真有“不用还”的贷款？揭秘借贷“花式陷阱”里的套路

文/赵斌

中国银保监会消费者权益保护局本周发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》2022年第2期消费者风险提示，提醒消费者要了解消费信贷的有关政策和风险，防范过度信贷透支消费风险，提高法律意识，保护合法权益。

此类提示并非首次。2020年底，银保监会会同央行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，同期发布了风险提示——《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险》提示、提醒广大消费者：要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。

但是，与借贷相关的过度营销，甚至是带有“诈骗”性质的各种套路，就“潜伏”在我们身边，利用人的“贪念”伺机而动，稍不留心就陷入债务“泥潭”。

这些套路是否“面熟”？“在商场门口办三家银行的信用卡就送玩具无人机，觉得不花钱就办了，银行又反复打电话劝我开卡、各种‘赠送’。现在透支欠款还不上了，只能开了更多的卡‘拆东墙补西墙’。”

“在支付选项里，首选了用软件释放的消费额度款支付，逾期了才发现是自己当时不小心选择了确认……”

“骑共享单车，软件里都有开通借款额度可获赠免费月卡的优惠……”

“零首付买车”“贷款不用还”“什么资产都不用，凭身份证能在银行办30万元人民币贷款……”

多位不愿具名的曾经身陷各种诱惑与套路下债务“泥潭”的消费者，向中新社国是直通车讲述了这些场景。

这些场景在日常生活中让人“似曾相识”，虽然绝大多数人选择“飘过”，但还是有人在“不经意”间中招，陷入超出自身偿还能力的债务中。更有甚者被包含诈骗手段的“贷款”营销“围猎”，被当成“老赖”不说，还有随时被以“信用卡诈骗”或“非法骗贷”等罪名刑事追责的风险。

真有“不用还”的贷款？把本人身份证、银行卡、支付宝或开通支付功能的微信交给对方，和小贷公司签订一个借款合同，就会有10万元进账，很快把其中9万元转到对方指定支付宝或微信账户中，中间人抽成2000元，其他8000元“白捡”，整个贷款不用还。老黄（化名）把这“馅儿饼”吃到嘴里后立即拉上死党小城一帮人联系那家小贷公司组团“捡漏”。

小城顺利拿到8000元钱后，也当中间人几次找这家小贷公司梁总（化名）“组团领馅儿饼”，令人惊讶的是“贷款”的确不用偿还。

有一次梁总告知这种“不用还的贷款”没了额度，但有更好的机会，可以不用任何资产、流水拿到“正规银行”30万元贷款，一年后正常还贷。

照例提供本人身份证等，只是比之前多了人脸识别和几次签字，基于“信任”根本就没注意文件内容，谈笑间完成签字。没过多久小城就收到了30万元贷款，一年相安无事。

刚过一年，小城接到银行的催款电话，经确认自己的签字与相关打款记录，小城此笔借款竟然是150万元，流水与相关抵押均为造假。后来得知，120万元在梁总手中，其中大约50万元用于一年中替小城还贷，其余被所谓梁总卷走，之所以银行前期没有找小城，就是因为一年内还款正常。找到小贷公司被告知所谓的梁总只是借用他们办公室，与小贷公司“并无瓜葛”，梁总“失联”。

实际拿到30万元而背负150万元债务，想追究银行“失察”把关不严，却又担心自己也涉嫌“非法骗贷”受责，没有证据证明签字时自己对内容“不知情”。纠结中，小城和老黄等一干“领馅儿饼”的人几乎同时接到公安机关传唤。当时每人都拿到好处的“不用还的贷款”，实际上都是犯罪赃款，他们为了贪图小便宜又涉嫌成了洗钱犯罪的一环。

涉贷套路伤害的不仅是消费者涉及贷款的各种小套路“花样翻新”，似乎无处不在。这不仅危及消费者合法权益，也给金融市场和金融机构带来风险。

苏宁金融研究院副院长薛洪言在接受中新社国是直通车采访时说，监管层面之所以对过度营销、过度授信问题保持高度关注，因为这不仅是行业的问题，还带有很强的社会外溢性。

过度授信必然导致过度用信，会直接提高借款人债务杠杆水平，加重其还款负担。过高的债务负担通常会加剧以贷还贷现象，让债务人陷入还债泥潭；

对放贷机构而言，短期内虽会带来信贷业务的虚假繁荣，但最终结果肯定是债务逾期率攀升，对借款人和放贷机构都是双输局面。

同时，负债压力会降低居民消费意愿，在一些学者的研究中，居民杠杆率快速提升已成为阻碍消费复苏、压制内需扩张的重要负面因素。所以，控制居民杠杆率快速提升，对于促进消费复苏也有重要意义。

薛洪言认为，近年来金融机构在消费者保护方面暴露出了一系列问题，本质上看，还是因为长期以来金融机构对消费者权益保护的重视度普遍不高，所以当监管部门以及全社会对消费者权益保护的关注度提升，与行业长期以来对消费者权益的漠视相遇时，难免会发生激烈碰撞，暴露出种种问题。

薛洪言说，就行业发展趋势来看，随着银行业务的全面线上化、数字化，供给侧更加拥挤、竞争日趋激烈，在此背景下，消费者的话语权越来越强，只有真正“以用户为本”，做好消费者权益保护，才能行稳致远。

在这个意义上，监管层全面强化消费者权益保护，也是为了更好地促进行业可持续健康发展。而具体到单个银行，能否尽早意识到行业发展形势的变化并迅速作出改变，关系到银行自身的可持续发展，各种假借“贷款”而坑害消费者的行为也会因为失去生存环境而逐渐消失。

来自：国是直通车

编辑：陈昊星

责编：魏睎

【反诈宣传】为了图方便你就网上贷款吗？

网络贷款

//诈骗

接近年根，大家都有各种资金需求。但近期由于疫情的限制无法实现从银行借贷，这就导致有群众会在网上搜索网络借贷信息，也就给不法分子创造了“可乘之机”。而网络上的借贷信息中，大多都是虚假网站。如果你按照骗子的要求去操作了，很可能成为他们的“盘中餐”。接下来小编就带大家看看网络贷款诈骗都有哪些特点！看看你们是否有遇到过类似的情况吧！

网络贷款诈骗特点

1

跟你联系的骗子，公司名头听起来都比较大。所谓的3434等，你一听，名头很大，殊不知你点击进去的链接是他们提前做好的钓鱼链接。

2

所谓的343434等，这类公司根本不可能存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册。有的会假冒银行或知名公司的名义，但是均没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。

3

放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款。

4

当求贷者动心后，骗子们会利用各种理由要求先收取费用，比如34等等。

5

当求贷者先付费后，发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名，身份证，甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。

6

骗子知道去网上找贷款的人都是有各种情况无法在银行贷款的人，他们抓住这一点，会以征信、方便、快捷为由挖下各种陷阱。

7

在你借贷过程中会显示银行卡信息有误时，这是骗子在自己制作的诈骗链接中暗箱操作的结果。

针对以上特点，民警有话说：

1、切勿轻信各类电话、短信、QQ、微信等形式的贷款小广告。

2、贷款并不需要交保证金、做银行流水账，一旦遇上了，一定是假的!

3、需要申请贷款时，到正规贷款机构申办贷款是唯一正确选择，并且正规机构都是公开营业场所，有公开联系方式和营业执照等，在进行信用贷款时还需要相关手续，比如申请人的身份证明、工作证明等。

4、千万不要把自己的银行卡密码、动态验证码提供给陌生人!!切记切记!!

5、凡是正规的贷款机构不会要求借贷人在申请贷款前就支付手续费等各类费用。

一旦确认自己被网络贷款诈骗，一定要及时报警，一味忍气吞声只会增加自己的损失。

来源：西宁反诈

不是吧，阿SIR！这样也能被骗？

目前，很多电信网络诈骗分子会利用公司、企业来作为非法资金的“中转站”，即以正常的公司贸易行为作伪装，掩饰诈骗资金去向，取信于受害人，从而达到诈骗的目的。

网上办贷款，还要“充电费”？

近日，内江市居民吴某上网时看到一个“低利息、秒到账”的贷款广告，心动不已，于是点击下载了一款名为“马上金融贷”的APP。

不料填写完贷款资料后，客服称吴某征信有问题，需要打入1万元的保证金。见需要自己先打钱，吴某想起了小区里挂的反诈横幅，顿时心生怀疑，拒绝打款。但客服称这笔保证金是通过正规支付宝平台打入国家电网的，可以保证资金绝对安全，吴某遂相信了对方。

谁知，在吴某按要求将1万元通过支付宝的生活缴费通道充进福建某公司的电力账户后，贷款客服便销声匿迹。石某这才反应过来自己被骗，立即跑到辖区派出所报警。

三方联动，紧急管控

石某报警后，警方立即启动紧急止付程序，但因资金通道是国家电网，无法通过正常途径止付，内江公安立即联系国家电网内江公司，向其说明情况后，请求协助对该笔资金进行临时管控。

内江电网立即向上级汇报，函告福建警方请求协助，并通过四川电网同福建电网取得联系。民警也一边安抚受害人情绪，一边引导其在国家电网平台以充错账户为由请求管控。

千里赴闽，挽回损失

在资金得到临时管控后，民警立即奔赴福建，在当地公安、国家电网的协助下，同涉事企业联系核对，成功将石某被骗的1万元退还。

三招教你识别假网贷

随着互联网金融的飞速发展，网贷已经成为一种常见的借款方式，由于放款快、手续便捷等特点，网贷也越来越受到大家的欢迎。但是作为新兴的网络贷款方式，也往往容易被诈骗分子“盯上”。警方提醒大家切莫麻痹大意，谨防上当受骗，那么到底如何识别网络贷款的真伪呢？

01从名称上辨别

本来就不是注册的公司，为博取人们的眼球，诈骗团伙通常在网上将公司名称无限夸大，常冠以某某贷款集团、某某诚信集团字样。事实上，这样的名称是不被允许注册的。

02从贷款程序上辨别

诈骗分子为吸引对象，常常把贷款的条件压得很低，甚至不做任何要求。不需抵押或许可以理解，有的甚至连身份证都不要。其他程序也是越简单越好，只要贷款人提出，基本都可以满足。

03从是否要求先转款上辨别

不论是银行贷款，还是网络贷款，都是不需要事先付款的。诈骗分子常常以利息保证金、银行流水验资、手续费、办卡等各种方式要求转钱。

警方提醒

1、办理贷款一定要通过正规的银行或金融机构，正规贷款在放款之前不收取任何费用！

2、那些宣传只需身份证就能贷款的，利息低到不可思议的，多暗藏陷阱。你想从他那贷到款，他想的是咋个骗你手里的钱！

3、在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等各种名义要求转款刷流水、验证还款能力的贷款，都是诈骗。

来源：熊猫反诈

责任编辑：小毅