有等于无。

已婚情况下，家庭可使用2次公积金贷款。夫妻二人在单身时使用的公积金贷款次数会计算在家庭名下。

假设夫妻二人在单身时均使用过1次公积金贷款，那婚后是不能再做公积金贷款的。

已婚情况下，夫妻二人中有一人正在使用公积金贷款，另一人公积金贷款从未使用过。购买二套住房，只需要把正在使用的公积金贷款还清后，同时满足人均住房面积小于37.2㎡，就可以做公积金贷款。

七，补充问答

问：什么是补充公积金？

补充公积金一般只存在于效益比较好的企业，公积金7%的缴存比例不能满足企业员工的需求，超过7％的部分就会存入补充公积金账户。

问：已婚家庭，夫妻一方用过一次公积金贷款已经还清，买二套住房还可以做公积金贷款吗？

如果满足人均住房面积小于37.2㎡，是可以申请二套住房公积金贷款的。

问：已婚家庭，有一方公积金未使用，另一方有公积金贷款使用，买二套住房还可以做公积金贷款吗？

把正在使用的公积金贷款还清，同时满足人均住房面积小于37.2㎡，就可以申请二套住房公积金贷款。

问：夫妻一方在婚前和父母共有一套上海房产，双方公积金都没有使用过，用公积金贷款算首套吗？

是首套

问：我是上海户籍，婚后购买过一套上海房产，做过一次公积金贷款。目前已离婚，房子给前妻了，公积金也还清了。我现在购房可以用公积金贷款吗？

可以的，你满足单身二套公积金贷款的条件

问：我上海公积金账户有3万元，在外地有按揭贷款，在上海购买首套房，公积金贷款额度大概能有多少？

在上海公积金贷款，你属于首套。公积金账户余额3万，最高公积金贷款50万

上海交公积金，可以申请多少贷款？

很多朋友都知道在买房申请公积金贷款，可以省很多利息，但是很多人也疑惑，到底自己可以申请多少公积金贷款额度，如果对这方面问题有疑问，就跟着小易来了解一下，这次将以上海为例，举例说明申请上海住房公积金贷款，到底可以贷多少。

首先，一起来看看，公积金贷款的利息，比起商业贷款少多少。

按照首套房5年以上年利率来看，公积金贷款年利率为3.25%，商业贷款年利率为4.9%（平均）。以贷款70万元，贷款20年为例，按等额本息的还款方式，公积金贷款可以比商业贷款大概节约利息支出14.66万元。

再来根据具体公积金缴存金额可以申请的贷款额度吧！

上海个人家庭（贷款人未婚）购买首套房，最高贷款额度为60万元；家庭购买首套房，最高贷款额度为120万元。

在上海连续缴纳6个月（含）以上的住房公积金，且申请时公积金处于缴存状态，就可以申请住房公积金贷款了。

接下来，举三个具体例子，说明不同缴存金额，可以申请的住房公积金贷款额度。

1小A为单身男性，25岁，公积金账户余额6000元，目前缴存基数为7000元。可贷款额度为180000，可贷款年限为6-30年。

2小O为单身女性，30岁，公积金账户余额48000元，目前缴存基数为15000元。可贷款额度为500000万元，可贷款年限为7-30年。

3小K为已婚男性，年龄35岁，公积金账户余额为35000元，妻子年龄30岁，公积金账户余额为14000元，目前缴存基数分别为15000元和8000元。可贷款额度为1000000元，可贷款年限为10-30年。

4小X为已婚男性，年龄40岁，公积金账户余额50000元，妻子年龄35岁，公积金账户余额为20000元，目前缴存基数分别为25000元和15000元。可贷款额度为1000000元，可贷款年限为6-25年。

需要说明的是：以上计算结果会根据房屋价格、类型、是否为首套房等原因，影响可贷额度，如果需要查询具体贷款额度，可以个人登录上海住房公积金网进行查询。

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上海发布住房公积金阶段性支持政策，今起实施

为贯彻落实市住房公积金管委会《关于本市实施住房公积金阶段性支持政策的通知》（沪公积金管委会〔2022〕5号），市公积金管理中心制定本实施细则。《细则》指出受疫情影响的企业等用人单位和个体工商户等自愿缴存者,可按规定申请缓缴住房公积金,缓缴期限为2022年4月至12月。缓缴期间，缴存职工正常提取和申请住房公积金贷款不受影响。受疫情影响的缴存人,不能正常偿还住房公积金贷款的，不作逾期处理，不纳入征信记录。职工租住市场租赁住房申请提取住房公积金用于支付房租的,每户家庭(含单身家庭)最高月提取限额从2500元调整为3000元。具体详见↓

01一、单位缓缴

（一）申请范围

2022年12月31日前，住房公积金缴存企业等用人单位因受疫情影响，无法按时足额缴存住房公积金的，经单位职工代表大会或工会讨论通过后，可以向上海市公积金管理中心（以下简称市公积金中心）申请缓缴。

（二）缓缴期限

单位缓缴期限为2022年4月至12月。单位已汇缴4月及以后月份住房公积金的，缓缴起始月份相应顺延一个月，缓缴时间最长不超过2022年12月。

（三）申请流程

单位根据自身受疫情影响情况，向市公积金中心提出缓缴申请。单位申请缓缴应当加强与职工和工会的协商，经职工代表大会或工会讨论通过，并与职工协商制定缓缴期间住房公积金的恢复缴存计划。职工代表大会或工会讨论通过的材料，单位应当留存备查。受疫情或疫情防控措施影响期间，单位可以按照本市相关规定履行民主协商及告知程序。

市公积金中心提供单位缓缴网上申请渠道。单位登录上海住房公积金网（www.hjj.），在线填写和提交单位缓缴申请，并承诺申请信息真实准确。市公积金中心受理通过后，单位可在网上查询申请结果。

（四）办理时限

市公积金中心将加快受理审核，办理时限从10个工作日缩减至3个工作日。

（五）相关业务处理

市公积金中心对缓缴单位不作欠缴处理，不影响单位征信。单位缓缴期间，职工的住房公积金缴存时间连续计算，不影响职工正常提取和申请住房公积金贷款。

缓缴期间，有职工需办理账户转移、封存或销户提取的，单位应当先为该职工办理补缴，再为该职工办理账户转移、封存或再通知该职工办理销户提取。

缓缴单位的缴存方式为委托扣款的，市公积金中心暂停单位的委托扣款。待单位缓缴期限届满后，市公积金中心再恢复单位的委托扣款。

缓缴期间，单位经济效益好转的，可以自缓缴月份起恢复缴存住房公积金（按正常汇缴操作）。

（六）后续缴存

缓缴期限届满后，单位应当恢复缴存，自缓缴月份起正常缴存住房公积金（按正常汇缴操作）。单位最迟应在2023年6月底前完成全部缓缴月份的住房公积金缴存。

缓缴期限届满后，单位因经营困难仍需申请缓缴的，应当按照《上海市降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金管理办法》（沪公积金管委会〔2018〕7号）等相关规定办理。

02二、自愿缴存者缓缴

（一）申请范围

2022年12月31日前，自愿缴存住房公积金的个体工商户及其雇员、灵活就业人员等，因受疫情影响，无法按时足额缴存住房公积金的，可以向市公积金中心管理部说明情况，办理停缴手续。办理停缴手续，不需要提供相关证明材料。

（二）缓缴期限

自愿缴存缓缴期限为2022年4月至12月。自愿缴存者已缴存4月及以后月份住房公积金的，缓缴起始月份相应顺延一个月，缓缴时间最长不超过2022年12月。

（三）申请流程

自愿缴存者提出停缴申请的，市公积金中心管理部当场受理并办结。

缓缴期间，自愿缴存者的住房公积金缴存时间连续计算，不影响自愿缴存者正常提取和申请住房公积金贷款。

（四）后续缴存

缓缴期限届满后，自愿缴存者应当恢复缴存。2022年12月31日前，自愿缴存者应当至市公积金中心官方线上渠道、“随申办”APP等线上渠道或市公积金中心管理部办理复缴手续。办理复缴手续，不需要提供相关证明材料。未办理复缴手续的，2023年1月起的住房公积金缴存时间不作连续计算。

缓缴期间，自愿缴存者经济收益好转的，也可以办理复缴手续，恢复正常缴存。

03三、申请住房公积金贷款

（一）申请范围及条件

因受新冠肺炎疫情影响，经市公积金中心认定的申请缓缴2022年4月至12月期间住房公积金的单位职工和自愿缴存者。缓缴的单位职工和自愿缴存者申请住房公积金贷款的，缓缴期间视为连续缴存，其他贷款申请条件不变。

（二）申请流程

缓缴的单位职工申请住房公积金贷款的，流程不变，如存在工作变动等情况，参照住房公积金贷款复议流程办理，并提供相关劳动合同；缓缴的自愿缴存者申请住房公积金贷款的，参照住房公积金贷款复议流程办理。申请时，单位职工和自愿缴存者均无需提供缓缴证明材料。

04四、住房公积金贷款逾期处理

（一）申请范围及条件

未结清住房公积金贷款的借款人，因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、疫情防控需要隔离观察、参加疫情防控工作以及受疫情影响暂时失去收入来源，2022年2月（含）前住房公积金贷款处于正常还款状态，但2022年3月至12月住房公积金贷款不能正常归还的，可以申请不作逾期处理。

（二）申请流程

1.办理方式

（1）网上渠道。借款人可登录上海住房公积金网（www.hjj.），在线填写和提交不作逾期处理申请。

（2）电话渠道。借款人可拨打电话申请办理，纯公积金贷款联系上海市住房置业融资担保有限公司，组合贷款联系贷款银行经办行。

（3）线下渠道。借款人可前往住房公积金贷款受托机构业务网点申请办理，纯公积金贷款前往上海市住房置业融资担保有限公司网点，组合贷款前往贷款银行网点。

2.办理要件

（1）借款人身份证明材料；

（2）受疫情影响证明材料：对于因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员，需提供治疗或隔离证明；对于因疫情防控需要隔离观察人员，需提供隔离观察证明，若申请3月至5月不作逾期处理的，可免于提供证明材料；对于参加疫情防控工作人员，需提供参加疫情防控工作证明；对于受疫情影响暂时失去收入来源人员，需提供银行收入流水或工作单位出具的收入降低等证明，若个人住房公积金账户在封存户的，可免于提供证明材料。

之前已申请3月至4月不作逾期处理的，如需继续申请，按照上述方式办理。

（三）审核

受托机构收到申请后，将根据情况联系借款人收取材料；办理要件齐全的，审核时限不超过3个工作日，并将审核结果通知借款人。

（四）相关业务处理

审核通过的，借款人申请期间住房公积金贷款不能正常归还的，不作逾期处理，即不计罚息，不作为逾期记录报送征信部门，已报送的予以调整。不作逾期处理期间，住房公积金贷款的正常委托扣款还款、已办理的提取还贷业务不受影响。

不作逾期处理期间届满后，借款人应当归还全部应还未还的住房公积金贷款本息，并按照借款合同约定正常履行还款义务；如仍有逾期的，按逾期规定处理。

若还款仍有困难的，可按规定申请延长住房公积金贷款期限。

05五、提高租赁提取月提取额

（一）申请

1.申请范围及条件

职工租住市场租赁住房申请提取住房公积金用于支付房租的，每户家庭（含单身家庭）月提取金额不超过当月实际房租支出，最高月提取限额从2500元调整为3000元；租住公共租赁住房申请提取住房公积金用于支付房租的，仍按原政策规定执行，每户家庭（含单身家庭）月提取金额不超过当月实际房租支出，不设月提取限额。

2.申请流程

职工可以在市公积金中心官方线上渠道、“随申办”APP等线上渠道申请租赁提取或申请月提取金额变更。

（二）审核

经审核通过的，职工可在线查询月提取金额。

本实施细则自2022年6月1日起施行。

文字：上海发布

编辑：梁星