上海银行推出“担保基金线上快贷”
来源:经济日报新闻客户端
疫情期间，企业生产经营需要资金，但往往无法现场办理融资。银政联手创新，让难题迎刃而解。17日晚9点，上海首鑫电气成套设备有限公司总经理康先生在上海银行的企业网上银行，自主操作200万元担保基金贷款提款。10秒钟，贷款资金便顺利“飞入”这家主营高低压电力设备制造企业的账户，并完成支付。上海银行此举有效缓解了疫情期间企业生产经营的资金周转压力。
据了解，这是上海银行在市财政局、市担保基金管理中心的指导和支持下，首创推出的“担保基金线上快贷”，让企业融资不再受限于时空。该项创新以电子签章、人脸识别等数字化手段让企业享受“无接触式融资服务”，企业可在线签署借款合同、在线缴纳担保费、在线提用贷款、在线担保备案等。值得一提的是，“担保基金线上快贷”将以往最快2天获得贷款资金缩短到30分钟内，在疫情期间，有效实现“让信息多跑路，让客户不跑腿”。
截至目前，上海银行为小微企业提供的担保基金快贷，累计放款规模超过270亿元，在银行同业中排名首位。
近年来，上海银行积极探索普惠金融服务“加减法”，在产品服务和客户体验上做“加法”，在审批程序和办理时限上做“减法”。该行创新推出“小微快贷”产品体系，陆续发布“担保快贷”、“场景快贷”、“抵押快贷”等多个线上化产品，让更多小微企业及企业主便利化获得金融资源，将普惠金融服务落到实处。（经济日报记者李景）
上海银行前三季度净利同比微增3%，绿色贷款余额较上年末翻倍
记者张晓云
10月26日晚间，上海银行（601229.SH）发布2022年第三季度报告。报告显示，2022年1-9月，上海银行实现营业收入416.73亿元，同比增长0.52%，实现归属于母公司股东的净利润171.67亿元，同比增长3.14%。
资产规模方面，该行保持可持续增长。截至2022年9月末，该行资产总额28,821.83亿元，较上年末增长8.63%。
报告显示，该行加快重点领域信贷投放，持续优化信贷结构。截至9月末，该行客户贷款和垫款总额12,944.25亿元，较上年末增长5.78%，占资产总额比重44.91%；存款总额15,918.93亿元，较上年末增长9.75%，占负债总额比重59.73%，较上年末提高0.47个百分点。
与此同时，上海银行积极应对内外部严峻复杂的风险形势，加强资产质量研判，聚焦大额风险防控，高效开展化解处置，提升风险经营能力，努力保持资产质量总体稳定。
截至2022年9月末，上海银行不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率302.79%，较上年末提高1.66个百分点；贷款拨备率3.78%，较上年末提高0.02个百分点，风险拨备水平充足。
资产负债方面，上海银行表示，该行统筹做好资本占用管理与资本补充，完善资本占用管理机制，引导优化业务结构，提升资本使用效率和资本回报；增强前瞻性预测分析和资本规划，成功发行人民币200亿元二级资本债券，支持各项业务可持续发展。
截至2022年9月末，该行资本充足率12.87%，一级资本充足率9.81%，核心一级资本充足率8.86%，均符合监管要求。
报告显示，该行聚焦服务实体经济及区域发展，把握稳增长主线，持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点区域，加大中小企业客群覆盖，设立防疫抗疫、复工复产专项额度，聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域，提升实体经济服务能级。
2022年1-9月，普惠型贷款投放同比增长70.25%；2022年9月末绿色贷款余额较上年末增长100.15%；2022年9月末，科技型企业贷款余额较上年末增长19.88%；制造业贷款余额较上年末增长22.77%，增速超过公司贷款总体增速；2022年3月末线上供应链金融信贷余额较上年末增长37.21%，线上占比较上年末提高近9个百分点；2022年1-9月“上银智汇+”国际结算系统线上交易笔数同比增长69.65%，年活跃客户数同比增长98%；承销业务规模1,505.77亿元。
此外，上海银行积极支持企业纾困解难和实体经济恢复重振，设立1000亿元专项投融资额度，对符合条件企业“应贷尽贷、应放尽放、应投尽投”。
该行还推出无还本续贷、延期支付利息、减费让利等多项措施，为中小微企业降费优惠超过4000万元，为企业减免支付手续费超过1600万元，减免租金近1000万元。
上海银行对公房地产不良贷款余额超千亿，净利增速垫底
4月21日晚间，上海银行（601229.SH）发布2021年度报告。
从经营业绩来看，上海银行营收与净利润分别排在已发布年报银行中的14、13位，数据显示，上海银行实现营业收入562.30亿元，同比增长10.81%；归属于母公司股东的净利润220.42亿元，同比增长5.54%，净利润增速处于垫底水平。
资产规模方面，截至2021年年末，上海银行资产总额2.65万亿元，同比增长7.76%；其中，客户贷款和垫款总额1.22万亿元，较上年年末增长11.44%，占资产总额比重为46.12%，较上年年末提高1.52个百分点。
上海银行的利息净收入增长，其他非利息收入却下滑明显。年报期内，该行利息净收入404.38亿元，同比增长11.11％；其他非利息净收入67.45亿元，同比减少19.98亿元，降幅22.85%，其中，投资净收益75.80亿元，同比减少4.87亿元。
记者注意到，上海银行的净息差仍在下降。2021年，该行净息差1.74，较2020年下降了0.08个百分点。根据银保监会披露数据，截至2021年四季度，城商行净息差为1.91%，上海银行生息资产收益能力低于行业平均水平。从资产端看，生息资产平均收益率为4.01%，同比下降0.19个百分点。
关于净息差的问题，上海银行称，主要是金融机构让利实体经济，新投放贷款利率有所下行，叠加存量贷款、债务工具投资等重定价效应释放，生息资产收益率承压。
从业务收入结构来看，上海银行在年报中披露，重点建设“小微快贷”产品体系，强化普惠金融专业化经营能力。报告期内，普惠型贷款投放金额696.39亿元，同比增长52.32%。报告期末，普惠型贷款余额721.76亿元，较上年年末增长64.55%；普惠型贷款客户数10.82万户，较上年年末增长77.60%。
资产质量方面，上海银行的不良贷款率1.25%，较上年年末提升0.03个百分点，虽然有所提升但还是低于城商行的平均水平；拨备覆盖率301.13%，整体拨备充足。
值得一提的是，2021年，房地产风险频繁暴露，房地产不良情况成为银行被关注重点的问题。房地产不良率也成了上海银行的重灾区，该行是目前房地产贷款增量最大的城商行。根据年报数据，2021年上海银行对公房地产不良贷款余额是1560.62亿元，占比12.75%；对公房地产业贷款不良率3.05%，较2020年年末上升0.66个百分点。
上海银行解释称，本公司已建立压降敞口、化解退出等一系列应对策略，细化刚性标准，做实主动退出，强化风险化解处置，整体风险可控。
截至2021年年末，上海银行在资本指标方面较2020年均有所下降，资本充足率为12.16%，一级资本充足率为9.95%，核心一级资本充足率为8.95%。
另外，上海银行的盈利能力指标均有所下降，资产收益率、加权平均净资产收益率、净利差、净息差、加权风险资产收益率分别下降0.03、0.29、0.16、0.08、0.07个百分点。
本文源自银柿财经
