东莞多家P2P平台谋求上线银行资金存管系统

东莞时间网讯4月7日，东莞本土P2P平台——便利贷携手广东华兴银行成功开发并上线资金存管系统，这是东莞继团贷网之后，又一家上线存管业务的P2P平台。记者昨日从东莞互联网金融协会获悉，目前东莞已有多家P2P平台在对接银行，其中多家平台的银行存管系统正在内部测试中，预计将于近期陆续上线。

P2P平台纷纷对接银行存管

“备战了4个多月，终于上线了。”谈及上周五正式上线的银行资金存管系统，便利贷副总经理杨雨佳依然很兴奋。据其透露，为实现银行资金存管业务的合规，2016年下半年起，便利贷便着手推进银行存管业务，最终选择了在银行存管合规性、存管经验、存管体验及平台接入量等因素排名前列的广东华兴银行合作，并于2016年11月22日正式签订存管协议。

便利贷是由东莞市便利贷投资管理有限公司运营的一家网贷平台，成立于2014年5月，主要开展供应链金融、小微企业贷、个人抵押消费贷等业务，由于其核心管理人员均来自银行等金融机构，因此一直注重对平台合规性的建设。截至2016年底，便利贷平台注册用户数突破2万人，累计成交金额四千多万元。

事实上，随着监管政策和细则的日益明确，越来越多P2P平台谋求上线银行资金存管系统。3月13日，东莞P2P龙头企业团贷网已正式上线了厦门银行银行存管系统。4月10日，网投网宣布正式与江西银行签订《资金存管业务支付结算服务合作协议》，意味着网投网银行资金存管的对接工作已进入最后的上线筹备阶段。

“东莞本土平台，对合规的意愿非常强烈，不断主动积极拥抱监管，主动完善政策要求达到的条件。”东莞互联网金融协会秘书长杨希告诉本报记者，目前东莞已有多家P2P平台在对接银行，其中多家平台的银行存管系统正在内部测试中，预计将于近期陆续上线。

银行存管

投资者的钱更安全

此前，由于监管政策没有明确规定，加上银行也不愿承担风险，P2P平台上的资金监管一直处于混沌状态，但伴随着2016年8月份出台的《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》，P2P平台资金要进入银行系统存管的政策明确；鸡年春节过后，监管部门又接连出台了“银行存管细则”和“备案细则”，各大小平台也就加快了对接银行存管的行动。

杨雨佳透露，便利贷自2016年8月24日的网贷管理办法落地后，便针对此意见稿进行合规自查和专项调整，力求在最短时间内，完成合规的首要条件，“截至2017年2月，全国真正上线银行存管的网贷平台不到总量的10%。我们认为，银行存管成为衡量网贷平台是否合规的首要标准。与银行存管对接，将是网贷平台实现完全合规经营的新跨越。”

“银行存管我们一直在推动。”团贷网创始人兼CEO唐军表示，银行存管对团贷网意义非常重大，从内部合规、业务执行效率、外部监管等方面都是利好，上线了银行存管系统后，平台更安心，用户也更安心了，监管也会更合规。

“资金存管是平台迈入合规、透明运营道路的重要一步。”杨希也表示，通过银行存管，投资人能明确网贷机构资金的流向，在一定程度上能防止网贷机构非法挪用客户资金及私设资金池。“作为协会，我们相信在银行存管的保障下，互金行业将会愈加健康合规发展。”

财经词典

何为P2P银行资金存管系统？

银行资金存管系统，即受委托的存管银行对网贷机构及其客户设立单独的资金账户，实现各账户之间的有效隔离，并对客户身份及交易授权进行认证，确保资金指令真实合法，防止网贷机构非法挪用客户资金，同时完整记录网贷平台交易信息，向借款人和出借人提供信息查询功能。简单地说，客户的投标资金交由银行保管，平台无法接触资金，客户资金得到最大保障。

团贷网宣判，经营内幕遭曝光。

今天‬，东莞市中级人民法院对派生科技集团有限公司（团贷网‬）集资‬诈骗‬最罪‬、非法‬吸收公众‬存款罪‬进行‬一审‬宣判‬，团贷网‬主犯‬唐‬军‬、张‬林分别‬获刑‬20年‬，‬唐‬军‬处‬罚金‬5150万元‬，张‬林‬处‬罚金4100万元‬，派‬生‬集团‬涉操控‬证券市场‬罪‬判处‬罚金‬16.1亿‬元‬，其余44人分别被判处有期徒刑一年六个月至十五年并处罚金。

经东莞‬市区中级人民‬法院审理查明：派生‬集团‬（团贷网‬）于‬2012年-2019年期间‬，未经‬有关部门‬许可‬上线‬团贷网P2P平台并在‬平台‬发布‬安盈宝、私募基金、点对点‬抵押‬贷款等‬‬融资‬理财产品，其中‬虚假类融资‬项目‬共计‬325.6亿‬元‬，未‬偿还‬金额‬348.2亿元‬，虚假类‬理财资金‬主要用于‬违规‬操控‬股票，个人‬消费‬与‬挥霍‬。

啰嗦几句，团贷网我是比较熟悉的，本人以前曾短期就职于此公司，当时可以说与红岭创投和微贷网并列为网贷三大巨头，唐军80后，人很瘦，行事风格及其胆大独特，团贷网崛起的三大步，213万拍下和史玉柱的“饭局”、6000万拍下支付宝的“开屏广告”、某“草根”明星代言代言，后又持续得到数名风投圈大咖加持，最风光的时候唐军直升机就买了两架。

随着2016年的网贷整改开始，团贷网越发胆大但也持续在走下坡路，在苦苦挣扎里三年后唐军还是挺不住留下“一地鸡毛”自首了，这其中缘由也许只有他自己知道。

还是那句话，理财有风险，投资需谨慎，莫伸手，伸手必被捉。

46人判刑！罚金超17亿！团贷网一审宣判，未偿还金额近350亿！这家上市公司慌了？

时隔三年，“团贷网”案一审终于落槌。

12月22日，东莞市中级人民法院公开宣判，派生科技集团有限公司（以下简称“派生集团”）因集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、操纵证券市场罪数罪并罚被判处罚金16.1亿元；派生集团原董事长唐军被判处有期徒刑二十年，并处罚金5150万元；派生集团原总经理张林被判处有期徒刑二十年，并处罚金4100万元。

其他44人因参与非法集资、操纵证券市场、虚开增值税专用发票等犯罪，被判处有期徒刑一年六个月至十五年，并处罚金。

2019年3月，千亿P2P平台团贷网倒塌，实控人唐军投案自首。同年11月，东莞市人民检察院公告称，犯罪嫌疑单位派生集团及犯罪嫌疑人唐军、张林等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等一案，已由东莞市公安局于11月25日移送东莞市人民检察院审查起诉。

此次，经东莞市中级人民法院审理查明，2012年6月至2019年3月近七年间，派生集团未经许可，违规运营“团贷网”平台，向社会公众非法吸收巨额资金，未偿还金额348.2亿元，这些资金主要被用于违法操纵股票交易、个人消费及挥霍。

未偿还金额近350亿元

据央视新闻报道，2022年12月22日，东莞市中级人民法院对派生集团及其主要负责人唐军、张林等人非法集资案一审公开宣判。

经法院审理查明，2012年6月至2019年3月间，派生集团未经许可，违规运营“团贷网”平台，以发布融资项目、“安盈宝”理财项目、私募基金类理财产品等形式，承诺保本付息、高额回报，向社会公众非法吸收巨额资金，未偿还金额348.2亿元。

其间，派生集团发布虚假融资项目，非法吸存资金325.6亿元，主要用于违法操纵股票交易、个人消费及挥霍，造成巨大损失。

此外，派生集团利用资金及持股优势操纵证券市场，部分被告人还虚开发票6760万元、虚开增值税专用发票税额143万元。

法院认为，派生集团及唐军、张林等人的犯罪行为严重破坏国家金融、税收、证券监管秩序，造成巨额财产损失，犯罪情节及后果特别严重，唐军、张林等人具有自首、当庭认罪悔罪、配合办案机关追赃挽损情节。

法院根据被告单位及各被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，判决派生集团因集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、操纵证券市场罪数罪并罚被判处罚金16.1亿元；派生集团原董事长唐军被判处有期徒刑二十年，并处罚金5150万元；派生集团原总经理张林被判处有期徒刑二十年，并处罚金4100万元。

其他44人因参与非法集资、操纵证券市场、虚开增值税专用发票等犯罪，被判处有期徒刑一年六个月至十五年，并处罚金。

据了解，公安机关在侦办案件同时，全力开展涉案资金、股票、股权、房产等资产追缴，追缴到案的资产将在判决生效后依法返还集资参与人。

唐军其人

据了解，唐军1987年出生于四川达州市一个山村。高中的时候，唐军就通过倒卖复读机赚取学费和生活费。

2006年，唐军考上北京航空航天大学北海校区，这是一所北航与众多民间资本合办的大学，但唐军只读到了大三就选择退学创业。离开学校后，唐军进入一家小微企业贷款服务公司做销售员，这份工作让他积累了小贷行业的经验。

2011年，唐军成立团贷网，该平台于2012年正式上线运营。在团贷网上线的这一年，唐军曾以213万元的价格拍下了史玉柱的“天价午餐”，名噪一时。

有媒体报道，正是这一次的午餐，让唐军获得了走入史玉柱朋友圈的机会，并在他的引荐下认识了当时的民生银行董事长董文标、分众传媒创始人江南春等，其中部分人的身影也出现在后来团贷网的融资或派生科技的股东行列。

值得注意的是，团贷网成立以来，唐军曾经多次进行资本运作，其中之一便是“借壳”创业板上市公司派生科技。

“派生科技”这一名称于2019年2月首次出现在投资者面前，此前这家创业板上市公司公司名为“鸿特科技”。再往前，2018年5月，该公司的名称还是“鸿特精密”。

2017年10月29日，鸿特精密发布公告称，接到控股股东广东硕博投资发展有限公司的通知，间接控股股东广东万和集团与团贷网创始人唐军实控的派生集团、北京派生科技签署了战略合作协议，协议内容为：

万和集团收购北京派生科技100%的股权，引入派生集团成为战略股东，万和集团全体股东将万和集团持有的鸿特精密14.8%的股权作为支付对价，在本协议签署一年后根据协议约定的条件及实际经营情况执行。派生集团承诺将“团贷网”商标、平台授权给万和集团及其控股的公司永久免费使用。

彼时，该协议相当于变相将团贷网注入了上市公司。借壳后的第一年——2017年，互金业务就占到净利润的84.92%；2018年，互金业务占到营收的47.29%以及净利润的74.6%，毛利更是高达98.95%。

事实上，正因为团贷网借壳，派生科技股价从2017年初至2019年已经暴涨5倍，从原来的30亿市值涨到200多亿元。但自团贷网被立案、唐军投案自首后，派生科技股价一年之内就被打回原形，目前市值只剩23亿元。

团贷网倒塌

进入2019年，网贷平台进入加速清退，P2P机构一时风声鹤唳。

当年3月23日，团贷网在东莞召开大会，300名大客户参会，唐军亲自发言安抚投资者，表示“不会让投资人损失一分，平台一切正常，该投标投标，该提现提现”，并表态会压缩P2P业务，发展重点是线下的私募和金交所产品。

不过仅仅数天之后，团贷网就被立案调查，唐军也投案自首。

2019年3月28日，东莞市公安局官方通报，团贷网实控人唐军、张林投案自首，警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，并依法对“团贷网”实际控制人唐军、张林采取刑事强制措施。

同日，派生科技紧急发布公告称，公司的实际控制人唐军先生（未在公司担任职务）、董事长兼总经理张林先生、董事余军先生、副总经理兼董事会秘书晋海曼女士，因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关采取强制措施，现案件正在调查过程中。

据彼时团贷网运营数据显示，截至2019年2月底，公司累计注册用户人数逾830万人，撮合融资总额1308亿元，撮合融资总笔数254万笔。借贷余额超145亿，待偿余额118.9亿，出借总人数978218人，当前出借人数达22.2万人，借款人数达37.2万人。

2019年11月，东莞市人民检察院公告称，犯罪嫌疑单位派生集团及犯罪嫌疑人唐军、张林等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等一案，已由东莞市公安局于11月25日移送东莞市人民检察院审查起诉。

2020年6月8日，东莞市中级人民法院公告称，已收到检察机关移交的团贷网案件，目前司法进程处于法院审理阶段，开庭准备好后即将开庭一审和二审判决、判决后变卖资产，执行判罚决定，其中就包括给出借人退还出借资金。

彼时通报显示，截至2020年6月，公安机关已累计追缴冻结的57.01亿元，涉案股权和股票账户一批，累计查封扣押涉案房产65套、土地2块、飞机2架、汽车57辆；累计收回平台出借资金37.34亿元人民币。

责编：王璐璐

校对：李凌锋