东莞开展金融支持个体工商户发展专项行动：上半年银行机构累计发放贷款近160亿元

量大面广的个体工商户是国民经济中最基础的生产经营者，也是我国经济韧性、就业韧性的重要支撑。数据显示，东莞市目前约有71.2万户个体工商户，占地区市场主体的一半以上。

7月22日，21世纪经济报道记者从人民银行东莞市中心支行了解到，为继续做好金融支持稳企业保就业工作，该支行按照总分行决策部署，通过运用工具、推动让利、宣传对接、创新产品等多措并举，在地区组织开展“贷动小生意服务大民生”金融支持个体工商户发展专项行动。

据人行东莞中支方面介绍，今年上半年，东莞市银行机构累计发放个体工商户贷款159.3亿元，是去年同期的2.2倍，贷款加权平均利率同比下降126个基点。

精准滴灌实体经济，减轻个体融资负担

记者了解到，人行东莞中支充分发挥再贷款再贴现和直达实体经济货币政策工具的牵引带动作用，引导银行机构对包括个体工商户在内的普惠小微市场主体提供持续性的资金支持。

数据显示，2021年上半年，人行东莞中支运用再贷款再贴现工具直接支持526户个体工商户获得经营性贷款6.1亿元。截至今年6月末，运用普惠小微企业贷款延期支持工具激励地方法人银行累计为67户个体工商户办理贷款延期本金2.4亿元，撬动全市银行机构累计办理普惠小微贷款延期本金7.0亿元；运用普惠小微信用支持计划激励地方法人银行向526户个体工商户发放信用贷款5.7亿元，撬动全市银行机构累计发放普惠小微信用贷款33.3亿元。

此外，人行东莞中支推动地方法人银行累计发行90亿元小微企业专项金融债券，专项支持普惠小微市场主体，其中向384户个人客户发放经营性贷款6.94亿元。

为了推动地区金融系统持续深化金融让利，人行东莞中支一方面持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利，地区银行机构新发放贷款基本参考贷款市场报价利率（LPR）定价，货币政策利率传导机制更加畅通。同时，加强存款管理，规范存款利率定价行为，降低银行负债端成本，扩大金融机构的让利空间。2021年上半年，东莞地区银行机构个体工商户贷款加权平均利率低至4.9%，同比下降126个基点，合计为个体工商户让利约2亿元。

另一方面，人行东莞中支通过运用再贷款再贴现、两项直达实体经济货币政策工具，为实体经济精准提供央行低成本政策资金，缓解个体工商户还本付息资金压力，支持更多个体工商户获得免抵押担保的信用贷款支持，2021年上半年合计为个体工商户让利约2000万元，有效降低企业融资成本。

创新金融产品，强化宣传对接

记者还了解到，为了提升资金供给侧的适配性，人行东莞中支引导地区银行机构针对个体工商户的行业分布、经营模式、资金需求特征、用款实际等情况，差异化地开发了多种金融创新产品，比如东莞银行推出小额创业贷、建设银行东莞分行推出个体工商户经营快贷等产品，有效满足各类个体工商户的融资需求。

此外，人行东莞中支联合东莞市人社局、财政局推动经办银行机构大力拓展创业担保贷款，上半年累计向833户个体工商户发放创业担保贷款2.4亿元，支持个体工商户创业就业。

人行东莞中支有关负责人告诉记者，在开展专项活动的过程中，为防止个体工商户信息获取不畅通、不充分，该行梳理汇编了地区27家银行机构的80个针对个体工商户信贷产品，包含了申请条件、融资利率、申办渠道等核心信息。

“我们还向有关部门、商会协会等收集重点支持个体工商户名单，通过‘粤信融稳企业保就业平台’推送给银行机构一对一开展融资对接服务，并督导银行机构及时响应并满足个体工商户有效的信贷需求。”

上述负责人表示，接下来，该行将在广州分行的指导下，继续组织地区银行机构继续做好“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户专项活动，进一步提升金融服务个体工商户质效，巩固金融支持稳企业保就业工作成效。

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上半年东莞新增贷款量居广东地市首位，近九成新增贷款支持企业经营

南方财经全媒体见习记者王东东莞报道7月27日，南方财经全媒体记者从人民银行东莞市中心支行获悉，今年上半年，东莞新增贷款1355亿元，增量居广东各地市首位。

从新增贷款流向看，企（事）业单位贷款增加1179亿元，占全部贷款增量的87.0%，贷款余额8415亿元，同比增长23.3%。这意味着，在稳增长金融政策的引导推动下，新增资金重点流向了实体企业，有力满足了市场主体的经营发展需求。

人民银行东莞市中心支行相关负责人表示，今年上半年，面对经济下行压力叠加疫情反复的严峻形势，东莞市金融系统在推动信贷总量稳定增长基础上，信贷结构得到持续优化，融资成本得到有效下降，为东莞经济行稳致远提供了强有力的金融支撑。

“围绕稳经济增长稳市场主体这一首要任务，人民银行东莞市中心支行全力加大货币政策工具使用。”人民银行东莞市中心支行表示，上半年累计投放普惠性再贷款再贴现资金202.61亿元，用量居全省地市中首位，推动辖区银行稳步扩大对实体经济信贷投放。6月末，东莞本外币各项贷款余额1.63万亿元，同比增长15.5%；上半年新增贷款1355亿元，增量居广东各地市首位。

新增贷款1355亿元贷款投向了哪里？分析上半年数据不难看出，近九成新增贷款支持企业经营。从新增贷款流向看，企（事）业单位贷款增加1179亿元，占全部贷款增量的87.0%，贷款余额8415亿元，同比增长23.3%。

制造业新增贷款稳居各行业之首。上半年，东莞制造业贷款增加566亿元，占各行业贷款增量比重达54.5%；6月末制造业贷款余额2779亿元，同比增长40.3%。

同时，今年上半年，金融资源加速向科技创新领域汇集。6月末，东莞高新技术企业、科技中小企业、专精特新企业贷款分别同比增长50.8%、33.3%和57.8%，其中高新技术企业、专精特新企业贷款余额均位列广东地市首位。此外，“信息传输、软件和信息技术服务业”“科学研究和技术服务业”贷款也获得了快速发展，同比增速分别达到62.0%和25.8%。

上半年，为流动资金犯愁的小微企业不在少数，金融机构对实体企业的支持力度也在不断加强。6月末，东莞小型、微型企业贷款余额分别同比增长21.2%和24.3%；普惠小微贷款余额2756亿元，同比增长32.7%。

为强化小微企业融资服务，上半年，人民银行东莞市中心支行向辖区投放支小再贷款、再贴现资金分别达99.66亿元、102.58亿元，并联合市政数局、金融局高规格设立“东莞市首贷服务中心”，一系列有力举措推动小微领域贷款在近年高增长基础上，继续保持“量增面扩”的良好态势。

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南方观察｜194亿金融活水，浇灌东莞科创梦想

近日，2021年度东莞市科技金融工作总结暨2022年科技金融业务对接会举行。会上通报，东莞去年发放科技贷款194亿元，惠及企业2175家。

自去年东莞市科技局修订出台《东莞市深入推动科技金融发展的暂行实施办法》以来，东莞科技金融工作亮点纷呈，信贷总额、保险数量均大幅攀升，相关工作创新入选银行业国家典型案例，有效缓解了科技企业融资难、融资贵问题。

194亿真金白银，呵护科创梦想

来到东莞市智赢智能装备有限公司（下称“智赢公司”）的生产车间，干净整洁、井然有序，技术人员操纵着电脑仪器，控制着各类智能装备的生产参数。

智赢智能装备有限公司生产车间。

智赢公司董事会秘书谭晓鹏介绍，公司于2013年成立，为客户提供全方位的运动部件、智能运动控制系统及信息化解决方案。其中，一种驱动器新技术是智赢公司亟待攻克的难题。

在东莞市科技金融政策的支持下，智赢公司获得中国银行的授信，2020年贷款500万元，2021再获贷款800万元。公司将这些资金重点投入科研创新，攻克了驱动器的前沿技术，在去年底推出驱动器新产品，今年上市销售。谭晓鹏说：“这种驱动器技术是行业核心技术，巩固了公司在行业内的领先地位。”

除了1.3亿元贷款，智赢公司还享受了东莞市科技局的贴息政策，预计累计贴息25.8万元。“作为初创型科技公司，我们主要都在埋头做科研、搞产品，对政府的政策不熟悉。”谭晓鹏说，东莞市科技局等相关政府部门主动上门服务，向企业宣讲政策，银行积极为企业申报贴息，这种尊重创新创业的氛围让人印象深刻。

智赢智能装备有限公司生产车间。

智赢公司高度重视技术研发，研发费用近三年年均复合增长率超过20%。得益于高比例的研发投入，该公司产品的市场占有率位居行业第四、国产第三。今年一季度在疫情冲击下，订单仍增长38%。

像智赢公司一样受惠于科技金融政策的企业，在东莞还有2000多家。科技金融正为企业插上腾飞的翅膀，推动东莞科技、金融、产业深度融合发展。

去年，东莞推进信贷风险补偿、贷款贴息、保险保费补贴等政策落实，合作银行累计发放科技贷款4858笔，金额194亿元，惠及企业2175家；为10笔贷款代偿风险补偿2183万元；推动500家企业申请科技保险保费项目，补贴金额1066万元。

同时，东莞进一步完善科技金融公共服务体系，先后认定镇街、银行及相关孵化器科技金融工作站62个，推动开展各类创新创业大赛、科技投融资论坛、科技项目路演等科技金融对接活动，帮助科技企业和科技创业者打通与金融资本对接的渠道。

产品服务双创新，信贷保险双攀升

在东莞市凤岗镇，倍益清环保科技有限公司主营净水器等环保设备。近年来，随着国内外市场对净水器等环保设备的需求增多，该公司的市场空间迅速打开，销售额不断增长，但公司相关负责人苏凯锋却犯起了愁。

原来，倍益清环保公司想扩大生产，但又缺乏资金，眼看着良好的市场机遇就要错失。了解情况后，农业银行东莞分行主动上门，送上一笔600万元“科易融”贷款，为企业缓解了对资金的渴求。

“科易融”是广东农行向粤港澳大湾区科创企业发放的，用于生产经营周转的信用贷款产品。针对科创企业轻资产经营、抵押物不足的特点，该行开发了专属授信评级模型，从研发费用占比、科技人员占比、自主知识产权数量、销售与总资产成长性等维度综合评价企业，并创新资金池模式下政府增信融资，有力解决融资难题。

东莞市一家生产金属激光切割器、激光打印机等设备的科技公司，就是受益企业中的典型案例。公司负责人介绍，因受疫情影响，机器生产的原材料需要支付现款才能提货，资金周转压力不断增大，传统的抵押贷款又难以申请。农业银行东莞分行工作人员知情后，根据这家企业的研发费用占比、自主知识产权数量等情况综合评估，快速审批通过了一笔2000万元的“科易融”贷款。

科技局为科技信贷先进单位颁奖。

去年以来，东莞通过科技金融产品和服务的双创新，实现了信贷和保险的双攀升。

东莞市科技局政策法规科科长张媛介绍，2021年科技局修订出台《东莞市深入推动科技金融发展的暂行实施办法》，优化了科技贷款贴息、风险补偿、科技保险政策条款，与16家银行、8家保险公司签订科技金融合作协议。各合作金融机构积极对接，进行产品创新和服务创新，加大对科技企业的资金支持力度。

在科技信贷方面，去年东莞科技信资备案申报4858笔，惠及企业2175家，总金额194.2亿，分别比2018年年复合增长39.38%、23.77%和31.12%。

在贴息方面，去年财政贴息总金额近9000万元，惠及企业1812家，平均贴息比例22%。企业享受贴息政策后的实际利息低于市场基准利率LPR。

在科技信贷风险补偿方面，去年完成10笔贷款风险补偿，共支付贷款风险补偿金额2183万元，涉及3家银行、8家企业。

科技局为小额贷款保证保险（科保贷）先进单位颁奖。

在科技保险方面，受益企业数量从2018年的93家，增至去年的500家；保费补贴金额从2018年的209万元，增至去年的1066万元。

一组组数据，最直观地呈现出东莞科技金融的工作成效。

值得一提的是，去年由科技局主导，东莞人保财险公司与东莞农商行联合推出小额贷款保证保险“科保贷”产品，共向8家企业发放贷款1650万元。今年2月，“科保贷”产品被中国银行业协会指导出版的《“裕普惠新金融”——中国银行业普惠金融典型案例集锦（2021）》收录，为东莞科技金融发展事业添上了浓墨重彩的一笔。

“科保贷”入选《中国银行业普惠金融典型案例集锦（2021）》。

突出企业主体，强化金融赋能

在东莞凤岗镇，东莞宇宙电路板设备有限公司的生产车间，一批垂直电镀设备相继走下生产线，将远销韩国、日本、德国等发达国家和地区。

宇宙电路板设备公司原来是一家不起眼的加工企业，2003年转型进入印制电路板行业，开始越来越重视自主科研创新。近年来，中国工商银行东莞分行先后多次为这家企业授信，贷款总额超3亿元。在金融活水的持续灌溉下，这家企业完成华丽转身，成为东莞先进制造业的一员悍将。这是东莞科技金融支持产业创新的生动案例。

东莞市科技局党组成员、科技馆馆长谢华致辞。

东莞市科技局党组成员、科技馆馆长谢华表示，未来东莞将从突出企业的主体地位、强化科技金融的赋能支撑、形成科技金融服务合力三个方面，进一步优化科技金融工作。

首先要突出企业的主体地位。市科技局在7000多家高新技术企业中遴选了两批123家成长性好、技术密集、人才密集的百强、瞪羚创新型企业。东莞将进一步引导企业加大创新投入，形成拥有自主知识产权的技术，建立健全有利于企业自主创新的制度与激励机制。

其次要强化科技金融的赋能支撑。东莞科技创新金融集团将优化投资服务，各合作银行进一步创新金融产品，各合作保险机构继续创新科技保险种类。

最后要形成科技金融服务合力。东莞将建立高效灵活、深入开放的企业创新信息共享机制，对企业提供上门的“一站式”服务，在申请、授信、担保、放款、股权变更等环节坚持服务及时、收费合理、诚实守信等原则，让企业充分享受到科技金融带来的优质服务。

【记者】吴擒虎

【实习生】郑家琪

【作者】吴擒虎

【来源】南方报业传媒集团南方+客户端