“税贷通”开启企业融资新模式
纳税信用是企业稳健经营的客观反映，如今也可成为企业获得银行授信、降低融资成本的重要依据。
4月1日，青岛农商银行与青岛市地方税务局举行合作签约仪式，联合推出融资产品“税贷通”，在我省率先实现了银行授信审批与纳税信用信息共享，开创了以“信”养“信”、以“信”用“信”的融资新模式。签约仪式上，A级纳税信用企业恒顺众昇集团、瑞松集团两家企业现场获得青岛农商银行授信2.34亿元。
“通过纳税证明，去年仅用10天时间就从青岛农商银行获得了800万元贷款，纳税信誉真正成了增信凭证。”仪式上，瑞松集团负责人提到了首次尝试“税贷通”时的情景。这只是一个缩影，“税贷通”自去年开始在青岛市城阳区率先试点，已向首批9户纳税信用A级企业授信2亿元。
再过10天，青岛凯建塑胶包装有限公司就要搬入35000多平方米、建筑投资6000万元的新厂房了。“没有‘税贷通’，我们盖不起新厂房。”据该公司总经理匡忠凯介绍，其下共有塑胶、电子、贸易、蔬菜等七个公司，每年纳税共计500多万元。去年听说“税贷通”后，匡忠凯主动找到了青岛农商银行城阳支行。没想到，诚信纳税真能成为银行提高授信额度的依据，“贷”来了银行的“真金白银”。该公司去年共获得青岛农商银行3900万元贷款。
据介绍，“税贷通”是青岛农商银行与青岛市税务局合作推出的针对“诚信”中小企业的融资产品，创新性地将企业商业信誉与其纳税信誉、税收贡献相关联。青岛农商银行以税务部门提供的企业纳税信用记录为基础，结合企业年纳税额、纳税记录、业务成长性、规模及效益等情况，对于符合业务准入条件的中小微企业凭自身信用从银行获得优先的贷款支持，有效突破了企业缺乏抵押物这一融资瓶颈。
“城阳区中小企业大多位于城乡接合部，一半以上没有土地证。虽然缺少抵质押物，但是不少企业经营状况良好。有企业提到，‘我们一年纳税三百多万元，借银行的钱难道会不还么?’”青岛农商银行城阳支行副行长王瑞高介绍，“于是我们探索，能否与税务部门合作，将企业纳税信誉度转换为实实在在的贷款额度。”
根据纳税人的纳税观念、办税质量、申报质量、税款缴纳情况、财务核算水平及发生的税务违法违章行为等情况，把纳税人分为A、B、C、D四个信用等级。“目前‘税贷通’主要针对纳税信用A级企业。凯建公司这类企业，在城阳还有1000多家，都是‘税贷通’的潜在客户。”青岛农商银行城阳支行公司业务部经理李大鹏说。
对银行来说，这间接解决了银企信息不对称问题，有效避免了信贷风险。“纳税额度能反映企业规模，纳税及时性能体现企业诚信度。以‘纳税指数’作为增信依据，不仅降低了企业融资的成本，而且让银行了解到企业的更多信息，保障了信贷安全。”李大鹏说。
青岛农商银行城阳支行东临，就是地税城阳分局直属局。依法纳税、诚信纳税可为企业获得信贷支持，也为税务工作带来了正能量。“受市场环境等多重因素影响，一些中小企业长期面临融资难、融资贵问题，无法及时进行设备更新和技术改造，企业的生产规模难以扩大，进而也影响了地区税收收入的增加。”据地税城阳分局直属局局长孙海鹏介绍，“以我们提供的企业纳税信用记录为基础，在纳税人授权的前提下，银行可登录青岛地税自主研发的涉税信息查询平台，查询授权纳税人的纳税情况。”
为纳税信用、银行信用找到互通平台，对于涵养税源、拉动税收收入增长，也具有重要意义。“进一步增强了企业依法纳税意识，促进企业维持良好的纳税信用记录，有利于营造诚信纳税的社会氛围。”孙海鹏说。
据介绍，有了充足的资金保障，城阳区9家受益企业获得迅速发展，2014年纳税总额相比2013年增加了2000余万元，增幅达11%，实现了税企双赢。目前，“税贷通”已在青岛地税15个基层局同步推开。
“税贷通”为民营企业“变现”纳税信用
岳阳日报全媒体讯（黎牧袁延文）“纳税信用等级高不仅能让企业享受更多优质服务，还可优先获得贷款支持，这张‘金名片’得好好珍惜。”日前，在岳阳市税务局“问需求优服务”税企恳谈会上，鑫源新材料股份有限公司总经理姜勇对诚信纳税深有感触。
鑫源新材料公司是一家专业生产高性能民用碳/碳复合材料系列产品的民营高新技术企业，具有良好的发展前景。但连续多年的研发费用投入，使得企业资金压力与日倍增。正当企业为“融资难、融资慢”难题所困扰时，国家税务总局岳阳市屈原管理区税务局干部通过税收数据分析和日常走访调研，确定该企业发展遇到了瓶颈，及时将企业列为重点帮扶对象。经过征管、纳服、法规等部门的专项分析，屈原管理区税务局确定从“银税互动”着手，把鑫源新材料公司因诚信纳税被评为B级纳税人的资质作为“敲门砖”，积极争取“税贷通”纳税信用贷款。
确定解决方案后，屈原管理区税务局当即与“银税互动”项目银行沟通协调，并组织人员辅导企业整理资料、及时申请。结果提交申请资料后，第三天就获得了580余万元贷款。据统计，今年以来，岳阳市税务部门已通过“税贷通”帮助类似鑫源新材料这样的700余户企业信用贷款近4亿元，有效缓解了当地民营企业“融资难、融资贵、融资慢”的问题，保障了经济社会的良好发展。
邮储银行“税贷通”以“税”换“贷”更轻松
小微企业的纳税信誉度不仅是一种荣誉,还有实实在在的作用——可以用它来获得纳税信用贷款。近日,记者从邮储银行临沂市分行了解到,该行推出“税贷通”融资产品,使企业实现了以“税”换“贷”。
据了解,“税贷通”主要面向由税务局等相关平台推荐或证明的,连续、正常纳税的中小微企业、个体工商户,银行依据企业近两年平均纳税总额向其发放短期流动资金贷款。
申请“税贷通”融资服务的诚信纳税小微企业需满足一定的条件:经营实体连续、正常经营3年(含3年)以上；拥有2年以上持续、稳定的增值税和所得税纳税历史；纳税评级B级(含B级)以上；最近2个年度净利润为正值,且上一年纳税额在20万元(含20万元)以上；企业主在本市有稳定住所；企业及企业主征信良好等。经调查审批后,可获得企业近两年平均纳税额最高放大12倍的免抵押贷款,最高额度可达到300万元。
该行相关负责人表示,税贷通的优势在于不再单纯依赖小微企业的抵质押物,而是将小微企业的纳税信誉度转换为实实在在的贷款额度。这不仅拓宽了小微企业融资模式,缓解企业资金困难、降低企业经营成本,更为加快临沂市小微企业诚信纳税体系建设开启了新思路。
