中行重庆市分行提醒：警惕为关闭贷款额度而再办理贷款的骗局

为切实保障消费者合法权益，进一步提升消费者金融知识水平和风险防范能力，中国银行重庆市分行面向广大市民推出金融知识系列分享。本期分享主题为《警惕为关闭贷款额度而再办理贷款的骗局》。

以案说险：

某日，客户G先生接到一陌生电话，称G先生的XX金条额度已开通，G先生随即表示自己不需要网络贷款，要求关闭额度。对方称无法直接关闭，需要G先生办一笔其他贷款才能关闭，不然其微信、银行账户等将会被冻结，无法正常使用，甚至会严重影响其征信。因担心日常结算和个人征信受影响，G先生遂同意办理一笔网络贷款以关闭XX金条额度。

对方邀请G先生进入网络会议指导其操作，激活了某银行线上贷款额度10余万元，并进一步引导G先生操作提款和转账。万幸的是，G先生在转账前突然意识到来电号码并不像一般的客服号码，虽暂停转账立即前往银行咨询，银行人员提示G先生这很可能是电信网络诈骗。在银行人员的帮助下，G先生暂停贷款提款操作并马上报警，关闭了线上大额支付功能，避免了10余万元的资金损失。

风险提示：

本案例中的不法分子，诱导客户办理贷款而企图骗取其贷款资金，一旦得逞，客户将面临较大经济损失和还款压力。

在办理网络贷款时，一定要按自己的意愿和需要(例如：消费、经营等)进行申请和操作，不要轻信不法分子所谓“关闭额度”“关闭贷款”“保护征信”等理由而去办理贷款。

此外，还要小心不法分子运用网络会议“指导操作”的方式来窃取个人信息。有的不法分子会诱导受害人开启“屏幕共享”功能，这样受害人本人手机收到的验证码等重要信息，就会被不法分子一览无余，使其行骗过程更加隐秘。

低利息、免担保、秒放贷？小心！这是骗子耍把戏

低利息、免担保、秒放贷，如果急需用钱，银行贷款程序烦琐，加上自己征信也不好，这样的网贷广告是不是很吸引人？是不是很让人心动？小心！如果相信了以上内容，那就等于羊入虎口。

案情：还没放款先交保证金女子险些中圈套

不久前的一天18时许，家住云南省昆明市官渡区的一名女子就遇到了这样的事。她在网络平台上借款，平台还没有放款，对方就提出要女子先交3万元保证金。幸好其男友及时阻止并报警，该女子才没有中骗子的圈套。

昆明市公安局特警支队六大队一中队民警付文超介绍，报警人准备贷款的是一款名为“满意贷”的A，而这种贷款方式并不是通过正规渠道获得，也不是银行推荐的，而是其收到“你需要贷款吗”这类短信后在手机上下载的。

幸运的是，报警人还没有按照对方的要求进行转账。报警人称，在网上贷款时，该A平台显示，其已经贷款成功，但还没有放款。客服却说，报警人上传信息时填错了银行卡账号，银行卡被冻结，需要先交纳3万元保证金解冻。

报警人男友说：“我听着就觉得不对，钱都还没有到我账上，为什么又让我存几万元？”

“对，你这点做得非常好，你要相信，信息错了只能是核实信息，他告诉你信息不对，你重新传信息就行，怎么可能喊你交保证金，信息错了和交保证金有什么关联。”付文超对报警人男友的做法给予称赞。

付文超告知报警人，这是一起典型的利用网络贷款实施的电信网络诈骗案，网络贷款平台五花八门，市民在选择贷款渠道时应擦亮眼，仔细甄别。“在现场，民警让报警人关注了终结诈骗公众号，下载了国家反诈中心A，让报警人在上面学习了解一些关于电信网络诈骗的知识，告知报警人办理贷款尽量到正规的平台或线下到银行去办理。”付文超说。

释法：贷款平台让转账基本确定是诈骗

云南民定律师事务所律师朱娟指出，贷款是日常生活中大家普遍会遇到的事，向正规银行贷款，很可能会遇到资质不符、手续麻烦等问题，因此很多人在着急用钱时，很容易“病急乱投医”，会选择向各种小贷平台进行贷款。

有些网贷诈骗团伙就是抓住了这部分人的心理，以低门槛、无抵押、无手续等广告语骗取受害人信任，受害人在贷款过程中，诈骗团伙会说提取贷款的银行卡被冻结，让受害人先转账解冻银行卡，才能继续贷款，以此来实施诈骗。所以，在看到保证金、银行卡密码等字眼时，一定要提高警惕。

律师提醒大家，切勿轻信各类电话、短信、QQ、微信等形式的贷款广告，不要被低门槛、无抵押、无手续等广告所迷惑。需要申请贷款时，一定要到正规银行或贷款机构，按照正规程序办理。正规机构都有公开营业场所，有公开联系方式和营业执照等，在进行信用贷款时，还需要出具相关手续，比如申请人的身份证明、工作证明。

最重要的是，银行、正规贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就支付手续费等各类费用。凡是贷款时要求交纳保证金、解冻费的都是诈骗。更不要将个人信息、银行卡信息、短信验证码等发送给陌生人，否则很可能落入骗子的圈套，避免造成不必要的损失。

来源：云南长安网

警惕！帮忙办贷款背后有骗钱套路

来源：检察日报正义网

男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。

接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。

2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。

然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。